Pregled prizadevanj 2021: Robo svetovalec z drugačnim pristopom

Aspiracija ima osvežujoč in trajnosten pristop k vlaganju in to filozofijo prenaša na kupce z inovativnimi izdelki za vlaganje in upravljanje denarja. Družba ponuja trajnostno usmerjen vzajemni sklad, ki je na voljo prek obdavčljivega naložbenega računa ali IRA. Značilnost, ki pa najbolj izstopa, je njihova filozofija, da jim morate plačati le tisto, kar mislite, da je poštena cena.

Na spletnem mestu Aspiration boste videli besede, kot so "zaupanje", "trajnost" in "poštenost". To ne bi smelo biti edinstveno, zaradi česar Aspiration izstopa kot organizacija, ki je bolj osredotočena na stranke in planet kot večina drugih podjetij za financiranje potrošnikov.

Značilnosti aspiracije

Najmanjša naložba	$10
Pristojbine	Plačajte, kar mislite, da je pošteno
Računi	Obdavčljiva Sklep Tradicionalna IRA Roth IRA Prevračanje IRA SEP IRA Preprosta IRA 401 (k) Solo 401 (k) Zaupanja Komanditna partnerstva Partnerstva Coverdell 529 Skrbništvo Nepridobitno 401 (k) Smernice
401 (k) Pomoč
Pobiranje davčne izgube
Ponovno uravnoteženje portfelja
Samodejni depoziti	N/A
Nasvet	Avtomatizirano
Pametna beta
Družbeno odgovoren
Delne delnice
Storitev za stranke	Telefon in klepet v živo: od ponedeljka do petka od 6. do 18. ure po podnevnem času, od petka do jutra od 8. do 16. ure ET; Elektronski naslov: 24/7

• Plačajte, kar mislite, da je pošteno - Investicijski račun pri Aspiration privzeto ne zaračunava provizij. Sami izberete svoje pristojbine, ki so res lahko tudi nič. To lahko kadar koli posodobite.
• Trajnostni vzajemni sklad - Aspiracija ponuja trajnost vzajemni sklad, ki vlaga v podjetja z močnimi politikami ESG (okolje, družba, upravljanje).
• Storitve upravljanja denarja - Standardni račun Spend & Save je plačan tudi po vašem mnenju pravično, tudi če menite, da je to 0 USD. Če želite dodatne ugodnosti, na primer do 10% vračila denarja, obresti na prihranke in izravnavo ogljika pri vseh nakupih plina, lahko dobite njihov načrt Plus za samo 15 USD na mesec (ali 12,50 USD, če plačujete letno).
• 55.000 bankomatov v omrežju-Brezplačno dvignite gotovino na katerem koli bankomatu v omrežju in dobite povračilo za en bankomat zunaj omrežja, če ste prijavljeni na njihov račun Plus.
• Vrnite denar - Odvisno od tega, za kateri račun se prijavite, lahko dobite denar nazaj pri nakupih pri izbranih partnerjih.

Kaj je težnja?

Aspiracija je edinstvena neobanka, ki ponuja trajnostno vložen vzajemni sklad, račun za upravljanje denarja in izjemno nizke cene. Zaradi edinstvene kombinacije funkcij in dobrega počutja je vaš denar razburljivo mesto.

Pristojbine pri Aspiration so verjetno največji razlog za prijavo v nov račun. Njeni naložbeni računi privzeto ne zaračunavajo nobenih provizij. Namesto tega se odločite, kaj boste plačali na podlagi tega, kar menite, da je pravično. Ta nenavaden model je redek, a ne nenavaden. Uživate lahko v vsem, kar ponujajo naložbeni računi Aspiration, popolnoma brezplačno, če pri registraciji vnesete 0% in začnete z začetnim depozitom v višini 10 USD.

Upoštevajte, da čeprav naložbeni račun nima lastnih provizij, osnovni vzajemni skladi še vedno zaračunavajo 0,5 -odstotno letno provizijo. To je za moj okus nekoliko visoko, toda če upoštevate račun brez provizije, je to še vedno precej dober posel.

Kako deluje aspiracija?

Aspiration ponuja dva glavna produkta: svoje storitve upravljanja denarja in naložbene produkte. Poglejmo malo bolj poglobljeno izdelke, ki jih ponujajo.

Storitve upravljanja denarja

Zdi se, da vsaka investicijska družba odpira novo stran upravljanja denarja. Ti računi običajno prihajajo z nizkimi provizijami in višjimi obrestnimi merami za varčevanje, Aspiration pa ni nič drugačen.

Obstajata dva računa- standardni in plus račun.

Standardni račun aspiracije

Standardni račun je a model plačaj, kar hočeš. Sredstva lahko dvignete s katerega koli od njegovih 55.000 bankomatov v omrežju. Ena zelo kul funkcija za ljudi z bilanco nad 250.000 USD je a odpeljati v druge banke za dodatno FDIC zavarovanje. Aspiracija sodeluje z dovolj bankami, da ponudijo do 2,46 milijona USD zavarovalnega kritja FDIC na vlagatelja (za več informacij obiščite fdic.gov).

Prav tako lahko dobite do 3% do 5% vračila denarja pri nakupih, ki jih imenuje "koalicija vesti". To so podjetja, za katera je Aspiration ugotovil, da delajo dobro za planet, kot so TOMS, Warby Parker in Blue Apron. Lahko dobite tudi oceno osebnega vpliva, ki vam bo pomagala pri nakupovanju na mestih, ki ustrezajo vašim vrednotam.

Račun Aspiration Plus

Aspiration Plus ima vse te funkcije in še več. Od nakupov koalicije vesti lahko dobite 10% nazaj in od februarja do 1.00% APY (letni odstotek donosa je spremenljiv in je odvisen od pogojev). 9, 2021. Dobite lahko tudi eno povračilo bankomata zunaj omrežja na mesec in ponujajo izravnavo ogljika pri vseh nakupih plina, opravljenih z njihovo debetno kartico.

Program vračila denarja

Program vračila denarja Aspiration je nekoliko edinstven. Namesto da bi zaslužili za nakupovanje pri večinoma velikih prodajalcih, vas Aspiration nagradi za nakupovanje na mestih, ki jih opredeljuje kot vpliv na svet.

Vsako podjetje, s katerim Aspiration sodeluje, je doseglo visoko oceno tega, čemur pravijo "Ljudje in planet merjenja vpliva aspiracije" rezultat. Preden se strinjajo s sodelovanjem s podjetji v njihovem programu vračila denarja, gledajo na stvari, kot so trajnostno zagotavljanje enakosti in preglednosti na delovnem mestu. Trenutno Aspiration deluje s podjetji TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst in drugimi.

Naložbeni računi 

Aspiracija ima samo en vzajemni sklad. Vanj lahko vlagate prek IRA ali obdavčljivega naložbenega računa. Sklad je osredotočen na ESG- okoljsko, socialno in upravljanje. Sklad ne vsebuje fosilnih goriv, ​​zato vaš denar ne bo vložen v naftna podjetja.

Storitev za stranke 

Do storitve za stranke Aspiration lahko dostopate po telefonu in e -pošti. Telefonske linije so odprte od ponedeljka do petka od 6. do 18. ure po lokalnem času, v soboto in nedeljo pa od 8. do 16. ure po srednjeevropskem času.

Lahko jim tudi pošljete e -pošto 24 ur na dan ali 7 dni v tednu ali pa preberete njihov spletni vodnik za vprašanja in odgovore.

Varnost 

Aspiration uporablja večfaktorsko preverjanje pristnosti in uporablja šifriranje, ki je industrijsko standardno, za zaščito vaših podatkov. Imajo sistem goljufanja in opozarjanja, ki vas obvesti o vseh sumljivih dejavnostih.

Je težnja res "plačaj, kar hočeš"?

"Plačaj, kar hočeš" na prvi pogled izgleda odlično, vendar račun ni 100% brezplačen, če se poglobite v podrobnosti. Investicijski skladi zaračunajo 0,5 -odstotni delež odhodkov na leto. Račun IRA ima dodatno letno pristojbino v višini 15 USD. Na spletnem mestu piše, da vse pristojbine gredo tretjim osebam za pristojbine, ki jih mora Aspiration plačati za vzdrževanje vašega računa.

Zaradi tega je "plačati, kar želite - tudi brezplačno", malo zavajajoče. Toda videti tako rekoč vsi robo svetovalci zaračunavajo svoje pristojbine poleg provizij skladov, Aspiration je še vedno zelo konkurenčen, kar zadeva stroške.

Poleg tega morate plačati 15 USD na mesec, če želite izkoristiti dodatne ugodnosti Aspiration, na primer do 10% vračila denarja. Toda tudi z njihovim plačilom vam osnovni model povrne od 3% do 5% denarja pri nakupih, kar je v skladu z drugimi programi vračila denarja.

Alternative težnje 

Obstaja veliko robo svetovalna podjetja ki ponujajo tudi bančne storitve. Tu je nekaj alternativ Aspiraciji:

Poudarki
Ocena	9.5/10	9/10	9/10
Najmanj za odpiranje računa	$100,000	$0	$500
401 (k) Pomoč
Dvofaktorska avtentikacija.
Nasvet	Avtomatizirano	Človeška pomoč	Avtomatizirano
Družbeno odgovorno vlaganje
Prijavite se Pregled osebnega kapitala	Prijavite se Pregled izboljšanja	Prijavite se Wealthfront Review

Prednosti in slabosti težnje

Prednosti Naložite plačajte, kar želite —Izberite provizijo za račun in po želji plačajte 0%. Bančno poslovanje brez provizije —Ni ponavljajočih se provizij, nobenih provizij za prekoračitev, nobenih provizij za bankomat in neomejenega povračila provizije za bankomat, vključno z mednarodnimi bankomati. Varčevalne stopnje z visokim donosom - Varčevalni račun ponuja obrestne mere pri vrhu industrije z obsežnim zavarovanjem FDIC. Trajnostni vzajemni sklad —Eden od dveh skladov pri Aspiration vlaga samo v podjetja z močno trajnostnimi programi in programi korporativnega upravljanja. Glede na Aspiration bi morala ta strategija preseči S&P 500. Samodejni dobrodelni prispevki —Če želite, vklopite samodejna dobrodelna darila za enega od sedmih različnih razlogov.

Slabosti Pristojbine za vzajemne sklade —Oba sredstva zaračunavajo 0,5%. To je več, kot bi plačali s trenutno izjemno nizko pristojbino trend indeksnih skladov, vendar približno v skladu s povprečno pristojbino za aktivno upravljana sredstva. Brez Roth IRA —Odplačljiv račun lahko odprete oz tradicionalna IRA, vendar ne Roth IRA. Omejena naložbena izbira -Dva sklada pri Aspirationu sta odlična za dolgoročna vlaganja in naložbe z nižjim tveganjem, vendar lahko izbirate le med tema dvema skladoma.

Zadnje misli o aspiraciji

Aspiracija je zanimivo finančno podjetje, ki bi verjetno lahko zadovoljilo vse vaše finančne potrebe eno streho, v resnici pa bi morali biti njeni naložbeni produkti dodatek k vašemu portfelju in ne celotnemu stvar.

Računi za porabo in varčevanje so odlični. Pristojbine so tako blizu nič, kot bi razumno pričakovali od spletne banke. Ponavljajočih se pristojbin ni, Aspiration pa vam celo povrne stroške bankomatov drugih bank. Če bi bila to samostojna banka, bi zagotovo dobila mojo podporo skupaj z drugimi priljubljenimi, kot je Zaveznica, Capital One in Schwab banka. Tudi če ne uporabljate naložbenih produktov, razmislite o računih Poraba in varčevanje.

Na splošno Aspiration dobro opravlja svoje delo. Njena butična ponudba ni neverjetno obsežna, ponuja pa konkurenčne cene in cene finančne družbe, ob kateri se lahko počutite dobro. Če iščete novo vozlišče za svoj denar ali vzajemni sklad, ki se osredotoča na trajnost, na svoj ožji izbor uvrstite Aspiration.