Robo svetovalci so na naložbeno prizorišče prišli pred manj kot desetletjem, vendar že vidite, kako učinki preplavljajo industrijo. Za vlagatelje robo svetovalci spreminjajo vaše naložbene možnosti, provizije in način interakcije z naložbenimi storitvami. Tukaj je pet opaznih načinov, kako robo svetovalci spreminjajo industrijo.
1: Doktorata ne potrebujete več za upravljanje vaših naložb
Nič ni narobe z upravljanjem lastnih naložb... če veste, kaj počnete. Za razliko od mene pa večina ljudi nima dveh finančnih diplom. Namesto tega imajo srečo, če so od staršev dobili osnovno finančno izobrazbo. Mnogi vlagatelji ne poznajo razlike med ETF in rento. In s zapletenimi kraticami, naložbenimi sredstvi, zakoni o kapitalskih dobičkih in drugimi, ni čudno, da se večina ljudi ne počuti udobno pri upravljanju lastnih naložbenih portfeljev.
Z robo svetovalci, za samozavestno upravljanje naložb ne potrebujete višje izobrazbe. Vedeti morate le osnovne podatke o sebi, na primer ciljni datum upokojitve, pričakovano življenjsko dobo in odgovore na nekatera vprašanja o svoji toleranci na tveganje. Od tam morate samo povezati tekoči račun. Za ostalo bo poskrbel vaš robo svetovalec.
2: Stroški padajo na najnižje vrednosti vseh časov
V osemdesetih letih je borzna borza zahtevala a telefonski klic pri borznem posredniku in velika pristojbina, okoli 50 USD na trgovino, za nakup in prodajo zalog. Sklad, s katerim se trguje na borzi, se je začel leta 1993 in odprl možnost nakupa vrednostnega papirja, podobnega vzajemnemu skladu, vendar se je trgovalo kot delnica. Konkurenca in tehnologija sta znižali pristojbine in povečali hitrost na trgih. Nizkocenovni posli za male vlagatelje so zdaj tu.
Eno borznoposredniško podjetje, Robin Hood, ponuja popolnoma brezplačno trgovanje z delnicami. Za svoj celotni portfelj pa boste verjetno želeli nekaj nizkocenovnih ETF in ne posameznih delnic. Svetovalci Robo so sestavili portfelj nizkocenovnih naložb, sestavljenih iz skladov S&P 500 in podobnih različnih skladov. Včasih ste morali plačati velikemu investicijskemu svetovalcu veliko pomoč za izgradnjo takšnega portfelja, zdaj pa vodilno robo svetovalci to storijo za približno 0,25% vrednosti vašega portfelja letno. To je poceni za tako prilagojeno, osebno storitev.
3. Vlagateljem ni treba skrbeti za ponovno uravnoteženje
Če bi pred petimi leti 80% svojega portfelja dali v delnice in 20% v obveznice, bi bile verjetnosti, da bi bili danes vaši portfelji precej drugačni. Obstaja argument proti ponovnemu uravnoteženju portfelja: Zakaj bi prodali svoje najboljše izvajalce, da bi kupili več svojih najslabših? Če pa vam je všeč zamisel o ponovnem uravnoteženju, vam robo svetovalci olajšajo delo kot v preteklosti.
Včasih je bilo ponovno uravnoteženje portfelja ročni postopek. Za ponovno prodajo in nakup boste morali plačati provizije, da boste svoj portfelj spet postavili na cilj. Z robo svetovalci stroškov in ročnega postopka ni več. Vaš svetovalec robo bo samodejno uravnovesil vaš portfelj in za rebalans ne boste plačali nobene provizije.
4. Pobiranje davčnih izgub za množice
Pobiranje davčnih izgub je bila dolga leta nekaj, kar je bilo na voljo samo najbogatejšim vlagateljem. Pobiranje davčnih izgub zahteva prodajo izgubljenih naložb in takojšen ponovni odkup podobnih naložb. Tako lahko zajamete davčno izgubo v svojem portfelju, kar lahko izravna dobičke drugih naložb. Ker je bil to včasih ročni postopek, le tisti z velikim portfeljem so si lahko privoščili stroške investicijskega svetovalca iti skozi mukotrpen proces. Toda spet so svetovalci robota obrnili ta model na glavo.
Zdaj lahko vlagatelji z veliko nižjim portfeljskim stanjem zajamejo davčne izgube. Na primer, lahko odprete datoteko Račun Schwab Intelligent Portfolio s 5000 USD in ne plačajte nobenih pristojbin na svojem računu izven pristojbin, ki jih zaračunava vsak sklad. Vključuje tudi samodejno zbiranje davčnih izgub. Izboljšanje vključuje pobiranje davčnih izgub za vse račune in ocenjuje korist 0,77% na leto v vaših obračunih po obdavčitvi.
5. Demokratiziran dostop do kakovostnih naložb
Čeprav se še vedno zdi, da Wall Street upravljajo ultra bogati, so za kakovostne naložbene možnosti na voljo širši bazi potencialnih strank z nižjimi stroški kot kdaj koli prej. Nizki stroški, nizka minimalna sredstva, samodejne naložbe in upravljanje naložb pomenijo, da lahko več ljudi kot kdaj koli prej skoči na naložbeni potek in poveča svoja sredstva za boljšo prihodnost.
Zaradi vse večjega bogastva v Združenih državah je boljši dostop do naložbenega svetovanja po nižji ceni dober za vse. Dodaja konkurenco, znižuje cene in izboljšuje kakovost upravljanja naložb za vse. To je zmaga za vsakega vlagatelja, ne samo za stranke, ki svetujejo robo.
Robo svetovalci postajajo vse boljši
Industrija svetovanja robotov je še posebej razburljiva, saj se šele začenja. Izboljšave v naložbeni industriji se pojavljajo pri robotskih svetovalnih in posredniških računih, zahvaljujoč izboljšanim časom obdelave transakcij, umetni inteligenci in strojnemu učenju. Lahko celo trdimo, da so svetovalci robota boljši od svetovalcev za človeške naložbe zahvaljujoč samodejnemu zbiranju davčnih izgub in ponovnemu uravnoteženju, vsaj najboljši.
In obstaja celo nekaj tradicionalnih upraviteljev bogastva, na primer Dlje, ki avtomatizirajo nekatere vidike vlaganja, hkrati pa nudijo svetovanje po meri. To pogosto pomeni nižje pristojbine za upravljanje in bolje prilagojene storitve.
Računalniško podprto vlaganje je val prihodnosti. Skočite na ladjo in si zagotovite najboljše prednosti samodejnega upravljanja naložb v letu 2018 in še dlje.