Robo -rådgivare kom till investeringsscenen för mindre än ett decennium sedan, men du kan redan se effekterna som sveper igenom branschen. För investerare ändrar roborådgivare dina investeringsalternativ, avgifter och hur du interagerar med investeringstjänster. Här är fem anmärkningsvärda sätt som robotrådgivare förändrar branschen.
1: Du behöver inte längre en doktorsexamen. att hantera dina investeringar
Det är inget fel med att hantera dina egna investeringar... om du vet vad du gör. Till skillnad från mig har de flesta dock inte två ekonomiexamina. Istället har de tur om de fick en ekonomisk grundutbildning av sina föräldrar. Många investerare vet inte skillnaden mellan en ETF och en livränta. Och med de komplicerade akronymerna, investeringsfordonen, kapitalvinstlagarna och mer är det inte konstigt att de flesta inte känner sig bekväma med att förvalta sina egna investeringsportföljer.
Med robo rådgivare, du behöver inte en avancerad examen för att säkert hantera dina investeringar. Du behöver bara veta grundläggande information om dig själv, till exempel ditt målpensionsdatum, livslängd och svaren på några frågor om din risktolerans. Därifrån måste du bara ansluta ett bankkonto. Din robo -rådgivare tar hand om resten.
2: Kostnaderna sjunker till alla tiders låga nivåer
På 1980 -talet krävde en aktiehandel a telefonsamtal till din aktiemäklare och en brant avgift, cirka $ 50 per handel, för att köpa och sälja aktier. Börshandlade fonder lanserades 1993 och öppnade möjligheten att köpa ett värdepapper som liknar en fond men handlade som ett aktie. Konkurrens och teknik sänkte avgifterna och ökade hastigheten på marknaderna. Lågkostnadsaffärer för detaljhandelsinvesterare är nu här för att stanna.
Ett mäklarföretag, Robin Hood, erbjuder helt gratis aktiehandel. För din övergripande portfölj vill du dock troligtvis ha några låga avgifter i stället för enskilda aktier. Robo-rådgivare sammanställer en portfölj med låga avgifter som består av S&P 500-fonder och liknande olika fonder. Du brukade behöva betala en tjusig investeringsrådgivare en stor avgift för att bygga en portfölj som denna, men nu ledande robo -rådgivare gör det för cirka 0,25% av ditt portföljvärde per år. Det är billigt för en sådan skräddarsydd, personlig service.
3. Investerare behöver inte oroa sig för ombalansering
Om du hade lagt 80% av din portfölj i aktier och 20% i obligationer för fem år sedan, är oddsen att din portföljprocent skulle vara mycket annorlunda idag. Det finns ett argument mot portföljåterbalansering: Varför skulle du sälja ut dina bäst presterande för att köpa mer av dina sämsta? Men om du gillar tanken på att balansera om, gör robo -rådgivare det mycket enklare än det var förr.
Det brukade vara att portföljombalansering var en manuell process. Du skulle behöva betala provision för att både sälja och köpa för att få din portfölj tillbaka i måljustering. Med robo -rådgivare är kostnaden och den manuella processen inte längre. Din robo -rådgivare balanserar automatiskt din portfölj och du betalar inte några handelskommissioner för din balansering.
4. Skatteförlust Skörd för massorna
Skatteförlustavverkning var i många år något som endast var tillgängligt för de rikaste investerarna. Skatteförlustskörd kräver att man säljer förlorade investeringar och omedelbart bygger om liknande investeringar. Detta gör att du kan fånga upp en skatteförlust i din portfölj, vilket kan kompensera vinster i andra investeringar. Eftersom det tidigare var en manuell process, bara de med stora portföljer hade råd med kostnaden för en investeringsrådgivare att gå igenom den noggranna processen. Men igen, robo -rådgivare vände upp och ner på den här modellen.
Nu kan investerare med mycket lägre portföljbalanser fånga upp skatteförluster. Till exempel kan du öppna en Schwab Intelligent Portfolios -konto med $ 5000 och betala inga avgifter på ditt konto utanför avgifter som tas ut av varje fond. Och det inkluderar automatisk skatteförlustavverkning. Förbättring inkluderar skatteförlustskörd för alla konton och uppskattar en fördel på 0,77% per år i dina efterskatter.
5. Demokratiserad tillgång till kvalitetsinvesteringar
Även om det fortfarande verkar som Wall Street drivs av och för de ultrarika, finns kvalitetsinvesteringsalternativ tillgängliga för en bredare potentiell kundbas med lägre kostnader än någonsin tidigare. Låga kostnader, låga minimibalanser, automatiska investeringar och investeringshantering gör att fler än någonsin tidigare kan hoppa på investeringsvagnen och växa sina tillgångar för en bättre framtid.
Med en växande förmögenhetsskillnad i USA är bättre tillgång till investeringsrådgivning till en lägre kostnad bra för alla. Det ökar konkurrensen, sänker priserna och höjer kvaliteten på investeringshanteringen för alla. Det är en vinst för varje investerare, inte bara roboterådgivande kunder.
Robo -rådgivare blir bättre och bättre
Robotrådgivningsindustrin är särskilt spännande eftersom den just har börjat. Förbättringar i investeringsindustrin visas regelbundet i roboterådgivning och mäklarkonton tack vare förbättrade transaktionstider, artificiell intelligens och maskininlärning. Man kan till och med hävda att roborådgivare är bättre än rådgivare för mänskliga investeringar tack vare automatisk skatteförlustavverkning och ombalansering, åtminstone de bästa.
Och det finns till och med några traditionella förmögenhetsförvaltare, som Längre, som automatiserar vissa aspekter av investeringar samtidigt som de erbjuder anpassade råd. Detta innebär ofta lägre förvaltningsavgifter och bättre personlig service.
Datorassisterade investeringar är framtidens våg. Hoppa ombord för att se till att du får de bästa fördelarna med automatisk investeringshantering under 2018 och långt därefter.