Kreditkort som ger resebelöningar låter spännande, men du kan inte betala dina räkningar med frequent flyer miles. Och dessutom kan flygbolags- och hotelllojalitetsprogram vara komplicerade och frustrerande att använda.
Istället föredrar många kreditkortsanvändare att tjäna gammaldags pengar tillbaka, eftersom det kan användas för att betala för vad som helst. Här är vår guide till hur du använder cashback-kreditkort.
Vad står i den här artikeln?
- Vad är ett Cashback-kreditkort?
- Fördelar och nackdelar
- Så här löser du in dina belöningar
- Typer av cashback-kreditkort
- Maximera dina kontanta belöningar
- Hur man väljer
- De bästa Cashback-korten
- Högsta schablonbelopp för Cash Back-kort
- Bästa kort för bonuspengar
- Bästa kort för roterande bonus
Vad är ett Cashback-kreditkort?
Enkelt uttryckt är cashback-kreditkort kort som erbjuder faktiska dollar och cent istället för poäng eller ofta resemil som belöning. Ditt belöningsbelopp kommer att baseras på hur mycket du spenderar – vanligtvis som en procentandel av varje transaktion. Och till skillnad från andra belöningsprogram kan du använda pengarna till allt du vill: dina räkningar, en middag ute, en ny tatuering... vad som helst! (Vi rekommenderar dock alltid att du använder din
lediga pengar för att investera)Genomsnittliga Cashback-priser
Just nu betalar det genomsnittliga cashback-kreditkortet belöningar på mellan 1 % och 3 % av beloppet för varje transaktion som görs med det kortet. Vissa kort kan dock erbjuda så mycket som 6 % i vissa situationer (se nedan för de exakta siffrorna).
För- och nackdelar med att använda ett Cashback-kreditkort
Fördelar: Fördelarna med att använda ett cashback-kreditkort är ganska uppenbara: Du får pengar tillbaka när du använder ditt kort! Det är som att spara en extra procentsats på varje gjord transaktion och är ett incitament för att använda ditt kort, snarare än till exempel kontanter, för stora inköp.
Dessutom erbjuder många kreditkortsutgivare kontantbonusar för att använda ditt kort för mer än ett visst belopp under en viss period. Så om du använder ditt kort för praktiskt taget allt och betala av ditt saldo varje månad, kan du spara en betydande summa pengar.
Nackdelar: Vad sägs om nackdelarna med att använda en cashback-kredit? Tja, till att börja med, många av dessa kort ta ut betydande APR – så mycket som 30 %! – som summerar. Det är bäst att bara använda ett cashback-kort om du är säker på att du kan betala av ditt saldo varje månad.
Dessutom några cashback kreditkort tar ut årliga avgifter. I så fall vill du vara säker på att du tjänar tillräckligt med belöningar för att göra kortet värt det.
Så här löser du in dina cashback-belöningar
Hur du löser in dina pengar kan variera beroende på vilken bank som utfärdar ditt kort. Men här är de mest populära inlösenalternativen:
- I många fall måste du kontakta emittenten via telefonen eller webbplatsen för att begära antingen en direkt insättning på ditt bankkonto, en check per post eller ett kontoutdrag.
- Vissa kort låter dig ställa in automatisk belöningsinlösen.
- Eller så kan du använda dina belöningar direkt på emittentens webbplats för att köpa presentkort eller andra föremål.
De olika typerna av Cashback-kreditkort
Precis som det finns olika typer av kreditkort som erbjuder resebelöningar, finns det också flera typer av cashback-kreditkort.
- De enklaste är de som erbjuder en schablonbelopp kontant tillbaka på alla köp. Till exempel erbjuder Chase Freedom Unlimited® 1,5 % cashback överallt, och Citi® Double Cash har 1 % cashback när du gör ett köp och ytterligare 1 % när du betalar för det, totalt upp till 2%.
- En annan typ av cashback kreditkort erbjuder dig bonus poäng på inköp från särskilda kategorier av handlare, såsom restauranger, stormarknader eller resor. Och även om vissa av dessa kort kan erbjuda dig så mycket som 6 % kontant tillbaka på vissa typer av transaktioner, finns det två potentiella nackdelar med denna typ av kort.
För det första kan det finnas en gräns för antalet köp som är berättigade till bonusen, och transaktioner utöver det beloppet kommer inte att kvalificera sig. Men de flesta av dessa kort erbjuder också bara 1 % kontant tillbaka på alla köp utan bonus. Detta är mindre än de 1,5 % eller 2 % cashback som du kan förvänta dig av ett konkurrenskraftigt kort med en schablonmässig cashback. - Slutligen finns det några få cashback-kreditkort tillgängliga som erbjuder roterande bonuskategorier. Kort som Chase Freedom® och Discover it® erbjuder 5 % cashback på upp till 1 500 USD som spenderas varje kvartal hos handlare i utvalda kategorier och 1 % cashback på alla andra köp. De utvalda handelskategorierna ändras varje kvartal, och du måste gå online för att "aktivera" dem för att få bonusen.
Hur du maximerar dina kontantbelöningar
Med så många olika typer av cashback-kreditkort som erbjuds är det vettigt att bestämma en strategi för att använda dem. Detta beror helt på dina mål.
Till exempel kanske du vill tjäna mest pengar tillbaka genom att bara använda ett enda kort för alla dina köp. Om detta är ditt mål kommer du förmodligen att vilja hitta ett kort med den högsta räntan på kontanter som är tillgänglig för alla köp, utan begränsningar.
Andra människor är villiga att bära flera kreditkort för att maximera mängden pengar tillbaka de kan tjäna. Du kan till exempel använda ett eller flera kort som erbjuder bonusar för vissa köp och ett annat kort för alla icke-bonusköp.
Även om denna strategi kommer att maximera pengarna tillbaka som du kan tjäna, kan det vara lite förvirrande. Faktum är att vissa kortinnehavare går så långt att de sätter en tejpbit på sina kort och märker den med den kategori som de använder kortet till, till exempel "gas" eller "livsmedel".
En annan sak att tänka på är om du är villig att betala en årsavgift för ditt kort. De flesta schablonmässiga cashback-kort har ingen årsavgift, men några av de kort som erbjuder den mest generösa bonuspengarna kommer att ta ut årliga avgifter på upp till $99.
Nu kan det vara värt det att betala denna avgift när bonuspengarna som du tjänar är större än årsavgiften. Men du ska inte bara jämföra din cashback med årsavgiften. Jämför pengarna tillbaka med vad du kunde ha tjänat med ett avgiftsfritt kort. Om skillnaden är större än årsavgiften är det värt att betala.
Hur man jämför och väljer ett Cashback-kreditkort
När du väl har bestämt dig för en strategi för att tjäna pengar tillbaka måste du välja ett kort.
Utöver de cashback-belöningar som erbjuds finns det några andra överväganden. Du kan till exempel leta efter ett kort med en stor registreringsbonus. Det finns kort som erbjuder nya sökande så mycket som $300 cashback, vanligtvis efter att ha fullgjort ett minimiutgiftskrav.
Plus, utöver årsavgiften finns det andra avgifter som du kanske vill överväga, till exempel utländska transaktionsavgifter. Detta är avgifter som tas ut på alla transaktioner som bearbetas utanför USA. Många kreditkort tar fortfarande ut en avgift på 3 % på dessa avgifter, men ett ökande antal gör det inte.
En annan faktor kan vara räntorna. Men du borde verkligen inte använda ett cashback-kort om du planerar att ha ett saldo. Liksom alla belöningskort kommer cashback-kort att ha högre räntor än liknande kort som inte erbjuder belöningar.
Om du behöver ha ett saldo, bör du leta efter ett kort med den lägsta räntan, inte ett cashback-kort. Vissa cashback-kort kommer dock med ett kampanjfinansieringserbjudande på 0 % APR vid nya köp, saldoöverföringar eller båda. Dessa kan vara värdefulla erbjudanden, även om du inte planerar att ha ett saldo när de löper ut.
De bästa Cashback-korten
Vårt mål kl Investerarjunkie är att hjälpa dig att göra smarta val angående dina pengar. Så vi har tagit en titt på de bästa cashback-korten som erbjuds och listat dem här. Vi har jämfört belöningsprocentsatser med årliga avgifter för att se till att de kort vi väljer inte kommer att lura dig.
De bästa korten för schablonbelopp
Capital One® Quicksilver® kontantbelöningar
Detta är ett snyggt litet kort för att få pengar tillbaka.
Med Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-kortet tjänar du 1,5 %. På allt. Obegränsat. Dessutom, när det är dags att lösa in pengarna tillbaka, gör du det. Det finns inget minimibelopp att lösa in, och det finns inga tidsbegränsningar heller.
Dessutom, när du registrerar dig får du en 0% APY-introduktionsperiod i 15 månader. Du kommer också att få en kontant registreringsbonus: $150 efter att du spenderat $500 med ditt kort inom tre månader efter att ditt konto öppnats.
Det finns ingen årsavgift med Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-kortet. Det finns heller ingen utländsk transaktionsavgift.
Wells Fargo Cash Wise Visa®-kort
Om du letar efter registreringsbonusar kanske du tycker att det här kortet är spännande. Du kan också vara intresserad om du sitter fastklistrad vid din mobiltelefon.
Wells Fargo Cash Wise Visa®-kortet ger dig en kontantbelöningsbonus på $200 efter att du spenderat $1 000 under dina första tre månader som kortinnehavare.
Sedan finns det cashback-belöningen: obegränsade 1,5 % på alla köp. Under det första året kan du rampa upp till 1,8 % när du använder din mobila plånbok. Plus, om du använder ditt kort för att betala din mobiltelefonräkning, kommer Wells Fargo att försäkra din mobil för upp till $600 mot täckt skada eller stöld.
Citi® Double Cash
Kortet så fint att det belönar dig två gånger. Citi® Double Cash-kortet har ett av de bästa cashback-erbjudandena på marknaden. Det är också en av de enklaste.
Med Citi® Double Cash-kortet får du 1 % pengar tillbaka när du gör ett köp... och ytterligare 1 % när du betalar av. Tillsammans ger det dig 2 %. Du kan lösa in pengarna tillbaka som antingen en papperscheck på posten, ett kontoutdrag eller ett presentkort.
Det finns ingen årsavgift för Citi® Double Cash-kortet, men det har en utlandstransaktionsavgift på 3 %.
Alliant Cashback Visa® Signatur
Detta kort har ett av de mest generösa schablonmässiga cashback-erbjudandena som finns.
Alliant Cashback Visa® Signatur ger kortinnehavare obegränsad pengar tillbaka. För det första året kommer du att tjäna 3 % på alla transaktioner. Efter det får du 2,5 %. För år ett kommer emittenten också att avstå från den årliga avgiften på 99 USD.
Det tillkommer inga utländska transaktionsavgifter med detta kreditkort, så det passar bra om du är en frekvent internationell resenär.
De bästa korten för bonuspengar
Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards kreditkort
Om du gillar nattlivet är detta kort för dig. Men dess anständiga cashback-procent är bra för alla andra också.
Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-kreditkortet har obegränsad 3 % cashback på restauranger och underhållning, 2 % på matvaror och 1 % på andra ställen. Du får också en $300 registreringsbonus efter att ha spenderat $3 000 inom tre månader efter att kontot öppnats.
Det finns en årlig avgift på 99 USD för detta kort, men det avstår från det första året. Dessutom tar Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards-kreditkortet inga utländska transaktionsavgifter.
Bank of America® Cash Rewards kreditkort
Med detta kort kan du tjäna 3 % kontant tillbaka i den kategori du väljer, inklusive gas, onlineshopping, restauranger, resor, drogaffärer eller hemförbättring/inredning. Du tjänar också 2% cashback i livsmedelsbutiker och grossistklubbar och obegränsad 1% cashback på alla andra köp.
Det finns dock gränser för hur mycket du kan tjäna. Du kommer att tjäna 3 % och 2 % cashback endast på de första 2 500 USD i kombinerade köp av kategori/matbutik/grossistklubb varje kvartal och 1 % utöver det.
Du kommer också att få en registreringsbonus på 200 $ efter att ha spenderat 1 000 $ inom 90 dagar efter att kontot öppnats. Det finns ingen årlig avgift för detta kort, men det har en utlandstransaktionsavgift på 3 %.
Blue Cash Preferred® Card från American Express
Blue Cash Preferred® Card från American Express har en myriad av sätt att tjäna pengar tillbaka.
Detta kort ger dig 300 $ i kontanter tillbaka efter att du har spenderat 1 000 $ inom tre månader efter att kontot öppnats. Det ger dig också 6% cashback på upp till $6 000 spenderade varje år i amerikanska livsmedelsbutiker och 6% cashback på utvalda amerikanska streamingprenumerationstjänster.
Du kan också tjäna 3 % på transit inklusive samåkning, taxi, parkering, vägtullar och tåg och 3 % på gas. Du tjänar 1% kontant tillbaka på alla andra köp.
Det finns en årlig avgift på 95 USD för detta kort, tillsammans med en utlandstransaktionsavgift på 2,7 %.
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Om du letar efter solida årliga bonusar i kombination med inga årsavgifter, kan HSBC Cash Rewards Mastercard® vara ett bra kreditkort för dig.
Detta kort erbjuder en årlig bonus på 10 % på alla kontantbelöningar som du tjänade under föregående år. Det ger dig också 3% cashback på dina första års utgifter upp till $10 000. Så i huvudsak kommer du att tjäna 3,3 % under det första året upp till den tröskeln på 10 000 $. Efter det kommer du att tjäna inte alltför sjabbiga 1,5 %.
Det finns inga årliga avgifter och inga avgifter för att göra internationella transaktioner.
De bästa korten för roterande bonuskategorier
Chase Freedom®
Detta kort ger dig $150 i kontanter tillbaka efter att ha spenderat $500 inom tre månader efter att kontot öppnats. Du kommer också att tjäna 5 % cashback på upp till 1 500 USD som spenderas varje kvartal hos handlare i utvalda kategorier och 1 % cashback på alla andra köp.
Men att maximera din cashback kräver en del arbete från din sida. De utvalda handelskategorierna ändras varje kvartal, och du måste gå online för att "aktivera" dem för att få bonusen.
Det finns ingen årlig avgift för detta kort, men det har en utlandstransaktionsavgift på 3 %.
Upptäck det®
Här är ett annat kort som ger dig 5 % cashback på upp till 1 500 USD som spenderas varje kvartal hos handlare i utvalda kategorier och 1 % cashback på alla andra köp. Discover kommer också att matcha pengarna tillbaka du tjänar under ditt kontos första år.
Och som med Chase Freedom®-kortet måste du göra lite benarbete här också. De utvalda handelskategorierna ändras varje kvartal och du måste gå online för att "aktivera" dem för att få bonusen.
Det finns ingen årsavgift för detta kort. Det finns heller inga utländska transaktionsavgifter på 3 %.
U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®-kort
Belöningarna du kan tjäna med U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card är mycket anpassningsbara.
Med detta roterande kategorikort får du välja två bonuskategorier för 5% cashback. Det finns 11 kategorier att välja mellan. Så om du är en total matälskare som spenderar lite på Whole Foods, kan du öka dina belöningar för varje besök i en matbutik. Men du kan också välja att tjäna på restauranger också, för de dagar du inte känner för att laga mat. Denna bonus är begränsad till köp upp till $2 000 per kvartal. Efter det kommer du att tjäna 1 %.
Men det är inte allt. Du kan också välja ytterligare en kategori för att tjäna 2 % obegränsad cashback. Och alla andra utgifter kommer att få 1% belöningar.
Du kommer också att få en $150 ny kortmedlemsbonus efter att ha spenderat $500 i kvalificerade nettoköp under de första 90 dagarna efter kontoöppning.
Det tillkommer inga årliga eller utländska transaktionsavgifter med detta kort.