Dobrodošli v novem vprašanju GFC! Če imate vprašanje, na katerega želite odgovoriti, ga lahko postavite tukaj.
Če se vaša vprašanja prikažejo na televiziji GFC ali v podkastu GFC, ste srečni prejemnik kopije moje najbolje prodajane knjige, Vojaški financin darilno kartico Amazon za 50 USD.
Kaj torej čakaš? Postavite svoje vprašanje zdaj!
Tukaj je današnje vprašanje Stephena, ki je zanimiv pri gradnji svoje zapuščine: GFC:
Hej Jeff, rad bi poznal najboljšo temeljno strukturo in orodja za izgradnjo rutine, v kateri bi imel več svojega denarja v svojem žepu in ustvaril zapuščino za prihodnje generacije. Hvala, Stephen C.
Nedavna raziskava Federal Reserve je pokazala, da skoraj polovica Američanov ni mogla priti do 400 dolarjev če bi morali, je to vprašanje veliko pomembnejše, kot se morda zdi. To pomeni, da moramo vsi porabiti nekaj časa za pregled osnov.
Všeč mi je, da Stephen ni vprašal le o tem, da bi obdržal več svojega denarja, ampak tudi ustvaril zapuščino za prihodnje generacije. Z motivacijskega vidika je lahko začetek načrta finančnega izboljšanja v korist drugih pogosto močnejša spodbuda.
Kaj je potrebno za dosego teh ciljev? Ohranili bomo osnovno.
1. korak: Naučite se živeti pod svojimi zmožnostmi
To je prvi korak, saj bo vse ostalo, kar sledi, brez njega nemogoče. Ljudje včasih mislijo, da bodo postali finančno uspešni zaradi sreče, ki je prišla na nepričakovano imeti zmagovalni loterijski listek, prejeti dediščino, prodati hišo ali podjetje ali izbrati pravo skupino zaloge.
To se občasno zgodi, toda za veliko večino ljudi je edini način kopičenja bogastva ustvariti načrt in ga zvesto izvesti.
Če želite prihraniti denar in ustvariti finančno zapuščino, morate najprej v svojem proračunu ustvariti prostor za prihranke. Do tega pride, če se naučite živeti manj od svojega zaslužka. Preprosto povedano, če zaslužite 50.000 USD na leto, živite s 40.000 USD, v banki pa 10.000 USD. Po 10 letih boste prihranili 100.000 USD skupaj z naložbenim prihodkom, zasluženim s tem denarjem. Takrat bodo vaši prihranki nekajkrat višji od vašega dohodka. Tako izgleda finančni uspeh.
Koncept je preprost, pri izvedbi pa zelo težak. To morda ne drži, če ste naravna varčevalka in nekateri ljudje. Za vse nas pa sta potrebna disciplina in doslednost.
Začeti morate z znižanjem življenjskih stroškov. Kako daleč boste s tem prišli, je odvisno od tega, kaj imate finančni cilji so. Če nameravate vsako leto prihraniti le malo denarja, lahko to verjetno dosežete z izrezovanjem kuponov, zmanjšanjem obrokov v restavracijah in odpravljanjem nekaterih storitev, ki jih skoraj ne uporabljate.
Če pa želite prihraniti resno količino denarja, boste potrebovali resnično žrtvovanje. Nekateri primeri vključujejo:
- Trgovanje z cenejšo stanovanjsko ureditvijo
- Če ne kupujete več avtomobila, si lahko privoščite plačilo z gotovino
- Zmanjšanje počitnic z letnega dogodka na enkrat na nekaj let
- Ignoriranje vzorcev življenja in porabe vaših vrstnikov
Vsi ne želijo plačati takšne cene, zato relativno malo ljudi kdaj doseže finančno neodvisnost.
Resno ocenite, koliko si želite in ali ste pripravljeni žrtvovati.
2. korak: avtomatizirajte postopek varčevanja
Ko ste prihranili denar, morate ustvariti mehanski proces, ki bo to omogočil. Bolj avtomatiziran je postopek, lažje bo. To pomeni ustvarjanje načinov prihranka denarja, ki niso vidni.
To lahko storite z odbitki za prihranke pri plačah. To je običajno pri načrtih 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec. Če imate na voljo takšen načrt, se ga vsekakor udeležite. Ne samo, da je to dober način za zbiranje denarja, ampak za to dobite tudi davčno olajšavo. Prispevati morate najmanj toliko, da boste maksimalno povečali vsak prispevek delodajalca k načrtu. Na vrhunskem trgu lahko prispevate do 18.000 USD na leto v načrt 401 (k) (24.000 USD, če ste stari 50 let ali več). Če lahko dosežete največji prispevek in dobite tekmo podjetja, boste hitro nabrali denar.
Upokojitveni načrti niso edini način, da uporabite prihranke pri plačah. Odbitke za izplačane plače lahko uporabite za financiranje a varčevalni račun, sklad za nujne primere, an IRAali drug naložbeni račun po vaši izbiri.
Lepo pri odbitkih plač je, da prihranijo denar popolnoma samodejno. Če se lahko pretvarjate, da se to ne dogaja, lahko v kratkem času nakopičite veliko denarja skoraj brez stresa.
Druga možnost je, da naložite nepredvidene zneske. To lahko vključuje vračila dohodnine, bonus čekov, denarna darila ali izkupiček od prodaje osebnega premoženja. To bo pospešilo vaša redna prizadevanja za varčevanje. Ključno je, da denar vložite v prihranke takoj, kot prej, preden ga lahko porabite.
Nič od tega ne bo lahko, zato je tako pomembno, da lahko živite pod svojimi zmožnostmi. Osnovna ideja je, da denar vzamete iz svojega neposrednega nadzora in ga premaknete v prihranke, kjer se kopiči in raste.
3. korak: Vložite svoj denar - vendar ne bodite nori
Prihranki bodo v vaše življenje prinesli likvidnost, še pomembneje pa je vlagati za prihodnost. Tako boste povečali svoj denar. A naj se s tem ne zanese; zelo malo ljudi ima čas, talent in nagnjenost, da vlagajo svojo pot do bogastva. Najbolje je, da obdržite noge na tleh in naložbo prepustite strokovnjakom.
To večinoma pomeni vlaganje v vzajemne sklade in sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). To so sredstva, sestavljena iz več deset zalog, ki jih upravljajo poklicni menedžerji. Lahko vlagate v indeksne sklade, ki se ujemajo s priljubljenimi indeksi, kot je S&P 500, ali v sektorske sklade, ki so specializirani za različne industrije, kot so visokotehnološka, zdravstvena, finančna in energetska.
Predvidevate, da je vaša naloga prihraniti denar za vlaganje in pustiti, da sredstva dejansko vlagajo namesto vas. Tako se boste osvobodili, da boste svoj čas preživeli in upravljali svojo kariero, umazano delo vlaganja pa boste opravili namesto vas.
4. korak: Izstopite - in se izogibajte dolgu
V naši današnji kulturi se na dolg gleda kot na benignega zaveznika; ni. V resnici je dolg zmanjšanje vaše neto vrednosti. Če imate 100.000 USD prihrankov in 70.000 USD dolga, je vaša neto vrednost 30.000 USD, ne 100.000 USD.
Ne bo koristilo, če bi nabrali veliko gnezdeno jajce, le da bi ga nadomestili z velikim dolgom. Vaš cilj bi moral biti, da se izognete dolgu, če ga še nimate, ali pa čim prej izstopite, če ga imate.
Poleg stresa, ki ga povzroča dolg, predstavlja tudi zmanjšanje vašega mesečnega denarnega toka. Z odplačilom povečate denarni tok, kar poveča tudi količino denarja, ki ga imate na voljo za varčevanje. Na zelo oprijemljiv način, odplačilo dolga zmanjšuje vaše življenjske stroške, kar pomeni dvojno zmago.
5. korak: Ostanite na tečaju
Obstaja več čustvenih razlogov, zakaj več ljudi ni finančno neodvisnih: priti tja ni tako razburljivo. Pomeni živeti z manj denarja, kot ga zaslužite, denar vložiti tam, kjer ga ne morete dobiti, in ne kupovati toliko stvari ali početi toliko stvari kot drugi ljudje.
Lahko vam pomaga, če najdete načine, kako si vzeti čas in se zabavati, ki niso tako denarno usmerjeni. Če pa resno razmišljate o izgradnji zapuščine za prihodnost, se boste morali zavezati dolgoročno. To ne bo trajalo le nekaj mesecev ali celo nekaj let, ampak veliko let. In če so vaši cilji visoki, bodo minila desetletja.
Zavedati se morate faktorja časa. Morate biti pripravljeni ostati pri svojem načrtu in ga dosledno izvajati. To pomeni, da se morate zaščititi pred motnjami in prišli bodo na pot.
Ampak razumejte to, koristi finančne neodvisnosti prihajajo večinoma na ozadje. Res je, da je življenje, ko gradite gnezdo, lahko dolgočasno. Ko pa bo vaše bogastvo doseglo kritično maso, boste lahko začeli uživati v udobju življenja in v večji meri kot večina ljudi, saj boste uspešnejši.
Postavite načrt, ga držite osnovnega in ga dosledno izvajajte. Tja prideš hitreje, kot se zavedaš.