Kreditpoäng är som batterierna i ditt ekonomiska liv. För det mesta behöver du inga batterier för att leva. Men när ditt brandlarm slutar fungera, du behöver nya batterier så snart som möjligt. Och för det mesta använder du inte ditt kreditvärde aktivt till någonting. Men när du behöver det, du verkligen behöver det.
Kreditpoäng fluktuerar lite då och då. Det är inte ovanligt att din poäng minskar med 10 poäng och sedan ökar med samma 10 poäng två månader senare. Men om du stadigt har sett din poäng gå ner, kan du behöva ta din kreditpoäng på större allvar.
Långivare använder kreditpoäng för att avgöra om du är en pålitlig kandidat för ett lån. En hög poäng betyder att du är någon som är mycket sannolikt att betala tillbaka dem. Hyresvärdar kan kontrollera kreditpoäng som en faktor i din hemapplikation. Och vissa jobb kontrollerar till och med kreditpoäng som en del av din jobbintervjuprocess. Att ha en konsekvent hög poäng kommer att göra ditt ekonomiska liv enklare.
Om du har något på gång som du behöver en högre kreditvärdighet för, här är fyra åtgärder du kan vidta för att
höja din kreditpoäng om en månad.1. Bestrid eventuella fel på din kreditupplysning
Ett enkelt sätt att höja din kreditpoäng på en månad är att bestrida eventuella fel i din kreditupplysning. Kreditupplysningar utfärdas av var och en av de tre stora kreditbyråerna: TransUnion och Equifax. Jag rekommenderar personligen att använda Experian Boost för att förbättra din kreditvärdighet, snabbt. Här är vår recension för denna tjänst.
En kreditupplysning är en historik över alla kreditkonton du har haft öppna. Saker som dina studielån, kreditkort och billån kommer att visas som konton. Sena betalningar, konton som skickas till samlingar, debitering, utmätningar och konkurser är några av de saker som kommer att registreras på din kreditupplysning som negativa och kommer att dra ner din poäng.
Dina tidigare adresser och namn kommer också att anges på din kreditupplysning. Om ni gifte er och bytte namn kommer konton under båda namnen att listas.
Du har rätt till en kostnadsfri rapport från varje kreditupplysningsföretag var 12:e månad. Att begära en kreditupplysning ger dig chansen att granska din rapport för eventuella fel. Om du har en konkurs listad som inte hände dig kan du få den borttagen. Om det finns ett fel namn på kontot (säg John R Smith istället för John F Smith), kan du få felet rättat.
Att ta bort eventuella fel kommer sannolikt att bidra till att höja din poäng. Rapportering av fel kan göras online eller per telefon, och de tas vanligtvis bort inom några dagar. Detta är en ganska snabb handläggningstid och kan hjälpa dig att förbättra din poäng snabbare än nästan alla andra ansträngningar du gör.
2. Be om en ökning av din kreditgräns
Att öka din kreditgräns kan hjälpa din kreditpoäng på ett specifikt sätt: Det ändrar din kreditanvändningskvot. Din kreditanvändningskvot är mängden kredit du använder varje månad jämfört med mängden kredit som är tillgänglig för dig.
Om du har två kreditkort, vart och ett med en gräns på 7 000 $, kan du använda upp till 14 000 $ i kredit. Att göra det gör att du använder 100 %. Om du bara använde 7 000 USD i månaden skulle din användningsgrad vara 50 %.
Helst bör din kreditanvändningskvot vara mellan 10 % och 30 %. Att använda för mycket av din kredit är en röd flagga för byråerna. Det står att du inte har tillräckligt med pengar som kommer in för att försörja dig själv. Och för lite användning säger till byråerna att du inte behöver kredit.
En ökning av din totala kredit kan sänka din användning till det intervallet 10–30 %. Och detta kommer i sin tur att hjälpa till att höja din kreditpoäng.
3. Sluta ansöka om ny kredit
Varje gång du ansöker om ett nytt kreditkort eller annat studielån, tar din kreditpoäng ett dyk. Om du har ansökt om flera nya krediter nyligen, ta en paus.
Att gå bort från att be om mer kredit under några månader kan innebära en ganska stor förbättring av din kreditvärdighet. Långivare vill veta att du kan göra betalningar utan att behöva kredit, så varje gång du ber om mer, gör de din poäng. En eller tre månader utan kreditförfrågningar kan se en liten ökning av din kreditpoäng. Och små ökningar kan vara tillräckligt för att hjälpa dig att passera en kredittröskel.
Till exempel är 720 i allmänhet baslinjen som behövs för "utmärkt" kredit. Om du för närvarande är på 710, kan en månad utan förfrågningar vara precis biljetten till att ge dig de 10 poängen du behöver för att få en hög kreditpoäng.
4. Använd Experian Boost
Du har säkert hört namnet "Experian" förut. Experian är en av de tre stora kreditbyråerna i USA. Företaget utfärdar kreditupplysningar som innehåller en historik över alla dina kreditkonton, försummelser och saker som konkurser. Och det ger dig också en kreditpoäng.
Byrån erbjuder en speciell tjänst som kallas Experian Boost. Den här produkten använder din verktygs- och telefonräkningshistorik för att öka ditt Experian-resultat. Dessutom är det gratis att använda.
Det finns dock ingen garanti för att Experan Boost kommer att fungera för andra kreditupplysningsföretag utöver Experian. Och den boost som du ger kommer förmodligen inte att räcka för att på allvar höja din poäng om du har negativa betyg på din rapport. Men det kan vara särskilt användbart om du har en begränsad eller ingen kredithistorik.
Du kan ta reda på mer om Experian Boost från vår recension av denna tjänst.
Sammanfattning
Att höja din kreditpoäng och behålla en hög poäng kräver att du håller ett öga på din allmänna ekonomiska hälsa och dina månatliga utgifter. Dina dagliga handlingar kan verka långt ifrån din kreditvärdering, men de är alla relaterade. Ta för vana att spåra din kreditpoäng med tjänster som myFICO. Kontrollera dina kreditupplysningar regelbundet. Och förhoppningsvis kommer du att upptäcka att din poäng fortsätter i en uppåtgående bana.