Če bi se lahko vrnil, bi spremenil ti dve naložbeni napaki

Vsi smo delali napake pri vlaganju. Včasih je to nekaj, kar smo naredili. Drugič je to nekaj, kar smo mi ni narediti.

V obeh primerih me je urednik prosil, naj delim enega od svojih. Toda če sem iskren s tabo, sem naredil dve veliki napaki, zaradi katerih še vedno obžalujem.

Ne skrbite – nič od tega vas ne bo razžalostilo. Nisem izgubil svojih življenjskih prihrankov Terra Luna ali kupiti REITs leta 2008.

Namesto tega mislim, da bo vaša reakcija na #1: "Ja, škoda, ampak še je čas." Vaša reakcija na #2 bo: "Oh, STAR, resno si se zajebal, lol.” To je reakcija, ki jo dobivam že deset let.

Torej, brez nadaljnjega odlašanja, prosim uživajte v mojem sramotnem samobičanju: Tukaj sta moji dve največji naložbeni napaki!

1. Ne zgradite srednjeročnega portfelja prej

Moja prva večja naložbena napaka je bila, da sem 25 let preživel brez ničesar med mojim pokojninskim in tekočim računom.

Lahko bi odprl posredniški račun in zgradil srednjeročni portfelj, poln indeksnih skladov v približno 15 minutah. Ampak nisem.

Namesto tega sem prvih sedem let svojega odraslega življenja preživel s svojim denarjem na samo dveh mestih:

• Zaklenjen, kjer se ga nisem mogel dotakniti 40 let, oz
• Inflacija me je izklesala na bančnem računu

Razlog, zakaj nisem začel graditi srednjeročnega portfelja prej, je ta, da je moj pokojninski načrt zazibal me je v lažen občutek varnosti. Jasno se spomnim dneva junija 2013, ko mi je kadrovska služba izročila moje obrazce za sprejem in me vprašala, ali želim čim bolj povečati ujemanje svojega delodajalca na 6 %.

Rekel sem "da" in takoj začutil, da me je preplavil ta zgrešen občutek zmage. Bilo je, kot da bi mi sam Duh Odraščanja šepetal besede potrditve na uho:

»Čestitam – imate zobozdravstveni načrt in a 401 (k). Zmagal si.”

Toda kot sem kasneje ugotovil, sta tekoči račun in 401 (k) le dve tretjini osnovnega, uspešnega naložbenega načrta. Nekaj ​​mora biti vmes, da lahko zavarujete svoj denar inflacija in privarčevati za hišo.

Vnesite srednjeročni portfelj. Srednjeročni portfelj lahko sestavite tako, da:

1. Ocenjevanje vašega toleranca tveganja.
2. Izbira časovnega obdobja, ki je lahko privzeto tri do pet let ali temelji na vašem naslednjem velikem nakupu (tj. hiša čez sedem let).
3. Vstavljanje teh številk v a robo-svetovalec in vzpostavitev rednih plačnih prispevkov.

Če bi zgradil le najosnovnejši srednjeročni portfelj doslej – 10 tisoč dolarjev vreden Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – bi danes imel dodatnih 30.000 dolarjev.

Oh, dobro. Vsaj popravil sem svojo napako in imam zdaj odličen, zdrav portfelj.

Še vedno peče.

Ampak ne toliko kot moja največja napaka številka 1.

2. Ne bom upošteval lastnega nasveta in kupil TSLA leta 2010

Ja, prav ste prebrali. Delnico Tesle sem oznanjeval vse do leta 2010, ko se je trgovala po 28,69 USD na delnico kmalu po objavi IPO.

Zdaj je pri 748 $. Najvišjo vrednost je dosegel pri 1222 $ lani novembra.

Torej, koliko delnic za 28,69 $ sem kupil sam? Noben. Nada.

Bil sem samo razpršen študent, preveč zaposlen z ocenami in dekleti, da bi se osredotočil in videl širšo sliko – sliko, ki sem si jo naslikal sam.

Tako se je začela moja največja naložbena gafa.

V drugem letniku sem hodil na Tehnično podjetništvo 201. Ob koncu semestra je bila naša zadnja velika naloga prevzeti ogromen položaj v majhnem tehnološkem podjetju, pri čemer smo svoj položaj upravičili s tehničnimi raziskavami in osnovami.

Po raziskavi približno ducata možnosti sem izbral pogumno zagonsko podjetje za električne športne avtomobile, imenovano Tesla.

Takrat je imelo podjetje samo 899 zaposlenih in proizvedlo le 147 avtomobilov. Poleg tega recesija ni bila vroč čas za izdelavo športnih avtomobilov. Predsednik uprave Fiat Ferrari Luca Cordero di Montezemolo je obdobje označil za "prelivanje krvi" za proizvajalce avtomobilov, od katerih so mnogi dokončno preklicali razvoj zabavnih avtomobilov.

Toda kljub temu je moja raziskava pokazala presenetljivo trdne temelje, ki podpirajo Teslo:

• Lastniška tehnologija s široko razširjenimi aplikacijami
• Vodstvo z uspešno zgodovino eksponentne rasti
• Institucionalni vlagatelji so zavzeli velike položaje v podjetju
• Financiranje Ministrstva za energijo
• Generalni direktor in glavni produktni arhitekt, ki je vedel, kako tržiti in prodajati, in je bil popoln magnet za medije

Kot avtomobilist sem lahko cenil tudi osupljive tehnične dosežke prvega Tesla Roadsterja – avtomobila, ki je bil 1000 funtov težji – a bistveno hitrejši od avtomobila na plin, na katerem je temeljil.

Ob vsem tem v mislih sem prišel do preprostega sklepa: kupuj, kupuj, kupuj! Ta delnica gre resnično na luno.

Pri nalogi sem dobil petico.

Profesor me je nekega dne po pouku povlekel na stran, da bi me spodbudil, naj upoštevam lasten nasvet. V mislih sem si zapomnil, da bom kupil TSLA pred diplomo, takoj ko bom imel nekaj denarja.

Toda tako kot 99 % mojih miselnih zapiskov na fakulteti se je kmalu izgubil v miselnem neredu študentskega življenja.

Leta kasneje sem se peljal skozi Nashville, zato sem se odločil, da svojega profesorja povabim na kosilo. Da bi ga rešil morebitne zadrege, sem najprej rekel: »Morda se me ne spomniš, ampak ...« in delil svoj profil na LinkedInu.

Tako se je odzval:

Ni edini, ki mi tega nikoli ni pustil preživeti.

Toda če sem iskren, mislim, da sem se naučil več, če nisem vlagal v Teslo, ko bi lahko.

Če ste opravili raziskavo - in si lahko privoščite, da se motite - ne čakajte. Špekulativne naložbe, ki ustrezajo vaši toleranci do tveganja, so povsem v redu.

Na primer, moja velika napaka pri Tesli me je navdihnila, da sem uredil zelo špekulativni sklad »YOLO«, sestavljen iz 5 % mojega celotnega portfelja.

Trenutno je moj kripto-težki sklad YOLO dejansko boljši od mojega glavnega sklada za 500 %. Če vas zanima več o tem, kako sem ga zgradil (in zakaj ne bom vložil niti penija več), si oglejte Tukaj je razlog, zakaj ne bom kupil več kriptovalut (čeprav sem precej na vrhu).

Spodnja črta

Moji dve največji naložbeni napaki sta me naučili osredotočenosti in neustrašnosti. Moral bi ustvariti srednjeročni portfelj, namesto da bi me motilo študentsko življenje, in moral bi kupiti tiste delnice Tesle, ko sem imel priložnost.

Kaj je bila vaša največja naložbena napaka in kaj ste se naučili? Sporoči mi v komentarjih!

Nadaljnje branje:

• 5 naložbenih nasvetov, ki bi jih dal svojemu mlajšemu
• Kako vložiti 5000 $
• Kako optimizirati svoj portfelj v nekaj minutah