Empower vs Mint: Vilket är bättre?

Avill du få mer kontroll över din ekonomiska situation? Empower och Mint ger dig båda en överblick över dina utgifter och investeringar men på olika sätt.

Mint är i första hand en aggregator- och budgeteringsapp, medan Empower huvudsakligen är en aggregator- och investeringsförvaltningsplattform – men erbjuder också begränsade budgeteringsmöjligheter.

Låt oss ta en titt på båda tjänsterna i detalj, så att du kan bestämma vem som är vinnaren i Mint vs. Bemyndiga.

Vad Empower har att erbjuda

Bemyndiga beskriver sig själv som en finansiell programvara och förmögenhetsförvaltningstjänst. Men det råder ingen tvekan om att det är mest känt för förmögenhetsförvaltningssidan. Tjänsten används av nästan 2 miljoner människor, inklusive 18 000 investeringskunder, med över 8 miljarder USD i tillgångar under förvaltning.

Förmögenhetsförvaltning är en premiumtjänst. Den finansiella programvaran (den bästa tillgängliga) är dock gratis, och den erbjuder budgetering och en hälsosam mängd investeringstjänster.

Gratis finansiell programvara

Empowers budgettjänst är dock relativt begränsad.

Du kan använda den för att spåra ditt kassaflöde och utgiftsmönster, samt se och analysera utgiftskategorier och enskilda transaktioner. Det ger också månadssammanfattningar, så att du kan se exakt vart dina pengar tar vägen.

Du börjar med att länka dina finansiella konton till Empower-plattformen. Där kan du samla alla dina konton på ett ställe. De erbjuder ett "Kassaflödesanalysverktyg" som hjälper dig att skapa en budget.

Det gör den genom att spåra både dina inkomster och utgifter från dina olika finansiella konton. Analysatorn hjälper dig också att sätta upp och nå finansiella mål, som att betala av skulder eller spara för ett specifikt ändamål, som pensionering.

Investeringsverktyg

En stor del av anledningen till den fria finansiella programvarans popularitet är vad Empower erbjuder utöver budgetering. Och det är deras investeringshanteringsverktyg. Tjänsten är värd att ha bara för dessa.

De inkluderar:

Investeringskontroll

När du har lagt in alla dina finansiella konton på Empower-plattformen kommer den att bedöma riskerna och möjligheterna i dina olika konton. Empower kommer med förslag på hur du kan optimera dessa konton.

Detta kan förbättra prestandan för dina investeringskonton, även utan någon direkt hantering från Empower.

Personlig rådgivare

För en gratis tjänst är detta en enastående förmån. Du kan kontakta en personlig rådgivare för frågor du har eller för mer information om rekommendationerna från Empower.

Pensionsplanerare

Med hjälp av en serie "tänk om"-scenarier kan du lägga till olika variabler för att bestämma resultatet av olika investeringsstrategier som används för att nå dina pensionsmål.

Det kan hjälpa dig att ta reda på om du har tillräckligt med pengar sparade till pensionen eller behöver förbättra ditt spel. Det kan till och med ge prognostiserade framtida pensionsportföljvärden för att ge dig en glimt av framtiden baserat på nuvarande strategier.

401(k) Analysator

Det här verktyget analyserar din 401(k)-plan och visar dig de avgifter du betalar för ditt konto, såväl som investeringarna som ingår i din plan.

Den ger allokeringsförslag för din plan och ger dig också billigare alternativa medel på kontot. Detta är viktigt eftersom små skillnader i investeringsavgifter kan göra stor skillnad på lång sikt.

Förmögenhetsförvaltning

Förmögenhetsförvaltningstjänster är en del av Empowers premiumversion, men du har också tillgång till tjänsterna och verktygen för den fria finansiella programvaran.

Tjänsten Wealth Management är mer investeringsspecifik och kan direkt hantera dina konton.

Medan Empower Wealth Management ofta förväxlas för en robo-rådgivare, det går långt utöver typiska robo-rådgivningstjänster.

Till exempel hanterar den konton som hanteras direkt av tjänsten och fungerar som en finansiell aggregator. Det betyder att det kommer att arbeta med icke-hanterade konton i din övergripande ekonomiska plan.

Till exempel, även om de inte direkt kommer att hantera din 401(k)-plan, kommer de att bygga tillgångsallokeringar som återspeglar de som finns inom den planen.

Empower Wealth Management kräver minst $200 000 under direkt förvaltning. Ungefär som en robo-rådgivare bestämmer de först din risktolerans, investeringsmål och personliga preferenser. Med den informationen designar de en investeringsportfölj utifrån modern portföljteori.

Din portfölj är investerad i börshandlade indexfonder som investerar i amerikanska och internationella aktier och obligationer, samt råvaror.

Den amerikanska aktieallokeringen består dock av upp till 70 enskilda aktier istället för ETF: er. Dessutom använder de taktisk viktning med amerikanska aktier.

Denna strategi har överträffat S&P 500 med mer än 1,5 % årligen, vilket ger dig möjlighet till högre avkastning. De erbjuder till och med ett alternativ för socialt ansvarsfulla investeringar (SRI).

Andra förmögenhetsförvaltningstjänster

De kommer att tillhandahålla de vanliga investeringsförvaltningstjänsterna du får med robo-rådgivare.

Detta inkluderar:

• periodisk ombalansering
• automatisk återinvestering av utdelning
• skatteförlustavverkning

Skatteborttagning är en strategi där förlorande positioner säljs för att kompensera vinster i andra tillgångar.

Kort efter att dessa positioner har sålts ersätts de med liknande investeringsfonder för att behålla målet tillgångsallokering för din portfölj.

Strategin arbetar för att sänka din långsiktiga kapitalvinstskatteskuld, vilket ger dig en form av bakdörrsskatteuppskov på skattepliktiga investeringskonton.

En annan skatteminimeringsstrategi de använder är skattefördelning. Inkomstgenererande tillgångar (ränte- och utdelningsgenererande investeringar) hålls på skatteskyddade konton.

Men tillgångar som ger kapitalvinster hålls på skattepliktiga konton, där de kan dra fördel av mer förmånliga långsiktiga kapitalvinstskattesatser.

Avgifterna för Empower Wealth Management är följande:

• Upp till 1 miljon dollar, 0,89 % per år.
• Första 3 miljoner dollar, 0,79 %
• Nästa 2 miljoner dollar, 0,69 %
• Nästa 5 miljoner dollar, 0,59 %
• Över 10 miljoner dollar, 0,49 %

För portföljer över 1 miljon dollar erbjuder Empower också sin privata kundgrupp som tillhandahåller personliga investeringstjänster och förmögenhetsplanering, inklusive direkt tillgång till en certifierad finansiell planerare.

Här är vår fullständiga Empower-recension om du vill lära dig mer.

Eller, om du är redo att prova Empower gratis, använd den här länken för att registrera dig.

Vad Mint har att erbjuda

Som tidigare nämnts, Mint är i första hand en budgettjänst. Och även om det har några andra tjänster som Empower inte har, är dess investeringstjänster ganska smala.

Mynta är en personlig budgeteringsplattform och den är gratis att använda. Ungefär som andra online-aggregatorer låter det dig ta med alla dina finansiella konton till plattformen för att ge dig en mer holistisk bild av din ekonomiska situation.

När du väl har registrerat dig för tjänsten kan du länka dina bankkonton, investeringar, kreditkort, lånekonton, pensionsplaner och till och med ditt PayPal-konto.

Budgetering

Som budgetapp är Mint en av de mest populära plattformarna på marknaden. Det låter dig skapa budgetar och spåra investeringar: för att hitta nya sätt att hitta besparingar i din budget.

För att göra appen ännu enklare att använda kan Mint synkronisera med nästan alla amerikanska finansinstitut med en internetanslutning.

Appen uppdaterar och kategoriserar automatiskt din information. I processen analyserar de dina konton och ger sedan rekommendationer som hjälper dig att spara pengar baserat på din livsstil och dina mål.

Den liknar Empowers 401(k) Analyzer, förutom att den går utöver 401(k)-planer och inkluderar bankkonton, mäklarkonton, CD-skivor och IRA-konton.

Appen kommer att varna dig om kommande räkningar, så att du inte missar en betalning och drabbas av en förseningsavgift eller kreditbrott.

Du kan också ställa in specifika varningar, inklusive påminnelser om räkningar, när bankkonton får ont om pengar eller om det finns några stora eller misstänkta transaktioner i dina utgifter.

Du får också varningar när du överskrider förinställda utgiftsgränser i din budget, samt rapporter om hur mycket du spenderar på bankomatavgifter. Båda kan tillåta dig att revidera dina utgiftsmönster, hålla budgeten och spara pengar.

Mint Bill Pay och mål

Mint Bill Pay

Ett stort negativt med Mint är att de tog bort sin fakturabetalningsfunktion från och med juni 2018. Det är ett stort, gapande hål i en app som främst är designad som budgetprogramvara.

Appen fortsätter att göra allt som behövs för att göra dig redo att betala dina räkningar. Men du måste nu göra faktiska betalningar via ditt bankkonto eller kreditkort, snarare än som en automatisk funktion i appen.

Mål

Målsättning är en av Mints starkare egenskaper och är en av de bättre anledningarna att använda appen. Du kan ställa in och spåra framsteg mot specifika mål, som att bli skuldfri, spara till pension eller spara upp handpenningen på en bil eller ett hus.

Du länkar ett mål till ett konto och det visas sedan i din budget som en utgiftskategori. Du kan också ställa in ett specifikt belopp av din budget för att allokera mot ett mål och till och med skapa flera mål.

Det är en utmärkt funktion om du har haft problem med att spara pengar för specifika ändamål.

Kreditövervakning

Kreditövervakning är en specifik tjänst som inte erbjuds av Empower och betonar Mints koncentration på användarens omedelbara ekonomiska situation. De tjänsten tillhandahålls genom TransUnion och är gratis att använda.

Det ger inte bara uppdaterade kreditpoäng utan förklarar också de faktorer som utgör din poäng. Lika viktigt kommer det också att hjälpa dig att förbättra din poäng framöver.

Och om det inte räcker kan du ställa in varningar för att meddela dig varje gång ny information dyker upp på din kreditupplysning. Det kan hjälpa dig att hantera fel så snart de inträffar och vara medveten om potentiell identitetsstöld i realtid.

Som är typiskt för äkta gratis kreditvärderingsleverantörer, Mint kräver inte att du "registrerar ett kreditkort" för att få tillgång till tjänsten. (Detta är symptomatiskt för "gratis" kreditvärderingsleverantörer som ger dig fri tillgång till din poäng under en begränsad tid, och sedan börjar fakturera dig om du inte specifikt väljer bort tjänsten.)

Investeringsverktyg

Mint erbjuder några gratisverktyg som hjälper dig att bättre hantera dina investeringar, men det är inte en heltäckande app för investeringshantering, och det försöker den inte heller att vara.

Och till skillnad från Empower finns det inget alternativ för en förstklassig direktinvesteringsförvaltningstjänst. Ändå är investeringsverktygen som erbjuds till hjälp för en ny eller liten investerare.

Mint spårar och sammanfattar dina investeringar, vilket kan ge dig en tydligare bild av vad du har och var det är investerat.

De tillhandahåller också en gratis analys som kommer att belysa de avgifter du betalar – och kan vara dolda – i dina investeringsutdrag. Det inkluderar grundläggande kontoavgifter, transaktionsavgifter och till och med 401(k) avgifter.

Är mynta verkligen gratis?

Återigen är Mint gratis att använda. Men precis som Credit Karma och andra gratistjänster kan de erbjuda tjänsten gratis eftersom de ger rekommendationer från olika tjänsteleverantörer.

Dessa inkluderar kreditkortserbjudanden, check- och sparkonton, investeringskonton, IRA, försäkringsbolag och lånekällor. Mint får en provision om du registrerar dig för någon av dessa tjänster, vilket gör att de kan hålla appen gratis.

Här är vår fullständiga Mint-recension om du vill lära dig mer.

Styrka vs. Mint: Vilket fungerar bäst för dig?

Om du letar efter en gratis budgetapp är Mint det bättre valet av de två. Budgetering är Mints primära uppdrag, och det är ganska bra på det när gratis programvarutjänster går.

Men elimineringen av Bill Pay-funktionen minskar dess värde något, även om det fortfarande är värt att ha för grundläggande budget- och spårningsändamål.

Mintmål är väl värt att ha om du har haft problem med att spara pengar tidigare eftersom det kan göra sparande till en vanlig budgetpost.

Om du främst är intresserad av investeringsfunktioner är Empower det bättre valet. Även gratisversionen tillhandahåller värdefulla investeringsverktyg som kan hjälpa dig att hantera dina investeringar på egen hand.

Men om du bestämmer dig för att överlåta det jobbet till proffsen, har du möjlighet att handla upp till Empowers Wealth Management.

Om ditt huvudsakliga intresse är budgetering, Mynta är det bättre valet. Men om det handlar om att investera, Bemyndiga vinner lätt.

Använder du någon av dessa tjänster? Hur har din upplevelse varit?