Merrill Edge Guided Investing (MEGI) Review 2023

Här på Investor Junkie har vi noggrant följt uppkomsten av robo-rådgivarna. Dessa automatiserade investeringsrådgivare använder datoralgoritmer för att bestämma den idealiska tillgångsallokeringen för din portfölj. De är datorbaserade, snarare än att de kräver en avlönad professionell. Så de är mycket billigare än traditionella rådgivare. Detta gör dem till en hit bland unga och nybörjare i synnerhet.

Vi har märkt att några av de stora namnen bland aktiemäklare introducerar sina robo-investeringstjänster. Om du vill satsa på autopilot är detta verkligen utmärkta nyheter.

Men är den här modellen framtidens våg? Det tycker vi. Och det var därför vi var glada över att se att Merrill Edge hade lanserat sin egen robo-rådgivningsplattform som heter Merrill Edge Guided Investing. Vi gav den en provkörning. Här är vad vi hittade.

Vad är Merrill Edge guidad investering?

Merrill Edge Guided Investing – MEGI för kort – är robotrådgivarens plattform för Merrill Edge. Det är en relativt nykomling i detta utrymme, efter att ha lanserats i januari 2017.

Merrill Edge i sig lanserades 2010 som en del av Merrill Lynch-familjen, som går tillbaka till 1914. (Merrill Lynch förvärvades av Bank of America 2009.) Det gör företaget till ett av de äldsta och mest respekterade investeringsmäklarhusen i landet.

Som vanligt med robo-rådgivare är din portfölj professionellt hanterad. Detta inkluderar allt från initial portföljallokering till regelbunden ombalansering. När du väl har registrerat dig för tjänsten är ditt enda krav att regelbundet finansiera ditt konto.

MEGI kan användas för både pensionskonton och allmänna investeringskonton. Du kan till och med skapa flera konton för varje investeringsmål du har. MEGI använder många av de allmänt erkända robotrådgivningsstrategierna. Men det finns några avgångar som gör att den här tjänsten sticker ut från mängden.

MEGI-funktioner

Minsta investering	$1,000
Avgifter	0,45 % - 0,85 % per år
konton	Beskattningsbar Gemensam Traditionell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401(k) Solo 401(k) Litar Kommanditbolag Partnerskap Coverdell 529 Frihetsvård Ideell 401(k) vägledning
401(k) Assistans
Skattebortfallsskörd
Ombalansering av portföljen
Automatiska insättningar	Dagligen, veckovis, varannan vecka och månadsvis
Råd	Automatiserad
Smart Beta
Socialt ansvarig
Bråkandelar
Kundservice	Telefon: 24/7; Livechatt: 24/7; E-post

Vad Merrill Edge Guided Investing erbjuder

Om du funderar på att använda Merrill Edge Guided Investing för att få dina pengar att fungera, här är huvudfunktionerna som denna robo-rådgivare erbjuder.

Skräddarsydda portföljer

MEGI liknar andra robo-rådgivare när det kommer till grunderna. När du registrerar dig för tjänsten fyller du i en ansökan som fastställer dina investeringsmål, din tidshorisont och din risk tolerans. Du fyller i ett kort frågeformulär (fem frågor) utformat för att mäta den toleransen.

Hela din portfölj är investerad i lågkostnadsindexbaserade ETF: er. Dessa ETF: er är främst från Förtrupp och iShares-familjer. Det finns ingen användning av in-house fonder från varken Merrill Lynch eller Bank of America.

Aktiv förvaltning

Det finns flera områden där MEGI avviker från normen för robo rådgivare.

För det första, MEGI är inte algoritmbaserad. Istället använder den en kombination av proprietär programvara och mänskliga investeringsstrategier. Dessa strategier är utvecklade av Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer men hanteras faktiskt av Merrill Lynchs affiliate, Managed Account Advisors, LLC.

MEGI är inte heller en passivt förvaltad portfölj. ETF: erna som används vid portföljkonstruktion är indexbaserade och därför passiva. Men vilka ETF: er som används hanteras aktivt av ledningsgruppen. Vi kan se det som aktiv förvaltning av passiva investeringar.

MEGI baserar förändringar i ETF-portföljen på taktiska strategiska förändringar. Ledningen investerar i specifika tillgångsallokeringar men kommer att göra ändringar i dessa allokeringar baserat på förändringar på marknaden. Till exempel, om ledningen tror att europeiska aktier kommer att prestera bättre än amerikanska aktier, kommer den att flytta portföljen till förmån för europeiska aktier.

Till skillnad från typiska robo-rådgivare ger MEGI en möjlighet för investeraren att överträffa marknaden, inte bara matcha den som andra plattformar försöker göra. Och eftersom det är Merrill Lynch, ett företag välkänt för kundservice, kommer investerare att ha tillgång till Merrill Lynch Specialty Team. Detta ger en viktig mänsklig touch till en annars automatiserad investeringstjänst.

Automatisk ombalansering

Ombalansering av portföljen görs efter behov och baseras på marknadsförhållanden. Detta är ett måste för robo-rådgivare nu för tiden, och MEGI inkluderar det gratis för alla portföljer.

Socialt ansvarsfulla investeringar

En av Merrill Edges främsta konkurrensfördelar gentemot många nätmäklare är att det erbjuder exceptionella forsknings- och SRI-alternativ. MEGI är inte annorlunda, och det låter dig investera i SRI och ESG portföljer så att du kan må bra av att din portfölj tar hänsyn till miljön och socialt välbefinnande.

Tillgång till mänskliga rådgivare

Merrill Edge Guided Investing har två planer: en som endast är online och en som också låter dig arbeta en-mot-en med en mänsklig rådgivare. Denna flexibilitet är trevlig att se, även om att arbeta med en rådgivare kräver att du investerar minst 20 000 USD och ökar årliga avgifter, vilket jag kommer att täcka nedan.

Bank of America Preferred Rewards

Eftersom Bank of America äger Merrill Edge kan MEGI-kunder dra nytta av Bank of America Preferred Rewards Program. Detta gratisprogram innehåller förmåner som:

• Rabatter på Merrill Edge Guided Investing årliga programavgifter (upp till 0,15 % rabatt)
• Bonus kreditkortsbelöningar
• En högre ränta för Bank of America Advantage-sparkontot
• Bättre valutakurser

Guld	Platina	Platina utmärkelser	Diamant
3-månaders genomsnittligt balanskrav	$20 000 till $50 000	50 000 till 100 000 USD	$100 000 till $1 miljon	$1M till $10M
Guidad investeringsrabatt	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
Advantage Sparande Räntebonus	5%	10%	20%	20%
Kreditkortsbelöningsbonus	25%	50%	75%	75%
Valutakursrabatt	1%	1.5%	2%	Inga internationella transaktionsavgifter eller bankomatavgifter

Den guidade investeringsrabatten är den mest relevanta förmånen här, även om du bara får 0,05 % rabatt om ditt saldo är mellan 20 000 $ och 50 000 $.

Registreringsbonusar

MEGI erbjuder för närvarande en registreringsbonus för nya konton. Bonusen är baserad på en glidande skala, enligt följande:

• Öppna ett konto med $20 000, få en $100 bonus.
• $50 000, $150 bonus.
• $100 000, $250 bonus.
• $200 000, $600 bonus.

Bonusen kommer att betalas ut på mäklarkonton, såväl som traditionella, Roth- och rollover-IRA: er och SEP-IRA: er för enskild ägare. Du måste sätta in pengar på ditt konto inom 45 dagar efter att du öppnat det. Det minsta kvalificerade saldot måste också finnas kvar på ditt konto i 90 dagar efter öppnandet. Bonusen kommer att betalas ut två veckor efter att 90-dagarsgränsen har nåtts.

Relaterad läsning >> De bästa aktiemäklarkampanjerna.

Mobil app

Det finns ingen mobilapp som är specifik för MEGI, men du kan spåra kontosaldon på Merrill Edge-mobilappen. Appen låter dig också spåra konton som du har hos Bank of America. Appen är tillgänglig för iPhone och Android-enheter och erbjuder Touch ID för snabbare åtkomst.

MEGI Priser och avgifter

Den årliga rådgivningsavgiften för ditt konto är 0,45 % på alla saldon för onlineversionen av Merrill Edge Guided Investing. Om du vill ha online-alternativet med rådgivarestöd betalar du 0,85 % i årliga förvaltningsavgifter.

Avgiften debiteras månadsvis och i förskott. Dessutom är försäljningsaffärer föremål för en transaktionsavgift på mellan $0,01 och $0,03 per $1 000 huvudbelopp. Det tas också ut avgifter inom själva ETF: erna. Det finns dock inga handelsavgifter som de flesta andra provisionsfria mäklare.

Som nämnts kan du få årliga avgiftsrabatter genom Bank of Americas belöningsprogram, men rabatter kräver att du investerar minst 20 000 USD för att träda i kraft.

Merrill Edge och Bank of America Connections

En av de inbyggda fördelarna med att investera med MEGI är att det ger dig tillgång till tjänster från både Merrill Edge och Bank of America.

Merrill Edge är en av de mer kända fullservice-investeringsmäklarplattformarna. Det kan ge dig en möjlighet att delta i självstyrda investeringar, tillsammans med automatiserade investeringar genom MEGI. Avgifterna ligger i mellanintervallet, på 6,95 USD per handel för aktier och ETF: er. Men detta inkluderar tillgång till det mycket omfattande Merrill Lynch-biblioteket för investeringsforskning och investerarutbildning.

Bank of America (BofA) är en fullservicebank. Det erbjuder check- och sparkonton, insättningsbevis, billån, bostadslån, kreditkort, studentbanker, småföretagsbanker och Hälsosparkonton (HSA).

Som en av landets största banker har BofA bankkontor i de flesta stater. Det betyder att du har enkel tillgång till bankomater och andra tjänster. Men ännu viktigare, det finns mer än 2 000 finanscentra runt om i landet. Var och en är bemannad med en Merrill Edge Financial Solutions Advisor som kan ge dig ansikte mot ansikte kontakt för dina investeringsaktiviteter.

Om du har konton hos MEGI, Merrill Edge och Bank of America kommer du att kunna se dina saldon för alla tre konton från samma gränssnitt. Det kommer också att ge dig möjligheten att flytta pengar utan ansträngning och omedelbart mellan de tre plattformarna och utan att behöva logga in på var och en individuellt.

Hur man öppnar ett konto med MEGI

Du kan skapa en portföljallokering med MEGI innan du ens öppnar ett konto. Detta kommer att ge dig en möjlighet att se vad MEGI kan göra för dig innan du blir kund och binder pengar.

Denna registrering är en process i fyra delar:

1. Fastställ dina investeringsmål (pensionering eller allmän investering).
2. Bestäm din risktolerans, vilket kräver att du besvarar fem frågor.
3. Granska investeringsstrategin som tillhandahålls för dig.
4. Öppna ditt konto om du är nöjd med resultatet.

Om du redan har ett konto hos antingen Bank of America eller Merrill Edge kan du helt enkelt överföra pengar från det kontot till ditt MEGI-konto. Om inte kan du ställa in en banköverföring eller ACH från ett externt konto.

Vissa av inmatningsskärmarna har reglage som låter dig justera siffrorna som du matar in. Du kommer till exempel att bli tillfrågad:

1. Hur mycket vill du investera? (Minimum är $1 000.)
2. Hur mycket vill du bidra med varje månad mot dina mål?
3. När är den tidigaste du vill ta ut pengar från ditt MEGI-konto?

Baserat på din risktolerans, mål och investeringshorisont kommer investeringsstrategin att generera en skräddarsydd tillgångsallokering.

Kundservice

Du kan ringa kundsupport 24/7 på 888-637-3343, vilket är en fördel med att använda Merrill Edge.

Fördelar nackdelar

Bästa alternativen

När det gäller forskning och ESG-investeringsalternativ är Merrill Edge en av de bästa mäklarna där ute. Och dess mer aktiva förvaltning innebär att dess robo-rådgivare har potential att överträffa marknaden.

Som sagt, startavgiften på 0,45 % årlig förvaltningsavgift är en stor nackdel. Många konkurrenter är avgiftsfria eller har mycket lägre årsavgifter än MEGI. Här är några av dem du kanske vill överväga:

Höjdpunkter
Betyg	9/10	9/10	8.5/10
Minimum för att öppna konto	$10	$500	$0
401(k) Assistans
Tvåfaktorsaut.
Rådalternativ	Automatiserad, mänsklig assisterad	Automatiserad	Automatiserad
Socialt ansvarsfulla investeringar
Bli Medlem Förbättring recension	Bli Medlem Wealthfront Review	Bli MedlemM1 recension

Bättring och Rikedomsfront är två ledande konkurrenter med lägre avgifter och lägsta investeringskrav än MEGI. Betterment har också utmärkta ESG-portföljer medan Wealthfront ger dig fler anpassningsmöjligheter jämfört med specifika ETF: er i din portfölj. När det gäller M1 är det en hybrid robo-rådgivare och mäklare du kan prova som också är avgiftsfri.

Sammanfattning

Den största nackdelen med MEGI är rådgivningsavgiften. Med 0,45 % är detta långt över fristående robo-rådgivare Förbättring och Rikedomsfront, som var och en har en avgift på 0,25 %. Wealthfront hanterar till och med de första $10 000 gratis.

Men även bland andra mäklarföretagssponsrade roborådgivare ligger MEGI lite i den höga delen av avgiftsskalan. Till exempel, Trohet Gå tar ut 0,35 % på pensionskonton och högst 0,40 % på skattepliktiga konton. Under tiden, Charles Schwab Intelligent Portfolios tar ingen förvaltningsavgift alls.

På ytan ser avgiftsstrukturen hög ut. MEGI innebär dock aktiv förvaltning av din portfölj. Så förvaltningen kan minska riskfyllda tillgångsallokeringar under en allmän marknadsnedgång. Detta minimerar förlusterna jämfört med de plattformar som är strikt passiva. Denna fördel kan bli mer uttalad på en långvarig björnmarknad och mer än väl kompensera för den högre avgiften.

Bristen på skatteförlustavverkning kan vara en annan fråga. Det har blivit ett vanligt inslag med många robo-rådgivare, inklusive Förbättring och Wealthfront. Detta kommer inte att vara ett problem med pensionsplaner eller för mindre investerare. Men det kan få större investerare att dra sig undan.

MEGI kan fungera bäst för personer som redan har konton hos Bank of America och/eller Merrill Edge. Det kommer att tillåta dem att investera där de bankar eller att lägga till en automatiserad investeringskomponent till sina andra investeringsaktiviteter.