Hitta HBTQ+ stödjande finansiella rådgivare i 5 enkla steg

Att hitta rätt finansiell rådgivare kan vara livsförändrande. Din rådgivare kan ta över viktiga aspekter av ditt ekonomiska liv som du helt enkelt inte kan ta dig runt. (Hosta, hosta, skatter. Har jag rätt?)

Tyvärr finns det flera samhällen som har svårt att hitta rådgivare som till fullo förstår deras ekonomiska utmaningar, med HBTQ+-gemenskapen som ett utmärkt exempel.

Individer som identifierar sig som en del av denna gemenskap behöver hitta en rådgivare som är väl insatt i deras specifika behov. Den här guiden visar dig hur du hittar HBTQ+-stödjande finansiella rådgivare i fem lätta att följa steg.

Läs mer >>> Vad är en finansiell rådgivare?

Hur man hittar HBTQ+ stödjande finansiella rådgivare i 5 enkla steg

1. Börja med att förstå vad dina ekonomiska behov är
2. Checka in med ditt lokala nätverk
3. Sök efter ansedda källor
4. Ställ de rätta frågorna
5. I slutet av dagen, lita på din magkänsla

1. Börja med att förstå vad dina ekonomiska behov är

Vilken rådgivare du väljer kommer delvis att bero på vilka finansiella tjänster du behöver. Några av de tjänster som rådgivare vanligtvis erbjuder inkluderar:

• Allmän ekonomisk vägledning. Om du vill lämna hela ditt ekonomiska liv i händerna på din rådgivare, måste du hitta en erfaren rådgivare som är väl insatt i en mängd olika finansiella områden.
• Pensionsplanering. HBTQ+-folk har ofta svårt att fullt ut förbereda sig för pensionering, så en finansiell rådgivare som förstår dessa frågor och kan utbilda dig om hur du bäst spara för din framtid är ett måste.
• Investeringsrådgivning. Investeringshjälp är vanligtvis en av de viktigaste tjänsterna en rådgivare kan erbjuda. Om du vill ha mer riktning och mer kontroll än du skulle få med en robo-rådgivare, men du är inte helt bekväm med att hantera dina egna investeringar, hitta en rådgivare som kan hjälpa dig.
• Skattetjänster. Om du är egenföretagare eller äger ett företag, att hitta en rådgivare kan hjälpa till att säkerställa att du inte betalar för mycket och arkiverar korrekt. Om det här är den enda tjänsten du letar efter kanske du inte behöver en fullfjädrad rådgivare. Du kan överväga att anlita en skatteförberedare en eller två gånger om året för att be om råd.
• Skuldminskning. Om ditt huvudmål är att bli skuldfri, vill du seriöst överväga om en rådgivare är rätt väg att gå. De kan absolut hjälpa dig att minska din skuld, men de kommer till en betydande kostnad.

2. Checka in med ditt lokala nätverk

HBTQ+-gemenskaper kan vara sammansvetsade, så ett av dina första steg bör vara att fråga andra vem de använder som rådgivare, förutsatt att de är villiga att dela den informationen. Du kan gå med i Facebook-grupper, be om rekommendationer från dina Twitter-följare eller nå ut till ditt LinkedIn-nätverk.

3. Sök efter ansedda källor

Det finns några platser för att hjälpa HBTQ+-personer att hitta den ekonomiska vägledning de behöver. Här är några ställen att söka efter och börja screena HBTQ+-stödjande finansiella rådgivare.

Horizons Foundation's Directory of Professional Advisors for the LGBTQ+ Community

De Horizons Foundation erbjuder en omfattande katalog som du kan söka baserat på din plats eller en rådgivares namn. Du kan söka efter finansiella planerare, skatteförberedare, CPA, etc. Personerna som listas i katalogen fokuserar på HBTQ+ ekonomi, men som alltid, se till att göra din research innan du fattar ett slutgiltigt beslut.

Tyst rikedom

Tyst rikedom, startat av en Harvard MBA, fokuserar på att hjälpa "högpresterande" HBTQ+-individer och småföretagare. Det ger finansiell planering och investeringshanteringsalternativ i hela bilden. Det är baserat nära D.C. men erbjuder tjänster över hela landet.

Christopher Street Financial

Som det första HBTQ+ finansiella rådgivarföretaget i landet, Christopher Street Financial erbjuder allmän finansiell planering, investeringstjänster, livförsäkring, fastighetsplanering och affärsstrategivägledning. Alla rådgivare är förtroendemän, så de fokuserar på individen och utvecklar en plan som fungerar för varje specifik kund.

XY Planning Network

De XY Planning Network är en rådgivardatabas som låter dig söka efter din plats, en rådgivares namn eller en rådgivares specialitet. En av dessa specialiteter är HBTQIA-individer. Om du hittar en rådgivare som du tror skulle fungera bra för dig, lägger XY ut deras referenser och en kort biografi så att du kan få en bättre uppfattning om vilka de är.

4. Ställ de rätta frågorna

Att intervjua finansiella rådgivare är ett måste innan du fattar ett slutgiltigt beslut. När allt kommer omkring kommer du sannolikt att betala tusentals dollar varje år för deras tjänster. Var inte rädd för att ställa några svåra frågor till din rådgivare – du vill vara säker på att dina pengar är i rätt händer. Överväg att fråga följande:

• Har du arbetat med HBTQ+-klienter tidigare? Om de har det, vet du att de borde vara bekväma med att arbeta med dig.
• Vilka är utmaningarna de i HBTQ+-gemenskapen står inför när det gäller deras ekonomi? För att förstå hur man bäst kan hjälpa dig bör rådgivare ha en viss grundläggande förståelse för de ekonomiska skillnader som samhället står inför.
• Här är några av mina mål – hur tror du att du kan hjälpa mig med dem? Du kommer att ha ekonomiska mål som är helt unika för dig, oavsett vem du är. Ett säkert sätt att veta om en finansiell rådgivare är rätt för dig är att se hur de skulle hjälpa dig att underhålla och utveckla din ekonomi.
• Är du en förtroendeman? En förtroendeman har en skyldighet att sätta ditt bästa först. Alla rådgivare du arbetar med bör vara stolta över att säga att de är en förtroendeman.
• Finns det några lagar i min delstat som kan påverka min ekonomi som HBTQ+-person? Varje stat har olika lagar om sysselsättning, bostäder, sjukvård och mer. Om någon av dessa lagar kan påverka ditt ekonomiska liv som medlem av HBTQ+-communityt, bör din rådgivare kunna hjälpa dig att hitta en väg framåt.

Under intervjun ska du kunna få en känsla för varje rådgivare. Lyssnar de uppmärksamt? Gillar du deras svar? Se till att göra anteckningar under intervjun och var inte rädd för att intervjua flera rådgivare.

Läs mer >>> Olika typer av finansiella rådgivare

5. I slutet av dagen, lita på din magkänsla

Du är aldrig skyldig att gå med en rådgivare eftersom du intervjuar dem. Om de inte vill bli intervjuade innan du går med på att arbeta med dem är det en enorm röd flagga; du borde nog leta någon annanstans. Om du bara inte känner för att arbeta med den här personen eller tror att de inte skulle passa bra när som helst under intervjun, var inte rädd för att fortsätta din sökning.

Varför HBTQ+-individer behöver stödjande finansiella rådgivare

Medlemmar i HBTQ+-communityt måste ofta tänka annorlunda på sin ekonomi. Vi lever i en värld som fortfarande är hem för många fördomar, så det finns vissa faktorer vi måste tänka på som de som identifierar sig som cis och/eller straight helt enkelt inte behöver göra det.

Nedan är inte en uttömmande lista, men här är bara några av de viktiga sakerna som gör HBTQ+-ekonomi unik.

Det finns en löneklyfta

De inom HBTQ+-communityt befinner sig ofta i underläge när det gäller lön. De Human Rights Campaign genomförde en undersökning 2021 som visar att HBTQ+-arbetare tjänar 90 cent för varje dollar raka cis-arbetare tjänar. Denna skillnad växer beroende på ras: Svarta HBTQ+-arbetare tjänar 80 cent till dollarn och indianarbetare tjänar bara 70 cent för varje dollar.

En annan studie gjord av Williams Institute fann att fattigdomsnivåerna bland HBTQ+-individer var betydligt högre än genomsnittet. Ungefär 22 % av HBTQ+ vuxna i USA lever i fattigdom, jämfört med 16 % av heterosexuella och/eller ciskönade vuxna. Och siffrorna blir bara värre för transpersoner från svarta och latinska transpersoner, med 38 % respektive 48 % som lever i fattigdom.

Faktorer som dessa sätter HBTQ+-personer i en ekonomisk nackdel, så rådgivare måste förstå och lösa problem kring dessa specifika frågor.

Boendealternativen är ofta mer begränsade (och dyra)

Även om kostnaderna inte är direkt högre för dem i HBTQ+-gemenskapen, bor många HBTQ+-individer i stadsområden, där de finner mer acceptans. Med tanke på att stadsliv vanligtvis kommer med mycket högre kostnader för boende, restauranger och underhållning än landsbygden är levnadskostnaderna helt enkelt högre för många i HBTQ+-samhället och detta är inte helt förbi val.

Familjeplanering ser annorlunda ut

Många HBTQ+-par måste tänka mycket noga på att bilda familj. Att bli gravid eller adoptera ett barn kan vara extremt dyrt, för att inte tala om kostnaden för sjukhusräkningar och eventuella juridiska avgifter.

Att spara den här typen av pengar är ett stort ekonomiskt mål i sig. En finansiell rådgivare kan spela en viktig roll för att hjälpa dig att nå det målet.

Att investera kan vara svårt

Många HBTQ+-personer är inte säkra på sin förmåga att investera för sin framtid. Det finns några anledningar till detta, inklusive:

• Det finns inte lika många alternativ för HBTQ+-investerare som letar efter representation i samhället. Även om det definitivt finns HBTQ+-vänliga investeringsalternativ, är poolen begränsad, vilket gör det svårt för HBTQ+-investerare att hålla investeringar som verkligen representerar deras värderingar. Lyckligtvis är socialt ansvarsfulla investeringar (SRI) en växande investeringsmetod som delvis fokuserar på inkludering och social rättvisa.
• HBTQ+-investerare har ofta inte tillgång till skräddarsydd finansiell utbildning. Förutom en handfull guider som den här, fokuserar den mest investerande utbildningen på mer "traditionella" banor och mindre på inkluderande företag.

Läs mer >>> HBTQ+-vänliga investeringar: vad de är och hur man hittar dem

Poängen

En finansiell rådgivare finns där för att guida dig på din ekonomiska resa. För HBTQ+-gemenskapen är många ekonomiska frågor mer utmanande, vilket gör det desto mer nödvändigt att hitta rådgivare som förstår.

Mellan ditt lokala nätverk och onlineresurser bör du kunna hitta en rådgivare som matchar dina behov, oavsett hur unika de kan vara. Gör bara din research, ställ de svåra frågorna och lita på dina instinkter.

Vidare läsning:

• Hur du optimerar din investering 2022
• Hur man investerar pengar klokt
• Bästa investeringsstrategier (och hur man väljer rätt för dig)