M1 Finance je naložbena aplikacija, ki med številnimi drugimi funkcijami ponuja portfelje, ki jih sestavijo strokovnjaki, ponavljajoče se naložbe, dinamično ponovno uravnoteženje in možnost izposojanja v breme vaših davčnih obveznosti.
Njegova premium možnost omogoča dostop do skrbniških naložbenih računov za vaše otroke, tekočega računa z visokim donosom, trgovanja s kriptovalutami, maržnih posojil in nagradne kreditne kartice.
Bil sem M1 Finance stranka že več kot eno leto in mislim, da je dobra aplikacija za vlaganje za nove vlagatelje.
Pri aplikaciji mi je kar nekaj stvari všeč, nekatere pa mislim, da bi jih lahko naredili bolje. Zapisal sem nekaj zapiskov o svoji izkušnji z uporabo aplikacije, da jih delim z vami. Tukaj je moja odkrita ocena M1 Finance.
Kratka različica
- Po več kot enoletni uporabi M1 Finance za svoj Roth IRA sem z aplikacijo na splošno zelo zadovoljen.
- Naložbene torte, ponavljajoče se naložbe, dostop do delnic in skladov, sledilnik dividend in naložbe v delne delnice so odlične funkcije.
- Kjer bi se M1 Finance lahko izboljšal, so omejena trgovalna okna, ponovno vlaganje dividend in dostop do skrbniških računov.
V tem članku
Moje leto uporabe M1 Finance
Potem ko sem v preteklih letih raziskoval in preizkusil več kot ducat aplikacij za vlaganje, sem odprl a Roth IRA z M1 Finance v letu 2021 za pomoč pri avtomatizaciji mojih naložb in dostop do mojih najljubših indeksni skladi. Postopek prijave je bil preprost in mobilna aplikacija me je vodila skozi vse.
Sprva sem želel vlagati le v en sam indeksni sklad, vendar sem bil prisiljen izbrati tri naložbe, da bi zgradil svoj »naložbeni kolač«, ko sem začel. Prilagajanje mojega je bilo malo težavno dodelitev sredstev, vendar je bil to na začetku odličen način popestriti moj račun.
Po tem sem lahko nakazal sredstva z nekaj kliki, aplikacija pa je samodejno vložila denar glede na torto, ki sem jo ustvaril. V zadnjih 12 mesecih sem občasno nakazoval sredstva. Čeprav trgu trenutno ne gre najbolje (boo!), v aplikaciji je preprosto videti moje stanje, razporeditev sredstev in skupno donosnost naložbe.
Na splošno je aplikacija preprosta za uporabo; Svoji družini in prijateljem lahko pokažem, kako se dokaj hitro pripravijo. Hiter dostop do tisočih naložbenih izbir je prijeten, urejanje moje dodelitve sredstev v moji naložbeni torti pa je lažje kot pri kateri koli drugi aplikaciji, ki sem jo uporabljal. Po več kot enem letu sem torej še vedno oboževalec aplikacije, čeprav bi rad izboljšal nekaj stvari.
Pet funkcij M1, ki so mi všeč
M1 Finance nenehno dodaja funkcije, toda tukaj je nekaj mojih najljubših:1. Vlagalne pite
Naložbene torte so odlična vizualna predstavitev sredstev v vašem portfelju. Zaradi njih je tako enostavno videti, kako je vložen moj denar. Hitro lahko dodam ali odstranim sredstva iz kolača, nato pa bo M1 Finance samodejno ponovno prilagodil moj portfelj glede na mojo vnaprej izbrano dodelitev sredstev.
Ko sem ustvaril svojo začetno torto, so me M1 Finance želele spodbuditi k vlaganju v tri sklade (najmanj). Razumem, zakaj to zahtevajo (za diverzifikacijo), toda takrat je bilo poskušanje ustvariti torto z enim skladom muka. Vendar pa je od takrat M1 Finance posodobil to funkcijo in zdaj je noro enostavno dodati ali odstraniti "rezino" iz vaše pite.
Na splošno je to fantastična funkcija, ki začetnikom pomaga razumeti njihovo razporeditev sredstev.
Preberi več >>> Dodelitev sredstev: napolnite svoj portfelj s pravo mešanico
2. Ponavljajoče se naložbe
M1 Finance omogoča enostavno avtomatizirano vlaganje. Nastavite lahko ponavljajočo se naložbo po urniku. Izberete lahko, koliko želite položiti, in izberete pogostost, naj bo to tedensko, dvotedensko ali mesečno - ali kar koli želite.
Ker sem velik oboževalec povprečje dolarskih stroškov v mojih naložbah je to najboljši pristop "nastavi in pozabi".
In ker vam M1 Finance predhodno ustvari torto, bo vaš denar samodejno vložil, kamor mora iti.
3. Dostop do delnic in skladov
Za razliko od nekaterih drugih robo-svetovalci in aplikacij za vlaganje vam M1 Finance omogoča dostop do več kot le indeksnih skladov. S tisoči delnic in stotinami skladov, ki so na voljo pri vseh vrhunskih podjetjih, je M1 Finance, kot bi združil vse najboljše posrednike v eno samo aplikacijo.
Na primer, oboževalec sem Vanguard skladi, všeč pa so mi tudi skladi brez provizije Zvestoba. Z M1 Finance lahko dodam poljubna sredstva, poleg tega pa lahko izberem delnice nekaj svojih najljubših podjetij, vse znotraj istega portfelja. Te pite lahko celo delim s prijatelji in družino, ki želijo izvedeti več o tem, kako upravljam svoj denar (tvegano, vem). Na splošno je izbira velika in ni provizij za trgovanje.
Preberi več >>> Naložbene provizije so pomembne... zelo!
4. Sledilnik dividend
Čeprav v aplikaciji (še) nisem zgradil dovolj velikega portfelja, da bi lahko užival v zajetnem izplačilu dividend, je lepo, da lahko spremljam vse svoje dividende na enem mestu. V aplikaciji lahko kliknem svojo naložbeno torto in povlečem, da si ogledam podrobnosti o dobičkih in izgubah svojega portfelja.
V razdelku o dividendah so prikazana kumulativna izplačila dividend za vsako naložbo. Čeprav še nisem ustvaril celotnega portfelja dividend, je lepo videti, da moje naložbe ustvarjajo pasivni dohodek, in njeno učinkovitost skozi čas enostavno spremljati.
Preberi več >>>Kako vlagati v delnice z dividendami
5. Vlaganje z delnimi delnicami
M1 Finance ponuja vlaganje z delnimi delnicami, kar pomeni, da lahko investiram v svoj najljubši indeksni sklad ali delnico že za 1 USD. Pri drugih naložbenih aplikacijah sem moral kupiti cele delnice. Zaradi tega je bilo težko načrtovati moje naložbe, saj se cene delnic nenehno spreminjajo in včasih stanejo na stotine dolarjev.
Delni deleži so idealni tudi za ponavljajoče se naložbe; Lahko nakažem majhne količine denarja za redne nakupe, namesto da sedim zunaj trga in čakam na več sredstev za en sam večji nakup.
Opomba: Čeprav lahko v posamezne delnice vložite le 1 USD naenkrat, je najmanjši znesek samodejnega vlaganja 25 USD.
Tri stvari, ki mi niso všeč pri M1 Finance
M1 Finance je dobro zasnovana aplikacija, vendar mi nekaj stvari pri njej ni všeč:
1. Okna z omejeno trgovino
Čeprav M1 Finance ponuja dostop do posameznih delnic in ETF-jev brez provizij za trgovanje, tega ne morete sprejeti prednost padca trga čez dan, ker so trgovalna okna omejena, ko je M1 izvaja posle.
Za brezplačne uporabnike je ob 9.30, ko se trg odpre, na voljo eno samo trgovalno okno. To pomeni, da če kupite delnico po izvedbi vseh poslov in se okno zapre, posel ne bo izveden do 9.30 naslednjega dne. Če delnica pade za 10 % in si tekom dneva opomore, zamudite resne dobičke.
Do drugega trgovalnega okna lahko dostopate z računom M1 Plus (ob 15. uri), vendar je to še vedno zelo omejeno v primerjavi z drugimi aplikacijami za trgovanje z delnicami, kot je Robin Hood oz Webull.
2. Ponovno vlaganje dividend (DRIP) ni dobro
M1 Finance ponuja dostop do stotin delnic in skladov, ki izplačujejo dividende. Ena najmočnejših naložbenih strategij je ponovno vlaganje teh dividend z nakupom več istega sredstva. In medtem ko lahko večina aplikacij samodejno ponovno vloži dividende, M1 Finance zahteva, da vklopite funkcijo »Samodejno vlaganje«.
Ta funkcija samodejno vloži stanje gotovine na vašem računu M1 v vaš kolač, vendar obstaja minimalna omejitev 25 USD. To pomeni, da bodo dividende pod 25 USD sedele na vašem računu, razen če ročno opravite posel. To je nadležno in želim si, da bi mi dovolili vklop ponovnega vlaganja dividend z enim samim gumbom.
3. Za odprtje skrbniškega računa potrebujete M1 Plus
Imam štiri otroke in želim jim pomagati, da začnejo z odpiranjem skrbniškega računa. Seveda sem se prijavil v M1, da vidim, ali jih lahko preprosto odprem prek aplikacije. Na žalost M1 Finance zahteva račun M1 Plus in ga omejuje na dva skrbniška računa na stranko, tako da ni bilo dovolj.
Te omejitve so očitno uvedene, da bi spodbudile uporabnike, da nadgradijo svoje račune za odklepanje te funkcije. Nisem mogel upravičiti stroškov v višini 125 USD/leto samo za dostop do dveh računov, vendar bi se morda splačalo plačati, če želite vse svoje račune obdržati pri enem posredniku. Na koncu sem se odločil za Fidelity, ki ne zaračuna ničesar za neomejene skrbniške račune.
Bistvo: M1 Finance je odličen za začetnike
M1 Finance je dobro zasnovana aplikacija, ki jo priporočam družini in prijateljem, da začnejo svojo naložbeno pot. Z vodeno nastavitvijo, ki uporabnikom pomaga ustvariti raznovrsten portfelj, dostopom do strokovnih tortic, ponavljajočimi se naložbami in možnostjo vlaganja že za 1 USD, je M1 moja najljubša aplikacija. Svoj Roth IRA bom še naprej financiral pasivno, vendar bom za aktivno vlaganje uporabil drugo aplikacijo za trgovanje.Nadaljnje branje:
- Mnenje: Zakaj sem letos odprl račun Chime in ne obžalujem
- Mnenje: Zakaj ne uporabljam investicijskih svetovalcev za upravljanje svojega denarja
- Zakaj večinoma preskočim aktivno trgovanje z delnicami
Jacob Wade kot nacionalno priznani pisec osebnih financ zadnjih 8 let profesionalno piše za The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 in druge široko spremljane strani. Bil je tudi predstavljen strokovnjak za CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finance, Go Banking Rates in AOL Finance. Njegovo ozadje vključuje pet let kot registrirani agent pri akreditiranem podjetju CPA, kjer je pripravljal davčne napovedi za posameznike in mala podjetja.