Садашњи генерали Ксерс и миленијалци биће корисници великог преноса богатства како њихови бејби -боомер родитељи старе и одлазе. Неке процене процењују овај надолазећи трансфер богатства на 30 трилиона долара.
Финансијске препреке могу доћи у многим другим облицима, као што је освајање лутрије (нажалост ретко), лично поравнање случај повреде, као корисник полисе животног осигурања, добитке од коцкања, паушал за пензију или било који други број извора.
Шта ако сте добили наследство или неку другу врсту неочекиваног? Шта треба да урадите са новцем? Како можете најбоље да искористите овај новац како бисте осигурали удобну пензију?
Колико?
Утицај било ког наслеђа или неочекиваног на ваше финансије почиње са износом. Невероватних 50.000 долара свакако је лепо, али једно од 5 милиона долара имаће много дубљи утицај на ваш живот. Не преузимајте никакве финансијске обавезе док не сазнате све детаље.
Која је природа невремена?
Наслеђе или неочекивано може имати много облика. Готовина је увек одлична и свестрана у начину на који се може користити. Можете га уложити за пензију или друге дугорочне циљеве. Помоћу њега можете купити готово све, отплатити дуг или било који други број ствари.
Ово може укључивати финансијска средства као што су акције, заједнички фондови, ЕТФ -ови или друге тржишне хартије од вредности. По потреби се њима може лако трговати.
Имовина за пензионисање, попут ИРА или 401 (к), обично се може претворити у наследио ИРА и може се продужити, посебно ако сте млађи од власника рачуна од кога наследите имовину.
Велики паушални износ из пензије обично би требало да се уплати и на рачун ИРА-е, како би природа рачуна била одложена за порез.
Ако добијете физичку имовину као што су некретнине, уметничка дела или колекционарски предмети, та имовина ће бити мање ликвидна и често ће захтевати процену. Витх некретнина, обично је потребно одржавање, укључујући порез на имовину.
Постоје ли ограничења?
Долазе ли наслеђе или неочекивана ограничења? На пример, ако примате акције у приватној компанији, могу постојати ограничења у погледу тога коме се акције могу продати и када се могу продати. Могу постојати одређени прозори током године или слична ограничења.
Наслеђе може доћи са чудним ограничењима, попут захтева да завршите факултет, да се ожените до одређене године или да никада не продате деонице компаније КСИЗ. Важно је да разумете све одредбе ове врсте.
Не заборавите порезе
Ваш неочекивани резултат може имати пореске последице. Порез на наслеђе и поклон омогућава свакој особи да пренесе 5,45 милиона долара пре него што уђу савезни порези на наследство. Државни порези на наследство разликују се од државе до земље; желећете да знате доларске границе и стопе ако сте прималац наследства.
Добијање на лутрији ће, наравно, укључивати значајну пореску обавезу, па ће тако бити и добитци од коцкања. Имовина, као што су ануитети и пензиони рачуни, биће опорезована када се новац подигне. Акције и друга улагања могу бити подложна повећању основице по основу наслеђивања, ублажавајући капиталне добитке погођене продајом.
Смислите план
Једна од најбољих ствари које треба урадити унапред је да процените своју ситуацију и своје финансијске циљеве. Не осећајте притисак да одмах инвестирате или учините било шта са новцем. Ако је могуће, немојте никоме говорити о свом новостеченом богатству. Породица и пријатељи имају смешну навику да се појављују из ведра неба очекујући поклон.
Ако вам је потребна стручна помоћ у изради плана, ово је добар тренутак да пронађете финансијског саветника који се плаћа само уз накнаду и који ће деловати као повереник у раду са вама.
План почиње тако што ћете погледати где сте финансијски, ваше финансијске циљеве и приоритете. Где се налазите у погледу штедње за пензију? Надате ли се да ћете моћи да финансирате цело или већину факултетског образовања ваше деце? Да ли желите да купите неке ствари, попут нове куће или узети тај одмор за свој живот из снова?
Било који од ових и других циљева сада би могао бити достижан. Кључ је планирање, а затим и спровођење вашег плана.
Коришћење неочекиваних прихода за пензију
Постоји неколико начина да користите наследство или неочекивано да бисте финансирали своју пензију.
Наслеђени ИРА -и може бити одлично возило за пензиону штедњу. Ако сте, на пример, наследили ИРА рачун од родитеља или деде или бабе, као млађи корисник, можете узети потребне минималне расподеле на основу вашег очекиваног животног века уместо њиховог.
Ако је власник рачуна већ почео да узима потребне минималне дистрибуције (РМД), мораћете да наставите са овим, али опет, на основу вашег очекиваног животног века, омогућавајући вам да преузмете мање дистрибуције и продужите раст рачуна одложен за порез. Ако нису почели да узимају РМД, можете сачекати док не напуните 70 и пол година.
Готовина и друга опорезива имовина може помоћи на више начина. Улагања се могу задржати и дозволити да расту за пензију, или се могу продати, а приход користити за куповину одговарајућих улагања. Готовина се такође може користити како би вам помогла да у потпуности финансирате средства 401 (к) и један ИРА сваке године. Новац може помоћи у замени новца који се користи за ове доприносе, омогућавајући повећану пензијску штедњу.
Продаја имовине може помоћи у финансирању вашег пензионисања сада или касније. Било да се ради о некретнинама или уметничким делима, ако ова имовина има вредност, може се продати сада или касније са приходом који се користи за финансирање вашег пензионисања.
Имовина која доноси приход, попут некретнина под закупом или рачуна на камате, може бацити готовину која би се могла користити за уштеду и улагање у пензију.
Додатна литература: Најбољи алати за пензионисање
Резиме
Наслеђе или финансијска препрека могу бити догађај који ће променити живот. Ако се мудро уложи, може се финансирати цео или део вашег одласка у пензију и помоћи вам да постигнете друге финансијске циљеве. За оне који касне са пензијском штедњом, ово изненађење може бити преправка која се дешава једном у животу. Немојте упрскати; новац добро употребити. Пензионисање би требало да буде главни приоритет, јер тамо немате другу прилику.