Konzervativne naložbe: naše 4 najboljše alternative za leto 2022

instagram viewer

V daljšem časovnem obdobju borza ponuja velike donose. Toda v teh dolgih časovnih obdobjih, veliko je vzponov in padcev. Čeprav je malo verjetno, da vam bo uspelo skušati časovno določiti trge, ni slaba ideja, da imate del svojega portfelja v naložbah z nižjim tveganjem, odvisno od vaših ciljev. Ne glede na to bi morali bodite vedno pripravljeni na nepričakovan padec trga. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več o konzervativnih naložbah, ki lahko zaščitijo vaš denar, če vas skrbi upad borznega trga.

V tem priročniku:

Zakaj bi morali zgraditi konzervativen naložbeni portfelj?

volatilnost borznega trgaNe potrebujete zelo dolgega spomina, da bi se spomnili izjemnih časov nestanovitnost trga. Če pomislite še malo nazaj, se morda spomnite velikih padcev na trgu, kot je balon dot com, posledice terorističnih napadov 11. septembra in finančna kriza 2007–2008. Upajmo, da se nam ne bo ponovilo, vendar nam zgodovina pravi, da moramo biti vedno pripravljeni na poslabšanje tržnih razmer.

Namesto da takoj ustvarite konzervativen naložbeni portfelj, je običajno smiselno prilagoditi svoj tveganje portfelja na podlagi vašega naložbenega časovnega obdobja, načrtovane porabe sredstev in osebne tolerance do tveganja. Ko se vaše naložbeno časovno obdobje skrči, je običajno smiselno preiti na bolj konzervativne naložbe, saj imate manj časa, da si opomorete po upadu trga.

Ne glede na vaš razlog za izogibanje tveganju, je na voljo velik izbor sredstev z nizkim tveganjem, ki jih morate upoštevati, tako na tradicionalnih finančnih trgih kot drugod.


Primeri konzervativnih naložbenih sredstev

Konzervativne naložbe so zasnovane za zaščito vaših sredstev v primeru padca trga. V zameno za to nizko tveganje se boste verjetno morali zadovoljiti tudi z nižjimi donosi. V nekaterih primerih so lahko ti donosi manjši od inflacije. Zato nekateri vlagatelji menijo, da konzervativne naložbe niso vredne manjšega tveganja. Spet se morate odločiti, katere naložbe so najbolj smiselne za vaše cilje.

  1. Državne obveznice ZDA
  2. Podjetniške obveznice investicijskega razreda
  3. Denar in denarni ekvivalenti
  4. Blue-Chip dividendna delnica
  5. zlato

1. Državne obveznice ZDA

Mestne obvezniceDržavne obveznice so približno najbližje netvegani naložbi. Ministrstvo za finance ZDA jamči za državne obveznice. Dokler je vlada Združenih držav dobra za svoje dolgove, bodo ti odplačani. Vendar pa imajo tudi najnižji donos med vsemi naložbami, ki jih boste srečali.

Na področju državnih obveznic lahko vlagate v te podkategorije:

  1. Varčevalne obveznice: Običajno hranilne obveznice hranijo 20 let, po koncu tega obdobja pa boste prejeli njihovo nominalno vrednost (običajno dvojno tisto, kar ste zanje prvotno plačali).
  2. Zakladniške note: Te obveznice zapadejo v 2 do 10 letih, odvisno od pogojev. Prodajajo se v korakih po 100 USD.
  3. T-obveznice: Znane tudi kot zakladne obveznice, te obveznice zapadejo od 10 do 30 let. Njihova nominalna vrednost je 1000 dolarjev in dvakrat letno plačajo obresti.
  4. Državni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo: Morda ste že slišali za te, imenovane »NASVETI«. Njihove vrednosti »lebdijo« glede na stopnjo inflacije, zato boste sčasoma manj tvegani, da boste izgubili denar.

2. Podjetniške obveznice investicijskega razreda

Podjetniške obveznicePodjetniške obveznice so dolg, ki ga izdajo velika podjetja. Investment-grade se običajno nanaša na obveznice, ki jih izdajo podjetja z odličen kredit in izjemno nizko tveganje neplačila. Če ima obveznica oceno BBB ali več pri S&P 500 ali zasluži BAA ali več pri Moody's, velja za naložbeni razred.

Obveznice z nižjimi ocenami so bolj tvegane in dobijo čudovit naslov »junk bonds«. Te plačujejo višje obrestne mere, vendar imajo tudi večjo verjetnost neplačila. Ali vidite tukaj trend?

3. Denar in denarni ekvivalenti

GotovinaDolar bo vedno vreden dolar. Še enkrat, če verjamete v vlado ZDA in celotno gospodarstvo Združenih držav, obstaja skoraj ničelno tveganje, če imate dolarje v varčevalni račun, potrdilo o depozitu (CD) ali varčevalni račun denarnega trga. Vendar pa bo vaša obrestna mera verjetno nižja od inflacije.

Prednost hrambe denarja v banki ali kreditni uniji je zvezno zavarovanje depozitov. FDIC ščiti bančne račune do 250.000 USD na vlagatelja na institucijo. Kreditne zadruge dobijo podobno zaščito pri nacionalni upravi za kreditne zadruge. V obeh primerih je vaš denar zagotovljen, tudi če vaša banka preneha poslovati, če je vaše stanje v zavarovanih mejah.

4. Blue-Chip dividendna delnica

delnice modrih čipovVsaka delnica ima drugačno stopnjo tveganja in delnice z modrimi dividendami so med najmanj tveganimi na borzi. Modri ​​čip se nanaša na velika, stabilna podjetja. Tisti, ki izplačujejo dividende, bodo verjetno ohranili majhen denarni tok za vas, hkrati pa bodo potencialno tudi cenili vrednost.

Ena posebej stabilna podskupina se imenuje "Dividendni aristokrati.” To so delnice S&P 500, ki so povečevale svoje dividende vsaj 25 zaporednih let – kar je odličen rezultat, za katerega upamo, da bo trajal tudi v prihodnosti.

5. zlato

vlaganje v zlatoNekateri ljudje niso veliki oboževalci, drugi pa obožujejo zlato kot hranilec vrednosti. Zlato se išče že tisočletja in bo verjetno dragoceno še daleč v prihodnosti. Vendar so lahko trgi zlata nestanovitni in nekatere prodajalce zlata bolj zanima hiter zaslužek kot poštenost.


Kako konzervativno vlagati

S katerim koli od zgornjih sredstev lahko običajno izvajate konzervativne naložbe sredstev neposredno prek a borzno posredništvo, banka ali drugi prodajalci. Vendar nakup posameznih obveznic, posameznih delnic in fizičnega zlata nosi lastna tveganja. Tveganje lahko dodatno zmanjšate z raznolikim portfeljem.

Nizkocenovni indeksni skladi so idealni za vlaganje v delnice, obveznice ali blago, kot je zlato, z manj tveganja. Na primer, lahko kupite dividendni delniški sklad, ki se osredotoča na velika, stabilna podjetja in zaračunava minimalne provizije. Velika skladska podjetja ponujajo tudi indeksne sklade za državne obveznice, podjetniške obveznice, občinske obveznice in mešanico različnih vrst obveznic.

Ko vlagate v indeksne sklade, vzajemne sklade ali katero koli drugo vrsto sklada, je dobro, da si ogledate naslednje, da se prepričate, da je to prava izbira za vaš denar:

  • Skupne pristojbine
  • Pretekla uspešnost
  • Ocene sklada
  • Top Holdings
  • Konkurenčni skladi

Spodnja črta

Čeprav naložba brez tveganja ne obstaja, so te konzervativne naložbene ideje približno tako varne, kot so v tem letu tržne negotovosti. Te časom počaščene naložbe imajo rezultate, ki segajo desetletja v preteklost – ali celo več kot stoletje. Če želite dobiti boljši vpogled v svoj portfelj in če ste na dobri poti, da dosežete svoje finančne cilje, lahko uporabite storitev, kot je Osebni kapital.

Warren Buffet je znano rekel, da bi morali biti vlagatelji "strah, ko so drugi pohlepni, in pohlepen, ko so drugi prestrašeni.« Če opazite preveč pohlepa na pregretem trgu, boste morda želeli preiti na bolj konzervativne naložbe.

Fotografija Erica Rosenberga

Eric Rosenberg je pisec o financah, potovanjih in tehnologiji iz Venture v Kaliforniji. Je nekdanji bančni direktor ter strokovnjak za korporativne finance in računovodstvo, ki je leta 2016 pustil svojo dnevno službo, da bi se redno ukvarjal s spletnim vrvežem. Ima poglobljene izkušnje s pisanjem o bančništvu, kreditnih karticah, naložbah in drugih finančnih temah ter je navdušen potovalni heker. Ko je stran od tipkovnice, Eric uživa v raziskovanju sveta, letenju z majhnimi letali, odkrivanju novih craft piv in preživljanju časa s svojo ženo in deklicama.

click fraud protection