Vanguard je eden najbolj priljubljenih investicijskih svetovalcev v ZDA. Pravzaprav je možno, da če vlagate v sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), že vlagate v Vanguard ETF. Njegova nova avtomatizirana svetovalna storitev, Vanguard Digital Advisor®, temelji na Vanguardovih ETF -jih in stane le del tradicionalnega svetovalca. Poleg vlaganja platforma ponuja tudi druge storitve, vključno z orodjem za izplačilo dolga in obeti za pokojninski načrt.Provizije in pristojbine - 10
Služba za stranke - 7
Enostavnost uporabe - 8
Orodja in viri - 7
Naložbene možnosti - 6
Dodelitev sredstev - 8
8
Vanguard Digital Advisor je dostopen način vlaganja v pokojninski račun. Uporablja algoritem za upravljanje portfeljev, ki se vlagajo v Vanguard ETF.
Prijavite se za račun Vanguard Digital AdvisorUpoštevajte, da nekatere od teh uvrstitev temeljijo na opisu storitve podjetja in ne na uporabniški izkušnji, saj je bil Vanguard Digital Advisor v začetku leta 2021 še vedno pilotni program.
Funkcije digitalnega svetovalca Vanguard
| Najmanjša naložba | $3,000 |
| Pristojbine | Približno 1,50 USD za vsakih 1500 USD, ki jih vložite |
| Računi |
|
| 401 (k) Pomoč | |
| Pobiranje davčne izgube | |
| Ponovno uravnoteženje portfelja | |
| Samodejni depoziti | |
| Nasvet | Avtomatizirano |
| Pametna beta | |
| Družbeno odgovoren | |
| Delne delnice | |
| Storitev za stranke | Na voljo od ponedeljka do petka od 8.00 do 20.00. ET. |
Dodatne ključne funkcije Vanguard Digital Advisor
- Storitev uporabnikom ponuja prilagojene napovedi upokojitve na podlagi vnesenih podatkov. To storite s funkcijo kalkulatorja upokojitve storitve.
- Digitalni svetovalec spodbuja Legendarno naložbeno znanje Vanguarda in ETF-ji z izjemno nizkimi stroški, zaščitni znak podjetja.
- Digitalni svetovalec Vanguard ponuja funkcija strategije izplačila dolga, kar je lahko v pomoč tistim z visoko kreditno kartico ali dolgom študentskega posojila.
Kaj je Vanguard Digital Advisor?
Digitalni svetovalec Vanguard je a nova storitev robo svetovalca. Servis uporablja štiri nizkocenovne ETF Vanguard za izdelavo portfeljev, prilagojenih profilu vsakega vlagatelja, ki skrbi za novo generacijo vlagateljev. Kot družba ugotavlja na svoji spletni strani, "smo se olajšali priprave na velike mejnike v življenju, ne glede na to, kje ste na svoji finančni poti."
Kako deluje Vanguard Digital Advisor?
Vanguard Digital Advisor uporablja algoritme za upravljanje portfeljev odjemalcev. To je 100% digitalna izkušnja, saj v to niso vključeni človeški svetovalci. Ko se prijavite za storitev, se vam postavi vrsta vprašanj o vašem dohodku, koliko vsak mesec prihranite za upokojitev in koliko ste že prihranili. Nato se poglobijo, sprašujejo o vaših ciljih upokojitve in ponujajo preizkus ocene tveganja, da določijo vaš slog vlaganja - torej, če ste bolj zmerni vlagatelj ali rad tvega.
Na podlagi teh informacij algoritem oblikuje portfelj, ki je v skladu z vašimi cilji za upokojitev. Portfelji so sestavljeni iz različnih kombinacij štirih Vanguard ETF, ki temeljijo na ustrezni dodelitvi sredstev za vlagatelja:
- Vanguard skupni borzni ETF
- Vanguard Total ETF na mednarodnem borznem trgu
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Ko določite cilj upokojitve in profil tveganja, bo storitev nastala vaš prilagojeni portfelj.
Za uporabo storitve obstaja nekaj dodatnih omejitev:
- Uporabniki morajo biti rezidenti ZDA ali imeti ameriški poštni naslov, na primer naslov za aktivne pripadnike vojaške službe, zaposlene v tujih službah itd.
- Vlagatelj ne more biti vključen v storitve Vanguard Personal Advisor Services, kvazi-robo in svetovalne storitve, ki jih ponuja podjetje.
- Vlagatelj ne more biti notranji podjetnik.
- Vlagatelj ne more biti upokojen ali v enem letu po upokojitvi.
Vanguard ponuja tudi različico svoje storitve Digital Advisor upokojitveni načrt udeleženci, katerih načrt delodajalca upravlja na platformi Vanguard. To bi izvajal skrbnik načrta delodajalca.
Storitev za stranke
Vanguard ima spletna storitev FAQ ki vam bodo pomagale pri navigaciji pri iskanju naložb in iskanju odgovorov na vsa vaša vprašanja. Imajo tudi brezplačno številko za težave s storitvami za stranke, kar je na voljo od ponedeljka do petka od 8.00 do 20.00. ET.
Vanguard Digital Advisor Security
- Storitev deluje na platformi Vanguard Investments in na spletnem mestu ni nobenih večjih varnostnih težav, za katere se zavedamo. Vanguard ponuja dvostopenjsko preverjanje pristnosti - ki dodaja dodatno raven varnosti za vaš račun - in njihova platforma je šifrirana.
- Uporabite lahko tudi varnostni ključ, ki je majhna naprava, kot je USB, ki jo lahko priključite v računalnik za dostop do spletnega mesta in aktivirate glasovno preverjanje.
- Vanguard vas bo opozoril, če je v vašem računu sumljiva dejavnost. Če sumite na goljufijo v svojem računu, vas lahko Vanguard izvede po posebnih korakih po telefonu ali e -pošti.
Provizije in provizije
Vanguard Digital Advisor ima neto svetovalno provizijo približno 0,15% sredstev. Drobni tisk navaja, da se pristojbina začne pri 0,20%, vendar se bo znižala za prihodke, prejete od ETF -jev, uporabljenih v portfelju.
Delež stroškov štirih ETF, uporabljenih za oblikovanje portfeljev, se giblje od 0,03% do 0,08%. Pri trgovanju na vašem računu ni provizij za trgovanje ali transakcijskih provizij.
Na splošno je kombinacija svetovalnih provizij in deležev izdatkov osnovnih ETF precej nizka.
Tekmovalci Vanguard Digital Advisor
Če iščete svetovalca za robo, obstaja veliko možnosti. Tukaj je nekaj naših priljubljenih:
| Poudarki |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocena | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Najmanj za odpiranje računa | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Pomoč | |||
| Dvofaktorska avtentikacija. | |||
| Nasvet | Avtomatizirano | Človeška pomoč | Avtomatizirano |
| Družbeno odgovorno vlaganje | |||
Prijavite se Pregled osebnega kapitala |
Prijavite se Pregled izboljšanja |
Prijavite se Wealthfront Review |
Prednosti in slabosti digitalnega svetovalca Vanguard
PrednostiPoceni —Skupni stroški svetovanja in deleži stroškov uporabljenih ETF so zelo nizki. Ugodno se primerjajo tudi z drugimi robo svetovalci - 0,15% pristojbina je nižja od konkurentov, kot so Betterment ali Wealthfront, pa tudi robote, ki jih ponujajo nekateri borznoposredniški konkurenti na podobnem storitve.Odlična platforma - Platforma je robustna in težka pri načrtovanju prek svoje nadzorne plošče. Za mlajše vlagatelje, ki so navajeni opravljati svoje finančne transakcije na spletu, je navidezna enostavnost uporabe lahko resnično prodajno mesto.Nizka ovira za vstop - Nizki minimumi omogočajo, da je povprečnemu uporabniku dostopnejši od drugih storitev.Samodejno ponovno uravnoteženje —To je odlična lastnost, saj je ponovno uravnoteženje pomemben del nadzora portfeljskega tveganja in zagotavljanja, da so vaše naložbe ves čas pravilno razporejene. |
SlabostiNi dostopa do svetovalca za človeške finance —To funkcijo ponujajo številni konkurenčni robo svetovalci. Čeprav se številnim vlagateljem nikoli ne bo treba pogovarjati s svetovalcem za človeške finance, je lepo, če obstaja ta možnost.Brez nabiranja davčnih izgub —To je funkcija, ki jo ponujajo drugi robo svetovalci. Čeprav je lahko osrednja storitev svetovalca robo ali pa tudi ne, je vsekakor funkcija, ki jo je lepo imeti. Čeprav je funkcija ponovnega uravnoteženja odlična, bi lahko pomanjkanje pobiranja davčnih izgub povzročilo višji obdavčljivi dohodek kot nekatere konkurenčne storitve robo.Omejene možnosti vlaganja - Čeprav štirje uporabljeni ETF -ji široko pokrivajo ameriški in mednarodni trg delnic in obveznic, so nekoliko omejeni. Na primer, izpostavljenost ameriškim delnicam z majhno ali srednjo kapitalizacijo je omejena na razporeditev v skupni ETF na borzi. |
Zadnje misli o Vanguard Digital Advisor
Digitalni svetovalec Vanguard se zdi obetavna storitev. Zdi se, da je namenjen mlajši vlagatelji in ponuja nekaj robustnih funkcij. Imajo izkušnje s kvazi-robo svetovalcem, svojo službo osebnega svetovalca Vanguard, zato je verjetno, da je tehnologija za to novo storitev solidna. Poleg tega je Vanguard spoštovana organizacija in bil bi presenečen, če bi uvedli karkoli, preden bi mislili, da je pripravljeno za uporabo vlagateljev.
To se zdi dobra izbira za vlagatelje, ki se počutijo udobno pri delu s svetovalcem na spletu. Ta storitev je verjetno bolj primerna za tiste, ki so navajeni uporabljati finančne in poslovne storitve v celoti na spletu. Za tiste, ki bi se počutili bolj udobno, če bi lahko sodelovali s svetovalcem za človeka, bi bila storitev Vanguard Personal Advisor Service boljša možnost.
Vanguard Razkritje – Storitve Vanguard Digital Advisor ponuja Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), zvezno registriran investicijski svetovalec. VAI je podružnica družbe VGI in podružnica družbe VMC. Niti VGI, VAI niti njene podružnice ne zagotavljajo dobička ali zaščite pred izgubami.
Vanguard Digital Advisor je popolnoma digitalna storitev. Letna neto svetovalna pristojbina digitalnega svetovalca znaša približno 0,15% na vaših vpisanih računih, kar je običajno naložbeni portfelj, čeprav se bo vaša dejanska neto pristojbina razlikovala glede na posamezna deleža v vsakem vpisanem račun. Vanguard Digital Advisor zaračuna 0,20% letno bruto svetovalno provizijo za upravljanje Vanguard posredniških računov. Vendar vam bomo pripisali prihodke, ki jih The Vanguard Group, Inc. (»VGI«) ali njegove podružnice prejemajo od vrednostnih papirjev v vašem upravljanem portfelju Digital Advisor (tj. Vsaj tisti del deležev izdatkov sredstev Vanguard v vašem portfelju, ki jih ima družba VGI ali njene podružnice prejeti). Vaša neto svetovalna pristojbina se lahko razlikuje tudi glede na vrsto vpisanega računa. Za več informacij si oglejte obrazec CRS in brošuro Vanguard Digital Advisor.