Ko razmišljate o svojem denarju, je pomembno, da o njem razmišljate kot o vrsti skladov.
Dva sklada, ki jih ljudje najbolj poznajo, sta vaš pokojninski sklad in vaš sklad za nujne primere.
Vaš pokojninski sklad je lahko razporejen na več računov: 401 (k), Roth IRA, pokojnino ali karkoli drugega. Struktura je nepomembna. Konceptualno na vse mislite kot na pokojninski sklad. Za dodelitev sredstev želite, da je agresivno, ko ste mlajši, in počasi zdrsnite v bolj konzervativno mešanico, ko se bližate upokojitvi.
Sredstva za nujne primere so kot vaša prva obrambna črta finančna trdnjava. Lahko jih imate na varčevalnem računu z visokim donosom ali na zgoščenki, vendar je koncept prihranek 6-12 mesecev stroškov na računu za donos. Tu je za zaščito, ne za zaslužek ali pomemben rast.
Ko boste financirali svoja pokojninska in nujna sredstva, je čas, da zgradite Sklad vztrajnika.
Kaj je sklad vztrajnika?
Vztrajnik je mehanska naprava, ki učinkovito shranjuje energijo, zlasti rotacijsko kinetično energijo. Načeloma lahko energijo shranite z vrtenjem vztrajnika in iz nje lahko črpate energijo (kar jo upočasni). Manjše je trenje na ležajih kolesa, učinkovitejše je shranjevanje. V bistvu je stara
šolska baterija.Ko začnete vrteti ogromen vztrajnik, je zelo težko, ker začenjate od nič (brez gibanja, brez energije). Toda z vsakim pritiskom je vse lažje, dokler se vztrajnik ne zavrti sam. Z vsakim naslednjim potiskom se vrti hitreje in v kolesu je shranjenih več energije.
S tem konceptom imam v mislih tako imenovani sklad vztrajnika.
Sklad vztrajnika je sklad (denarni sklad), ki ustvarja denarni tok za izravnavo naših stroškov. To je shranjevanje denarnega toka. Sprva sklad le delno plačuje naše fiksni in pol fiksni stroški. Ko raste, bo z lastnimi prispevki in lastno rastjo sčasoma pokril vse naše stroške. To gradimo, medtem ko imamo prihodke iz drugih virov, zato ne potrebujemo denarnega toka za plačilo stroškov.
Za naše namene so vaši stalni stroški tisti mesečni stroški, ki jih morate vedno plačati in jih nikoli ne spremeniti. Najemnina, hipoteka, plačilo avtomobila in zdravstveno zavarovanje so primeri fiksnih mesečnih stroškov. Pol-fiksni stroški so tisti mesečni računi, ki se nekoliko razlikujejo, vendar ostajajo v istem razponu. Komunalne storitve, bencin in podobni računi so delno fiksni. Vaši spremenljivi stroški so vse drugo.
Ko dodate več denarja v sklad vztrajnika, lahko denarni tok ponovno naložite v sklad vztrajnika. Z vztrajnikom začne delati nekaj, kar se v resničnem življenju ne zgodi - potisne se samo! Takrat se začne počutiti kot čarovništvo.
Kam ustreza sklad vztrajnika?
Če pogledate vse svoje prihranke, je Sklad za vztrajnik najbolj mlajši od vaših prihrankov.
Ti varčevalni cilji nadomeščajo vaš sklad vztrajnika:
- Sklad za nujne primere
- Prihranki za upokojitev
- Posamezni prihranki - hiša, avto, počitnice, izobraževanje
Sredstva za nujne primere, če imate srečo, da jih ne boste morali pogosto uporabljati, imajo končne cilje. Ko dosežete 6-12 mesecev in se lahko ustavite.
Prihranki ob upokojitvi so bolj megleni, ker imate omejitve IRA in omejitve 401 (k). Za leto 2019 je omejitev IRA 6.000 USD, omejitev 401 (k) pa 19.000 USD - skupaj 25.000 USD na leto. To je tono!
Potem imate individualne cilje, kot sta dom in avto - spet ti so nekoliko bolj megleni.
Bistvo tega ni določiti, koliko morate prihraniti in kje; na vas je, da se odločite glede na svoj urnik in potrebe. Ko pa dosežete svoje meje za vsakega, je naslednji korak izgradnja sklada vztrajnika.
Kako zgraditi svoj sklad vztrajnika
Ni enega računa, ki bi ga lahko odprli in poklicali svoj sklad vztrajnika. To bo vrsta računov, ki temeljijo na tem, v kaj želite vlagati. Cilj je dobiti kombinacijo sredstev, ki ustvarjajo denarni tok, in vsega ne bo mogoče najti na enem mestu.
Prvi korak je, da si ogledate druge naložbe (na primer pokojninske sklade) in poiščete razrede premoženja, ki vam bodo pomagali pri razporeditvi sredstev. Ne želite biti preveč vlagani v katero koli področje in zavrniti svoje dodelitve.
Na primer, vaš 401 (k) bo najverjetneje vložen v nestanovitna sredstva, kot je indeks S & P500. Za svoj sklad vztrajnika bi lahko pogledali dividendnih delnic ali sredstev ustvariti denarni tok, hkrati pa izravnati manjšo zgornjo mejo S&P 500 (S&P 500 je zelo velik, zato bo prišlo do prekrivanja, vendar mislim, da razumete).
Delnice dividend so odlična osnova za sklad vztrajnika, ker se redno izplačujejo, so zelo likvidne in strogo regulirane. Mnogi upokojenci so zgradili a mesečno izplačilo dividend z uporabo podjetij z modrimi čipi.
Lahko pa tudi vlagate v različne druge naložbe v pasivni dohodek kot so nepremičnine ali kmetijska zemljišča. Zagotavljajo donose, so manj regulirani in manj likvidni, vendar niso povezani z borzo.
Skrita moč sklada vztrajnika
V Skladu vztrajnika se skriva skrita moč. Ko varčujete in ko raste, bo vaš sklad zagotavljal vedno večji znesek denarnega toka.
Nekaj časa bo trajalo, da bo vaš sklad vztrajnika zrasel. Opeka za opeko, kamen za kamnom, bo rasla, dokler denarni tok ni nekaj, na kar ste lahko ponosni.
Ko denarni tok iz vašega sklada vztrajnika preseže vaše mesečne stroške (vsi), ste finančno prosti.
Poslušaj, razumem. Dividende niso tako seksi kot druge naložbe (kripto!); sčasoma pa postanejo zelo impresivni.
Pred mnogimi leti sem prebiral letno pismo Berkshire Hathawaya Warrena Buffeta, ko se je dotaknil njihove delnice. Bil je zgodnji lastnik Coca-Cole in ima skoraj štiristo milijonov delnic po ceni le 1,299 milijard dolarjev (vredna je 18,940 milijard dolarjev). Lani je Coca-Cola Berkshire Hathawayu izplačala približno 624 milijonov dolarjev dividend (2018). To je 48%donos. To so popolnoma banane!
Nisem Warren Buffet, vendar to ni preveč zanič!
Še zadnja točka o finančni svobodi: zamisel o finančni neodvisnosti je tesno povezana z zgodnjo upokojitvijo, (FIRE je priročen akronim!), vendar ni nujno. Finančna svoboda vam ponuja možnosti in možnosti so vedno dobre, ko gre za oblikovanje lastnega življenja.
Kot podjetnik rad delam na projektih in gradim nove stvari. Naš sklad vztrajnika mi daje prilagodljivost za nadaljevanje teh projektov. Na sprednjem delu je bilo potrebno nekaj odrekanja, vendar se je to žrtvovanje razcvetelo v tem izjemnem času bikovski trg na borzi ustvariti sklad, ki ustvarja denarni tok, ki ga lahko uporabimo za podporo našim porabo.
Lahko najamete sklad vztrajnika
Zgradba Sklada vztrajnika traja nekaj časa, a kaj, če vas skrbi, boste morda potrebovali denarni tok, preden pride tja?
En približen približek Skladu vztrajnika je invalidsko zavarovanje. Invalidsko zavarovanje je v bistvu plačilo police, ki nadomešča del vaše plače, če ne morete delati. Plačujete premije, tako kot bi prihranili v sklad, in politika ustvari denarni tok, ko ga potrebujete, na primer, ko izgubite službo. Edina razlika je v tem, da polica nima vrednosti, medtem ko bo sklad Vztrajnika še vedno imel sredstva, ki ste jih vložili.
Invalidsko zavarovanje si lahko predstavljate kot najem sklada vztrajnika, ki proizvaja le, če ste v zastoju. To ni isto kot gradnja lastnega sklada vztrajnika, tako kot najem hiše ni nič takega kot lastništvo.
Zavarovanje ne nadomešča sklada vztrajnika! Je samo kot varnostna mreža. Ker vaš sklad vztrajnika raste in denarni tok raste, razmislite o samozavarovanju pred invalidnostjo (namesto da bi delali z invalidsko zavarovalnico). To pomeni prekinitev politike in shranjevanje teh premijskih plačil v vztrajniku.
Kaj menite o mojem konceptu sklada vztrajnika? Imate kaj podobnega?