Ko gre za vlaganje, smo običajno naši največji izzivi sami.
Ko pišem tole:
- Borza je padla za približno 20 odstotkov glede na leto.
- Govori se o recesiji.
- Inflacija narašča.
- Obveznice serije I naj bi plačevale obresti blizu 10 %.
- In še vedno imamo pandemijo Covid-19.
Naravno je biti malo prestrašen.
In ljudje so močno naklonjeni izgubi – občutimo bolečino izgube veliko močneje kot veselje do dobička. Ima evolucijsko korist, saj ko ti lev ugrizne obraz, je to igra z žogo. Ni pomembno, koliko jagod ste nabrali, koliko potomcev imate ali koliko dolarjev ste nabrali - vašega obraza ni več.
To vzamemo v sodobno življenje in vidimo rdeče morje na borzi in se sprašujemo, ali je čas, da upočasnimo svoje vlaganje. Morda se želimo ustaviti.
Vemo, da je še vedno tržni čas, vendar nam je vseeno. Toliko je rdečega.
Danes bom z vami delil, kako se prepričam, da še naprej vlagam v obdobjih nestanovitnosti in izgube:
Kazalo
- 🤖 Avtomatizirajte svoje vlaganje
- ⌛ Podaljšajte svoj čas na trgu
- ✈️ Oglejte si 30.000′
- 💸 Dobiš popust
- 👀 Nehajte gledati na trg
🤖 Avtomatizirajte svoje vlaganje
Ko sem delal v podjetju, sem redno prispeval k 401(k). Nastavljen je bil, ko sem začel, vsako leto sem ga pregledal, vendar mi nikoli ni bilo treba ročno nakazovati denarja.
Varčevanje za našo upokojitev je bilo avtomatizirano.
To je pomenilo, da sem od leta 2003 do 2008, ko sem delal polni delovni čas, redno prispeval v gnezdo, za katerega nisem prispeval od leta 2008.
Evo, kako izgleda moja uspešnost pri Rollover IRA [moji trenutni prispevki za upokojitev gredo v Solo 401(k)]:
Z rednim varčevanjem lahko to gnezdo jajčece sčasoma naraste do znatne vsote. Ni presenetljivo, da so donosnost naložbe presegla moje prispevke.
Avtomatizacija vaših prihrankov je dragocena, saj vam to mesečno odločitev vzame iz rok. To lahko storimo, ker je to denar, ki ga nekaj desetletij ne potrebujemo. Sem zaklepanje v časovno kapsulo in skrije ključ.
Inercija je resnična. Če morate sprejeti ukrepe za shranjevanje, je manj verjetno, da boste prihranili. Zdaj moramo sprejeti ukrepe, da NE rešimo ...
Ko sem začel delati zase, sem nadaljeval to avtomatizacijo, ker je bilo pomembno, da se izvlečem iz procesa. Vsak mesec prispevamo k Vanguardu. Obvestila celo izklopim, ker je še vedno moteče prejemanje e-pošte z obvestilom na dan, ko je trg nižji (potrdila se pošljejo dan po prispevku).
Če ne narediš nič drugega, avtomatizirajte svoje prihranke in se umaknite iz procesa. Ostalo te stvari ne bodo pomembne.
Če vas zanimajo naše številke, vsak mesec samodejno nakažemo približno 10 % našega dohodka na obdavčljive račune in račune za upokojitev.
⌛ Podaljšajte svoj čas na trgu
Največja prednost, ki jo imate pri vlaganju, je čas – čas na trgu prevlada nad vsem drugim. Če imate dolgo časovno obdobje, je skoraj nemogoče izgubiti. Dlje kot lahko vlagate v trg, večja je verjetnost, da boste pustili zmagovalca.
Kljub primerjavam med borzo in igrami na srečo je to pravo nasprotje igralnice. Dlje ko ste v igralnici, večja je verjetnost, da boste zapustili poraženca.
To je zato, ker trg uživa veliko vetrov. Inflacija je zanič pri bencinski črpalki in trgovini z živili, vendar je vgrajena v dobičke na borzi. Če kupite delnice indeksnega sklada, npr VTI ali VOO, dobite velik del trga in lahko zaspite, saj veste, da boste na dovolj dolgem časovnem obzorju zmagali.
Ne da bi bili preveč tehnični, tukaj je 5-letni grafikon sklada Vanguard Total Stock Market Index ETF:
Vozilo se je težko, vendar se je v 5 letih povečalo za 70 %.
Zdaj si oglejte to preko MAX, ki sega nazaj do 1. junija 2001:
Bistvo je, da če lahko čakaš dovolj dolgo, boš zmagal.
✈️ Oglejte si 30.000′
Pomislite nazaj na grafikon MAX za VTI – od leta 2001 je bilo na trgih (in v življenju) veliko pretresov. Nekaj smo imeli zelo veliko nihanja na trgu.
Dvajset največjih sprememb točk Dow (ne odstotne spremembe) so bile vse v tem časovnem okviru zgoraj. VTI ni Dow, vendar se nekaj prekriva. Če pogledate VTI grafikon, jih komaj vidite. In trg je padel že junija 2001 – balon dot-com je počil leta 2000.
Toda ko si vzamete 30.000′ pogled - ni videti tako slabo.
Padec leta 2000 (Covid-19) je videti precej grd, a to se bo zgodilo s svetovno pandemijo.
Tudi najnovejši padec je videti precej grdo in morda zato oklevate. Toda pokukajte nazaj v leto 2008, finančno krizo, in poglejte, kako je to le udarec na poti.
Tudi to bo ovira na poti in dokler boste še naprej vlagali, boste napredovali.
💸 Dobiš popust
Ko trg pada, upoštevajte popust.
To je seveda lažje reči kot narediti (ali v tem primeru verjeti).
Poglejte si takole – predstavljajte si, da se je borza s čarovnijo vsak dan nekoliko dvignila. Kot sem naredil, izberite dve poljubni točki:
Če bi se trg pravkar dvignil, bi se počutili Super vso pot navzgor. Ampak ti bi naredil manj denar. Zaslužiti manj denarja se ne zdi tako super. 😊
Ker se trg dviguje in dol, vi pa ves čas vlagate v rednih intervalih, ste dejansko dobili popust (ki ga predstavlja rumena) med tema dvema poljubnima točkama.
Včasih trg pade takoj, ko ste prispevali. Včasih se takoj dvigne. Ključno pri tem je, da se sčasoma dvigne in pade so popusti.
To je seveda priročna uporaba preteklih podatkov in izbira dveh točk, vendar tukaj govorimo o psihologiji in o tem, kaj moramo storiti, da ohranimo glavo (in denar) v igri.
👀 Nehajte gledati na trg
Če imate dolgo časovno obdobje in dnevna gibanja na trgu ne vplivajo na vas, ker ne nameravate prodati svojih naložb, potem nehajte gledati na trg. Samo ustavi se.
Med pandemijo Covid-19 je nenehen naval novic in informacij o pandemiji negativno vplival na moj pogled in moje razpoloženje. Imel sem vse potrebne informacije. Zaprli smo, dokler niso bila na voljo cepiva. Ni novih novic o izbruhih, stopnjah prenosa, mobilnih mrtvašnicah itd. bi spremenili ta pristop – prispeval bi le k občutku nemoči.
Morali smo voditi gospodinjstvo s štirimi majhnimi otroki, virtualno šolo, hrano itd. Če ste bili v podobni situaciji in je še niste blokirali, veste, kako se je to počutilo. Gledanje novic ne bo pomagalo.
Kar je pomagalo, je blokiranje vsega, postavitev ene noge pred drugo in opravljanje dela.
Tak pristop imam do borze, še posebej v teh časih, ko so stvari videti grde. Samo nehaj iskati. Če imate dolgo časovno obdobje, gibanja trga niso pomembna.
Nehajte iskati.
Pojdi ven. 😂