Låt oss inse det: Många av oss har helt enkelt inte tillräckligt med pengar. En nyligen genomförd undersökning av Bankrate avslöjade att endast 39% av amerikanerna har tillräckligt i kattungen för att täcka en nödsituation på $1 000. Det är uppenbart att vi måste öka vår rikedom – och helst genom att investera. Men varför skulle vi gå pank och försöka göra det?
Traditionellt är att investera pengar på aktiemarknaden något som görs genom mäklarfirmor. Köp och försäljning måste göras via telefon eller personligen med en börsmäklare.
Eller så kan du anlita en finansiell rådgivare. Men detta innebär att du betalar någon annan för att hantera detaljerna och stressen med att investera, och du kommer att betala avgifter för deras arbete och kan också betala avgifter för vad de investerar dig i.
Det finns massor av skräckhistorier om finansiella rådgivares avgifter som suger värdet ur investeringar, vilket får många att ifrågasätta om tjänsterna ens var värda prislappen.
Så då har vi alternativet gör-det-själv (DIY).
Gör-det-själv-metoden kräver åtminstone ett intresse och grundläggande förståelse för hur aktiemarknaden fungerar och hur investeringar påverkar dina skatter och inkomster.
De traditionella alternativen kommer definitivt med en brant inlärningskurva - i bästa fall - och en hög avgift totalt - i värsta fall.
Gå in i robo-rådgivaren.
I huvudsak, a robo rådgivare är ett automatiskt sätt att köpa och sälja aktier via en algoritm på din dator, telefon eller surfplatta. Genom olika robo-investeringsplattformar kan du investera dina extrapengar, du kan gåva lager och du kan köpa bråkdelar av lager.
Men det är inte allt de gör – de kan också minska investeringskostnaden. Här är hur.
Robo-rådgivare har låga omkostnader
Vanligtvis har en traditionell finansiell rådgivare en hel del kostnader att ta igen - kontorshyra, löner för en assistent eller sekreterare, verktyg... för att inte tala om K-koppar för kaffebryggaren!
Robo-rådgivare har utnyttjat kraften hos internet för att ge dig sina tjänster. Det betyder att de har lägre omkostnader än finansiella rådgivare som behöver betala för kontorsutrymmen och verktyg.
Att investera online tar bort mycket av de traditionella kostnaderna för att investera, så robo-rådgivare kan erbjuda sina tjänster till sina kunder mycket billigare.
Robo Advisors har inga lömska försäljningsargument
Varje finansiell rådgivare arbetar på olika sätt, men vissa tar ut avgifter nära 1 % av dina tillgångar, medan andra tar provision på produkter de rekommenderar. Dessa är arvodesbaserade eller arvodes- och provisionsbaserade rådgivare.
Det finns avgiftsbelagda rådgivare som inte tjänar några pengar på produkter eller rådgivning, vilket kan vara ett bra alternativ om du vill undvika de potentiella försäljningsargumenten du kan få från din finansiell rådgivare. Men trots det är vi alla människor och opartiskhet kan vara tuff, även när den uppfylls med de bästa avsikterna. Om du vill undvika säljpresentationer eller potentiella intressekonflikter kan robo-rådgivare hjälpa till.
Robo-rådgivare ger rekommendationer automatiskt med hjälp av Modern portföljteori. Det finns inga känslor. Inga sekundära mål. Inget att lägga till någons resultat. Detta kan minska investeringskostnaden, eftersom det tar bort de extra variablerna ur ekvationen.
Robo-rådgivare kräver små eller inga minimikrav
När du investerar hos en traditionell mäklare måste du förmodligen köpa ett minimum av aktier. Till exempel, om du har en traditionell IRA med Vanguard, kan du inte köpa mindre än 3 000 USD i VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares)-aktier.
Robo-rådgivare lyser verkligen när det kommer till minimikrav - eller snarare, deras brist på sådana. De flesta av topprankade robo-rådgivare har gjort det till en viktig del av sin strategi att låta investerare komma igång med mycket, mycket lägre belopp.
Till exempel, Ekollon kräver ingen minimiinvestering. Ekollon tar ut en månadsavgift på $1 för sitt grundkonto (Acorns Lite), $3 för Acorns Personal som inkluderar Acorns Later och Acorns Spend, och $5 för Acorns Family, som inkluderar allt du kan få med Acorns Personal, plus Acorns Early (alternativ för investeringskonto för barn).
Gömma är en annan robo-rådgivare, och den kräver endast en minsta investering på $5. Det kommer med avgifter som liknar Acorns, men din första månad med Gömma är gratis. Efter det är det $1 per månad under $5k och 0,25% per år över $5k.
WiseBanyan är en gratis plattform som har ett minimum på $1 för att starta. Du kan börja investera i en SEP, traditionell, rollover eller Roth IRA, eller med skattepliktiga investeringar.
Det här är bara ett urval av de robo-rådgivare som finns där ute, men du kan se att de har minimikrav som alla kan uppfylla. Med ett minimum på $1 kan du börja investera medan du arbetar med andra mål. Så även om du har låg inkomst, har en supersnäv budget eller arbetar för att betala av skulder, kan du också börja engagera dig i investeringar.
Robo-rådgivare har mycket lägre avgifter
Här på Investor Junkie har vi skapat en fördelningen av avgifterna som kommer med robo-rådgivare. Detta är avgörande för kostnaden för robo-rådgivning; om deras arvoden faktiskt är lika höga som finansiella rådgivare i det långa loppet, sparar de inga pengar alls!
Kolla in den här tabellen, som visar hur mycket du kommer att betala med en insättning på endast $5 000.
| Robo Advisor Expense Ratio | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Genomsnittlig ETF-kostnadskvot | 0.15% | 0.23% | Ingår | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Årsavgift för Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Total årsavgift | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors ger dig tillgång till experterna för mindre
Vissa robo-rådgivare låter dig kommunicera med finansproffs när du når vissa investeringsnivåer. Till exempel när du har investerat 100 000 USD med Förbättring, kan du låta en Certified Financial Planner (CFP) granska dina investeringar och prata med dig om dina finansiella strategier.
CFP: er kan driva sina egna företag och ta ut ett timpris att arbeta med. Att få tillgång till finansiella planerare genom din investeringsplattform kan vara en två-mot-en-affär; du får tillgång till proffs, samt investeringsförvaltning. Detta kan vara ett sätt att spara pengar i det långa loppet, snarare än att betala för varje tjänst separat.
Tänk på att det också finns investeringsföretag som är hybrider. Med andra ord använder de samma typ av automatiserad teknik som robo-rådgivare, men med traditionella tjänster som en dedikerad finansiell rådgivare. Längre är ett exempel på en förmögenhetsförvaltare som automatiserar vissa aspekter av investeringar samtidigt som den ger dig anpassade råd.
Robo-rådgivare kan göra investeringar mer överkomliga
Om du inte har mycket pengar kan robo-rådgivare vara din inkörsport till investeringsvärlden. Robo-rådgivare har mycket lägre minimikrav att börja investera med än traditionella investeringsmetoder, och deras avgifter kan vara lägre i det långa loppet.
Kom dock ihåg att även om robo-rådgivare kan vara billigare, tappar du lite av den mänskliga kontakten - relationsaspekten. Så när det finns en nedgång på marknaden, du kanske inte kan gråta på din robo-rådgivares axel.
Läsare: Vilka andra sätt kan robo-rådgivare minska investeringskostnaden och göra den mer tillgänglig för alla?
Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds av Stash Investments LLC, en SEC-registrerad investeringsrådgivare. Detta material har distribuerats endast i informations- och utbildningssyfte och är inte avsett som investerings-, juridisk-, redovisnings- eller skatterådgivning. Att investera innebär risk.
¹För värdepapper som är prissatta över 1 000 USD börjar köpet av andelar från 0,05 USD.
²Debetkontotjänster tillhandahållna av Green Dot Bank, Member FDIC och Stash Visa-betalkort utfärdat av Green Dot Bank, Member FDIC. i enlighet med en licens från VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter och -tjänster som tillhandahålls av Stash Investments LLC, inte Green Dot Bank, och är inte FDIC-försäkrade, inte bankgaranterade och kan förlora i värde." eftersom artikeln nämner betalkortet.
³Du kommer också att stå för standardavgifterna och utgifterna som återspeglas i prissättningen av ETF: erna på ditt konto, plus avgifter för olika kringtjänster som debiteras av Stash och förvaringsinstitutet.
⁴Andra avgifter tillkommer för debetkontot. Snälla se Avtal om inlåningskonto för detaljer.
⁵Stock-Back® sponsras eller stöds inte av Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A eller någon av deras respektive affiliates, och inget av det föregående har något ansvar för att uppfylla eventuella aktiebelöningar som tjänats in genom detta program.