Може изгледати неприродно - чак и несвето - размишљати о давању сопственог пензионог приоритета у односу на уштеду новца за факултет вашег детета. На крају крајева, као родитељи сте одговорни за пружање доброг образовања својој деци. Али већина финансијских саветника препоручује да својој деци дајете предност финансирању вашег пензионисања у односу на факултет.
Зашто питаш? Па, постоји најмање шест разлога зашто бисте ово требали учинити, чак и ако се то не чини исправним из чисто емоционалних разлога.
Не можете помоћи својој деци ако сте у невољи
Када авиопревозници пре лета издају безбедносна упутства, једна од директива која им је јасна је да увек морате ставити маску са кисеоником пре него што их ставите другима. Ово није нимало себичан чин - пре него што помогнете некоме другоме, морате се прво уверити да сте у позицији да то учините.
Ово је тачна аналогија коју бисмо требали применити на пензијску штедњу за децу за факултет.
Изградња пензионог плана није само припрема за пензију - ствара дугорочну финансијску сигурност.
Градите ону врсту дугорочног инвестиционог портфолија који ће вам дати само ону врсту финансијске снаге која ће вам бити потребна да помогнете својој деци у њиховом факултетском образовању.Можете позајмити новац за факултет, али не и за пензију
Иако је очигледно да је позајмљивање новца за факултет опција коју не бисмо радије изабрали, стварност је да је то избор који увек постоји. Насупрот томе, не постоји начин на који ћете моћи да позајмите новац на начин који ће вам помоћи да обезбедите своју пензију.
Постоје различити начини на које можете позајмити новац како бисте платили факултетско образовање своје деце. Ви и ваш супружник могли бисте узети студентске кредите, ваша дјеца могу узети студентске кредите или се можете позајмити за материјалну имовину, попут куће или било које друге врсте некретнине коју посједујете.
Временска вредност новца је критична
Временска вредност новца је целокупна основа на којој се заснива успешна пензиона штедња. У скоро сваком сценарију улагања који можете замислити, увек ће вам бити боље ако почнете да улажете рано у свом животу.
Различите студије су показале да је штедња у превременом пензионисању далеко ефикаснија од уштеде већих износа касније у животу. Ово је основа за сложене камате, а разлог томе је једноставно то што ће новац који сте уложили имати више времена за раст. Да бисте били сигурни да штедите довољно, можете користити софтвер за личне финансије, нпр ЦоунтАбоут да бисте лако упоредили своју месечну потрошњу са потенцијалним пасивним изворима прихода.
Ако факултетском образовању ваше дјеце дате предност над пензијском штедњом, можете изгубити ову важну предност. Да бисте илустровали колико је важно започети раније улагање у пензију, размислите ако десет година уложите 10.000 УСД у порески одложени рачун за пензију са 8%, рачун ће порасти на 21.589 УСД. Али ако 30 година улажете исту количину новца по истој стопи приноса, портфолио ће порасти на 100.625 долара.
Могуће је чак и да ако уштедите довољно новца на почетку свог живота, више нећете морати да финансирате свој план штедње за пензију. Ово ће вам оставити више новца за финансирање факултетског образовања ваше деце.
Увек постоје јефтиније опције за факултет
Предност коју имате са факултетом за своју децу је то што увек постоје јефтинији начини да се то догоди. Неке опције укључују:
- Прве две године похађајте факултет у заједници
- Похађајте државну институцију од четири године
- Путујте у школу, уместо да живите у кампусу
- Нека ваша деца сносе део трошкова свог образовања
- Пријавите се за стипендије и грантове
Било која од ових опција - или комбинација две или више - може драматично смањити трошкове факултета.
Искористите пензиону имовину за плаћање факултета
Ако је ваше јаје за пензионисање довољно велико, можда ћете моћи да искористите део новца за плаћање факултета. То може бити чак и лакше него што мислите.
На пример, можете користите Ротх ИРА да бисте платили трошкове образовања, а ако то учините, одустаћете од казне од 10% превременог одустајања. Такође, ако имате најмање 59 ½ док су ваша дјеца на факултету, можете и порез повући без пореза.
Још један пример је узимање кредита од послодавца који има план 401 (к). Веће базе средстава за пензионисање стварају могућности финансирања које иначе не бисте имали.
Избегавајте да постанете терет у старости
Иако се можда осећате лоше због давања приоритета вашој пензијској штедњи у односу на финансирање факултета, то се може показати као предност друге врсте. Штедећи за пензију, омогућићете себи да бринете о својим потребама у старости без оптерећујући своју децу уз подршку вама.
Одсуство тог терета такође ће ослободити вашу децу да наставе свој животни пут без бриге о вашем благостању.
Дакле, ако постоји избор између финансирања ваше пензије или финансирања факултетског образовања вашег детета, прво изаберите своју пензију. Ово ће бити још важније ако ће ваша деца похађати факултет у време или близу вашег одласка у пензију.