Ni nenavadno, da imajo ljudje aktivno upravljane račune IRA – tj. plačati strokovnjaka upravljati svoje račune namesto njih. To je zelo smiselno, če o vlaganju ne veste skoraj nič. Če pa sploh imate kakršno koli naložbeno znanje, je IRA skoraj vedno boljša izbira.
Obstaja vsaj pet razlogov, zakaj je IRA, ki se upravlja sama (ali sama upravlja) na prvem mestu v primerjavi s tistim, ki ga aktivno upravlja finančni strokovnjak.
1. Upravljavci naložb so dragi
Tako dobro delo, kot bi ga lahko opravil investicijski menedžer z vašim portfeljem za upokojitev, niso poceni. Njihove pristojbine lahko temeljijo na pavšalni ceni, odstotku vašega portfelja ali celo na urni postavki. Odstotna osnova je verjetno najpogostejša oblika in lahko močno negativno vpliva na donosnost naložbe, ki jo prejmete v vašem portfelju.
Recimo, da vam upravitelj zasluži 10 % letno na vaši IRA v desetletnem obdobju, vendar odšteje 3 % za njegovo nadomestilo. V tem primeru je vaš resnični donos le 7 % na leto (10 % minus 3 % provizija).
Če bi imela vaša IRA 100.000 $, ko je menedžer prevzel, bi po desetih letih narasla na 196.715 $. Toda če ne bi bilo provizije za naložbo in bi imeli koristi od celotnega 10-odstotnega donosa, bi narasla na 259.374 $.
V bistvu, upravljavec naložb vas stane skoraj 63.000 $ v desetletnem obdobju, kar je posledica provizij iz lastnega žepa in izgubljenega seštevka dohodka od naložb zaradi nižjega neto donosa.
2. Upravljavci naložb običajno ne "premagajo trga"
Vprašanje provizij zaostruje dejstvo, da zelo malo upravljavcev naložb nenehno premaga trg na dolgi rok. Če imate srečo, se bo dostojen investicijski upravitelj ujemal s trgom in veliko jih bo zagotovo premalo.
Plačilo naložbene provizije upravitelju naložb, ki ne premaga trga, se zdi skoraj vredno truda. Upravljanje lastnih naložb, se lahko vsaj primerjate s trgom tako, da svoj denar vložite v indeksne sklade brez obremenitve, ki so vezani na indeks S&P 500.
3. Mnogi upravljavci naložb ne prilagodijo vaše strategije
Pri upraviteljih naložb pogosto vidite, da je večina njihovih strank vloženih v iste vrednostne papirje in sklade kot vse druge. Zaradi tega je upravljanje naložb vsaj nekoliko splošno. Ni nujno, da gradijo portfelj, ki je zasnovan tako, da ustreza vašim specifičnim potrebam in naložbenemu temperamentu, ampak ga bolj verjetno temelji na modelu portfelja, ki ga uporabljajo na vseh področjih.
To komajda ni prilagojen naložbeni portfelj, za katerega vlagatelji običajno verjamejo, da ga dobijo zaradi plačila letne pristojbine izkušenemu upravljavcu naložb. To bi lahko olajšalo delo upravitelja, vendar vam ne daje ravno takšnega portfelja, kot bi si ga morda želeli.
4. Praksa naredi popolno – še posebej pri vlaganju
Eden od dejavnikov, ki jih pogosto spregledate pri zaposlitvi investicijskega upravitelja, je ta, da vam onemogoča možnost rasti v svojem znanju o naložbah. To je pomembno, ker boste denar vlagali vse življenje.
In če se boste udeležili katerega koli prizadevanja, ki bo trajalo tako dolgo in bo imelo tako pomemben vpliv na vaše življenje, ste dolžni sami sebi, da se naučite vsega, kar lahko. To se ne zgodi, če se zanašate na storitve upravitelja naložb.
Ko je vaša IRA resnično samostojna, pridobivate pomembne izkušnje o vlaganju v resničnem svetu. Seveda na samem začetku morda ne bo šlo posebej dobro, vendar morate narediti nekaj napak, preden se začnete resnično učiti, za kaj gre. Ko odpravite te napake, boste ugotovili, da lahko vlagate denar enako dobro kot kateri koli upravljavec naložb, vendar brez vseh provizij.
5. Naložbeni viri za neodvisnega vlagatelja
Ena od velikih prednosti za vlagatelje danes je, da internet ponuja tako veliko virov malemu vlagatelju. Tudi če na začetku ne veste ničesar o naložbah, lahko natančno in natančno najdete orodja, ki jih potrebujete, da postanete naložbeni strokovnjak, kot morate biti.
Na primer naročnina na Jutranja zvezda vam lahko zagotovi več informacij o vlaganju, kot ste kdaj vedeli, da obstaja. Za približno 200 $ na leto boste imeli dostop do njihovih pregledov in ocen vzajemnih skladov in delnic. Informacije, ki jih zagotavljajo, so vir, ki vam bo pomagal pri vaših naložbenih odločitvah.
Svojo IRA lahko nastavite tudi s spletno posredniško družbo s popusti, ki vam bo omogočila trgovanje z naložbami in upravljanje vašega portfelja z minimalnimi provizijami za transakcije. IRA lahko na primer odprete z Ally Invest, kjer lahko trgujete z delnicami po 4,95 USD na trgovino ali 9,95 USD za vzajemne sklade brez obremenitve.
Če želite narediti nekaj hibrida med upravljanim računom in samostojnim računom, lahko uporabite tudi spletno platformo za upravljanje premoženja, kot je Bogastvo. Nastavili bodo vaš portfelj, naredili vse potrebne naložbene izbire in po potrebi ponovno uravnotežili vaš portfelj, vse za provizijo, nižjo od 1 % na leto. To ni povsem samostojen račun, vendar je upravljanje za veliko manj, kot zaračunavajo posamezni upravljavci naložb.
Z vsemi informacijami, viri in orodji, ki jih imate na voljo, poskusite iti po lastni poti s svojo IRA. Prednosti na dolgi rok so nesporne.