Kako vlagati v nepremičnine

Večina naložbenih portfeljev in pokojninskih načrtov je vloženih v delnice in naložbe s fiksnim dohodkom.

Toda nepremičnine so odlična raznolikost portfelja, ker sotrdo sredstvo”. Prav tako je težko oporekati dolgoročni naložbeni uspešnosti nepremičnin.

Če dodate nekaj nepremičnin v svoj portfelj, lahko dolgoročno izboljšate donosnost naložbe.

Nepremičnine so strašljiva naložba za mnoge ljudi. Lahko pa tudi, če razmišljate le o lastništvu nepremičnine za najem ali popravljanju in obračanju.

Obstajata pa več kot le dva načina vlaganja v nepremičnine. Odlična stvar je, da obstaja način vlaganja v nepremičnine, ki bi lahko koristile vsakomur, tudi če trenutno nimate dovolj denarja za vlaganje.

Zmogel sem 11 (in bonus) in tukaj so:

1. Naložite v Fundrise

Mnogi ljudje želijo vstopiti v naložbe v nepremičnine, vendar ne želijo skrbeti za obravnavo najemnikov, popravila, in upravljanje plačil ali podvržemo napornemu procesu učenja, kako s poskusi in napakami naučiti vlagati v nepremičnine (kot sem jaz naredil).

Na srečo lahko svoj denar vložite v nepremičninske možnosti, ne da bi vam bilo treba vse to početi.

Zbiranje sredstev je spletna investicijska storitev, ki vam omogoča, da svoj denar vložite v skrbniške sklade za nepremičnine. Upravljajo jih strokovnjaki iz sklada Fundrise, medtem ko sedite in opazujete, kako raste vaš denar.

Zakaj Fundrise? Preprosto, imajo zgodovino odličnih donosov! Leta 2017 so imeli povprečni letni donos 11,44%. Verjetno vam ni treba povedati, vendar je to veliko bolje, kot boste našli pri večini drugih naložb.

Seveda ne morejo zagotoviti tovrstnih donosov, vendar so v zadnjih štirih letih objavili veliko število.

Eden od razlogov, da imajo ljudje radi Fundrise, je preprosto začeti. Hitro lahko primerjate račune in ustvarite svoj profil. Z uporabo kratkega vprašalnika vam pomagajo ugotoviti, katere naložbe so najboljše.

Glede na vaše odgovore bodo predlagali enega od treh naložbenih stilov:

• Dolgoročna rast
• Uravnoteženo vlaganje
• Dodatni dohodek

S samo 500 USD lahko vlagate v Začetni portfelj Fundriseali z naložbo 1.000 USD v Dohodek iz sklada eREIT ali Rast skladov eREIT. Za naložbe prek platforme zaračunavajo zelo nizke pristojbine, vendar so bili donosi v zadnjem času dvomestni. Za akreditirane vlagatelje imajo na voljo dodatne naložbe.

Kaj pa pristojbine? Ne skrbite, niso tako slabi. Fundrise vsako leto zaračuna le 0,85 -odstotno provizijo za upravljanje. V primerjavi z drugimi posredniki je to minimalno.

Dolgo in kratko je, da lahko z vlaganjem v nepremičnine dobite nadpovprečno donosnost svojega denarja. Ker Fundrise ponuja REIT, lahko zaslužite ta denar, ne da bi si umazali roke.

Tu je video pregled, ki sem ga posnel z delitvijo izkušenj pri odpiranju računa pri Fundrise:

Peerstreet vam omogoča, da vlagate v nepremičninska posojila-predvsem za dogovore z majhnimi vlagatelji. Vložite lahko tudi s samo 1.000 USD, vendar morate za to biti pooblaščeni vlagatelj.

Vlagali boste v "bankovce" posojila, ki so drobci posojil, in ne posojila sama. Posojila so od šestih mesecev do dveh let in običajno plačujejo obrestne mere med 6% in 12%.

RealtyShares omogoča vlaganje v poslovne ali stanovanjske nepremičninske projekte. S samo 5000 USD lahko vlagate v nepremičninska posojila ali lastniški kapital. Platforma vam omogoča vlaganje v nepremičnine po ZDA in v najrazličnejše različne projekte.

To lahko vključuje novogradnje, rehabilitacije, dohodkovne nepremičnine ali posojila.

2. Lastništvo lastnega doma: Počakaj, kaj?

Čeprav morda mislite, da je lastništvo lastnega doma predvsem zagotavljanje zavetišča, premislite še enkrat. Če ga pravilno upravljate, je lahko vaš dom najboljši način za vlaganje v nepremičnine v prvi naložbi.

Kaj mislim s "če se pravilno upravlja"?

To pomeni, da kupujete dom na poštena tržna vrednost ali manj. Prav tako je bolje kupiti najcenejši dom v soseščini in ne najdražjega.

Ti tudi odplačati hipoteko v 30 letih ali manj.

Nazadnje to pomeni vzdrževanje nepremičnine v tržnem stanju, ne da bi jo pretirano izboljšali (za nadgradnjo porabite več, kot boste pridobili pri višji tržni vrednosti).

Obstajata dva načina, kako vaš dom postane naložba:

• Amortizacija hipoteke. Medtem ko živite v svojem domu in zvesto plačujete hipoteko, se posojilo postopoma odplačuje. Ob koncu 30 let ga boste imeli brez hipoteke. To vam bo dalo 100% lastniški kapital v vašem domu.
• Povečanje cene. 3 -odstotna letna stopnja apreciacije pomeni, da se bo vrednost stanovanja v 30 letih, potrebnih za odplačilo hipoteke, podvojila. Dom, vreden 300.000 dolarjev, ki ga kupite danes, bo v 30 letih vreden 600.000 dolarjev.

Recimo, da danes kupite dom za 300.000 USD, s 5% akontacijo (15.000 USD). Vaš lastniški kapital v hiši se bo v 30 letih povečal s 15.000 USD na 600.000 USD.

To je resna naložba. Medtem ko dom povečuje vaše bogastvo, nudi tudi zatočišče vam in vaši družini.

Nobena druga naložba ne združuje dveh prednosti, kot jih ima lastništvo doma. Zdaj pa vlagati v nepremičnine!

Opozorilo: če ste refinancirajte hipoteko vsakih nekaj letČe boste posojilo ponastavili na 30 let in vsakič vzeli "malo" gotovine, boste premagali ves namen. Nikoli ne boste odplačali hipoteke in nikoli ne boste ustvarili resnega lastniškega kapitala.

3. Kupite nepremičnine za najem, da ustvarite dohodek

To je eden najbolj časovno spoštovanih načinov za izgradnjo dolgoročnega bogastva. Iste sile, zaradi katerih je vaš dom tako velika naložba - amortizacija hipoteke in podražitev nepremičnin - delujejo tudi pri najemnih nepremičninah.

Toda vlaganje v najem nepremičnin dodaja tudi komponento dohodka.

Najemnina, ki jo prejmete od naložbene nepremičnine, mora pokrivati ​​najmanj stroške njene lastnine. Če ne naredi nič več, bo vaš najemnik dejansko plačal vašo naložbo. Ko je najemnina višja od vaših stroškov, bo nepremičnina ustvarila pozitiven denarni tok.

Če prinaša pozitiven denarni tok, vam lahko dohodek pride brez davka. To je zato, ker lahko vzamete strošek amortizacije na posestvu. Ker gre za naložbeno nepremičnino, lahko izboljšave "obračunavate" več let. Ker pa je amortizacija papirni odhodek (brez dejanskih denarnih izdatkov), lahko izravna vaš čisti dobiček od najemnin.

Z naraščanjem najemnin - medtem ko mesečno plačilo ostaja razmeroma enako - se bo vaš neto dohodek povečal. Ko je nepremičnina izplačana, bo dohodek od najemnine večinoma dobiček.

"Zato je vlaganje v najem nepremičnin eden najboljših načinov vlaganja v nepremičnine."

Pri najemu nepremičnin se morate zavedati nekaterih stvari:

• Zahtevajo velike akontacije, običajno 20% ali več od nakupne cene.
• Težje je pridobiti hipoteko za naložbeno nepremičnino kot za stanovanje lastnika.
• Obstajajo dejavniki prostih delovnih mest - časi med najemniki, ko ni prihodkov od najemnine.
• Popravila in vzdrževanje - barvanje, zamenjava preprog itd. - bo treba opraviti, ko se vsak najemnik odseli.

Vsak od teh dejavnikov je mogoče premagati, vendar se morate zavedati, da lastništvo nepremičnine za najem ni vedno nemoteno. Če iščete profil nižjega tveganja, manj praktičnega pristopa pri vlaganju, najem nepremičnin morda ni najboljši način za vlaganje v nepremičnine. Ne skrbite, čaka nas še veliko!

4. Vlagajte v nepremičnine prek spletnih P2P platform

Nastajajo naložbene platforme P2P, ki temeljijo na vlaganju v nepremičnine. Ta postopek se običajno imenuje množično financiranje. Tam se združijo skupine vlagateljev, da združijo denar za posebne naložbe, povezane z nepremičninami.

Te platforme vam omogočajo, da prek različnih vrst nepremičnin in na različne načine vlagate v nepremičnine na spletu. Vaša naložba ni tako likvidna, kot bi bila, če bi vlagali v vzajemne sklade za ETF -je, vendar je manj zapletena od nepremičninskih plošč.

Verjetno so najbližje REIT, vendar imate več nadzora nad tem, v kaj vlagate. Z P2P platforma, lahko izberete posle, v katere vlagate.

To vam tudi daje priložnost, da razmejite relativno majhno količino denarja med številnimi različnimi posli.

P2P platforme za množično financiranje, usmerjene v nepremičnine, obstajajo le nekaj let. Toda že obstaja veliko različnih platform, ki vam omogočajo, da izberete, kako in kam želite vlagati.

Medtem na spletu ves čas prihajajo nove platforme.

Če niste prepričani, kaj je za vas najboljši način vlaganja v nepremičnine, je naslednje možnosti vsekakor vredno hitrega iskanja v Googlu.

Tu so 3 najboljši načini vlaganja v nepremičnine na spletu:

1. RealtyShares
2. Posojilni klub
3. PeerStreet

RealtyShares omogoča vlaganje v poslovne ali stanovanjske nepremičninske projekte. Pravzaprav je veliko vlagateljev RealtyShares imenovalo "Posojilni klub nepremičnin".

S samo 5000 USD lahko vlagate bodisi v nepremičninska posojila bodisi v lastniški kapital (obstaja nekaj naložb, pri katerih lahko sodelujete za 1000 USD). Platforma vam omogoča vlaganje v nepremičnine po ZDA in v najrazličnejše različne projekte.

Eden od razlogov, zakaj je RealtyShares priljubljen, je tudi to, koliko dela opravijo za vas. Ko se prikaže priložnost za naložbe, si bodo ogledali vodstvo nepremičninske družbe ter poročila o lastništvu in inšpekcijske preglede. Pridobili bodo čim več informacij o nepremičninah.

Zdaj pa k pristojbinam. RealtyShares vam bo zaračunal 1% letno pristojbino. To je enako številnim drugim podjetjem P2P.

To lahko vključuje novogradnje, rehabilitacije, dohodkovne nepremičnine ali posojila.

Posojilni klub je še en odličen vir za posojila P2P. Na tej točki ste verjetno že slišali za Lending Club. So eno izmed najbolj priljubljenih spletnih mest P2P, vendar veliko ljudi nanje ne pomisli pri posojanju nepremičnin.

Posojilni klub ima povprečne letne donose med 5,06% in 8,74%. Pomembno je omeniti, da tudi te številke upoštevajo privzete vrednosti, zaradi česar so donosi še bolj impresivni.

Omejitve Posojilnega kluba za vlagatelje so nekoliko milejše od drugih spletnih mest P2P. Olajšajo ustvarjanje računa in začetek vlaganja.

Ko vam bo odobreno, da začnete vlagati v Lending Club, boste lahko brskali po stotinah in stotinah naložbenih možnosti. Iščete hiter način za diverzifikacijo vašega portfelja? Ne glej več.

Peerstreet vam omogoča, da vlagate v nepremičninska posojila-predvsem za dogovore z majhnimi vlagatelji. Vložite lahko tudi s samo 1.000 USD, vendar morate za to biti pooblaščeni vlagatelj.

Vlagali boste v "bankovce" posojila, ki so drobci posojil, in ne posojila sama. Posojila so od šestih mesecev do dveh let in običajno plačujejo obrestne mere med 6% in 12%.

5. Vlaganje v poslovne nepremičnine

To je različica najemne nepremičnine, kjer vlagate v pisarno, maloprodajo ali skladišče/skladišče. Sledi istem splošnemu vzorcu. Kupite nepremičnino in jo dajete v najem najemnikom, ki vam plačajo hipoteko in upajo, da bodo ustvarili dobiček.

Vlaganje v poslovne nepremičnine je na splošno bolj zapleteno in drago kot vlaganje v najem nepremičnin na stanovanjski strani.

Zakaj torej vlagati v nepremičnine na komercialni ravni?

No, načelo tveganja vs. nagrada določa, da so poslovne nepremičnine s tem bolj donosne. Nevednost vlaganja v lastnino, zlasti na komercialni ravni, je lahko zelo draga krivulja učenja.

Za nekoga z izkušnjami in kapitalom je vlaganje v poslovne nepremičnine eden najboljših načinov vlaganja v nepremičnine zaradi izjemnih koristi, ki jih je mogoče doseči, če jih naredite pravilno.

Pozitivna stran je, da poslovne nepremičnine običajno vključujejo dolgoročne najeme. Ker se nepremičnina daje v najem podjetju, bodo želeli večletni najem. To bo zagotovilo kontinuiteto njihovega poslovanja.

Najem lahko zlahka traja 10 let ali več. Denarni tok bo bolj stabilen, saj najemnikov ne boste menjali vsako leto ali dve.

Cene nepremičnine so lahko tudi velikodušnejše kot za stanovanjske. To še posebej velja, če nepremičnina prinaša velik letni dobiček. To je bolj verjetno pri poslovnih nepremičninah, saj najemnik poleg mesečne najemnine pogosto plačuje tudi vzdrževanje stavbe.

Najemi se lahko strukturirajo tako, da najemodajalcu dajo tudi odstotek dobička podjetja.

Na drugi strani so poslovne nepremičnine pogosto predmet poslovnega cikla. V času recesije poslovni prihodki upadajo in vaš najemnik bo morda imel težave pri plačevanju najemnine.

Najemnik lahko celo preneha s poslovanjem in vam ostane prazna stavba. Ker so komercialni najemniki vseh oblik in velikosti, lahko traja nekaj mesecev ali let, da najdete novega najemnika za vašo nepremičnino.

Vlaganje v poslovne nepremičnine je namenjeno bolj izkušenim vlagateljem, ki imajo večjo toleranco tveganja. Res je naložba z visokim tveganjem/visoko nagrado.

6. Kot je prikazano na televiziji: Popravi in ​​obrni

HGTV je napolnjena s temi. Flip ali flop in Zgornji fiksir sta dva izmed najbolj priljubljenih in olajšata videz.

Ali je?

Da in ne. Preprosto je, če veste, kako vlagati v nepremičnine, in če ne, lahko pride do katastrofe.

Zakaj bi vlagali v nepremičnine, samo da bi jih obrnili?

Osnovna ideja je nakup nepremičnine, ki jo je treba resno posodobiti. Iz tega razloga bi morali biti sposobni kupiti veliko manj od trenutne tržne vrednosti posodobljenih stanovanj v soseski.

Primer: V okolici 200.000 dolarjev kupite hišo za 100.000 dolarjev. 40.000 dolarjev za obnovo kasneje prodate nepremičnino za 60.000 dolarjev dobička.

Na televiziji vedno deluje. V resničnem življenju morate poznati vrednosti nepremičnin v soseščini, da ugotovite, kam vlagati v nepremičnine, zato morate biti sposobni kupiti hišo za precej spodaj njegova dokončana tržna vrednost.

Prav tako morate biti sposobni zanesljivo oceniti stroške obnove. Pomaga (veliko), če lahko veliko dela opravite sami.

Kaj bi lahko šlo narobe? Prevračanje hiš je najbolj priročen in potencialno tvegan način vlaganja v nepremičnine. Dve največji težavi sta plačilo preveč za nepremičnino vnaprej ali odkritje, da je nekaj, kar se vam zdi manjše popravilo, nekaj veliko večjega.

Na primer, tisti "majhen" del gnilobe lesa na dovratniku skriva dejstvo, da je celoten okvir hiše obdan s termiti in ga je treba porušiti.

To je ekstremno in običajno ga je mogoče ugotoviti s temeljitim domačim pregledom - ki ga bo veteranski plavut vedno dobil.

Tri pravila:

• Vedno poznajte tržno vrednost nepremičnine ob zaključku,
• resnično fizično stanje hiše in
• imeti natančno oceno stroškov obnove.

Če pogrešate katerega od treh, je lahko celoten projekt hudo narobe.

Za tiste, ki imajo izjemne priročne spretnosti in so seznanjeni s tem, kako vlagati v nepremičnine, in jih ne moti izziv, je popravljanje in obračanje morda najboljši način za vlaganje v nepremičnine.

7. Moj lasten neuspešen poskus postati nepremičninski podjetnik

Ko smo že pri tem, da sem šel hudo narobe, sem zapisal svoj neuspešen podvig vlaganja v nepremičnine 7 lekcij, ki sem se jih naučil iz neuspeha pri vlaganju v nepremičnine.

To je res vaša opozorilna zgodba. Se spomnite, kako sem zgoraj napisal "na televiziji vedno deluje"? To je bila moja napaka - mislil sem, da bo delovalo tako kot na televiziji.

"Pravilo vlaganja v nepremičnine #1 - nič ne deluje tako kot na televiziji - nikoli! "

Zaljubil sem se v mit, da bo učenje vlaganja v nepremičnine enostavno. Tako izgledajo. Vendar sem stopil izven svojega strokovnega področja. Finančno načrtovanje je tisto, v čemer sem dober. Izkazalo se je, da nepremičnine niso.

Nočem vas zavajati pri vlaganju v nepremičnine. Mnogi ljudje z vlaganjem v to zaslužijo veliko denarja. Nekaj ​​jih poznam in prepričan sem, da jih poznate tudi vi.

Toda vlaganje v nepremičnine je zahtevnejše od vlaganja v papirna sredstva, kot so delnice in vzajemni skladi.

Če dejansko vlagate v nepremičnine, je to zelo praktična zadeva. Tudi če si rok ne umažete, ko obrnete hiše, se morate še vedno vključiti v ne vedno prijeten posel nakupa in prodaje.

Niso vsi odrezani zaradi tega.

Če se ob resni samooceni zavedate, da se niste pripravljeni naučiti vlagati v nepremičnine, je bolje, da naložbe v nepremičnine prepustite tistim, ki so temu primerni. Preberite moj članek za učenje kako NE vlagati v nepremičnine.

S tem v mislih poglejmo nekaj načinov vlaganja v nepremičnine, ki so bolj primerne za nepremičnine, ki so med nami izzivi ...

8. Oddajte prostor v vašem domu ali na svojem posestvu

To je verjetno najlažji način zaslužka na nepremičninah z neposredno udeležbo. Če že imate hišo, lahko z oddajanjem prostora vzamete nekaj dodatnega dohodka.

Z razlogom govorim "vesolje". Večina ljudi razmišlja v smislu oddajanja sobe do meje. To je eden od načinov za to.

Lahko najamete tudi del ali vse od naslednjega:

• Tvoja klet
• Garaža
• Podstrešje
• Gospodarsko poslopje na vašem posestvu
• Dovozi
• Kotiček vaše dežele

Vsaka od teh najemnih pogodb lahko zagotovi dodatni vir dohodka, na enak način kot najem sobe do meje. Ljudje in podjetja imajo vse vrste prostorskih potreb. V mnogih primerih potrebujejo le dodaten prostor za shranjevanje svojih stvari ali vozil.

To je na nekaterih lokacijah lažje kot na drugih.

Če se vaš dom nahaja na podeželju, v starejšem središču mesta ali v skupnosti, ki ima nizke omejitve uporabe nepremičnine, je to lahko prava alternativa.

Če pa živite na primestnem območju s strogimi omejitvami uporabe nepremičnine, boste naleteli na pravne ovire. In če živite v soseski z združenjem lastnikov stanovanj (HOA), na to niti ne pomislite.

Če pa se vaša hiša nahaja na pravem območju in imate dodaten prostor, je to precej preprost način, da dodatno zaslužite z nepremičninami. Vedeti, kje vlagati v nepremičnine, je ključ do uspeha pri vaših nepremičninskih podvigih.

9. Nepremičninski investicijski skladi (REIT)

REIT so tam, kjer so naložbe v nepremičnine videti podobne naložbam v delnice ali vzajemne sklade.

Pravzaprav so nekaj podobnega vzajemnim skladom za nepremičnine. Z večjimi se javno trguje in jih je mogoče hraniti na posredniškem računu ali celo na računu za upokojitev.

REIT običajno vlaga v več sorodnih nepremičnin.

To so lahko velike stanovanjske stavbe, poslovne stavbe, prodajni prostori, industrijska lastnina, hoteli ali skladišča.

To vam daje priložnost, da vlagate v poslovne nepremičnine ali velike stanovanjske projekte kot delničar in ne kot vlagatelj z neposredno odgovornostjo.

Zakaj vlagati v nepremičnine z uporabo REIT?

Tudi REIT so imeli ugodnejše dividendne dogovore.

REIT sam ne plačuje zvezne dohodnine od dohodka. 90% ali več tega dobička razdelijo svojim delničarjem kot dividende.

Dividende postanejo obdavčljive po osebni davčni stopnji delničarjev. (Vendar se ne upoštevajo kvalificirane dividende, ki imajo ugodnejšo davčno obravnavo.)

Tistim, ki iščejo načine vlaganja v nepremičnine, ki so proste roke, ponujajo davčne olajšave in veljajo za zelo varne z dobrimi donosi, predlagam, da se naučijo vlagati v nepremičnine z uporabo REIT.

Če imate REIT na računu za upokojitev, na primer a Roth IRA, vam vseeno ne bo treba skrbeti za davčne posledice. To je tudi odličen način za dodajanje nekaj nepremičnin za popestritev vašega pokojninskega portfelja.

10. Nepremičninska družba z omejeno odgovornostjo (LP)

Zakaj vlagati v partnerstva z omejeno odgovornostjo?

Te naložbe so še bolj podobne vzajemnim skladom kot REIT. Organizira jih generalni partner, ki dejansko upravlja neposredno upravljanje premoženja v partnerstvu. Vsi drugi vlagatelji so družbeniki z omejeno odgovornostjo.

To pomeni, da medtem ko sodelujete pri dobičku, so vaše izgube omejene na vašo dejansko naložbo. To se imenuje kot "Omejena odgovornost".

Podobno kot REIT, vam omejena partnerstva dajo priložnost, da z le nekaj tisoč dolarji vlagate v večje in bolj zapletene nepremičninske posle.

Nepremičninska družba z omejeno odgovornostjo je podobna lastništvu delnic. Če ima partnerstvo dobro upravljanje in vlaga v uspešne posle, so lahko zelo donosni. Zaslužite lahko stalen tok dividend, ki so višje od tistih, ki jih lahko dobite na delnicah.

Na nasprotni strani pa vas lahko slabo vodeni LP stane celotne naložbe. Za LP, ki imajo obsežno znanje o tem, kako vlagati v nepremičnine, da bi zmanjšali tveganje in zagotovili dosledne dobičke, je lahko ta naložba zelo donosna. Mnogi so ustanovljeni predvsem kot davčna zavetišča.

Ker nepremičnine ustvarjajo velike amortizacije, je lahko davčna izguba, ki jo ustvarjajo LP, pomembnejša od ustvarjanja dejanskega dobička.

Nepremičninske plošče so ena izmed teh Nadaljuj previdno naložbe.

Za ljudi z izkušnjami pri vlaganju v nepremičnine, ki iščejo dolgoročne naložbe Za zaščito svojih sredstev pred davki je lahko omejeno partnerstvo najboljši način za vlaganje v nepremičnine za ti.

11. ETF -ji za nepremičnine in vzajemni skladi

Vlaganje v sredstva je posreden način vlaganja v nepremičnine. Pravzaprav imate v lasti delnice ETF ali vzajemnega sklada, vendar nimate neposrednega lastništva samih nepremičnin. Sredstva vlagajo v delnice podjetij, ki se ukvarjajo z nepremičninami.

Zakaj vlagati v nepremičnine z uporabo ETF -jev in vzajemnih skladov?

Sredstva vlagajo v zalogo graditeljev in razvijalcev, dobaviteljev gradbenega materiala ali celo v REIT. Imajo prednosti zelo likvidnih in so kot nalašč za naložbene portfelje vseh vrst, vključno z upokojitvijo načrte.

»Slaba stran ETF -jevih in vzajemnih skladov za nepremičnine - kar velja za skoraj vse naložbe, povezane z nepremičninami - je, da tečejo z nepremičninskimi cikli. Ko nepremičninskemu trgu gre zelo dobro, so lahko neverjetno donosni. Ko pa so nepremičnine v enem od svojih bankrotov, so lahko ena najslabših možnih naložb. "

12. Naložbe v nepremičnine prek bankovcev in potrdil o davčni zastavi (NAPREDNO)

Te kategorije naložb v nepremičnine sem shranil za konec, ker so namenjene predvsem bolj izpopolnjenim vlagateljem, ki se ne bojijo tveganja.

Oboje je lahko zelo donosno, vendar lahko vračilo traja več let. Vložiti morate z denarjem, ki ga ne potrebujete takoj, in biti pripravljeni iti skozi postopek izključitve, da boste lahko plačani.

Nepremičninski zapiski

Ti vključujejo nakup hipotekarnih nepremičnin. Toda hipoteke, ki jih kupujete, so slabe. Razumem?

Kupujete slaba posojila. Bankovce kupujete pri bankah z velikimi popusti.

Na primer, če lastnik stanovanja dolguje 100.000 dolarjev za hipoteko in ni plačal šest mesecev, boste morda lahko kupili posojilo za veliko nižjo vrednost od nominalne vrednosti. Banka samo poskuša dobiti nekaj od posojil, da bi jih izpisala iz svojih knjig.

Dobiček - ali izguba - je razlika med plačilom posojila in zneskom, ko ga izplačate.

Dobiček je lahko precejšen.

Če kupite bankovec v vrednosti 100.000 USD za 70.000 USD, lahko po poravnavi posojila ustvarite dobiček v višini 30.000 USD. Poravnava pogosto poteka z izvršbo. Kot novi posojilodajalec na nepremičnini lahko hišo zasežete in prodate. Če je vreden vsaj 100.000 USD, zberete svoj dobiček.

Če pa je vreden le 50.000 USD, boste izgubili 20.000 USD.

Dobiček iz nepremičninskih zapisov je ogromen, vendar je potencial izgube prav tako dramatičen. Zato so ta posojila namenjena le prefinjenim vlagateljem.

Potrdila o davčni zastavi

Gre za igro o nepremišljenih nepremičninah, vendar iz druge smeri.

Občine imajo enako težavo, kot jo imajo hipotekarni posojilodajalci - lastniki prenehajo plačevati davke. Ko lastnik preneha plačevati davek na nepremičnine, občina zastavi nepremičnino. Založne pravice se nato prodajo vlagateljem kot potrdila. To občinam omogoča, da poberejo vsaj večino dolgovanih davkov.

Lastnik certifikata lahko pobere neplačane davke in prevladujoče obrestne mere. Te obrestne mere so lahko do 30% na leto.

Če lastnik nepremičnine ne more plačati davčne zastavne pravice, lahko zastavitelj zastavi nepremičnino.

Davčna zastavna pravica ima prednost pred hipoteko, zato je lastniku davčne zastavne pravice praktično zagotovljeno, da bo pobral celoten znesek dolgovanih davkov, skupaj z obračunanimi obrestmi.

Zadnje misli o tem, kako vlagati v nepremičnine

Pravkar sem vam pokazal vsaj 10 različnih načinov vlaganja v nepremičnine. Odločite se lahko za praktično vlaganje, najem nepremičnine ali popravilo. Če ne želite glavobolov v zvezi z lastništvom nepremičnin, lahko vlagate prek REIT, vzajemnih skladov in ETF -jev, LP -jev ali P2P platform za množično financiranje. Ali pa, če imate želodec (in bančništvo) za visoko pustolovščino, se lahko preizkusite v nepremičninskih zapisih ali potrdilih o davčni zastavi.

Izberite enega ali dva-nepremičnine so odlična raznolikost v portfelju dolgoročnih naložb ali pokojninskem načrtu. Načinov, kako to narediti, je le, da izberete tistega, ki vam najbolj ustreza.