Ali je bolje dati v najem ali kupiti avto?

Čeprav ima izbira med najemom ali nakupom avtomobila veliko finančnih posledic, denar ni edini dejavnik pri tej odločitvi. Pravzaprav ta izbira pogosto temelji na strpnosti osebe do tveganja in na to, kako pogosto raje zamenjajo avto.

Če želite dokončno imeti avto - in uživati ​​nekaj časa brez strašljivega plačila za avto - je nakup avtomobila očitna izbira. Če vam ni mar za lastništvo avtomobila, je najem avtomobila bolj razširjen, kot se zavedajo nekateri vozniki.

Po navedbah Experianjeva študija o stanju trga avtomobilskih financ v četrtem četrtletju 2020, 26,45% vseh novih vozil je bilo lani najetih, Hondas in Toyota pa sta najbolj priljubljena proizvajalca avtomobilov. Najem avtomobila lahko pomeni tudi ugodnejše mesečno plačilo, odvisno od vašega scenarija.

Preden se odločite za nakup ali najem avtomobila, premislite o svojih financah in vaš življenjski slog. Ta priročnik vam lahko pomaga pri odločitvi, kaj morate upoštevati pred nakupom ali najemom avtomobila, skupaj s prednostmi in slabostmi obeh možnosti.

Kako deluje nakup avtomobila?

Avto lahko kupite dokončno, če imate denar, vendar večina potrošnikov uporablja financiranje avtomobilskega posojila za olajšanje nakupa. Dejansko je isto poročilo Experiana pokazalo, da je bilo lani 81,12% novih vozil kupljenih z avtomobilskim posojilom, 34,59% rabljenih pa s financiranjem.

Financiranje avtomobilov danes

Razširjenost financiranja je povezana z visokimi stroški avtomobilov in tovornjakov, zlasti novih vozil. Experian je razkril, da so potrošniki pri nakupu novega avtomobila v letu 2020 v povprečju financirali 35.228 USD, v letu 2019 pa 33.255 USD. To pomeni, da je povprečno plačilo za nov avtomobil v zadnjem četrtletju lani znašalo 576 dolarjev - kar je rekordno visoko.

Dejstvo, da si potrošniki zadolžujejo višje zneske, vodi tudi do novih posojil za avto z bistveno daljšimi roki. Dejansko je bilo 42,13% novih posojil za avtomobile v četrtem četrtletju 2020 za 61 do 72 mesecev, 30,21% pa se je odločilo za posojila, ki trajajo od 73 do 84 mesecev. Zelo majhen odstotek (1,41%) se je celo odločil za daljše pogoje posojila za avto.

Za katero koli plačilno pot se odločite, obstaja več načinov za nakup avtomobila. Novo vožnjo lahko kupite pri prodajalcu avtomobilov, lahko pa se odločite tudi za zasebno prodajo ali dražbeni nakup. Če nimate denarja za dokončno plačilo vašega avtomobila, lahko preverite, ali izpolnjujete pogoje za financiranje pri hišnem prodajalcu ali iščete avtomobilsko posojilo tretje osebe.

Na tržnicah lahko primerjate obrestne mere za avtomobilska posojila za nove in rabljene avtomobile. Na primer, nekaj trgov, ki jih priporočamo, so Auto Approve, AUTOPAY, myAutoloan ali RateGenius. Ta spletna mesta vam lahko pomagajo najti najnižjo obrestno mero za avto posojilo, do katere ste upravičeni.

Kako najti najboljše ponudbe za nakup avtomobila

Zahvaljujoč tehnologiji, iskanje najboljše ponudbe za nakup avtomobila je lažje kot kdajkoli prej. Ko iščete nov ali rabljen avtomobil, upoštevajte te nasvete:

• Odločite se za vrsto vozila, ki ustreza vašemu življenjskemu slogu. Razmislite o vrsti vozila, ki ga najbolj želite. Če imate vlečeno družino, bi za dodaten prostor razmislili o enoprostorcu ali terencu. Če želite ekonomično porabo goriva, razmislite o manjšem, varčnem avtomobilu ali celo o električnem modelu. Po podatkih Experiana je bilo več kot 55% novih vozil, kupljenih v zadnjem četrtletju leta 2020, športnih terencev.
• Ugotovite, koliko avtomobila si lahko privoščite. Prepričajte se, da imajo avtomobili, ki jih razmišljate, mesečno plačilo, ki ustreza vašemu proračunu. An kalkulator avto posojila vam lahko pomaga določiti mesečno plačilo za avtomobile v vašem cenovnem razredu.
• Z Autotraderjem poiščite nove in rabljene avtomobile na svojem območju. Ko se odločite za vrsto vozila, ki ga nameravate kupiti, poiščite možnosti z uporabo Autotraderja. Na tem spletnem mestu lahko primerjate cene, funkcije in nadgradnje med novimi in rabljenimi avtomobili.
• Ocenite cene novih ali rabljenih avtomobilov s pomočjo Kelley Blue Book. Ko se odločite za določeno znamko in model avtomobila, je koristno vedeti njegovo pošteno tržno vrednost. Kelley Blue Book vam omogoča, da vnesete model avtomobila in njegove lastnosti ter vam pove povprečno vrednost, ki bi jo morali pričakovati pri prodajalcu ali pri zasebni prodaji.
• Raziščite zahteve avtomobilskega zavarovanja. Poglejte, koliko stane avtomobilsko zavarovanje za vozilo. Obiščete lahko katerega koli spletnega nacionalnega zavarovalnika, na primer Progresivno, da dobite ponudbo.
• Poravnajte lastno samodejno financiranje (če je potrebno). Nazadnje, ne pozabite, da vam za nakup avtomobila ni treba uporabljati sredstev prodajalca. Na spletu lahko dobite ponudbo za avtomobilsko posojilo, nato pa se odpravite do prodajalca, da se dogovorite za najboljšo možno ponudbo.

Kako deluje najem avtomobila?

Pri najemu avtomobila si ga izposodite za določen čas. V vozilu sploh ne boste ustvarili lastniškega kapitala, vendar ste med trajanjem najema na splošno pokvarjeni zaradi popravil, saj je avto najverjetneje v garanciji.

Čeprav ima najem slabosti, je še vedno priljubljena možnost za ljudi, ki večino časa želijo voziti nov avto. Leasing vam omogoča, da vstopite v nov avto, ga vozite nekaj let, nato pa nadgradite na nov najem in začnete postopek znova. Nikoli vam ne bo treba skrbeti za prodajo avtomobila, da boste lahko prešli na novejšega, niti za negativni lastniški kapital pri menjavi.

Po podatkih Experiana se je povprečni najemni rok v četrtem četrtletju leta 2020 raztezal na nekaj več kot 36 mesecev (36,46 meseca). Povprečno mesečno plačilo za najemnine je bilo 460 USD na mesec.

Kako najti najboljše ponudbe za najem avtomobilov

Če ste se odločili za najem vozila, namesto da bi ga kupili, boste iskanje začeli pri večjih prodajalcih avtomobilov, ki ponujajo nova vozila. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo najti najboljšo ponudbo najema.

• Odločite se za vrsto vozila, ki ga želite najeti. Primerjajte možnosti avtomobila, ki bi vas morda zanimali pri najemu. Ali želite najeti luksuzni avtomobil, ki si ga ne morete privoščiti dokončnega nakupa? Ali za delo potrebujete zanesljiv avto?
• Na spletu poiščite najemne pogodbe. Ko ugotovite, kakšen avto želite najeti, preverite spletna mesta lokalnih trgovcev na vašem območju. Večina bo na svojih spletnih mestih vidno prikazala najemne pogodbe, tako da jih lahko preprosto iščete in primerjate.
• Poiščite najnižje možno mesečno plačilo. Ker najem pomeni, da nikoli niste lastnik vozila, bi moral biti vaš glavni cilj najti najnižje mesečno plačilo, ki ga lahko. Poskrbite tudi, da bo časovni okvir najema idealen za vaše potrebe, ne glede na to, ali želite najeti za eno leto, 24 mesecev ali dlje.
• Upoštevajte polog. Preverite zahteve za plačilo posojila za najem, pri tem pa upoštevajte, da najem luksuznih prostorov pogosto zahteva vnaprejšnje plačilo v višini nekaj tisoč dolarjev vnaprej. Ta polog bi lahko znižal mesečno plačilo za vaš najem, vendar v zameno zanj ne boste »dobili« ničesar.

Prednosti in slabosti nakupa vs. Najem avtomobila

Nakup avtomobila	Najem avtomobila
Prednosti	Ustvarite lastniški kapital z vsakim mesečnim plačilom Dokončno lastite svoj avto Prevozite toliko kilometrov, kot želite Prilagodite ali spremenite svoj avto kadar koli Prodajajte ali nadgradite kadar koli	Potencialno nižja mesečna plačila v primerjavi z nakupom Nikoli ne bodite "pod vodo" pri posojilu za avto nov avto vsakih nekaj let Manjša odgovornost za popravila Morda bo odobren najem z nepopolnim kreditom
Slabosti	Novi avtomobili se hitro amortizirajo Mesečna plačila so v povprečju višja od najemov Obrestne mere lahko biti visok, odvisno od vaše kreditne sposobnosti Odgovoren za vsa vzdrževanja in popravila (izven garancije obdobje)	Ne ustvarjanje lastniškega kapitala v vozilu Omejitve kilometrov določajo, koliko lahko vozite Dodatna odgovornost za škodo na vozilu Posojil ni vedno enostavno izvzeti, če je potrebno

Prednosti in slabosti nakupa avtomobila

Nakup avtomobila je lahko boljša možnost, če nameravate avto obdržati več let. To je zato, ker vam večletna vožnja omogoča ustvarjanje lastniškega kapitala v vozilu, ki ga lahko uporabite za trgovalno vrednost navzdol.

Če imate avto dovolj dolgo, bi ga lahko celo imeli v lasti in uživali v tem, da ne boste imeli plačila za avto tako dolgo, kot lahko. Lastništvo avtomobila pa pomeni tudi, da lahko vozite avto, kolikor želite, in ga opremite z najnovejšo dodatno opremo.

Ne pozabite, da lastništvo avtomobila pomeni, da ste odgovorni za vzdrževanje in popravila, vsaj ko se garancijski rok izteče.

Kdo bi moral kupiti avto?

• Potrošniki z odličnimi krediti, ki lahko dobijo najboljše obrestne mere za avtomobilska posojila
• Ljudje, ki nameravajo voziti vozilo vsaj tri do štiri leta
• Vozniki, ki želijo popoln nadzor nad svojim vozilom, vključno s kilometrino
• Ljudje, ki želijo z vsakim mesečnim plačilom ustvariti lastniški kapital

Prednosti in slabosti najema avtomobila

Najem avtomobila je lahko boljša izbira, če radi redno vozite nov avto. Morda je to možnost za tiste, ki se želijo izogniti negativnemu lastniškemu kapitalu avtomobila ali se spoprijeti s težavami pri prodaji starejšega vozila.

Ker najem običajno zahteva nižje mesečno plačilo, si boste morda lahko privoščili najem avtomobila z več opreme ali nadgradenj, kot bi si lahko pri nakupu novega avtomobila. Samo zapomnite si, da najem pomeni, da nikoli niste lastnik avtomobila in da boste vedno imeli plačilo za avto.

Najem ima tudi omejitve prevoženih kilometrov, ki so lahko okorne, odvisno od tega, koliko vozite, do svojega avtomobila pa ne boste mogli dostopati na kakršen koli trajen način.

Kdo naj najame avto?

• Ljudje, ki uživajo v vožnji novega avtomobila vsakih nekaj let
• Vozniki, ki želijo najnižje mesečno plačilo za najboljši avtomobil, ki si ga lahko privoščijo
• Ljudje, ki jim ni mar za izgradnjo lastniškega kapitala v avtomobilu
• Vsakdo, ki želi avto, ki je vedno zajet v garanciji

Vprašanja, ki si jih morate zastaviti pri odločanju med nakupom vs. Najem avtomobila

Če je vaš primarni cilj dolgoročno prihraniti denar, potem kupite avto in ga zapeljite v zemljo! Nasprotno pa lahko vozite tudi nov ali rabljen avto, dokler stroški popravila ne sporočijo, da je čas za nadgradnjo.

Če raje ves čas vozite nov avto, je najem zlahka boljša izbira. To še posebej velja, če vas za nedoločen čas ne moti plačilo avtomobila.

Preden kupite ali najamete avtomobil, si zastavite naslednja vprašanja:

• Kako dolgo želim obdržati naslednje vozilo?
• Ali želim nižje mesečno plačilo ali možnost izgradnje lastniškega kapitala?
• Kakšen je moj proračun?
• Koliko vozim in ali lahko z najemom živim z omejitvami prevoženih kilometrov?
• Kakšna je moja kreditna ocena? Kakšna je najboljša obrestna mera za avto posojilo, ki jo lahko dobim?
• Kako bo nakup ali najem vplival na moje stanje avtomobilske zavarovalne stopnje?

Ko gre za nakup ali najem avtomobila, ni "pravilnega" ali "napačnega" odgovora, ki bi veljal za vse. Upoštevajte prednosti in slabosti obeh možnosti ter naredite tisto, kar je najboljše za vaš življenjski slog in vaše finance. Konec dneva bi moral biti vaš cilj postaviti zanesljiv prevoz po ceni, ki si jo lahko privoščite.