Če ste nov vlagatelj, verjetno sanjate o sedemmestnem naložbenem portfelju. Toda preden z vlaganjem zaslužite milijone, morate nekje začeti. Pravzaprav lahko preprosto začnete s samo 20.000 $. Tukaj je nekaj nasvetov o tem, kako pametno vložiti 20K.
Kako vložiti 20 tisoč dolarjev?
Kaj morate upoštevati, preden vložite 20 tisoč dolarjev
Vlaganje 20.000 $ je odličen cilj, h kateremu si morate prizadevati. Lahko pa imate druge finančne obveznosti, ki so kratkoročno pomembnejše. Preden vsa svoja sredstva usmerite v svoje naložbe, upoštevajte te pomembne finančne cilje:
Zgradite sklad za nujne primere
An sklad za nujne primere je varčevalni račun, namenjen izrednim finančnim razmeram. Prihranki v nujnih primerih so ključnega pomena za nepričakovane stroške, kot je pokvarjen avto, večja popravila doma ali druga finančna nujna situacija. Prav tako so v pomoč v primeru nepričakovane izgube službe, kot je odpuščanje. Večina svetovalcev priporoča vzdrževanje sklada za nujne primere v višini zneska, ki ga zaslužite v treh do šestih mesecih.
Po podatkih Federal Reserve približno 30 % gospodinjstev v Združenih državah si ne more privoščiti 400 $ nujne pomoči. Če to zveni kot vi, je dobra ideja, da vložite sredstva v svoj sklad za nujne primere, preden se osredotočite na naložbo.
Najboljše mesto za shranjevanje sklada za nujne primere je v večini primerov varčevalni račun z visokim donosom. Ta vrsta računa ima pogosto najboljše obrestne mere in vam omogoča hiter dostop do vašega denarja, kar je FDIC zavarovano.
Poplačajte svoj dolg
Če sedite na velikem kupu dolgov z visokimi obrestmi, bi bilo dobro, da poplačati ta dolg preden naložite preveč denarja v svoje neupokojitvene naložbe. Na primer, če imate kreditno kartico, ki zaračunava 20 % ali več obresti, bi prihranili več izplačati, kot bi zaslužili z 10-odstotnim donosom od naložbe istega zneska v delnice trgu.
Odplačilo dolga je pomembna prednostna naloga, ki lahko sprosti vaš denar za prihodnje naložbe. Poleg nižjih obresti, dolgoročnega dolga, kot je hipoteka ali študentsko posojilo, je dobro, da odplačate svoje dolgove, preden vložite preveč truda v vlaganje 20.000 USD.
Razmislite o toleranci tveganja
Še zadnji premislek, preden vložite 20.000 $, je vaš toleranca tveganja. Z drugimi besedami, kakšno stopnjo nestanovitnosti in tveganja lahko prenesete s svojo naložbo?
Nekatere naložbene možnosti, kot so robotski svetovalci ali nepremičnine, olajšajo vlaganje v manj volatilna in stabilnejša sredstva. Nasprotno pa lahko prevzamete več tveganja z vlaganjem v posamezne rastoče delnice ali bolj špekulativne razrede sredstev. Navsezadnje se morate odločiti, kakšna stopnja tveganja vam ustreza in kako je to povezano z vašim splošnim dodelitev sredstev in cilji.
Najboljši načini za vlaganje 20.000 $ prav zdaj
Zdaj, ko smo obravnavali nekaj finančnih osnov, se poglobimo v nekaj najpogostejših strategij za vlaganje 20.000 $.
1. Investirajte v samostojni pokojninski račun
Eden najučinkovitejših načinov za vlaganje 20 tisoč dolarjev je vlaganje prek samostojnega pokojninskega računa. Lahko odprete davčno ugodno podjetje tradicionalni IRA ali Roth IRA pri katerem koli posredniku, ki ga želite. Najboljši računi IRA ne zaračunavajo nobenih ponavljajočih se stroškov. Omogočajo vam dostop do skoraj vseh delnic in ETF-jev. In ne zaračunavajo trgovalnih provizij.
- A tradicionalna IRA je račun pred obdavčitvijo, tako kot 401(k). To pomeni, da ne plačate davka na dohodek, ko investirate, plačate pa davek na dvige ob upokojitvi. Vaša davčna stopnja ob upokojitvi bo verjetno nižja od vaše trenutne davčne stopnje.
- A Roth IRA je račun po obdavčitvi. To pomeni, da plačate davek na dohodek, ki ga prispevate, vendar ne boste plačali davka na kvalificirane dvige v prihodnosti.
Če imate dolgo obdobje pred upokojitvijo, a Roth IRA je običajno boljša izbira zaradi davka, ki ga ni treba plačati na denar, ki ga naložbe ustvarijo v preteklih letih. Če ste bližje upokojitvi, vam bo morda bolj koristila tradicionalna IRA. Izbira je odvisna od tega, na kakšen način boste prihranili več pri davkih.
Več o tem>>Najboljši računi IRA
2. Investirajte z Robo svetovalcem
Robo svetovalci so novejša vrsta naložbene platforme. Z robo svetovalec, računalnik izbere vaše naložbe na podlagi kratke ankete, ki jo izpolnite ob prijavi. Ne glede na to, ali varčujete za kratkoročnejši cilj ali velik dolgoročni mejnik, Robo svetovalec bo poskušal izbrati pravi portfelj za vas. Večina robotskih svetovalcev ponuja obdavčljive in pokojninske račune.
Večina svetovalcev za robo uporablja izključno ETF z nizkimi provizijami za ustvarjanje naložbenih portfeljev. Če ne veste veliko o vlaganju ali samo želite, da nekdo drug poskrbi za vse namesto vas, so robo svetovalci najbolj stroškovno učinkovit način za to.
Poleg tega so zaradi obsega in tehnologije, ki stojijo za robo svetovalci, običajno veliko cenejši od tradicionalnih finančnih svetovalcev in načrtovalcev. The najboljši robo svetovalci zaračunajte 0,25 % ali manj na leto ali zaračunajte majhno pavšalno pristojbino. Nekateri so celo brezplačni!
| Poudarki |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum za odprtje računa | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Pomoč | |||
| Dvofaktorska avt. | |||
| Možnosti nasvetov | Avtomatsko, s pomočjo človeka | Avtomatsko, s pomočjo človeka | Avtomatizirano |
| Družbeno odgovorno vlaganje | |||
Prijavite se Pregled osebnega kapitala |
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite sePregled M1
|
Kar zadeva Osebni kapital, morate za uporabo njegove storitve upravljanja premoženja vložiti 100.000 USD. Ima pa toliko uporabnih in brezplačnih orodja za načrtovanje upokojitve in proračunske kalkulatorje, ki vam bodo pomagali ostati na pravi poti.
3. Vlagajte v delnice in ETF
Če ste vešči borze ali želite sami izbrati svoj portfelj ETF-ji, delnice, Vzajemni skladi, in obveznice, verjetno želite tradicionalni posredniški račun. Čeprav ti računi nimajo posebnih davčnih ugodnosti, vam omogočajo vloge ali dvige ter nakup ali prodajo naložb z nekaj omejitvami.
Tako kot pokojninski računi, lahko nastavite ponavljajoče se depozite na svoj posredniški račun da sčasoma počasi ustvarite svoj portfelj. Če prispevate 100 USD na teden, bodo trajala manj kot štiri leta, da dosežete stanje v višini 20.000 USD, pri čemer niso upoštevani dobički (ali izgube) naložbe.
| Poudarki |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Naložba | $0 | $0 | $0 |
| Trgovanje z delnicami | 0 $/trgovino | 0 $/trgovino | 0 $/trgovino |
| Trgovanje z opcijami | 0,65 $/pogodbo | 0,65 $/pogodbo | $0 |
| Kripto posli | |||
| Vzajemni skladi | |||
| Virtualno trgovanje | |||
Odpri računPregled Ally Invest
|
Odpri računPregled TD Ameritrade
|
Odpri računPregled Robinhooda
|
Pri Investor Junkie najdemo Ally Invest je eden najboljših posrednikov za začetnike zaradi nizkih provizij in odlične storitve za stranke. Ampak drugo spletni borzni posredniki kot TD Ameritradeso tudi odlične možnosti z odlično storitvijo za stranke. In Robinhood je eden naših najljubših investicijske aplikacije za začetnike če se želite samo poigrati s trgom.
4. Investirajte v nepremičnine
Eden najboljših načinov za vlaganje 20 tisoč dolarjev za pasivni dohodek je najem nepremičnine. Toda za razliko od nakupa delnice, an naložbene nepremičnine zahteva velik finančni izdatek in kar nekaj dolgotrajnega dela in angažiranosti.
Poleg neposrednega nakupa nepremičnin za najem imate na voljo več načinov za vlaganje v nepremičnine z manjšimi denarnimi izdatki in stopnjami obveznosti. Poleg tega je naložba v nepremičnine lahko a odlična priložnost za pomoč prikrajšanim skupnostim.
Investicijski skladi za nepremičnine (REIT) so vrsta delnice ali sklada, kjer vlagate izključno v naložbe v nepremičnine. Predpisi zahtevajo, da se velik del dohodka REIT razdeli vlagateljem kot dividende, zato so tako odličen način za vlaganje 20.000 $ za denarni tok. Sredstva REIT in delnice nepremičnin lahko kupite s katerim koli posredniškim računom.
Podjetja za množično financiranje nepremičnin so tudi izvedljiva možnost za vlaganje 20 tisoč dolarjev. Najboljši del pa je, da mnogi ponujajo četrtletne dividende in so tudi odličen način za varovanje pred inflacijo.
| Poudarki |  |
 |
 |
| Ocena | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimalna naložba | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Stroški računa | 1 leto | Navadne lastniške naložbe: 0,5-1,5 % letno plus 10 % vseh dobičkov ob izstopu | 2% letna provizija za upravljanje |
| Zasebni REIT | |||
Prijavite sePreberi pregled
|
Prijavite se Preberi pregled |
Prijavite se Pregled Streitwise |
5. Investirajte v pokojninski račun, ki ga sponzorira delodajalec
Če imate pokrite svoje finančne potrebe, je čas, da začnete graditi naložbeno bilanco. Samodejni prenosi in samodejni naložbeni načrti so nekateri najlažji načini za ustvarjanje velikega ravnovesja portfelja, ne da bi o tem sploh razmišljali.
Eno najboljših mest za vlaganje katerega koli Američana je njegov pokojninski račun z davčnimi ugodnostmi. Računi, kot je 401 (k), tradicionalni IRA ali Roth IRA, ponujajo davčne ugodnosti. To vam lahko prihrani nekaj bogastva pri davkih.
Prva naložba mnogih ljudi je v njihovo načrt 401(k), ki ga sponzorira delodajalec. To je odličen kraj za začetek vlaganja, saj je samodejno.
Največja slabost številnih načrtov 401 (k) so visoki stroški vodenja računa. Če so vaše naložbene možnosti omejene le na sklade z visokimi provizijami, bodo vaše naložbe rasle počasneje. In še huje je, če možnosti ne vključujejo vrst naložb, ki bi jih izbrali.
vendar ujemanje delodajalcev in davčne ugodnosti 401 (k) običajno daleč odtehtajo morebitne slabosti. Če imate dostop do načrta 401(k), 403(b) ali 457 z delodajalcem, ga izkoristite. Navsezadnje je to brezplačen denar!
Poenostavite svoje naložbe>> Kako avtomatizirati svoje naložbe: najboljši načini za naložbe na avtopilotu
6. Ustvarite univerzitetni sklad za svoje otroke
Stroški kolidža v Združenih državah imajo v zadnjih desetletjih skokovito narasla. Če imate otroke, bi jim morda želeli pomagati pri plačilu stroškov visokošolskega izobraževanja. Poleg obdavčljivih posredniških računov in skrbniških računov lahko odprete davčno ugodno 529 študentski varčevalni račun.
Načrti 529 na več načinov delujejo kot računi Roth IRA. Prispevki so narejeni z dolarji po obdavčitvi, vendar so kvalificirani dvigi v prihodnosti neobdavčeni. Sredstva lahko uporabite za šolnine, šolnine, knjige in druge stroške izobraževanja. Z njim lahko celo plačujete šolnino na zasebnih osnovnih in srednjih šolah.
Če imate preostala sredstva v 529, lahko račun prenesete na brata ali sestro, brez davčnih posledic. Lahko si ga celo dodelite za tisti razred umetnosti ali tehnologije na lokalni šoli, ki ste si ga vedno želeli vpisati.
Za račun 529 se lahko prijavite prek načrta 529 vaše države, načrta druge države ali prek storitve finančnega načrtovanja. Prepričajte se, da si pred uradno prijavo ogledate razpoložljiva pravila za naložbe in dvige. Želite biti prepričani, da ima načrt možnosti, ki jih želite.
7. Investirajte v posojanje enakovrednih
Posojanje enakovrednih (P2P) je, ko dajete posojila posojilojemalcem in zaslužite obresti na njihova plačila. Tako kot banka zasluži obresti, ko daje posojila svojim strankam, lahko zaslužite s posojanjem drugim prek platforme P2P. Vrsta posojila se lahko giblje od konsolidacije kreditne kartice, izboljšave doma in skoraj vsega drugega, za kar ljudje morda potrebujejo sredstva.
Ena izmed priljubljenih platform za posojanje P2P vključuje Uspevaj. Zavedajte se le, da je vaša osebna naložba ogrožena, če posojilojemalec preneha plačevati. Ko posojilojemalci uspešno plačajo, posojilna platforma zavzame majhen del plačila kot provizijo.
Posojanje enakovrednih je priljubljena alternativa borzne naložbe. Z raznolikim portfeljem mnogi vlagatelji vidijo pozitivne donose. Dokler razumete tveganja in lahko vlagate v zahtevanem časovnem obdobju od treh do petih let, je to lahko odličen način za ustvarjanje pasivnega dohodka.
8. Investirajte v alternativna sredstva
Zadnji način za vlaganje 20.000 $, ki ga lahko razmislite, je, da del svojega denarja parkirate v različne alternativne razrede sredstev.
Vlaganje v nepremičnine sem že omenil kot eno alternativo borzi, ki jo lahko uporabite. Obstaja pa veliko drugih razredov sredstev, ki jih vlagatelji pogosto upoštevajo pri ustvarjanju denarnega toka ali poskušajo zaščititi svoje portfelje pred inflacijo.
Primeri priljubljenih alternativnih razredov sredstev in kako lahko vlagate vanje vključujejo:
- Vlaganje v umetnine prek platform, kot je YieldStreet in Mojstrovina
- Vlaganje v kmetijska zemljišča s platformami za množično financiranje, kot je AcreTrader in FarmTogether
- Vlaganje v vino s Vinovest oz Vint
- Vlaganje v kriptovalute
- Vlaganje v blago, kot je zlato in srebro
- Vlaganje v mala podjetja s platformami za množično financiranje, kot je Mainvest
To je samo praskanje po površini in lahko se potopite še globlje v svet alternativnih sredstev s stvarmi, kot je vlaganje v športne kartice ali NFT-ji. Toda splošna ideja je vlagati v sredstva, za katera upate, da bodo sčasoma cenjena, ali tista, ki zagotavljajo stalen denarni tok.
Upoštevajte le, da so alternativna sredstva ponavadi zelo nelikvidna, kar pomeni, da jih je težko hitro prodati. Če želite vložiti 20.000 $, vendar imate sredstva dostopna v kratkem času, a varčevalni račun z visokim donosom ali pa bi lahko bila boljša izbira igra s fiksnim donosom z nizkim tveganjem.
Spodnja črta
20.000 $ je odličen naložbeni cilj, vendar ne gre samo za to, koliko vložite. Gre tudi za to, kako vlagate. Pomembno je, da si vzamete čas, da razumete, kam vlagate in zakaj. Morda boste ugotovili, da ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje, vendar boste morda ugotovili, da je vaše naložbe treba prilagoditi, da bodo bolje ustrezale vaši osebni toleranci do tveganja in ciljem.
Vlaganje v katerega koli od zgornjih računov je odlična metoda za doseganje vaših naložbenih ciljev v višini 20.000 $ in več. Če se boste tega držali, boste na poti, da zaslužite na tisoče, še preden se zaveste! Toda vse se začne s tistim prvim naložbenim dolarjem. Če še niste investirali, je odlična odločitev, da začnete danes.
Več nasvetov za vlaganje>>
- 10 najboljših promocij borznih posrednikov trenutno
- Kaj je špekulativna naložba? Definicija, primeri in vpliv
- Kako vlagati v nepremičnine z malo denarja