Хипотекарне камате расту. Од краја 2020. године, стопе су порасле са средине два на средину пет. За инвестиционе некретнине, стопа је обично 1-2% виша јер некретнине за изнајмљивање представљају већи ризик за зајмодавце.
Нажалост за купце кућа, виша стопа се претвара у веће месечне уплате. Ово утиче на укупну приступачност. За кућу са средњом ценом, недавна повећања каматних стопа су додала 300 до 400 долара више на просечну хипотеку месечно.
Иако растуће каматне стопе утичу на укупну приступачност, постоји неколико изненађујућих предности тржишта хлађења. Свеобухватна предност је што је мање конкуренције за домове. А мање јурњаве за истом имовином доноси мноштво предности за купце. Ево три од њих.
Кратка верзија
- Растуће каматне стопе утичу на приступачност куће за купце повећањем месечне исплате хипотеке.
- Упркос томе како изгледа, куповина има користи када каматне стопе расту.
- Мања конкуренција купаца снижава продајне цене кућа, отвара више избора за купце и може смањити ризик купца.
Предност #1: Ниже цене становања
Током овог окружења са малим интересовањем током протекле две године, било је превише купаца који су се такмичили за историјски низак инвентар кућа за продају. Вероватно сте чули да је више понуда више од тражене цене норма. Понуда и потражња су биле ван контроле на овом лудом тржишту.
Али растуће каматне стопе помажу да се то питање реши. Више каматне стопе смањују број купаца који се квалификују за хипотекарни кредит, чиме се смањује конкуренција за куће.
Више каматне стопе имају два ефекта на стамбено тржиште који могу помоћи у смањењу цена:
- Они цене неке купце са тржишта што је добро за купце који остају; и
- Они обично имају ефекат притиска на смањење цена станова, што је добро за купце.
Предност #2: Доступан је више кућних избора
Док растуће камате и даље одузимају купце који више не могу да приуште веће месечне уплате, дешава се нешто друго. Више залиха долази на тржиште. У јуну 2022. залихе су порасле за 19% у односу на претходну годину.
Ова два тренда – растуће каматне стопе и више инвентара доступних кућа – значе постоји више избора доступних за квалификоване купце кућа.
Док се куће још увек продају релативно брзо у поређењу са пре пандемије, тржиште некретнина види да се куће дуже задржавају на тржишту. Са додатним огласима који долазе на тржиште и дужим „данима на тржишту“ за тренутне листе, залихе се повећавају. И то је добра ствар за купце.
Више за купце>>Дакле, желите да купите кућу? Водич за купце куће први пут
Предност #3: Мањи ризик купца
Током протекле две године конкуренције купаца која је јурила за ограниченом понудом домова, многи купци су се одрекли непредвиђених понуда. Зашто? Зато што понуде са мање непредвиђених обавеза представљају веће шансе да их продавац одабере.
Међутим, међу непредвиђеним случајевима од којих су се одрицали су две важне: инспекција и процена. Са вечерњим изласком на тржиште, поново се појављују непредвиђени услови инспекције и процене. Ево зашто је то добра ствар за купце.
Инспекција
Куповина куће укључује много непознаница које носе ризике. Купујете материјалну имовину која је подложна хабању. Марфијев закон предвиђа да чим се уселите, велики (и скупи) систем као што је ХВАЦ ће пропасти.
На нормалном тржишту, купцу је потребна прилика да прегледа кућу. Ако им се не свиђа оно што инспекција покаже, могу одустати од уговора.
Ово је важан корак да разумете шта купујете. Овлашћени инспектор ће пружити детаље о старости и стању важних структуралних и механичких ствари које купац куће треба да зна. Колико је година живота остало на крову? Да ли систем ХВАЦ функционише исправно? Да ли темељ има пукотину која угрожава стабилност куће?
Не очекује се да потрошачи и агенти знају или обучени да виде ове ствари, али инспектор јесте. Иако резултати инспекције обично нису прилика за поновно преговарање о понуђеној цени, могу послужити у ту сврху ако услови који би захтевали пронађена су значајна улагања.
Тхе Аппраисал
Тржиште је у протекле две године фаворизовало купце у готовини и купце са значајном уштедом учешћа. То је зато што лицитацијски ратови су гурали цене преко тражене цене продавца. То је често значило да кућа неће бити процењена по понуђеној цени.
За зајмопримце, то је проблем. Када обезбеђује хипотеку, зајмодавац често захтева добро истражену процену вредности од стране независног лиценцираног проценитеља. На крају крајева, они желе да осигурају да је дом вредан износа новца који пристају да финансирају.
Као резултат, само купци са додатним готовином да плате разлику између понуђене цене и процењене цене могли су да се такмиче, пошто би продавци прихватили понуду са ценом која је изнад листе само ако би купац могао да потпише додатак о недостатку у процени.
Треба ли купити сада?
Док интернетом круже сензационализовани наслови о краху стамбеног тржишта, агенти који имају своје чизме на земљи, не виде непосредан крах, већ пријеко потребно тржиште исправка.
У ствари, у а ХомеЛигхт истраживање на 1.000 агената о тренутним условима становања, консензус је генерално био оптимистичан. Мање је ратова лицитација, мање понуда и више снижења цена. Ово су знаци само промене, а не краха стамбеног тржишта.
Као лиценцирани агент у Мериленду, слажем се. Тржиште некретнина се кретало лудим темпом и била му је преко потребна доза разума. Веома пожељне куће су се продавале првог дана када су изашле на тржиште са више понуда које су цене знатно премашиле.
Тржишту је била потребна корекција како би се угушила куповна помама. Срећом, са растућим каматним стопама и повећањем залиха, тржиште некретнина се враћа у нормалу. Постоји здравија равнотежа између купаца (потражња) и продаваца (понуда). А више каматне стопе чак гурају продајне цене кућа наниже, пошто купци могу да приуште мање.
Фед је наговештавао веће каматне стопе последњих 18 месеци. Али то је тек недавно почело брзина скока прелази у високу брзину. И настављају се дискусије о додатном притиску на повећање каматних стопа.
Имајући то на уму, ако желите да купите кућу у наредних 12 месеци, можда би било паметно купити сада и закључати данашњу каматну стопу. Ово би могло бити посебно тачно ако морате да продате кућу у исто време када купујете, јер потенцијални купци вашег тренутног дома можда желе да закључају и данашњу стопу.
Међутим, ако можете да сачекате најмање 12 до 24 месеца да купите свој дом, то можда није лоша одлука. Ако се до тада инфлација смири, Фед ће вероватно поново почети да смањује каматне стопе. Дакле, у том тренутку, цене кућа могу бити нешто ниже него што су данас, док би каматне стопе могле бити веома сличне.
Доња граница
Природно је мислити на повећање камата као на све лоше вести за купце кућа. На крају крајева, више стопе значе веће месечне уплате када се преузме исти износ хипотекарног дуга.
Али то не значи да нема сребра за куповину када су стопе високе. Вероватно ће бити мање конкуренције купаца за дом који желите, плус постоји могућност да ће више стопе утицати на смањење продајних цена.
И запамтите, увек можете рефинансирати када стопе поново падну под условом да ваш приход и кредитни резултат остану јаки. Дакле, ако је време за пресељење, не дозволите да веће каматне стопе одложе ваше планове куповине куће.
Размишљате о уласку на тржиште? Прочитајте наше водиче у наставку:
- Колико кошта продаја куће?
- 7 најбољих места за улагање у некретнине у 2022
- Како смањити трошкове затварања некретнина