Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet: Kateri je boljši?

Množično financiranje nepremičnin se v zadnjih letih hitro pojavlja kot alternativni način nakupa v alternativno naložbo. Nepremičnine ponujajo močno diverzifikacijo v sicer papirnatem naložbenem portfelju. Gre za »trdo sredstvo« in ne za delnice in obveznice, ki predstavljajo bodisi delno lastništvo v podjetju ali del dolga organizacije. Še več, nepremičnine lahko dobro delujejo, ko papirnato premoženje gre v napačno smer.

Z vidika vlagatelja so težave z nepremičninami tako velikost naložbe kot tudi praktična narava upravljanja z njo. Množično financiranje nepremičnin vam omogoča vlaganje v nepremičnine, ne da bi se soočili s katero koli od teh omejitev.

Vprašanje se spušča v to, s katero platformo za množično financiranje nepremičnin boste investirali. To odpira našo razpravo o Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.

O Modivu

Modiv je bil prej znan kot bogati strici. Ena od zanimivosti te platforme za množično financiranje je, da dejansko vključuje nekaj »bogatih stricev«. Dva strica sta ustanovni vlagatelj Ray Wirta in izvršni direktor Harold Hoffer. Vsak od njih prinaša obsežno izkušnjo vlaganja v poslovne nepremičnine na platformo, kar je očitna korist za vlagatelje.

Ko vlagate z Modivom, vlagate v nepremičninske investicijske sklade (REIT), od katerih je vsak portfelj nepremičnin. Ena od prednosti REIT je, da je treba po zakonu 90 % dobička razdeliti vlagateljem. In ker nepremičnine vključujejo stroške, kot je amortizacija, se nekatere od teh distribucij vrnejo na podlagi davka.

Ena od glavnih prednosti vlaganja v Modiv je, da vam ni treba biti pooblaščen vlagatelj. Prav tako lahko začnete vlagati že s 500 $ in včasih manj, odvisno od REIT, v katerega vlagate.

---

O Fundrise

Fundrise uporablja eREIT in eSklade kot naložbena sredstva. So lastniške naložbe, kar pomeni, da ne trgujejo na javnih borzah. Vsak je vložen v projekte komercialnih nepremičnin in na izbiro imate sklade, ki zagotavljajo dodaten dohodek, dolgoročno rast ali ravnotežje med obema. Sredstva se lahko ustanovijo na podlagi dolga, lastniškega kapitala ali prednostnega lastniškega kapitala. Fundrise naložbe so večinoma v poslovne nepremičnine, vendar enodružinsko stanovanje je tudi na voljo. Naložbe eREIT se osredotočajo na dohodek, medtem ko se eSkladi osredotočajo na rast. Kar zadeva rast, izhaja iz povečanja vrednosti kapitala, ki je na voljo šele ob koncu naložbenega obdobja.

---

O PeerStreetu

PeerStreet je peer-to-peer (P2P) storitev za financiranje nepremičnin. Ko vlagate denar prek PeerStreeta, ste vlaganje v posojila za nepremičnine podjetniki, ki uporabljajo storitev za pridobitev financiranja. Ker pa so ta posojila zavarovana z osnovnimi nepremičninami, so dejansko manjše tveganje kot naložbe, ki bi jih lahko naredili na platformah potrošniških posojil P2P.

PeerStreet vlagateljem omogoča neposredno vlaganje v posamezna nepremičninska posojila. In ker gre za posojila in ne za lastniške pozicije, zagotavljajo bolj predvidljiv dohodek. Vendar PeerStreet ni neposredni posojilodajalec. Namesto tega zagotavlja sekundarni trg za obstoječa posojila uveljavljenih posojilodajalcev. To zmanjša tveganje za posojila, saj se štejejo za "začinjena" (v nasprotju s povsem novimi posojili brez plačilne evidence).

---

Kako so enaki?

Vse tri storitve imajo nekaj podobnih lastnosti.

Omejena likvidnost	Naložbe v množično financiranje nepremičnin so dolgoročne narave in jih običajno ni mogoče likvidirati, dokler se posel ne izplača.
Možnost izgube denarja	Res je za vse tri platforme.
Računi IRA	Ponudba vseh treh.
Porazdelitve dohodka	Modiv in PeerStreet vsak dohodek razdeli dvakrat mesečno, medtem ko so distribucije Fundrise četrtletne.

---

Kako se razlikujejo?

Oglejmo si področja, kjer se Modiv, Fundrise in PeerStreet razlikujejo.

Namen platforme	Modiv vlaga v poslovne nepremičnine, PeerStreet vlaga v stanovanjske nepremičnine, Fundrise pa v oboje.
Zahteva za akreditiranega vlagatelja	Ne za Modiv in Fundrise, da za PeerStreet.
Ponujene naložbe	PeerStreet ponuja posojila, Modiv in Fundrise pa REIT (plus eSklada Fundrise).
Pristojbine	Modiv dejansko zaračunava 3 % svojih REIT, Fundrise zaračunava 1 % svojih REIT in sredstev, PeerStreet pa 0,25 % do 1,00 %.
Storitev za stranke	Modiv in PeerStreet sta dosegljiva po telefonu v rednem delovnem času; Fundrise je na voljo samo po e-pošti.
RazpoložljivostModiv	je na voljo vlagateljem v 24 državah; Fundrise in PeerStreet sta na voljo v vseh 50 državah.

Funkcije, edinstvene za Modiv

Ena od velikih prednosti Modiva je kakovost nepremičnin, v katere podjetje vlaga. Oddaja predvsem velikim podjetjem, z uporabo tako imenovanih trojni neto najem. Gre za najeme, pri katerih najemnik poleg osnovne najemnine plača davke na nepremičnine, zavarovanje ter popravila in vzdrževanje. To odstrani velike stroške s strani knjige Modiv.

Modiv ima tri različne REIT, v katere lahko vlagate, glede na vaše želje glede vrst nepremičnin, ki jih vključujejo.

Funkcije, edinstvene za Fundrise

Fundrise vlaga vaš denar prek svojih lastniških eREIT in eSkladov. Ponuja možnosti za dohodek, rast ali oboje. Za razliko od drugih dveh platform vlaga tako v poslovne kot v stanovanjske nepremičnine. Na voljo je v vseh 50 državah.

Funkcije, edinstvene za PeerStreet

PeerStreet naložbe so v nepremičninski dolg, ne v lastniški kapital. Za razliko od hipotek so kratkoročne narave in trajajo od šest do 36 mesecev. Namesto vlaganja v velike komercialne projekte, so posojila namenjena predvsem vlagateljem v nepremičnine, ki kupujejo enodružinske hiše bodisi za dohodek od najema oz. popravi in ​​prevrni ponudbe. To je glavni razlog, da so pogoji posojila tako kratki.

Investitor ne kupi celotnega posojila, ampak namesto tega kupi njegove kose, imenovane "obveznice", po 1000 $. In ker ima PeerStreet veliko potencialnih posojil, lahko izberete tista, v katera boste vlagali, in celo določite merila, katere vrste želite kupiti. To vam bo omogočilo večji nadzor, kot ga boste imeli na večini platform za množično financiranje nepremičnin.

---

Minimalna naložba

Modiv ima običajno minimalno naložbo 500 $ za vsakega od svojih REIT. Vendar pa boste morda lahko investirali v BRIX Student Housing REIT s samo 5 $. To je zaupanje, ki vlaga v nedavno zgrajene nepremičnine na fakultetih in univerzitetnih kampusih.

Fundrise in PeerStreet zahtevata minimalno začetno naložbo v višini 1000 $ za posamezno naložbo.

---

Letne pristojbine

Za vlaganje v Modiv ni provizije. Medtem ko tipični REIT plačajo 10 % svojega letnega dohodka za pristojbine, kot je upravljanje nepremičnin, Modiv zaračuna le 3 %. To pomeni, da bo 97 % dohodka od REIT prišlo neposredno k vam kot vlagatelju.

Fundrise zaračuna 1 % vaše naložbe v eREIT ali eSklad.

Za vlaganje v PeerStreet ni provizije. Toda platforma zaračuna med 0,25 % in 1,00 % za vsako naložbo posojila. Natančen znesek, ki ga plačate, bo odvisen od posameznega posojila, v katerega vlagate.

---

Izstopajoče lastnosti

Modiv

Modiv vlagateljem razdeli dividende dvakrat na mesec. Je odlična platforma za množično financiranje za vlagatelje, ki iščejo reden dohodek.

Fundrise

Fundrise vam omogoča vlaganje v poslovne ali stanovanjske nepremičnine, vključno z enodružinskimi nepremičninami. Vlagate lahko za dohodek, rast ali oboje. Podobno kot Modiv, vaša naložba se izvede prek REIT ali sklad.

PeerStreet

PeerStreet se osredotoča tudi na ustvarjanje stalnega dohodka od naložb. Toda delo opravi z vlaganjem v obstoječa nepremičninska posojila. Zaradi tega so varnejše naložbe, saj imajo obstoječa posojila dokazano plačilno zgodovino. Posojila so tudi kratkoročna, saj so namenjena malim vlagateljem za najem nepremičnin in transakcije po dogovoru.

---

Storitev za stranke

• Podpora za stranke Modiv je na voljo po telefonu, e-pošti ali spletnem kontaktu v rednem delovnem času.
• Fundriseova služba za stranke poteka prek e-pošte, čeprav boste morda imeli dostop do telefona, če se pridružite storitvi.
• PeerStreet-ova služba za stranke je na voljo po telefonu ali prek spletnega sporočila v rednem delovnem času. Vendar pa odgovori na spletna sporočila običajno prispejo šele naslednji delovni dan.

---

Varnost

Modiv vzdržuje sisteme za upravljanje tehnologij in informacij, ki so zasnovani za zaščito zaupnosti in varnosti vaših osebnih podatkov. Podjetje prav tako omejuje dostop do nejavnih osebnih podatkov samo na tiste, ki imajo po njih zakonito poslovno potrebo ali kjer to zahteva zakon.

Fundrise ponuja dvofaktorsko preverjanje pristnosti kot izbirno varnostno funkcijo. Uporablja tudi varnost na ravni banke s šifriranjem informacij o vlagatelju s simetričnim ključem AES. Vse povezave s platformo so šifrirane preko »https« z varnostjo transportnega sloja (TLS).

Spletne transakcije PeerStreet se izvajajo prek varne in šifrirane povezave z uporabo SSL/TLS, ki jo uporabljajo vse banke in finančna podjetja. Osebni podatki so shranjeni s tehnologijo šifriranja z javnim ključem v podatkovnem centru podjetja. Medtem ponudnik storitev spletnega gostovanja opravlja redne preizkuse penetracije pri ocenah ranljivosti.

---

Za koga so najboljši?

Modiv bo najbolje deloval za vlagatelje, ki iščejo stalen dohodek. Ne samo, da boste prejeli dividende dvakrat na mesec, ampak boste prejeli 97 % dobička, ki ga ustvari REIT, v katerega ste vložili. Prav tako je odlična naložba za nove in male vlagatelje, ki želijo vstopiti v poslovne nepremičnine. Minimalna naložba 500 USD in pomanjkanje zahteve glede statusa akreditiranega vlagatelja odpirata platformo za vlagatelje na vseh ravneh.

Fundrise je za vlagatelje, ki iščejo rast, bodisi kot primarni cilj bodisi skupaj z dohodkom. To bo zahtevalo večjo toleranco tveganja, saj apreciacija nepremičnine nikoli ni zagotovljena in je treba naložbo zadržati do konca, preden je dobiček realiziran.

PeerStreet je odličen za vse, ki želijo vlagati v nepremičninske posle. je tako kot vidite na HGTV. Ni vam treba umazati rok ali prevzeti vseh tveganj v tem procesu. Z dajanjem posojil ljudem, ki to počnejo, lahko zaslužite obrestne mere, ki so precej višje od tistih, ki so na voljo v tradicionalnih virih.

---

Kateri je najboljši?

Na splošno se zdi zmagovalec Fundrise.

1. Prvič, za sodelovanje v platformi vam ni treba biti pooblaščen vlagatelj.
2. Drugič, zahteva nizko minimalno začetno naložbo v višini samo 1000 $. Tretjič, letna pristojbina v višini 1 %, čeprav ni najnižja na tem seznamu, je vsekakor razumna.
3. In verjetno kar je najpomembneje, Fundrise je edina od treh platform, ki ponuja potencial rasti.

Vsakdo, ki je kdaj vlagal v nepremičnine, ve, da je apreciacija kapitala ključna. Druge platforme lahko ponujajo varnejše tokove dohodka v obliki mesečnih razdelitev, vendar se ne morejo ujemati s splošnimi dobički, ki jih zagotavlja rast cen nepremičnin.