Kako vlagati v 20-ih letih: 8 naložbenih idej za mlade vlagatelje

Vedno vam pravijo, da vložite svoj denar, tudi ko je borza nestanovitna. Nekateri celo pravijo, da je zdaj najboljši čas za vlaganje zaradi nizkih cen. Toda kaj točno bi morali vlagati v svojih 20-ih?

Spodaj so osem naložbenih idej, o katerih bi morali razmisliti, ko ste mladi. Vsekakor vam ni treba vlagati v vse. Toda če izberete samo dva ali tri in vsakega stalnega financiranja, bo vaše bogastvo začelo hitro rasti.

1. Investirajte v indeksne sklade S&P 500

Kot mlad vlagatelj bi morali biti vaše naložbe osredotočene na sredstva, usmerjena v rast. To je zato, ker lahko v desetletjih, ki so pred vami, izkoristite združevanje veliko višjih stopenj donosnosti naložb v rast, kot jih lahko dobite na varne, obrestne.

Indeks S&P 500 je zagotovil povprečno letno stopnjo 10-odstotne donosnosti vse do leta 1926. To je neverjetno močan vir sestavljenega zaslužka.

Čeprav je borza zaradi zaskrbljenosti zaradi hitrega širjenja koronavirusa dandanes precej nestanovitna, so delnice še vedno dobra izbira, če ste mladi. Izkoristite lahko nizke cene za vrhunske zaloge. Poleg tega imate dovolj časa, da preživite trenutne padce na borzi. Bodite prepričani, da vložite samo denar, ki ga trenutno ne potrebujete.

Priporočamo vlaganje v indeksne sklade S&P 500 z uporabo enega od naslednjih borznih posrednikov:

Poudarki
Ocena	9.5/10	9.5/10	9/10
Min. Naložba	$0	$0	$0
Trgovanje z delnicami	0 $/trgovina	0 $/trgovina	0 $/trgovina
Trgovanje z možnostmi	0 USD/trgovina + 0,65 USD/pogodba (0,50 USD/pogodba za 30+ poslov/četrtletje)	0,50 $/pogodbo	0,65 $/pogodbo
Trgovanje s kriptovalutami
Vzajemni skladi
Virtualno trgovanje
Odpri računE*TRADE pregled	Odpri računAlly Invest Review	Odpri računPregled TD Ameritrade

To ni argument proti gotovini. Imeti morate zadostno količino gotovine sklad za nujne primere za kritje najmanj treh mesecev življenjskih stroškov. To vam daje denarno blazino, če izgubite službo ali vas prizadene kup nepričakovanih stroškov. Druga prednost sklada za nujne primere je ta, da ga boste preprečili likvidaciji naložbenih sredstev.

Vendar, kdaj vlaganje v indeksne sklade S&P 500, zavedajte se, da je številka 10 % na leto povprečje več kot 90 let. Dramatično je nihala. Na primer, eno leto lahko izgubite 20 %, drugo pa pridobite 35 %. Toda ko ste mladi, je to tveganje, ki si ga zlahka privoščite. Če ne boste, boste veliko zamudili.

2. Vlagajte v investicijske sklade za nepremičnine (REIT)

Nepremičnine so še ena naložbena strategija za rast in v mladosti se jih absolutno ne morete zadovoljiti.

• Vlaganje v REIT (nepremičninski naložbeni sklad) REIT je priložnost za posedovanje portfelja poslovnih nepremičnin. To je lahko bolj dragoceno kot lastništvo ene naložbene nepremičnine, ker je portfelj vložen v različne vrste nepremičnin na različnih geografskih lokacijah. To vam omogoča večjo diverzifikacijo, kot jo lahko dobite z eno lastnostjo.
• Druga pomembna prednost je, da lahko investirajte v REIT s samo nekaj tisoč dolarji.Nakup naložbene nepremičnine dokončno bi zahteval veliko večji znesek kapitala samo za predplačilo. Dodamo lahko tudi, da vam REIT ni treba aktivno upravljati tako, kot bi pri naložbeni nepremičnini.
• REIT imajo prednost vlaganje v poslovne nepremičnine, ki pogosto presega stanovanjske nepremičnine.

Obstaja celo argument, da Družbe REIT so v zadnjih nekaj desetletjih presegle delnice. Toda tudi če donosi niso nič boljši od donosov indeksa S&P 500, je REIT še vedno dragocena lastnina za mlade vlagatelje.

1. Prvič, nepremičnine so bile zelo uspešne v vsaj zadnjih pol stoletja.
2. Drugič in morda še pomembneje, nepremičnine – in zlasti poslovne nepremičnine – se pogosto gibljejo neodvisno od borze.

Na primer, naložbeni sklad v nepremičnine lahko še naprej zagotavlja pozitivne donose, tudi ko borza pada. To ni samo zato, ker REIT izplačujejo redne dividende, ampak tudi zato, ker lahko komercialne nepremičnine še naprej rastejo, ko bo borza padala.

Morda bolj kot karkoli drugega so REIT način za diverzifikacijo vaših sredstev rasti zunaj delnic. Priporočamo vlaganje v REIT z uporabo Streitwise, saj skoraj vsakomur omogoča vlaganje v zasebne nepremičninske posle za samo 5000 $.

3. Investirajte z Robo svetovalci

O vlaganju v delnice prek indeksnih skladov S&P 500 ali v poslovne nepremičnine smo že razpravljali REITs. Če pa niste seznanjeni z lastnim vlaganjem ali vam ne ustreza, lahko to vedno storite prek a robotski svetovalec.

To je spletna avtomatizirana naložbena platforma, ki vse vlaga namesto vas. Vključuje ustvarjanje vašega portfelja, nato pa njegovo upravljanje od zdaj naprej. Celo reinvestirajo dividende, občasno uravnotežijo vaš portfelj in ponujajo različne davčne strategije za zmanjšanje vaših obdavčljivih naložbenih dobičkov.

Še več, robotskega svetovalca lahko uporabite za obdavčljivi naložbeni račun ali račun za upokojitev, zlasti IRA. To je enostavno vlaganje v najboljšem primeru. Vse, kar morate storiti, je napolniti svoj račun in robotski svetovalec poskrbi za vse podrobnosti namesto vas. In običajno vlagajo v mešanico delnic in obveznic. Mnogi ponujajo tudi sredstva, ki se osredotočajo na ESG delnice.

Pri Investor Junkieju nam je všeč Bogastvoin Izboljšanje, ki sta dva največja neodvisna robotska svetovalca. Oba ponujata neverjetno paleto naložbenih koristi in sta na vrhuncu industrije.

Naredili smo celovito primerjava med Izboljšanje in Wealthfront tukaj.

4. Kupite delne delnice delnice ali ETF

Danes vam ni treba kupiti polnih delnic delnice ali ETF. Če želite biti bolj praktični pri vlaganju, vendar si ne morete privoščiti veliko delnic, razmislite delni deleži. To je, ko kupite del delnice za del cene. Na primer, če želite kupiti delnice Netflixa, vendar si ne morete privoščiti 500 $ za nakup ene delnice. Namesto tega lahko vložite 20 $ in kupite le malo te ene delnice. Z delnimi delnicami imate še vedno del podjetja.

Vsaka naložbena aplikacija ali posrednik vam ne dovoli nakupa delnih delnic. Ena odlična aplikacija, ki vam bo omogočila tudi nakup dela delnic, je Javno.com, saj je to aplikacija za trgovanje z delnicami in ETF brez provizije za iOS in Android. Podpira tudi delno vlaganje delnic v delnice in ETF.

5. Kupite dom

Ta je nekakšna mešana torba. Pozitivno je, da vam lastništvo doma omogoča, da zgradite znaten lastniški kapital v več letih. To se naredi s kombinacijo postopnega odplačevanja hipoteke in povečanja vrednosti nepremičnine.

Lastništvo hiše ima tudi prednost finančni vzvod. Ker lahko stanovanje kupite s samo 3 % popusta (ali brez predplačila s posojilom VA), lahko izkoristite ugodnost za nepremičnino v vrednosti 300.000 $ z naložbo iz žepa v višini samo 9.000 $.

Tudi če ne naredite nič drugega kot preprosto odplačate hipoteko v 30 letih, bo vaša naložba v višini 9.000 $ narasla na 300.000 $. To bo povečalo vašo začetno naložbo za faktor 33. Toda zvišanje cene nepremičnine lahko to številko poveča.

Slaba stran nakupa doma, ko ste mladi, je, da morda niste na točki v življenju, ko vam bo relativna trajnost lastništva stanovanja delovala v vašo korist. Na primer, ko ste na začetku kariere, boste morda morali v bližnji prihodnosti narediti geografsko selitev. Če to storite, bi lahko z lastnim domom ta poteza postala bolj zahtevna.

Če ste samski, vas lastništvo doma prisili, da plačate več stanovanja, kot ga dejansko potrebujete. In seveda bi lahko prihodnja poroka imela tudi možnost geografske selitve ali potrebe po nakupu drugega doma.

Lastništvo lastnega doma je vsekakor odlična naložba, ko ste mladi. Vendar boste morali narediti resno analizo, da ugotovite, ali je to prava izbira v tem trenutku vašega življenja.

6. Odprite pokojninski načrt - Kakršen koli pokojninski načrt

Za to obstajata dva glavna razloga: zgodnji skok pri prihrankih pri upokojitvi in ​​odlog davkov.

Zgodnji skok na pokojninsko varčevanje

Če začnete prispevati 10.000 $ na leto k pokojninskemu načrtu, ki se začne pri 25. letu starosti, z letnim donosom 7 % (pomešano med delnicami in obveznicami), boste do 65. leta imeli 2.008.829 $ v svojem načrtu. Če ste na takšni hitri poti, vam to morda celo omogoči upokojiti nekaj let predčasno.

Če pa varčevanje za upokojitev odložite do 35. leta, rezultati niso tako spodbudni. Recimo, da začnete varčevati 15.000 $ na leto pri 35 letih, tudi s povprečno letno stopnjo donosa 7%. Ko boste stari 65 let, bo vaš načrt imel samo 1.426.427 $.

To je več kot 25 % manj, čeprav bodo vaši letni prispevki 50 % višji. To je prepričljiv razlog, da začnete varčevati za upokojitev čim prej. Prav tako vam ni treba prispevati 10.000 $. Prispevajte, kolikor lahko zdaj, in povečajte znesek, ko napredujete in se vaš zaslužek povečuje.

Odlog davka

Kot odloga davkov je prav tako čaroben. V zgornjem primeru smo pokazali kako vložiti 10.000 $ na leto, ki se začne pri 25. letu starosti, vam bo do 65. leta starosti zagotovil upokojitveni portfelj v višini več kot 2 milijona dolarjev. Velik del razloga, zakaj je to mogoče, je zaradi davčna odloga.

Recimo, da se odločite, da boste vsako leto naredili isto naložbo v obdavčljivi naložbeni račun. Imate kombinirano zvezno in državno mejno stopnjo dohodnine 25%. To bo znižalo dejansko donosnost naložbe na samo 5,25 %.

Kakšni bodo rezultati po 40 letih ob zmanjšani donosnosti naložbe po davku?

Imeli boste samo 1.290.747 $. To je več kot 35 % manj, v celoti zaradi davkov.

Možnosti pokojninskega načrta

Če vaš delodajalec ponuja pokojninski načrt, ki ga sponzorira podjetje, bi morala biti to vaša prva izbira. Običajno bodo zagotovili bodisi a 401(k) ali načrt 403(b). kar vam bo omogočilo, da prispevate do 19.000 $ na leto iz svojega dohodka.

Poleg zgoraj omenjene odloge davkov so prispevki za pokojninsko zavarovanje davčno priznani od vašega trenutnega dohodka. Prispevek te velikosti bi povzročil znatno davčno olajšavo.

Če v službi nimate načrta, razmislite o tradicionalni ali Roth IRA. Vsako od obeh vam bo omogočilo, da prispevate do 6.000 $ na leto in zagotovite odlog davka na vaš naložbeni dobiček.

Glavna razlika med obema IRA je v tem, da so prispevki v tradicionalno IRA davčno priznani, prispevki v Roth IRA pa ne. Vendar pa Roth IRA več kot nadomesti to pomanjkanje davčne olajšave.

Z Roth IRA, dvige lahko opravite popolnoma brez davka, ko dopolnite 59½ let in ste v načrtu vsaj pet let.

7. Odplačajte svoj dolg

Eden večjih naložbenih zapletov za mlade je dolg. Samo dolg študentskega posojila je veliko vprašanje, saj je povprečni znesek posojila skoraj 38.000 $ za leto 2021. Toda mnogi mladi imajo tudi avtomobilska posojila in več kot malo dolga s kreditnimi karticami.

Težava z dolgom je, da zmanjšuje vaš denarni tok. Če zaslužite 5.000 $ na mesec in 800 $ gre za plačilo dolgov, imate res samo 4.200 $ na mesec.

V popolnem svetu sploh ne bi imeli dolgov. Toda to ni idealen svet in verjetno ste.

Če imate dolg in želite tudi vlagati, boste morali najti način, kako ustvariti izvedljivo ravnovesje. Lepo bi bilo reči, da boste samo plačali minimalni dolg in vse ostalo vrgli v naložbe. To vam bo zagotovo omogočilo izkoristite mešanico prihodkov, ki jih prinašajo naložbe.

Toda hkrati obstaja neravnovesje. Donosi naložb niso zagotovljeni, vendar so obresti, ki jih plačate za posojila, fiksne. Povedano drugače, tudi če izgubite 10 % na svojih naložbah, boste še vedno morali plačati 4 % posojila za avto, 6 % dolga za študentsko posojilo in 20 % ali več na kreditnih karticah.

Ena najboljših naložb, ki jih lahko naredite zgodaj v življenju, je, da začnete odplačevati svoje dolgove. Dolg s kreditno kartico je dobra prva tarča. Običajno so to najmanjši dolgovi, ki jih imate, vendar imajo najvišje obrestne mere. Če plačujete 20 % s kreditno kartico, ne boste mogli doseči takšnega donosa dosledno z vašimi naložbami. Odplačilo teh kreditnih kartic je najboljša strategija za zmanjšanje dolga, ki jo lahko naredite.

8. Izboljšajte svoje sposobnosti

Večina ljudi o izboljšanju svojih veščin ne razmišlja kot o naložbi. Toda kot mlad vlagatelj je to dejansko lahko ena najboljših naložb, ki jih lahko naredite. Konec koncev bo dohodek, ki ga boste zaslužili v življenju, vaše največje bogastvo. Bolj ko ga lahko povečate, bolj dragocen bo.

Načrtujte, da boste vložili vsaj majhno količino denarja in časa v pridobivanje vseh veščin, ki jih potrebujete v svoji karieri. Razmislite lahko tudi o veščinah, ki jih želite dodati, da bi vas pripravili na bolje plačano službo ali celo na kasnejšo zamenjavo poklica.

Lahko se udeležite dodatnih tečajev na fakulteti, naročite spletni tečaji, ali pa se vpišite v različne programe, ki bodo dodali vaš nabor spretnosti. Seveda vas bo to kratkoročno stalo. Če pa bo vaš dohodek v prihodnosti znatno povečal, bo to nekaj najboljšega denarja, ki ste ga kdaj porabili. In to je naložba v pravem pomenu besede.

>>Nadaljnje branje: Vodnik za začetnike, kako vlagati denar

Zadnje misli

Zaradi omejitev dohodka je malo verjetno, da boste svoj denar lahko razdelili v vse te naložbe. Vendar bi morali izbrati vsaj dva ali tri in skočiti naprej. Vlaganje je najboljše, če je storjeno zgodaj v življenju. To bo omogočilo rast vašega denarja, kar vam bo omogočilo več možnosti v prihodnosti.