Varčevanje in vlaganje dovolj, da bo trajalo do upokojitve, je lahko težavno za vsakogar. Vendar imajo ženske nekaj dodatnih izzivov.
Oglejmo si nekaj teh vprašanj, skupaj z nekaj nasveti za ženske, ki jim bodo pomagali zagotoviti, da bodo izpolnile svoje cilje pri upokojitvi.
S kakšnimi dodatnimi izzivi se soočajo ženske?
Eden največjih izzivov, s katerimi se soočajo ženske, je žalostno dejstvo, da ponavadi zaslužijo manj kot njihovi moški kolegi. Leta 2017 so ženske v povprečju zaslužile 80,5 centa za vsak dolar, ki ga zaslužijo moški. Ker so plačane manj, se ženske pogosto počutijo, kot da imajo manj dohodka za vlaganje.
Poleg tega je pri ženskah tradicionalno večja verjetnost, da si kot moški vzamejo čas iz delovne sile. Rojstvo in vzgoja otrok sta pogosta razloga. Poleg tega si ženske pogosteje kot moški vzamejo prosti čas, da bi služile kot negovalke družinskih članov, kot so ostareli starši.
Vloga negovalke se pogosto pojavi, ko so ženske bližje upokojitvi – pri 50-ih ali več. To ima za posledico izgubljen dohodek in tudi izgubljena leta varčevanja za upokojitev. Poleg tega imajo lahko ženske, ki si vzamejo dopust, da služijo kot negovalke, težave z nadaljevanjem svoje kariere, ko se ta vloga konča.
Potem je tu še dejstvo, da ženske živijo dlje kot moški (Ali toliko varčujejo za upokojitev?). Po podatkih uprave za socialno varnost je povprečna pričakovana življenjska doba žensk 81 let v primerjavi z 76 leti moških.
Za poročene ženske lahko to povzroči, da postanejo samske pozneje v življenju in se morajo prilagoditi finančnim vidikom tega. Če je ženska vse ali večino finančnih odločitev preložila na svojega moža, je to lahko precejšnja prilagoditev ali je v procesu varčevanja za upokojitev ali je že upokojena in mora zdaj sama upravljati svoje finance zadeve.
Načini, kako se izogniti upokojitvi
- Načrtujte daljšo pričakovano življenjsko dobo. Ne glede na to, ali so poročene ali samske, morajo ženske varčevanje za upokojitev postaviti kot ključno prednostno nalogo. Izkoristite svoj 401(k) ali podoben pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, financirajte IRA in prihranite in vlagati prek obdavčljivih računov. Če uporabljate kakršen koli kalkulator za upokojitev, izračunajte dolgo pričakovano življenjsko dobo; 100 ni nerazumno.
- Prepričajte se, da izpolnjujete pogoje za socialno varnost. Za ženske, ki dalj časa zapustijo delovno silo, je pomembno, da spremljate svoje zaslužke in opravljene četrtletje za namene izračuna in povečati svoje socialne ugodnosti.
- Razumeti svoje socialne ugodnosti. Če ste poročeni, morate pri odločitvi, kdaj boste kot par zahtevali svoje ugodnosti, upoštevati določeno stopnjo načrtovanja. V mnogih primerih bo smiselno, da zakonec z višjim dohodkom počaka čim dlje, preden začne prejemati plačila, da bi čim bolj izkoristil potencial Preživnina socialnega zavarovanja za drugega zakonca. Zlasti med pari baby booma je ženska pogosto zakonec z nižjimi ugodnostmi, torej maksimiranje koristi potencialnega preživelega je pomembno glede na daljšo pričakovano življenjsko dobo za ženske.
Ključnega pomena je, da samske ženske preučijo posledice prejemanja socialnega zavarovanja takoj, ko ste upravičeni, in da čakate čim dlje. Ta odločitev je sestavni del vašega splošnega načrtovanja upokojitve. Točka rentabilnosti med prejemanjem nadomestila takoj, ko ste upravičeni do tega, in čakanjem na polno upokojitveno starost je običajno nekje pri 80-ih, odvisno od posamezne študije.
- Spoznajte svoje možnosti pod socialno varnostjo, če ste ločeni. Obstaja cel sklop pravil, ki urejajo zmožnost ločenega zakonca, da zahteva nadomestilo zakonca na podlagi evidence zaslužka bivšega zakonca. Če ste ločeni, je pomembno, da razumete ta pravila, da ugotovite, ali vam lahko koristi. Obstaja tudi možnost, da se od nekdanjega zakonca v določenih okoliščinah pobere preživnina.
- Spremljajte upokojitvene načrte nekdanjih delodajalcev. Delavci obeh spolov bodo verjetno v svoji karieri večkrat zamenjali službo. Pomembno si ti upravljaj kateri koli stari 401(k) ali podobne pokojninske načrte. Uporabite lahko storitve, kot so Blooom za boljše upravljanje vašega 401(k).
Ženske se morajo aktivno ukvarjati s svojim finančnim uspehom, ne glede na to, ali so poročene ali samske. V lastno finančno načrtovanje morajo biti vključeni, ne glede na to, ali to počnejo sami ali sodelujejo s finančnim svetovalcem. V slednjem primeru, če vas finančni svetovalec ne jemlje resno ali se z vami pogovarja ker ste ženska, odpustite tega svetovalca in poiščite nekoga, ki vas bo obravnaval kot cenjeno stranko ti si. Priporočamo uporabo Ellevest robo svetovalec, saj ženskam omogoča, da poskrbijo za vse svoje finančne cilje.
Povzetek
Načrtovanje upokojitve je težko za vse. Pričakovana življenjska doba je daljša, kar pomeni, da mora vaš denar trajati dlje.
Načrtovanje upokojitve za ženske ima svoj nabor vprašanj, vključno s še daljšo pričakovano življenjsko dobo, zaslužkom, ki so pogosto nižje od tistih pri moških in večja verjetnost za podaljšana obdobja iz delovna sila. Ne glede na to, ali načrtujete svoje delo ali sodelujete s finančnim svetovalcem, upoštevajte te in druge edinstvene dejavnike.