Včasih lahko borza trgovce popelje na divjo vožnjo z vlakom, namesto na običajne otroške korake gor in dol. To se je zgodilo ravno ta teden, saj sta se pojavila Dow Jones Industrial in S&P 500 vrtoglavo padel zaradi strahu pred koronavirusom.
Kako lahko povprečen vlagatelj obvladati upad trga? Tukaj je devet stvari, ki jih potrebujete, da preživite potop na borzi.
1. Mirno, dolgoročno razmišljanje
Kot vlagatelj na borzi igrate v igralnici, kjer je hiša na robu vaš na dolgi rok. Vendar pa boste občasno doživeli izgubljeno leto.
Razmislite o Indeks S&P 500, merilo za donosnost naložb za podjetja z veliko kapitalizacijo v Združenih državah. Od leta 1985 do 2015 je S&P 500 izgubil denar v petih od 30 let, izgube pa so bile v enem letu kar 37%. Ostalih 25 let se je končalo z dobičkom. V teh 30 letih je dolgoročni vlagatelj »zmagal« pet od šestih let!
Čeprav vas bo morda zamikalo poslušanje prijateljev, sodelavcev in govorcev na televiziji, ki vam bodo povedali, da je čas za paniko in prodajo, ker je to slabo, tega nasveta ne upoštevajte.
Igrajte dolgo igro in na koncu boste imeli zmagovalno roko.2. Dober svetovalec
Če se zanašate na nasvete upravitelja denarja, je zdaj čas, da se pogovorite s svojim svetovalcem, preden sprejmete impulzivne odločitve v svojem portfelju. Najverjetneje vam ni treba storiti veliko, da boste sledili svojim naložbenim ciljem. Vaš svetovalec vas lahko odvrne od pečine, da prodate vse, zato je vredno poklicati, če imate take misli.
Priporočamo uporabo Fisherjeve naložbe kot vaš finančni svetovalec ali uporabljate storitve Paladin najti najboljšega finančnega svetovalca za vas.
3. Zaloga dohodka
Za mir si oglejte vse dividende, ki jih vaše naložbe rutinsko izpljunejo. V primeru tržnega trga dividende običajno ne padejo skoraj toliko kot osnovne vrednosti delnic.
Ponovno obiščimo indeks S&P 500. Vrednost indeksa se je od vrha leta 2007 do najnižje vrednosti leta 2009 znižala za več kot 50%, medtem ko so se dividende med tem padcem znižale za skromnejših 20 odstotkov. Ali še delate oz v pokoju, osredotočenost na dohodek vam bo pomagala pri soočanju z izgubami na padajočem trgu.
Če še vedno delate, lahko svoje dividende v času upada ponovno kupite za več delnic po še nižjih cenah.
Če ste upokojeni in živite od dividend, namesto da se za financiranje svojega življenja zanašate na prodajo delnic stroške, bi imeli le 20% zmanjšanje prihodkov, če bi imeli 100% svojega premoženja v S&P 500 kazalo.
4. Opomniki resnične vrednosti
Vse vaše delnice so še vedno tam; v času upada so preprosto vredni malo manj. Delnica, ki po padcu pade s 100 USD na delnico na 80 USD na delnico, še vedno predstavlja enak zahtevek do premoženja tega podjetja in prihodnjih dobičkov.
Čeprav bo vaša posredniška izjava pokazala 20 -odstotno izgubo vrednosti na tej poziciji, imate še vedno točno tisto, kar ste storili pred sesutjem.
5. Razpršitev in pravilna dodelitev sredstev
Najboljši čas za nastavitev razporeditve sredstev je prej velik padec delnic. Nikoli pa ni prepozno, da svoj portfelj pravilno razporedite.
Ohranjanje ustreznega deleža razpršenih delnic in naložb s fiksnim dohodkom je ključnega pomena za obvladovanje nestanovitnosti vašega portfelja glede na to, koliko tveganja lahko prenesete. Če vas zlahka ujame panika in prodajate, ko trgi močno padejo, razmislite o trajnem povečanju svojih dodelitev naložbam s fiksnim dohodkom, kot so obveznice, Zgoščenke in gotovino.
Naj vas naslednjič, ko bo na trgu večletna zmagovalna serija, ne boste zamikali. To je visok nakup, nizka prodaja, ravno nasprotno od tega, kaj bi morali vlagatelji storiti.
6. Miselnost brez panike
Ali upada borza res vplivajo na vaše vsakdanje življenje? Boste lahko naslednji teden in prihodnji mesec dali hrano na mizo? Bo vaša hipoteka pravočasno plačana? Se bo ob treh zjutraj pojavil vlečni tovornjak in vam odvzel avto? Verjetno ne.
Za dnevne ali mesečne potrebe po porabi se nikoli ne zanašajte na močne donose na borzi, saj je trg dolgoročni motor rasti veliko nihanja kratkoročno.
7. Zgodovina trga
Povečajte grafikon svojega najljubšega vzajemnega sklada, ETF ali delnice in videli boste veliko padcev za 5%, 8%, 10%ali več. Pomanjšajte večletno obdobje in večina teh popravkov se spremeni v komaj opazne padce navzdol na splošno naraščajoči trendni liniji. Popravki se dogajajo rutinsko, čeprav je splošni trend širšega trga naraščajoč.
8. Odnos spodnjega podajalnika
Težko je ujeti padajoči nož na poti navzdol, vendar poskusite, če imate pri roki presežek denarja. Padec trga je odličen čas za prevzem globoko diskontiranih vrednostnih papirjev. Želite kupovati, ko vsi drugi prodajajo.
Verjetno ne boste izbrali absolutno najnižje točke na trgu. Vendar pa je dobiček pri 10% popustu ali več v primerjavi s tistim, s katerim so trgovali le nekaj mesecev prej, jasen dobitek.
9. Dosledno vlaganje
Kot posledico, da "postanete spodnji vir napajanja", poskrbite, da boste še naprej redno vlagali v času upada trga. Pustite 401 (k) nastavljeno na samodejno vlaganje, tako kot je bilo pred nesrečo. Padec lahko traja mesec ali celo leto ali več.
Z dajanjem denarja v najem povprečje dolarjev v naložbe v času upada, boste zagotovo kupovali po nizkih cenah v primerjavi z najvišjimi vrednostmi pred zrušitvijo. Osebno sem sledil tej strategiji sredi zadnjega velikega upada v letih 2008–2009 in opazoval, kako se je veliko mojih pozicij ETF in vzajemnih skladov od takrat podvojilo.
Skozi vašo naložbeno kariero bo prišlo do neštetih popravkov in zrušitev. Če se držite svojih naložb v dobrih in slabih časih, postanete vlagatelj in ne zgolj tržni špekulant ali dnevni trgovec.
Justin se je pri 33 letih upokojil s kariere v gradbeništvu, da bi več časa preživel s svojo družino in se ukvarjal z drugimi interesi in hobiji. Justin je ustanovil RootofGood.com, kjer deli nasvete o doseganju finančne neodvisnosti in uživanju v zgodnjem upokojenskem življenju. Potem ko je diplomiral iz gradbeništva in španščine NC State University, je Justin pridobil a Doktor pravnih znanosti na Pravni fakulteti Univerze v Severni Karolini, Chapel Hill.
- Spletna stran