Pregled Edwarda Jonesa: Ali je vredno plačati dodatne pristojbine?

Edward Jones je tradicionalno borznoposredniško podjetje. V primerjavi z rastočim trgom diskontni posredniki in robo-svetovalci na spletu ponuja veliko več osebnih storitev vlagateljem.

Provizije za posrednika s polno storitvijo, kot je Edward Jones, so običajno višje. Ključno vprašanje je, ali kakovost naložbenih odločitev to nadomesti.

Edward Jones ponuja osebno svetovanje in storitve upravljanja naložb prek svojih 19.000 svetovalcev v ZDA in Kanadi. Zaračunava zelo visoke pristojbine, vendar zagotavlja visoko raven storitev za stranke in veliko virov za vlagatelje.

Kaj je Edward Jones?

Edward Jones je posredniška družba s polnimi storitvami, ki deluje v ZDA in Kanadi. Ustanovljen je bil leta 1922 v St. Louisu in si je skozi 20. stoletje ustvaril ugled kot upravljavec portfelja, ki je globoko vlagal v svoje stranke.

Podjetje je odprlo podružnice po ZDA in se razširilo v Kanado – danes je v podjetju zaposlenih več kot 15.000 podružnic Edwarda Jonesa in skoraj 19.000 kvalificiranih finančnih svetovalcev. Če se to zdi čudno razmerje, je to zato, ker je ključni del cilja podjetja doseči stranke, kjer živijo, in ponujajo enako visoko kakovost storitev, namesto da se združujejo v velike skupine mesta.

Edward Jones, ustanovitelj, je bil legendarna osebnost v svetu osebnih financ in je delno razlog, zakaj podjetje po stoletju trgovanja še vedno uspeva. Danes svetovalci posrednika služijo denar s kombinacijo provizij in delitve prihodkov.

V dobi, ko so storitve za stranke vse bolj avtomatizirane in spletni posredniki svoje stranke pogosto preusmerijo na »Znanje Base” stran s pogostimi vprašanji, praktična in predana skrb za stranke, ki jo ponuja Edward Jones, mnogi njeni zvesti menijo za neprecenljivo stranke.

Podjetje ima okoli 1,7 bilijona dolarjev sredstev v upravljanju (AUM) in služi sedem milijonov strank. Specializirano je za dolgoročne naložbene možnosti.

Kako deluje Edward Jones?

V preteklosti so bili svetovalci Edwarda Jonesa različni, ker so bili dostopni celo v majhnih mestih in skupnostih po ZDA in Kanadi. To še vedno drži. Podjetje ima podružnice skoraj povsod.

Vendar pa je v skladu z digitalno dobo razširila svojo ponudbo, da bi vlagateljem pomagala najti zaupanja vrednega finančnega svetovalca na spletu. Na splošno ima Edward Jones impresivno nastavitev, da vas poveže s svetovalcem. Prvič, takoj se povežete s pravim svetovalcem, ki bo govoril z vami po telefonu, ne da bi vam bilo treba porabiti en cent.

Ko se prvič prijavite za Edward Jones, opravite kviz, ki vam bo pomagal povezati s svetovalcem in določiti vaše naložbene cilje. Vprašanja za kviz so dobro oblikovana, več vprašanj pa ponuja možnost vnosa dodatnega besedila, kjer je to primerno. Vprašalnik vam pomaga postaviti osebne skrbi v ospredje. To je skladno s ciljem podjetja, da ponudi prilagojeno naložbeno svetovanje vse svojim strankam.

Končno, medtem ko je Edward Jones 100 let staro podjetje, ima spletno mesto brez nereda in enostavno za uporabo. Storitev nemoteno deluje tudi v mobilni aplikaciji podjetja, ki je na voljo za iOS in Android.

Edward Jones Cene in pristojbine

Posredniki s polno storitvijo so bistveno dražji od samostojni spletni borzni posredniki. To zagotovo velja za Edwarda Jonesa, ki ima številne honorarje.

Provizije za upravljanje

Ti so odvisni od vrste računa, ki ga izberete. Izberi račun nosi provizije za naložbe. Za vse druge vrste računov posrednik zaračuna provizijo za program, ki je odstotek vrednosti vašega računa.

Upoštevajte, da so stroški, ki jih plačate v računih za vodene rešitve, provizijskitemelji, ne samo za plačilo. Edward Jones pravi, da ta letna pristojbina vključuje notranje naložbene stroške.

Provizija za upravljanje (imenovana tudi "provizija za program") se začne pri 1,35 % za naložbo v višini 250.000 $. Od tam se zmanjša in doseže stopnjo 0,50 % za sredstva, vredna več kot 10 milijonov dolarjev.

• Prvih 250.000 $ — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 $ - 1 milijon $ — 1.25%
• 1 milijon - 2,5 milijona dolarjev — 1.00%
• 2,5 milijona dolarjev - 5 milijonov dolarjev — 0.80%
• 5 do 10 milijonov dolarjev — 0.60%
• 10 do 20 milijonov dolarjev — 0.50%

Sistem je večstopenjsko, kar pomeni, da bo vaših prvih 250.000 $ sredstev vedno zaračunana 1,35-odstotna letna pristojbina. V pravem denarju to pomeni, da plačujete letne pristojbine v višini:

• 3.375 $ za 250.000 $ vloženih
• 12.875 $ za 1 milijon $ vloženega
• 77.875 $ za 10 milijonov vloženih $
• 127.875 $ za 20 milijonov $ vloženih

Verjetno ne boste imeli težav s plačilom računov, če imate 20 milijonov dolarjev premoženja, vendar je letna pristojbina v višini skoraj 128.000 dolarjev še vedno precej visoka. Vlagatelji z manj premoženja najbolj občutijo piko na i; 250.000 $ predstavlja impresiven portfelj za številne varčevalce s srednjimi dohodki. In to, da vam za trdo delo pri varčevanju denarja zaračunajo 3.375 $ na leto, se ne zdi super.

Seveda je logika, da so honorarji Edwarda Jonesa več kot pokriti z izjemnim dolgoročnim donosnost naložbe (ROI), kar pravi, da je dosegljivo le, če delate z ekipo Edwarda Jonesa. Žal moramo razmisliti o več pristojbinah, preden preverimo, ali ta zahtevek drži.

Provizije za portfeljsko strategijo

Provizija za portfeljsko strategijo je še ena stopenjska provizija za vse svetovalne rešitve, ki jih nudi posrednik. Čeprav se te provizije zaračunavajo le na zgornjem koncu storitev posrednika in ne veljajo za vlagatelje z nižjo vrednostjo, še vedno vzamejo znaten del portfelja.

Ti se začnejo pri 0,09 % za model sklada svetovalnih rešitev in 0,19 % za model svetovalnih rešitev UMA (univerzalni dostop do trga). To se zmanjša po stopnjah, da doseže stopnjo 0,05 % za zgornji pas AUM.

Med storitvami finančnega načrtovanja je običajno zaračunavanje dodatnih stroškov za vrhunske izdelke. Vendar se zdi provizija za strategijo nekoliko brezplačna glede na znesek, ki ga že plačujete v upravljavskih provizijah, zlasti pri stopnji odpiranja 0,19 % za model UMA.

Trgovinske komisije

Strankam izbranega računa se zaračunajo provizije za trgovanje, ko kupijo ali prodajo sredstva. Provizija se razlikuje glede na vrsto sredstva, ki ga kupite.

Z izbranim računom imate zadnjo besedo o naložbah. Če se zdi, da je stopenjska struktura pristojbin za program zelo veliko denarja, ker bi nekdo drug namesto vas sprejemal naložbene odločitve, bi lahko bila izbira računa boljša možnost.

Na splošno je struktura honorarjev Edwarda Jonesa zelo zapletena in nejasna.

Lastnosti Edwarda Jonesa

Finančni svetovalci v več kot 15.000 podružnicah

V središču delovanja Edwarda Jonesa je njegova geografska struktura. Razen če se namerno poskušate izogniti civilizaciji, je verjetno v vaši bližini pisarna podjetja.

Lahko pokličete, lahko pošljete e-pošto, lahko se naročite na termin v pisarni. Bistvo je v tem, da je prednost, s katerim se lahko pogovarjate o svojem naložbenem portfelju.

Prilagojena storitev kvalificiranega finančnega svetovalca

Edward Jones ni samo zaradi razpoložljivosti podpore za stranke tisti, ki se razlikuje od številnih priljubljenih spletnih posrednikov s popusti. Gre za kakovost nasvetov, ki jih dobite, in to, kako so ti prilagojeni vašim interesom in potrebam.

Vaš upravitelj denarja pozna vaš portfelj in cilje. Na primer, če zaradi okoljskih skrbi ne želite vlagati v naftovode in plinovode, bi se vaš svetovalec lahko potrudil, da se izogibate takim zalogam.

Povezano: Kako vedeti, ali je podjetje ali sklad res ESG

Storitve upravljanja premoženja

Oglejmo si možnosti posredniškega računa Edwarda Jonesa. Njegovi razpoložljivi posredniški računi vključujejo:

• Tradicionalni IRA (individualni pokojninski račun)
• Roth IRA
• SEP IRA (poenostavljena IRA za pokojnine zaposlenih)
• SIMPLE IRA (načrt varčevalnih spodbud za zaposlene IRA)
• 529 načrt (kvalificiran šolninski načrt)
• Obdavčljivi račun

Ne glede na vrsto računa, ki ga izberete, se odločite, ali želite odločitve o naložbah upravljati sami ali prepustite skrb vašemu svetovalcu. Tu so različne možnosti upravljanja portfelja.

Izberite Račun

Ta račun ne zahteva minimalne naložbe. Omogoča dostop do številnih trgov, vključno z:

• delnice
• Obveznice
• Vzajemni skladi
• Anuitete
• ETF-ji

Vi imate zadnjo besedo pri vseh odločitvah. Imate dostop do pomoči svojega svetovalca, vendar ne do celotne raziskovalne storitve, ki je na voljo z vodenim računom.

Vodene rešitve

Račun sklada za vodene rešitve vam omogoča nadzor nad sprejemanjem odločitev, vendar bo vaš svetovalec v vašem imenu opravil temeljito raziskavo in ponudil individualizirana navodila. Ti računi zaračunavajo provizije na podlagi sredstev, zato morate to upoštevati pri svojih naložbah.

Z računom Guided Solutions Flex imate dostop do več trgov kot z računom sklada. Toda minimalna naložba je precej visoka in znaša 25.000 $. Spet imate zadnjo besedo o naložbah. Prednost te vrste računa pred izbranim računom je, da imate dostop do istih različnih trgov, vendar pa vaše upravljanje premoženja koristi od strokovnih prispevkov.

Svetovalne rešitve

Ti predstavljajo najbolj priročno naložbeno možnost. S svetovalnimi rešitvami bo vaš svetovalec služil tudi kot izvršni odločevalec za vaše naložbe. Čeprav se vam morda zdi, da tvegate vlaganje v industrijo, ki vam povzroča navzkrižje interesov, bo vaš svetovalec upošteval vse možnosti, ki bi se jim raje izognili, in spoštoval vaše odločitve.

Računi svetovalnih rešitev so morda najboljša možnost finančnega načrtovanja za račun za upokojitev. Vendar zahtevajo minimalne naložbe v višini 25.000 $ za model sklada in 500.000 $ za model UMA.

Je moj denar varen pri Edwardu Jonesu?

Ko vlagate z Edwardom Jonesom, vprašanje ni toliko: "Ali je moj denar varen?" kot: »Ali bo donosnost naložbe vredna?« Vaš denar je pri tem posredniku zelo varen.

Poleg močnega ugleda več kot stoletja trgovanja Edward Jones urejata Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA) in Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC). Njegovi svetovalci so usposobljeni strokovnjaki in jih podjetje temeljito preveri, preden so najeti.

Vendar se zavedajte, da Edward Jones ne služi kot fiduciar, razen na ravni načrta pokojninskih načrtov. To pomeni, da njihovi svetovalci po zakonu niso dolžni postavljati potreb svojih strank pred lastnimi. In Edward Jones' razkritje odškodnine priznava, da bi nekatere spodbude za svetovalce lahko privedle do navzkrižja interesov.

Kdo naj uporablja Edwarda Jonesa?

Vlagatelji z visoko neto vrednostjo si bodo bolj verjetno lahko privoščili visoke pristojbine, ki jih zaračuna Edward Jones, in morda raje osebne nasvete, ki jih lahko ponudi njegova ekipa.

Toda ali bi morali vsakodnevni vlagatelji uporabljati Edwarda Jonesa? To je verjetno odvisno od vaše ravni strokovnega znanja. Toda če veste, kako delujejo naložbe in ne potrebujete veliko rok, bi verjetno lahko prihranili veliko denarja pri stroških svetovanja, če bi izbrali borzni posrednik brez provizije oz nizkocenovni robot-svetovalec namesto tega.

Za koga Edward Jones ni primeren?

Povprečen vlagatelj, ki želi ustanoviti redni obdavčljivi posredniški račun ali visokošolski varčevalni račun, bo pogosto našel večjo vrednost drugje. Pristojbine preprosto ne upravičijo koristi, razen če ste v tem zelo dolgoročno. Ko gre za povratne informacije strank za Edwarda Jonesa, so ocene na nekaterih spletnih mestih nagnjene k negativnim.

Lahko bi trdili, da je čas, ki ga potrebujete, da se naučite smiselno vlagati denar, veliko cenejši kot tekoče pristojbine, ki jih plačujete za vzpostavitev svetovalnega načrta ali vlaganje v vzajemni sklad prek tega posrednik. Medtem ko imate dostop do visokokakovostnih nasvetov, vam bodo visoke pristojbine zaračunane, dokler je vaš račun odprt. Vlaganje časa, da se naučite upravljati lastna sredstva, se splača.

Edward Jones Prednosti in slabosti

Alternative Edwarda Jonesa

S kom bi torej morali vlagati, če ne z Edwardom Jonesom? Poglejmo si konkurenco.

V današnjem svetu naložb obstajajo veliko boljše možnosti z nižjimi stroški. na primer robotski svetovalci lahko upravljate z vašim denarjem za del stroškov. Natančneje, podjetja kot Izboljšanje oz Bogastvo so primerni za posameznike, ki nimajo zapletenih naložbenih portfeljev.

Če želite dostop do človeškega svetovalca, priporočamo Storitev osebnega kapitala nad Edwardom Jonesom. Ne samo, da lahko upravlja vaš denar, ampak Osebni kapital ima brezplačno aplikacijo za osebne finance, ki je vrhunska.

Poudarki
Ocena	9.5/10	9/10	9/10
Najmanj za odprtje računa	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoč
Dvofaktorska avt.
Možnosti nasvetov	Avtomatizirano, s pomočjo ljudi	Avtomatizirano, s pomočjo ljudi	Avtomatizirano
Družbeno odgovorno vlaganje
Prijavite se Pregled osebnega kapitala	Prijavite se Pregled izboljšanja	Prijavite se Wealthfront Review

Razsodba - Ali je Edward Jones tega vreden?

Za povprečnega vlagatelja Edward Jones verjetno ni najboljša izbira. Več časa bi lahko porabili za učenje o samostojnem sprejemanju naložbenih odločitev in izbrali platformo z nižjimi stroški.

Če pa imate veliko kapitala in iščete dolgoročno naložbeno strategijo brez roka, potem bi bilo vredno razmisliti o Edwardu Jonesu. Dobili boste visoko raven storitev za stranke, vaše naložbene odločitve pa bodo obveščali strokovnjaki.