Kako se upokojiti pri 50: Prihranite si pot do predčasne upokojitve

Ni pomembno, ali ste stari 25, 44 ali 65; upokojitev se vam lahko prikrade.

Če se želite upokojiti pred tradicionalno starostjo od 65 do 70 let, morate biti zelo pozorni na svoje finance in razmisliti, kaj boste potrebovali, ko prenehajo vaši dohodki iz zaposlitve. Toda za tiste, ki se želijo upokojiti pri 50 letih, so jasni varčevalni in naložbeni cilji kritično za ohranjanje vašega življenjskega sloga.

Ne morete biti odvisni od socialne varnosti več kot desetletje, če se upokojite pri 50 letih. Potrebujete torej dovolj denarja, da ga do takrat naredite povsem sami. Tukaj je podrobnejši pogled na to, koliko potrebujete za upokojitev pri 50 letih, da se boste najbolje finančno pripravili.

Koliko denarja potrebujem za upokojitev pri 50 letih?

Znesek, ki ga potrebujete za upokojitev pri 50 letih, je edinstven – odvisen je od vašega življenjskega sloga in tipičnih stroškov. Če živite v območju z nizkimi življenjskimi stroški in nameravate uživati ​​v hobijih, kot sta most in vrtnarjenje, bodo vaše potrebe verjetno veliko nižji od nekoga, ki živi v središču New Yorka ali Los Angelesa in želi potovati pogosto.

Strokovnjaki predlagajo več metod za oceno vaših finančnih potreb ob upokojitvi, vključno s tem, koliko potrebujete, da se upokojite pri 50 letih. Preden se lotite teh podrobnosti, razmislite o svojem proračunu, da boste razumeli, koliko boste običajno porabili na mesec ob upokojitvi. Ne boste se vozili na delo, vendar bi lahko opazili višje stroške za hobije in skoraj vse ostalo zaradi inflacije in dodatne zdravstvene oskrbe.

To so preizkušene formule. Vendar ne pozabite, da je vsaka tukaj obravnavana metoda ocena. Konservativni vlagatelji bodo morda želeli prihraniti več, kot kažejo kalkulatorji in pravila za upokojitev.

Preberi več >>>Koliko potrebujete za upokojitev?

Pravilo 25

Pravilo 25 navaja, da bi morali ob upokojitvi prihraniti 25-krat več svojih letnih finančnih potreb. Če poznate svoj mesečni proračun, ko nehate delati, ga lahko pomnožite z 12, da dobite letno oceno, in to pomnožite s 25, da dobite svoj cilj varčevanja po "pravilu 25".

Če se upokojite pri 50 letih, mora vaša pokojninska naložbena strategija vključevati veliko sredstev. Če pa denar hranite v prihrankih, bi lahko zaradi tega pristopa predčasno bankrotirali, ko se upokojite, predvsem če živite v svojih 90. letih ali več.

V skladu s pravilom 25, če želite po upokojitvi prejemati 50.000 $ letnega dohodka, morate do 50. leta prihraniti 1,25 milijona $ (50.000 $ x 25 = 1,25 milijona $).

In kako lahko veste, da vaših 1,25 milijona dolarjev ne bo zmanjkalo? Pravilo 25x je bilo zanesljivo za varčevalce pri upokojitvi zaradi drugo imenovano pravilo pravilo 4 %, o katerem bomo razpravljali naslednjič.

Preberi več >>>Pravilo 25x za zgodnjo upokojitev

Pravilo 4 %

Pravilo 4 % navaja, da bi morali imeti možnost dvigniti 4 % letno s pokojninskega računa in vam nikoli ne bi zmanjkalo denarja. Ta matematika preverja, ali vaše naložbe vedno rastejo v povprečju za 4 % ali več na leto. Vendar pa vam lahko zmanjka, če slabo vlagate ali prehitro črpate.

Mnogi menijo, da je to eno bolj uporabnih pravil za zgodnjo upokojitev. Dokler je 4 % stanja vašega pokojninskega računa dovolj za preživetje vsako leto, bi morali biti v skladu s tem pravilom pripravljeni.

Nekateri bolj agresivni vlagatelji predlagajo, da lahko dvignete 5 % na leto. Toda več kot črpate, bolj tvegana postaja vaša dolgoročna naložbena strategija.

Investirajte za upokojitev >>> Kateri pokojninski račun je najboljši? Primerjava načrtov

Prednosti in slabosti zgodnje upokojitve

Kako prihraniti dovolj za upokojitev pri 50

Če se želite upokojiti pri 50 ali kateri koli drugi starosti, so koraki za varčevanje in vlaganje zelo podobni. Tukaj je načrt za to, kaj morate ugotoviti, koliko morate storiti, da se upokojite pri 50 letih.

Določite svoje upokojitvene stroške in časovni okvir

Začnite tako, da ocenite svoje stroške in koliko časa boste v pokoju. Svoj trenutni mesečni proračun lahko uporabite kot izhodišče in ga prilagodite svojim načrtovanim potrebam po upokojitvi. Ne pozabite, da za upokojene Američane, zdravstveno varstvo je lahko šestmestni strošek. Ne podcenjujte svojih naraščajočih zdravstvenih računov, ko se starate.

Morda boste želeli zmanjšati velikost svojega doma ali odplačati hipoteko, kar bi lahko vodilo do mesečnih prihrankov. Morda želite potovati in igrati golf ali obiskovati tečaje umetnosti, kar poveča vaše stroške. Ko imate dobro oceno, lahko svoje razumne mesečne in letne številke uporabite kot referenco za svoje prihodnje finančne potrebe.

Nato poskusite ugotoviti, kako dolgo boste živeli. Čeprav nihče ne mara razmišljati o smrti, se bo to sčasoma zgodilo vsem nam. Uporabite lahko a kalkulator pričakovane življenjske dobe da bi dobili predstavo o tem, kako dolgo boste živeli.

Uporabite pokojninski kalkulator

Upokojitveni kalkulatorji vas vodi skozi postopek ocenjevanja vašega ciljnega minimalnega stanja na računu za upokojitev s parametri, ki ste jih nastavili. Večina vam omogoča vnos trenutnih prihrankov, dohodka, stopnje varčevanja, pričakovane stopnje donosa, pričakovane stopnje inflacije, običajne mesečne porabe ter pričakovane upokojitvene in smrtne starosti.

Razmislite o možnostih varčevanja in naložb

Ne vlagajte svojega denarja samo v a varčevalni račun z visokim donosom za upokojitev. Medtem ko je varčevalni račun odličen za vaš sklad za nujne primere, se večini ljudi najbolje izkaže z davčno ugodnejšim pokojninskim računom, ki ponuja možnost vlaganja in prihranka pri davkih.

Individualni pokojninski računi (IRA) in Roth IRA so v večini primerov samostojni pokojninski računi. Prihranite lahko do letna omejitev.

Nekateri zgodnje upokojenci uporabljajo a Lestev za predelavo Roth zmanjšati davke, ki jih plačujete na svoj pokojninski dohodek. Deluje tako, da tradicionalno IRA pretvori v Roth IRA v obdobju let, da boste na koncu imeli vse svoje pokojninske prihranke na računu Roth. To je lahko koristno, ker so dvigi iz Roth IRA ob upokojitvi neobdavčeni.

Medtem ko imate redno službo, zagotovite, da izkoristite pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec. Računi kot npr 401 (k), 403(b), in 457 vam omogočata vlaganje z dohodkom pred obdavčitvijo in odlaganje davkov, dokler vaš dohodek ob upokojitvi ni nižji. Poleg tega mnogi ponujajo iskanje delodajalcev, da bi spodbudili varčevanje za upokojitev, kar je kot brezplačen denar.

Končne misli

Predčasna upokojitev je pomemben dosežek. Mnogi ljudje, ki se bližajo načrtovani upokojitveni starosti, nimajo dovolj, da bi se upokojili v svojih 50 ali 70 letih, kaj šele pri 50. Vendar pa je predčasna upokojitev lahko dosegljiva, če skrbno upravljate svoje stroške in naložbe.

Pripravite se na upokojitev:

• Povprečni pokojninski prihranki glede na starost: Ali sledite?
• Miti o vlaganju za upokojitev
• Zakaj boste ob upokojitvi morda potrebovali MANJ, kot si mislite