EZelo nova stranka, ki se odloči sodelovati z mano, jih moram vedno opozoriti na količino uvodnih dokumentov, ki jih bodo prejeli.
Od prospekta do izjav so mnogi na začetku preobremenjeni s prejetim zneskom.
Poleg tega sem želel povedati tudi, kako dolgo morate hraniti nekatere druge pomembne dokumente, ki jih prejmete, na primer davčne napovedi, bančne evidence in izpiske 401 tisoč.
Ne morem dovolj ponoviti, kako pomembno je biti organiziran.
Ohranjanje dobrega sistema arhiviranja vseh vaših izjav vam bo pomagalo pri boljšem spremljanju naložb.
Preden preberete objavo, boste morda želeli pripraviti svoj drobilnik. 🙂
Posredniške izjave
Strankam povem, da lahko, ko dobijo novo izjavo, vržejo staro. Seveda ste dobrodošli, da jih vse obdržite, jaz pa imam veliko strank. Toda v današnjem času imamo vse varnostno kopijo in relativno enostavno lahko izdelamo staro izjavo. Edina izjava, na katero vsekakor želite ostati, je vaša decembrska ali letna izjava.
Za davčne namene, zlasti na obdavčljivih računih, boste morda želeli zadržati naložbene nakupe. Ampak še enkrat, večina metod poročanja mojih podjetij vam bo hranila vse te podatke.
Upoštevajte, da če se prijavite za spletni dostop, se boste lahko prijavili in natisnili vse obrazce, ki jih potrebujete.
Izjave IRA in 401 (k)
Enako, kar velja za vaše posredniške izkaze, velja za vaše 401k in IRA izjave- letni izkaz je tisti, ki se ga morate držati. Poleg tega želite obdržati obrazec 8606, obrazec 5498 in obrazec 1099-R.
- Obrazec 8606 je tisti, ki ga uporabljate za poročanje o nepriznanih prispevkih tradicionalnim agencijam IRA.
- Obrazec 5498 je tisti, ki vam ga pošlje skrbnik IRA - včasih se imenuje tudi obrazec »Prispevek IRA« ali »Podatki o pošteni tržni vrednosti« in običajno prispe maja. Podrobno opisuje a) prispevke k vaši tradicionalni ali Roth IRA in b) pošteno tržno vrednost te IRA ob koncu prejšnjega leta.
- Obrazec 1099-Rseveda je tisti, ki ga dobite od skrbnika IRA in prikazuje vaše dvige (razdelitve dohodka).
Vrnitev davkov
Kot lastnik podjetja sem vsekakor bolj kot v preteklih letih nagnjen k temu, da obdržim svoje davčne napovedi in dokumente. Da bi se napačno informiral, sem se odpravil na spletno stran davčne uprave, da vidim, kaj imajo povedati o tej zadevi. Tukaj imajo povedati:
Čas, v katerem morate hraniti dokument, je odvisen od dejanja, stroškov ali dogodka, ki ga dokument zabeleži. Na splošno morate hraniti svoje evidence, ki podpirajo postavko dohodka ali odbitke v davčnem obračunu, dokler rok za to napoved ne poteče.
Obdobje zastaranja je obdobje, v katerem lahko spremenite svojo davčno napoved, da zahtevate kredit ali vračilo, ali pa lahko davčna uprava odmeri dodatni davek. Spodnji podatki vsebujejo obdobja zastaranja, ki veljajo za napovedi davka od dohodka. Če ni drugače navedeno, se leta nanašajo na obdobje po vložitvi napovedi. Vračila, vložena pred datumom zapadlosti, se obravnavajo kot vložena na datum zapadlosti.
Opomba: Hranite kopije vloženih davčnih napovedi. Pomagajo pri pripravi prihodnjih davčnih napovedi in izračunih, če vložite spremenjeno napoved.
Dolgujete dodaten davek in situacije (2), (3) in (4) spodaj ne veljajo za vas; vodi evidenco 3 leta.
Ne poročate o prihodkih, ki bi jih morali poročati, in je več kot 25% bruto dohodka, prikazanega ob vašem donosu; vodijo evidenco 6 let.
Vložite goljufivo napoved; evidenco hranite v nedogled.
Ne vložite napovedi; evidenco hranite v nedogled.
Po vložitvi vračila vložite zahtevek za kredit ali vračilo; vodi evidenco 3 leta od datuma, ko ste vložili prvotno napoved, ali 2 leti od datuma plačila davka, kar nastopi pozneje.
Vložite zahtevek za izgubo zaradi ničvrednih vrednostnih papirjev ali odbitka slabega dolga; vodi evidenco 7 let. To običajno vključuje izpiske kreditnih kartic in hipotekarne izpiske.
Hranite vse evidence o davku na zaposlitev najmanj 4 leta po datumu zapadlosti ali plačila davka, kar nastopi pozneje.
Dvakrat sem preveril z CPA in odzval je tisto, kar je povedala spletna stran IRS. Dodal je, da je 3 do 7 let standard, vendar je priporočljivo, da svoje davčne napovedi hranite "za vedno". Ja, za vedno. Čeprav je imel revizijski postopek le nekaj strank, je opozoril, da standardna revizija IRS običajno traja tri leta. Upoštevajte, da lahko davčna uprava, če ste obsojeni zaradi davčnih kaznivih dejanj, odpre vrata in pregleda vso vašo preteklost. Najlažji način, da se temu izognete-ne delajte davčnih goljufij.
Bančni izpiski
Po pregledu revizije IRS se običajno priporoča, da svoje bančne izpiske hranite tri leta. Osebno vse bančništvo opravljamo na spletu, zato se preprosto odločimo, da bodo naše izjave tako dostopne.
Življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje je glavni kandidat za shranjevanje v domačem sefu ali sefu. Politiko boste želeli obdržati vse življenje na pogodbi plus tri leta.
Razrežite, ko končate
Kraja identitete je danes prava stvar. Torej, ko se odločite, da se znebite svojih dokumentov, to storite zelo previdno. Pravilno drobljenje je enostaven način zaščitite se pred krajo identitete. Če ste majhno podjetje, obstajajo podjetja, ki so specializirana za uničevanje vaših občutljivih podatkov. Kakorkoli, to sta dva načina za preprečevanje kraje identitete.
Kaj lahko zavržete
Zdaj, ko veste, kaj morate hraniti, lahko predstavite nekaj stvari:
- Zastarele garancije
- Zastareli priročniki z navodili
- Zastarele oporoke ali skladi (pod pogojem, da ste ustvarili novega)
- Odpovedane zavarovalne police
- Izpisi o kreditnih karticah za zaključena davčna leta
- Preklicani čeki za zaključena davčna leta
- Stara letna poročila o delnicah in/ali vzajemnih skladih
- Glasila o starih naložbah (nekateri ljudje te stvari hranijo več let, ker so jih plačali - pusti jih!)
Katere dokumente najraje hranite? Kakšen sistem arhiviranja uporabljate za spremljanje vseh pomembnih evidenc?