7 Најсигурније 401(к) инвестиције током рецесије

Ако у последње време пратите вести или финансијске медије, вероватно сте прилично често чули застрашујућу реч „рецесија“. Експерти и индивидуални инвеститори су забринути због тога, а недавни трендови на берзи никога нису учинили оптимистичнијим.

Током 2022. године, берза је била нестабилна и генерално опадала - посебно од марта. И званично смо ушли у а пад тржишта, пад деоница, пад цена у јуну, што представља пад на берзи од 20% или више у односу на недавне максимуме.

Као и већина људи, вероватно се питате какав утицај рецесија може имати на ваше инвестиције - укључујући ваш 401 (к) - и које радње треба да предузмете да бисте их заштитили. У овом чланку ћемо поделити најсигурније 401 (к) инвестиције током рецесије и неколико других савета који ће вам помоћи током финансијске неизвесности.

Како рецесија утиче на ваш 401 (к)

Природно је да бринете о утицају рецесије на ваш портфолио. Али колико бисте требали очекивати да ће ваш 401 (к) пасти? Током рецесије од 2007. до 2009. цене акција пао за око 50% са њиховог врхунца. Дакле, видели бисте како ваш 401(к) добија велики ударац за то време.

Добра вест је да овакви огромни губици не прате већину рецесија. Заправо, током протекле четири рецесије, С&П 500 је изгубио у просеку 8,8%, према подаци ЦФРА истраживања.

Друга добра вест је да рецесије не трају онолико дуго колико мислите. Током протеклих сто година, просечна рецесија је трајала око 12,6 месеци. Тај просек укључује Велику депресију, која је трајала више од три и по године пре него што је економија поново почела да расте.

Када погледате последњих 50 година, просечна рецесија је била мање од 11 месеци. И берза се на крају опоравила од сваке рецесија у историји. Поред тога, берза је генерално окренута будућности, што значи да обично почиње да се опоравља пре укупне економије.

7 Најсигурније 401(к) инвестиције током рецесије

Ако сте забринути због надолазеће рецесије, вероватно се питате које инвестиције треба да имате у свом 401 (к) да бисте ублажили своје губитке. 401 (к) планови генерално имају мање инвестиционих опција него што бисте могли да пронађете у свом индивидуални пензиони рачун (ИРА) или опорезиви брокерски рачун. Добра вест је да још увек постоји много одличних избора који вам могу помоћи да пребродите рецесију.

1. Средства са циљним датумом

Средства са циљним датумом - такође позната као фондови животног циклуса - су неке од најпопуларнијих 401 (к) инвестиција, и лако је видети зашто.

Ови управљани фондови садрже разноврсну комбинацију Акције, обвезнице, и друга имовина. Сваки фонд са циљним датумом одговара одређеној години пензионисања, а инвеститори бирају фонд на основу тога када планирају да се пензионишу.

Менаџер фонда прилагођава расподелу средстава средстава за циљни датум током времена. Како се ближи назначени датум пензионисања, ризик фонда се смањује. Проценат акција у фонду се смањује док се повећава проценат обвезница и друге нискоризичне имовине.

Једна од главних предности фондова са циљним датумом је то што су у потпуности препуштени инвеститорима. Можете једноставно уложити свој новац у њих и знати да ћете имати разнолик портфолио који одговара вашем временском хоризонту.

Прочитајте више >>> Поређење средстава за циљни датум; Нису ли сви исти?

2. Обвезнички фондови

Обвезнички фондови су заједнички фондови који држе мешавину обвезница. Ова средства су привлачна током рецесије из неколико разлога. Први, док обвезнице имају тенденцију да имају ниже приносе на дуги рок, оне такође имају мањи ризик. Као резултат, они могу помоћи у ублажавању неких губитака вашег портфеља током рецесије.

Друга предност обвезничких фондова је приход од камата који они обезбеђују. Чак и ако вредност вашег портфеља опадне, и даље ћете имати ток прихода од ваших обвезница.

Прочитајте више >>>Какав је однос између каматних стопа и тржишта обвезница?

3. Тржишни индексни фондови

Индексни фондови су врста заједничког фонда који прати учинак одређеног финансијског мерила - често индекса попут С&П 500 или Дов Јонеса. Овим средствима се управља пасивно. Другим речима, менаџер фонда не купује и не продаје имовину да би победио на берзи, за разлику од заједничких фондова којима се активно управља.

Индексни фондови имају много предности, укључујући диверсификацију и ниске накнаде. Они су такође одлична опција током рецесије. Када инвестирате у индексни фонд, ваш портфолио се опоравља када то учини целокупно тржиште.Али неке појединачне акције се можда неће опоравити тако брзо или уопште.

На пример, цена акција осигуравајуће компаније АИГ је пала током рецесије 2008. и никада се није ни приближила повратку својих максимума из 2007. године.

Опширније >>> Како инвестирати у С&П 500 индекс

4. Дивидендни фондови

Дивидендне акције у компанијама које преносе део свог профита акционарима у облику дивиденди. И многе велике компаније исплаћују ове дивиденде чак и током рецесије. Компаније које припадају Листа аристократа дивиденди, на пример, прикупљају дивиденде најмање 25 узастопних година.

Лепота акција дивиденди је у томе што могу да наставе да стварају приход за вас чак и док су њихове цене акција ниже. И можете реинвестирати те исплате дивиденди како бисте свом портфолију дали додатни подстицај када тржиште почне да се враћа.

Прочитајте више >>>Како инвестирати у дивиденде

5. Фондови са великим капиталом

Компаније са великим капиталом са а тржишна капитализација већа од 10 милијарди долара имају тенденцију да боље пролазе током рецесије од мањих компанија. Ове компаније су основане и имају бољу финансијску основу и стога су боље позициониране да преброде рецесију.

Фондови са великим капиталом могу бити одлична инвестиција у свој портфељ током рецесије. То не значи да ваш портфолио неће изгубити вредност – јер вероватно хоће – али ваши губици можда неће бити тако екстремни као да сте инвестирали првенствено у компаније са малим и средњим капиталом.

Прочитајте више >>>Ларге Цап вс. Мид Цап вс. Акције са малим капиталом — уравнотежите свој портфељ на дуге стазе

6. Одбрамбени фондови

Одбрамбене акције — такође познате као нецикличне акције или потрошачке основне робе — су компаније које производе производе које људи углавном купују без обзира на економију. Неке од највећих одбрамбених компанија укључују Процтер & Гамбле, Јохнсон & Јохнсон, Цоца-Цола и још много тога.

Цикличне акције и дискреционе акције потрошача су супротне од одбрамбених акција. Ове компаније имају тенденцију да више колебају са економским променама, пре свега зато што продају производе за које је мање вероватно да ће људи купити током рецесије.

То не значи да би требало да имате само одбрамбене акције у свом портфељу током рецесије, али поседовање одбрамбеног фонда акција међу осталим средствима може помоћи у смањењу губитака.

Прочитајте више >>>Најбоље одбрамбене инвестиције за преживљавање медведих тржишта и високе волатилности

7. Блуе-Цхип Стоцк фондови

Не постоји званична дефиниција акција плавих чипова, али се термин генерално односи на:

• Велике, етаблиране компаније које су финансијски стабилне
• Имајте историју плаћања дивиденди (иако то није увек случај)
• Остварили су дугорочни одрживи раст.

Блуе-цхипс су компаније са средњом или великом капитализацијом са тржишном капитализацијом од око 5 милијарди долара или више. Иако акције плавих чипова и даље могу изгубити вредност током рецесије, генерално се сматрају сигурнијим од других акција.

Прочитајте више >>>Водич за акције Блуе-Цхип-а: Да ли треба да купујете током пада тржишта?

Улагање у ваш 401(к) током рецесије

Улагање током рецесије може бити застрашујуће. На крају крајева, нико не жели да настави да даје доприносе само да би их потпуно збрисао губици портфеља. Али истина је да је најбољи начин да се вратите из рецесије да наставите да улажете у њеној средини.

Ако аутоматски дајете доприносе на свој 401(к) сваког месеца, наставите да их дајете. У ствари, неки људи чак повећавају своје доприносе током рецесије. На крају крајева, берза је у суштини на распродаји, што значи да можете купити више средстава за исти износ новца.

Штавише, још је важније да избегнете повлачење средстава са свог налога.

Ако продате своје инвестиције током рецесије, закључавате своје губитке и добијате најгору могућу цену за њих. Другим речима, продајете у најгорем могућем тренутку.

Да ли се борите да наставите да инвестирате током рецесије? За неке људе, ефикасна стратегија је да престанете да проверавате стање на вашем рачуну на неко време. Бићете у мањем искушењу да престанете да улажете - или још горе, продате своје инвестиције.

Ако је ваш 401(к) код претходног послодавца, можда ћете желети да га пребаците у ИРА пре него што рецесија. Када то учините, добићете приступ ширем спектру инвестиционих избора. Такође можете одлучити да своја средства убаците у ИРА помоћу а робо-саветник који бира инвестиције у ваше име. Ова опција би могла бити идеална за некога ко ће вероватно доносити емоционалне одлуке током рецесије.

401(к) Алокација средстава

Твоје алокација активе је комбинација инвестиција у вашем портфељу. Уопштено говорећи, ваша расподела средстава треба да се заснива на вашим финансијским циљевима и временском хоризонту. У случају вашег 401(к), ваш временски хоризонт је количина времена пре него што очекујете да ћете се пензионисати. Ваша расподела средстава такође треба да се заснива на вашој Толеранција ризика и капацитет.

Дакле, да ли би требало да прилагодите расподелу средстава током рецесије? Уопштено говорећи, не. Све док имате а добро диверзификован портфолио који одговара вашој толеранцији на ризик и капацитету, најбоље је да направите неколико промена у расподели средстава због рецесије.

То не значи да никада не треба да мењате расподелу средстава. Како се приближавате пензији, ваш капацитет ризика се смањује и требало би да прилагодите свој портфолио у складу са тим.

Постоји неколико различитих правила која стручњаци препоручују. У прошлости, неки су препоручили да од 100 одузмете своје године и да тај проценат свог портфеља уложите у акције а остатак у обвезницама или другим хартијама од вредности са фиксним приходом. Али многи стручњаци сада препоручују коришћење већег броја, као што је 110 или 120, како би се урачунали дужи животни век који данас имамо.

Доња граница

Нема сумње да улагање током рецесије може бити застрашујуће. Али добра вест је да постоје кораци које можете да предузмете и инвестиције које можете изабрати да вам помогну да ублажите своје губитке. И док ћете вероватно видети да вредност вашег портфеља пада током рецесије, историја говори да ће пад вероватно бити краткотрајан.

Додатна литература:

• Који је пензиони рачун најбољи? Поређење планова
• Најбољи алати и калкулатори за планирање пензионисања за 2022
• Правило 25к за превремено пензионисање