Če nekaj ne želite narediti dvakrat, bi to bilo upokojitev.
Predstavljajte si, da se morate vrniti na delo, potem ko ste ga preklicali. Fuj !!
Slišal sem grozljive zgodbe o tem dogajanju in najpogostejši krivec je pomanjkanje načrtovanja.
Načrtovanje upokojitve je nekaj, česar si ne želite olajšati.
Če se bližate upokojitvi, ali veste, ali ste pripravljeni?
Ali imate prihranjena sredstva, ki jih boste potrebovali?
Ali imate vse ostale podrobnosti pripravljene in pripravljene?
Čeprav je upokojitev razburljiv čas, je to tudi čas velikih sprememb v vašem življenju.
Ne samo, da ne boste delali vsak dan, ampak se boste prilagodili tudi v svojem osebnem življenju, spremenile pa se bodo tudi vaše finance.
Če želite zagotoviti, da ste pripravljeni na vse spremembe, ustvarite datoteko kontrolni seznam načrtovanja upokojitve je priporočljivo.
Osnovni kontrolni seznam za upokojitev, ki ga je treba upoštevati pri kateri koli starosti
1. Razvijte svoj proračun za upokojitev.
Sooči se s tem. Vedeti morate, koliko na mesec potrebujete za preživetje. "Ugibanje" je samo nastavitev za neuspeh. Upoštevajte inflacijo, ki jo je mogoče izračunati na približno 3% -5% na leto.
Najlažji način, da začnete ustvarjati pokojninski proračun, je, da pogledate, koliko trenutno porabite kot upokojenec. Vzemite račune za komunalne storitve, bančne izpiske in izpiske kreditnih kartic v zadnjih 3 do 6 mesecih in izračunajte, koliko porabite v večjih kategorijah, kot so trgovine z živili, prehrana zunaj in stroški avtomobila. Te kategorije se lahko ob upokojitvi bistveno spremenijo, vendar je dobro začeti, če imate predstavo o tem, kakšen je običajen občutek pred upokojitvijo.
Imate težave s sledenjem svojim izpiskom in vzdrževanjem pravilnih računov? Priporočam uporabo spletne programske opreme, kot je Finovera ker si lahko ogledate vse svoje račune in izpiske na enem mestu.
Poskusi Finovera. Ta brezplačna spletna programska oprema vam omogoča, da vse glavne račune povežete z njenim sistemom, da sledite rokom zapadlosti, hranite izpiske v arhivu in jih preprosto preusmerite na stran za plačilo tega računa.
2. Ustvarite upokojitveni načrt.
To se morda sliši kot zdrava pamet, vendar sem presenečen, koliko ljudi tega ne počne.
Odločite se, pri kateri starosti se nameravate upokojiti, in ugotovite, koliko boste morali prihraniti, da boste po upokojitvi živeli udoben življenjski slog. To je nekaj, kar boste skozi leta želeli znova ovrednotiti.
S staranjem se nam življenjski standard velikokrat dvigne, zato se boste morali prepričati, da prihranite dovolj, da boste ob upokojitvi nadaljevali svoj življenjski slog.
Mnogi tega ne počnejo, ker menijo, da to traja predolgo. Ni res.
3. Določite svoj dohodek ob upokojitvi.
Poglejte, kakšne vire dohodka boste imeli med upokojitvijo. To lahko vključuje pokojnino, socialno varnost in drugo.
Načrtovati morate nepričakovano. Nenadni zdravniški računi ali padec trga lahko močno vplivajo na vaše zdravje potrebe po upokojitvi.
Če še niste začeli črpati socialne varnosti, boste morali pregledati svoje možnosti in preveriti, ali ste izbrali najboljšo možnost za vas in vašega zakonca. Če si ne vzamete nekaj časa za raziskave in se obrnete na lokalni urad za socialno varnost, bi vas lahko stalo na tisoče.
4. Vsako leto si oglejte svoje pokojninske račune.
Če je minilo več kot eno leto, odkar ste odprli svoje posredniške izjave ali se prijavili v svoj 401k spletni račun, ste že zdavnaj zamudili. Poskrbite, da ste v zadnjem letu dovolj prihranili in da ste na dobri poti, da prihranite dovolj pred upokojitvijo. Vedno je dobro preceniti.
Zelo priporočam uporabo programskih orodij, kot so Osebni kapital videti celotno sliko vseh različnih računov za upokojitev in posredniških izkazov.
Naredili smo a celoten pregled osebnega kapitala ki vas spodbujam k branju, a tukaj je posnetek.
Par bi lahko brez težav imel 5 ali 6 različnih podjetij, ki imajo denar za upokojitev, zaradi česar je zelo težko videti celoten portfelj. Ste preveč izpostavljeni nastajajočim trgom? Imate dovolj obveznic ali naložb v dobiček? Težko je reči, če morate preveriti več portfeljev in začeti vse ročno izračunati.
Tam je Osebni kapital vstopi. Spletno mesto ponuja resnično ostro in intuitivno spletno nadzorno ploščo, na kateri si lahko ogledate vse svoje račune - od preverjanja do posredništva do upokojitve - na enem mestu. Navajajo tudi, da imajo do vas kritično zavezo iz dveh besed: fiduciarna dolžnost (preberite naš pregled izvedeti, kaj to pomeni in zakaj je tako pomembno).
Če osebni kapital ni za vas, ponujamo tudi nekaj podobnega v našem edinstvenem procesu, Načrt finančnega uspeha.
5. Ne pozabite: nikoli ni prepozno.
Če začnete varčevati pozno, prihranite vsak peni, da bi nadomestili izgubljeni čas. To lahko pomeni, da se boste lotili dodatnega dela, zmanjšali svoj dom in še več. Ne pozabite, da se boste zdaj lažje žrtvovali v primerjavi s pozneje.
6. Za vedno se znebite dolgov.
Odplačajte vse svoje dolgove in si prizadevajte, da bi bili do datuma upokojitve ali še prej brez dolgov. Če se zgodaj znebite dolga, bo načrtovanje upokojitve veliko lažji proces.
Nič ni bolj grozljivo od občutnega padca dohodka zaradi upokojitve in kopice računov za plačilo. Zato je pomembno natančno vedeti, koliko dolgov imate, in izvesti načrt napada, da se ta poplača.
7. Kar tako naprej.
Še naprej plačujte prispevke za upokojitev na svoje pokojninske račune. Če je le mogoče, se prepričajte, da vsako leto povečate svoje prispevke.
Ne pozabite, da vam večina možnosti upokojitve omogoča, da po dopolnjenem 50. ali 55. letu starosti imate "nadoknadni" prispevek. Običajno lahko prihranite dodatnih 1.000 USD na leto, kar vas bo dodatno potisnilo k vašemu cilju za upokojitev.
Verjemite mi, ko to rečem: finančni načrtovalci imajo radi stranke, ki se upokojijo brez dolgov in veliko denarnih prihrankov. To močno olajša naše delo in vam pomaga pri udobni upokojitvi.
8. Ne postanite samozadovoljni.
Ko se upokojite, s svojimi naložbami ne hodite na tempomat. Nenehno jih ocenjujte in pazite, da vedno vzdržujete raznolik portfelj. Ko se približujete upokojitveni starosti, boste morda želeli večino svojega denarja zadržati v tveganih naložbah. Pri tem bo pomagalo sodelovanje s pooblaščenim finančnim načrtovalcem.
9. Določite svoje potrebe po upokojitvi.
Za vse, ki se upokojite pri starosti 65 let ali več, boste upravičeni do Medicare. Vsi stroški Medicare niso v celoti pokriti s tem, kar ste vložili v življenju. Za kritje teh stroškov se boste morali odpraviti MedicareWallet.org in njihovih virov za primerjajte načrte Medigap.
Če se nameravate upokojiti, preden ste upravičeni do Medicare, boste morali v svoj proračun za upokojitev vključiti stroške zdravstvenega varstva.
Čeprav boste pri svojem trenutnem delodajalcu najverjetneje lahko dobili paket COBRA, so lahko stroški visoki in načrt morda ne pokriva vseh vaših potreb.
Upoštevajte tudi zavarovanje za dolgotrajno oskrbo za plačilo stroškov, kot so stroški doma za ostarele. Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je lahko tudi drago, toda prej ko vnesete načrt, nižja bo vaša skupna premija.
10. Spoznajte pravila in predpise svojih pokojninskih računov.
Računi za upokojitev so različni in če ste shranili na več računih, je lahko zmedeno, kako bodo delovali umiki ob upokojitvi. Številni računi zahtevajo, da imate določeno starost, preden lahko dvignete sredstva.
Ena draga napaka, ki sem jo videl, je preusmerite svojih 401k na IRA ko se predčasno upokojite in ste mlajši od 59 1/2. 401k vam omogočajo dvig denarja, če se predčasno upokojite in vas 10 -odstotna kazen za predčasni dvig ne bo ujela. Če znesete 401k v IRA, se v bistvu odrečete tistemu, kar bi vas lahko stalo, če bi potrebovali dostop do svojega denarja.
Poleg tega mnogi zahtevajo minimalne dvige, ko dosežete določeno starost in več. Splošno znane kot "minimalne pokojnine za upokojitev", boste morali začeti odvzemati denar s svojih pokojninskih računov pri 70 1/2. Če tega ne storite, bi vas lahko stala 50%davčna kazen! Vzemite si čas in razumejte, kako bodo vaši pokojninski skladi najbolje delovali za vas.