Bästa Robo-rådgivare för april 2022: prestanda, avgifter och returer

Robo-rådgivare, ibland även känd som automatiserade onlinerådgivare eller digitala investeringstjänster, är teknologibaserade investeringsplattformar som erbjuder helautomatiserade onlineinvesteringar. Dessa finansiella teknikföretag (fintech) dyker upp snabbt och riktar sig mest till nya och yngre investerare (som Millennials). Men vilket är det bästa valet för dina investeringspreferenser och risker? Vilka egenskaper har robo-rådgivare gemensamt och hur jämför de med varandra?

Ledande Robo-rådgivare för investerare 2022

Tack vare den ökande populariteten för robo-rådgivare är det nu mer tillgängligt än någonsin att investera för framtiden. Du behöver inte göra det ensam, vara rik, ha mycket investeringskunskap eller till och med anlita en dyr finansiell rådgivare för att skapa en anständig tillgångsallokering. Varför? Eftersom robo-rådgivare nu har tekniken för att göra allt detta åt dig – och till en låg årsavgift. Här är de ledande robo-rådgivarna för 2022.

1. Bättring — Bäst för nybörjarinvesterare

Vårt resultat: 9.

Betterment var en av de första robo-rådgivarna som dök upp, men det betyder inte att den inte har legat i framkant. Avgifterna är låga (0,25-0,40 %, beroende på storleken på din investering och vilken servicenivå du väljer), och det krävs ingen minimiinvestering för att komma igång.

Det gör Betterment särskilt tilltalande för nybörjarinvesterare. Det här är inte en produkt designad för gör-det-själv-investerande publik - du kan förvänta dig att "ställa in det och glömma det" med denna robo-rådgivningstjänst.

En sak som sätter Förbättring bortsett från konkurrenterna är dess Premium-plan, som erbjuder obegränsad tillgång till CFP-proffs för vägledning om att spara till stora livshändelser. Dessa mänskliga rådgivare kan hjälpa dig att komma på rätt väg för äktenskap, barn, pensionering eller något annat stort steg. Du kommer också att få råd om dina konton utöver Betterment.

Dessutom utökade Betterment nyligen sin portfölj med socialt ansvarsfulla investeringar. Utöver sin Broad Impact-portfölj, som fokuserar på företag som uppfyller vissa sociala, miljömässiga och styrningskriterier, kan du också fokusera mer på sociala eller klimatfrågor. Betterments Climate-portfölj har särskilt fokus på företag som motverkar klimatförändringar, medan deras Social Impact-portfölj inkluderar företag som är fokuserade på mångfald.

---

2. Personligt kapital — bästa allroundservice

Vårt resultat: 9.5.

Personal Capital är en robotrådgivare, och lite till. Den här tjänsten kombinerar investeringsförmågan hos en traditionell robo-rådgivningsplattform med allmänna privatekonomifunktioner som utgiftsövervakning och budgetering.

Du kan använda Personligt kapitals app gratis för att få regelbundna sammanfattningar av dina utgifter, nettoförmögenhet och investeringsportfölj. Det kan hjälpa dig att avgöra om du är på mål för din pension, även om du har decennier kvar. Men om du vill betala för förmögenhetsförvaltningstjänster betalar du 0,49–0,89 % årligen (beroende på ditt kontostorlek). Du behöver 100 000 $ insatta för denna premiumfunktion.

---

3. Wealthfront — Bäst för målinriktade investerare

Vårt resultat: 9. Rikedomsfront kan ha utformats för att tilltala särskilt Millennials - med fokus på att använda automatiserade råd för att spara på lång sikt - men det finns mycket att tilltala alla demografier här. Vi har konsekvent rankat Wealthfront som en av de allra bästa roborådgivningstjänsterna på marknaden, och vi rekommenderar starkt att du provar det.

Vad gör Wealthfront så unik?

1. Du kan börja med dess låga avgifter (endast 0,25 % per år eller gratis, om du bara vill använda appen för ekonomisk planering) och genomförbar minsta investering ($500). Men du bör också ta hänsyn till dess rikedom av investeringsalternativ och verktyg som verkligen demokratiserar investeringsprocessen.
2. Wealthfronts Path-algoritm kan hjälpa dig att spara till pensionen, ett bostadsköp eller dina barns utbildning. Du får den typ av planeringsråd du vanligtvis kan förvänta dig av en dyr personlig rådgivare.

Andra unika funktioner inkluderar en räntebetalande kontantkonto som endast kräver $1 för att öppna och skatteförlustavverkning för alla konton, oavsett storlek. Det finns massor av verktyg och resurser här att utforska och använda till din fördel.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — Bäst för ETF-investeringar

Vanguard Digital Advisor förvaltar några av världens största fonder och börshandlade fonder.

De har nyligen lanserat en robo-rådgivningstjänst, vilket innebär att du kan få tillgång till deras investeringstjänst i världsklass för cirka 0,15 % per år.

Du kan registrera dig för bara $3 000. Du kommer automatiskt att registreras i en kombination av deras ETF: er:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Dessutom erbjuder de en omfattande översikt över dina pensionsmål. Du kan kontrollera att du är på rätt spår för att eventuellt nå dina investeringsmål. Du kan också inkludera konton du har hos andra företag för att se till att du har en heltäckande bild, även om de inte kommer att hanteras. Och du kan få tillgång till deras skuldkalkylator för att hjälpa dig överväga en strategi för att betala av dina lån.

---

5. Stash Invest — För nybörjare som vill investera i enskilda aktier och ETF: er

Vårt resultat: 8.5

Robo-rådgivare är bra för nybörjarinvesterare eftersom de gör investeringsprocessen enkel. Med Stash kan du investera i tusentals aktier och ETF: er för så lite som $5 eller ännu mindre genom delaktier.

När du anmäler dig till Gömma, kommer du att få en rad frågor om dina mål och risktolerans, liknande hur andra robo-rådgivare arbetar. Men Stash utmärker sig genom att låta dig välja dina egna investeringar istället för att göra det åt dig, även om de kommer att ge rekommendationer. De har också ett antal utbildningsverktyg så att du kan få kunskap och självförtroende för att börja investera på egen hand.

Stash erbjuder också Stock-Back-kort och budgetverktyg. Om du använder ditt Stock-Back-kort kommer du att tjäna tillbaka lager via Stash när du gör inköp. Stash har tre tillgängliga alternativ – Nybörjare, Tillväxt och Plus, som kostar $1, $3 och $9 i månaden. Beroende på vilken plan du registrerar dig för dig kan du också få tillgång till IRA-konton och skapa konton för dina barn.

---

6. M1 — Robo-rådgivare för de som gillar att behålla kontrollen

Vårt resultat: 8.5.

M1 är en robo-rådgivare med en twist. Det beror på att det kan ge dig mer kontroll över att välja dina investeringar än vanliga robo-investerare.

M1 är ett utmärkt val för nya investerare eftersom det lär dig hur du bygger en portfölj med hjälp av "Pies", som är investeringsmallar. Du kan skapa din egen Pie-portfölj genom att själv välja aktier och ETF: er, eller så kan du låta M1:s experter och algoritmer göra allt åt dig.

Det krävs inga minimiinvesteringar för att komma igång med M1. Dessutom är det avgiftsfritt också.

---

7. Ellevest — Bäst för kvinnors särskilda investeringsbehov

Vårt resultat: 9.

Ellevest skapades med ett uppdrag i åtanke: att möta kvinnors särskilda investeringsbehov. Grundaren, tidigare Wall Street exec Sallie Krawcheck, ville skärpa bred klyfta hon såg mellan män och kvinnor när det gäller investeringar för framtiden.

Kvinnor do har unika ekonomiska överväganden. De är mer benägna att ta ledigt från arbetet för att ta hand om barn eller äldre föräldrar. De tenderar att leva längre och har brantare medicinska räkningar i pensionsåldern. Och så finns det den stora elefanten i rummet - de tjänar mindre än sina manliga motsvarigheter.

Ellevest strävar efter att göra investeringar i framtiden enklare. Låga avgifter (0,25-0,50 % per år) och inga minimikrav på investeringar är utmärkta ställen att börja.

---

8. Blooom — Bäst att övervaka din 401(k)- eller IRA-plan

Vårt resultat: 8.5.

Hur är din 401(k)? Nej, verkligen - hur känns det nu för tiden?

Om du vill kontrollera hälsan hos din 401(k)- eller IRA-plan - och fixa det - kolla in Blooom. För endast $120/år kan denna unika Robo-rådgivare övervaka och hantera din 401(k), 401(a), 403(b), 457 eller TSP-plan.

Den här robo-rådgivaren kan eventuellt hjälpa dig att eliminera medel som inte gör dig någon tjänst och välja nya med en tillgångsallokering som är mer anpassad till dina mål. Blooom arbetar med många olika planleverantörer. Om din arbetsgivarsponsrade plan har onlineåtkomst kan Blooom troligen hantera det.

---

Hur betygsätter vi Robo Advisors?

Investor Junkie-teamet har tillbringat mycket tid med de främsta robo-rådgivarna och utvärderat var och en för att hjälpa våra läsare att göra välgrundade val om vilken tjänst som bäst passar deras behov. Så hur dömer vi dem?

När vi betygsätter robo-rådgivartjänster tar vi en närmare titt på sex avgörande kriterier:

1. Provisioner och avgifter: Hur mycket tar robo-rådgivaren sina användare för att använda sin tjänst? Finns det bra valuta för pengarna?
2. Verktyg och resurser: Förutom att bara investera dina pengar, vilken forskning, kalkylatorer, planeringsprogram, etc., erbjuder robo-rådgivaren dig för att hjälpa dig att maximera din investeringsupplevelse?
3. Kundservice: Hur kan du komma åt kundtjänstteamet och när? Har roborådgivaren ett callcenter öppet på helgen? Kan du komma åt hjälp via livechatt?
4. Investeringsalternativ: Vilka typer av konton kan du investera i med robo-rådgivaren? Erbjuder det både skattepliktiga konton och IRA?
5. Enkel användning: Är robo-rådgivarens användargränssnitt meningsfullt? Har den en sömlös mobilapp? Vilka typer av tillgänglighetsalternativ erbjuder robo-rådgivaren?
6. Tillgångsallokering: Hur ser robotrådgivarens algoritm på tillgångsallokering? Kan det investera i en mångsidig portfölj med råvaror, fastigheter etc., såväl som ETF: er och fonder? Och ombalanseras tillgångsallokeringen automatiskt?

Med hänsyn till kriterierna ovan har vi valt ut några som konsekvent får höga betyg. Läs mer om vad en roborådgivare är här.

---

Är inte alla Robo-rådgivare likadana?

Skillnaderna mellan robo-rådgivare kan tyckas vara små för den tillfällige läsaren, men i verkligheten är de det inte. Du har ett val när det gäller:

• Minsta insättning: Hos vissa företag kan du börja med ingenting, medan andra kräver betydande belopp för att investera.
• Årliga avgifter: Var medveten om dolda kostnader och avgifter för den ETF som en robo-rådgivare köper för din räkning.
• Tillgångsallokering: Tillgångsallokering kan variera ganska mycket beroende på din ålder och hur du svarar på tjänstens riskbedömningsfrågor.
• Support för kontotyp: Erbjuder robo-rådgivaren individuella eller gemensamma konton, IRA, etc.? Kan robo-rådgivaren hjälpa dig med din 401(k)-plan?
• Automatisering: Vissa tjänster är 100 % automatiserade vs. råd med människor.
• Skatteoptimering: Tjänster som skatteförlustavverkning kan hjälpa till vid skattetid.
• Förvaring av medel: Hanteras antingen av dig, i vilket fall robo-rådgivaren ger handelsråd, eller direkt av företaget.
• Förvaltning av tillgångar: Hantera alla dina tillgångar eller bara en del.
• Slutmål: Enbart pensionering eller andra mål (t.ex. högskoleutbildning).

Hur man väljer en Robo Advisor

Det bästa sättet att välja en digital investeringsrådgivare är att börja med dina behov och sedan matcha dina preferenser med den bästa roborådgivaren för dig.

Till exempel kanske du vill ha en vanlig vanilj-robo-rådgivare med låga avgifter som kommer att investera dina pengar i en diversifierad blandning av aktie- och obligationsfonder, i linje med din risknivå. Till exempel är Schwab Intelligent Portfolios en grundläggande robo-rådgivare med noll förvaltningsavgifter. Om du har ont om pengar kan du söka efter en robo-rådgivare som inte kräver mycket för att komma igång.

För investerare som måste ha en mänsklig finansiell rådgivare är en roborådgivare med mänsklig touch vägen att gå. Det här alternativet är som "ha din kaka och ät den också"-strategin för att investera. Du får tillgång till en personlig rådgivare plus datoralgoritmer (som hjälper till att minska de totala förvaltningskostnaderna) för att hantera dina investeringar. Både SigFig och Förtrupp erbjuda mänsklig finansiell rådgivare hjälp till alla sina kunder. Och SigFig låter dig behålla dina investeringar där de finns (i TD Ameritrade, Schwab eller Fidelity). Eller så kanske du redan har ett konto hos Fidelity, Vanguard, E*TRADE eller Schwab och vill testa deras robo-rådgivare.

Om du måste ha skatteförlustavverkning eller om du behöver ett förtroendekonto, välj en robo-rådgivare som erbjuder dessa alternativ. Ett jämförelsediagram för robo-rådgivare gör att du kan göra en jämförelse av funktion för funktion.

Av alla tjänster, Personligt kapital är bland de dyraste och har den mest mänskliga interaktionen med sina kunder. Man kan säga att Personal Capital är mycket mer av en traditionell finansiell rådgivare som använder teknik för att hjälpa. Personal Capitals avgifter inkluderar också handelsavgifter, och det rekommenderar mestadels enskilda aktier för att minimera utgifter och skatter också. Så dess verkliga kostnad kan vara mer i linje med de andra företagen som nämns.

Kostnaden är en viktig faktor när du väljer din robo-rådgivare. Var medveten om att robo-rådgivarens avgifter endast gäller för dess tjänster – de inkluderar inte avgifterna på ETF: erna den köper för din räkning. Om du är nyfiken har jag undersökt de populära robo-rådgivarna och brutit ner var och en verkliga årliga kostnader.

Slutsats

Universum av robo-rådgivare är stort och växande. Det är lätt att bli åsidosatt av de många valen. Begränsa din sökning efter en robo-rådgivare genom att titta på vad du verkligen vill ha i en investeringsförvaltare.

Slutligen kommer fördelarna med att investera med en robo-rådgivare, inklusive låga avgifter och professionell förvaltning, att vara irrelevanta om du inte kommer igång. Så gör en robo-rådgivare-jämförelse och börja med den som bäst passar dina behov.

Vanguard Disclosure - För mer information om Vanguard-fonder och ETF: er, besök vanguard.com för att få ett prospekt eller, om tillgängligt, ett sammanfattande prospekt. Investeringsmål, risker, avgifter, utgifter och annan viktig information om en fond finns i prospektet; läs och överväg det noga innan du investerar. All investering är föremål för risk, inklusive eventuell förlust av pengarna du investerar.

Vanguard Digital Advisor®-tjänster tillhandahålls av Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), en federalt registrerad investeringsrådgivare. VAI är ett dotterbolag till VGI och ett dotterbolag till VMC. Varken VAI eller dess dotterbolag garanterar vinster eller skydd mot förluster.

Vanguard Digital Advisor är en helt digital tjänst som riktar sig till en årlig nettorådgivningsavgift på 0,15 % för hela din registrerade konton, även om din faktiska avgift kommer att variera beroende på de specifika innehaven i varje registrerad konto. För att nå detta mål börjar Vanguard Digital Advisor med en årlig bruttorådgivningsavgift på 0,20 % för att hantera Vanguard Brokerage-konton. Vi kommer dock att kreditera dig för intäkterna som The Vanguard Group, Inc. ("VGI") eller dess dotterbolag får från värdepapper i din förvaltade portfölj av Digital Advisor (dvs. åtminstone den del av kostnadskvoterna för Vanguard-fonderna i din portfölj som VGI eller dess dotterbolag får). Din nettorådgivningsavgift kan också variera beroende på typ av registrerat konto. Den sammanlagda årliga kostnaden för Vanguard Digital Advisors årliga nettorådgivningsavgift plus kostnaden nyckeltal som tas ut av Vanguard-fonderna i din förvaltade portfölj kommer att vara 0,20 % för Vanguard Brokerage Konton. För mer information, vänligen granska Form CRS och Vanguard Digital Advisor-broschyren.

Vanguard Marketing Corporation, distributör av Vanguard-fonderna.

varning - Betald icke-klients rekommendation. Se recensioner från Apple App Store och Google Play. Se viktiga avslöjanden.

Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds av Stash Investments LLC, en SEC-registrerad investeringsrådgivare. Detta material har distribuerats endast i informations- och utbildningssyfte och är inte avsett som investerings-, juridisk-, redovisnings- eller skatterådgivning. Att investera innebär risk.

¹För värdepapper som är prissatta över 1 000 USD börjar köpet av andelar från 0,05 USD.

²Debetkontotjänster tillhandahållna av Green Dot Bank, Member FDIC och Stash Visa-betalkort utfärdat av Green Dot Bank, Member FDIC. i enlighet med en licens från VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter och -tjänster tillhandahålls av Stash Investments LLC, inte Green Dot Bank, och är inte FDIC-försäkrade, inte bankgaranterade och kan förlora i värde." eftersom artikeln nämner betalkortet.

³Du kommer också att stå för standardavgifterna och utgifterna som återspeglas i prissättningen av ETF: erna på ditt konto, plus avgifter för olika kringtjänster som debiteras av Stash och förvaringsinstitutet.

⁴Andra avgifter tillkommer för debetkontot. Snälla se Avtal om inlåningskonto för detaljer.

⁵Stock-Back® sponsras eller stöds inte av Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A eller någon av deras respektive affiliates, och inget av de föregående har något ansvar för att uppfylla eventuella aktiebelöningar som tjänats in genom detta program.