Bez ohľadu na to, ako dobre to naplánujete, vaše ďalšie dobrodružstvo na karavane môže niečo zahŕňať nečakané.
A to je v poriadku Ste na ceste v karavane, aby ste unikli pracovnému oblečeniu, budíku a rozbúreným schôdzam zamestnancov.
Prečo si neurobiť neplánované zastávky a spoznať nových priateľov?
Niekedy však nečakané nie je také príjemné:
- kolízie na diaľnici môžu zraniť vás alebo vašich cestujúcich a poškodiť vašu karavan
- mohli by ste niesť zodpovednosť za škody alebo zranenia iných vodičov, príp
- zlé počasie by mohlo zničiť vašu karavan, kým ste ďaleko od domova
To je dôvod, prečo budete chcieť stráviť trochu času hľadaním najlepšieho poistenia karavanu, než strávite VEĽA času na okraji cesty.
Sprievodca najlepším poistením obytných automobilov:
- Typy obytných automobilov
- Prečo poistenie RV
- Druhy pokrytia
- Triedy A, B a C.
- Táborníci/Prívesy
- Poistenie špecifické pre RV
- Doplnky
- Prenájom obytných automobilov
- Ušetrite na prémiách
- Najlepší poskytovatelia
Mechanické zlyhanie alebo dokonca len prázdna pneumatika by vás mohli nechať uviaznuť. Zranenie v kempingu by vás mohlo nechať zodpovednými za účty za lekársku starostlivosť.
Áno, tieto riziká by mohli zastaviť vaše dobrodružstvo, ale čo je dôležitejšie, môžu stáť tisíce dolárov a riskovať peniaze, ktoré ste už investovali do svojej obytnej auta.
Takže skôr, ako šliapnete na plynový pedál, poďme sa dozvedieť o poistnom krytí, ktoré by ste potrebovali na ochranu pred týmito neočakávanými krivkami na ceste.
Ak ste už skúsený RVer, skontrolujte svoje aktuálne pravidlá a uistite sa, že vás ochráni tak, ako by malo.
Aj keď váš štát nevyžaduje, aby mala vaša karavana svoju vlastnú poistenie, mali by ste zvážiť získanie dostatočného poistenia na ochranu vašej investície a pokrytie zodpovednosti.
Po prvé, rôzne typy obytných automobilov
Okrem krátkeho poklesu počas Veľkej recesie sa počet obytných automobilov na cestách za posledných 20 rokov neustále zvyšuje.
Toto zvýšenie by ste mohli pripísať evidentnému - že RVing je super a veľa zábavy - ale existuje aj ďalšie štatistické vysvetlenie:
Výrobcovia karavanov odviedli skvelú prácu pri vytváraní širšej škály karavanov, kempov a prívesov, čo umožnilo viacerým ľuďom zapojiť sa do zábavy.
Túlať sa vonku po vonku so svojim vnútorným komfortom v závese už nevyžaduje odhodlanie, ktoré vám zmení život. Váš typ karavanu má tiež priamy vplyv na druh poistného krytia, ktoré budete potrebovať, takže začnime tam.
Dva hlavné typy obytných automobilov
Rozoberme to čo najjednoduchšie. Existujú dva hlavné typy obytných automobilov: karavany s volantom, tiež známe ako Motorhomes, a karavany ťaháte za iným vozidlom, ktoré nazývame aj prívesy alebo obytné autá, alebo v niektorých prípadoch Toterhomes.
Každý typ karavanu vyžaduje svoj vlastný prístup k poistnému krytiu.
K existujúcemu modelu môžete pridať niekoľko ťahaných obytných automobilov poistenie auta obytný automobil, ale obytný automobil bude potrebovať vlastnú politiku, v ktorej sa zmiešajú prvky majitelia domov a automatické pokrytie.
RV sú samozrejme príliš komplikované na to, aby sa dali obmedziť týmto úhľadným malým rozpadom. Niektoré ťahané obytné autá sú väčšie a drahšie ako niektoré obytné autá. Budeme sa musieť trocha ponoriť do týchto širokých kategórií, aby sme s istotou zistili, aké pokrytie potrebujete.
Tri typy obytných automobilov
Najprv sa pozrime na obytné autá, hrady sveta RV. Sú obrovské, pohodlné a all inclusive, a keďže ich môžete riadiť, potrebujú vlastné poistky.
Nie všetky obytné autá sú však vytvorené rovnako.
- Obytné autá triedy A.: Ak ste niektorého z týchto chlapcov minuli na diaľnici, pravdepodobne to trvalo minútu alebo dve. Sú obrovské - až 75 stôp - a môžu zahŕňať všetko pohodlie domova, od inštalatérstva až po zábavné centrum. Na niečo také môžete minúť pol milióna dolárov.
- Obytné autá triedy B.: Mnoho obytných automobilov triedy B by mohlo prejsť na zvýšenie dodávky. Strop je zvyčajne zvýšený, aby sa cestujúcim ľahšie pohybovalo, ale priestor je drahý. Cenový rozsah sa tu pohybuje od 50 000 do 150 000 dolárov v závislosti od vybavenia.
- Obytné autá triedy C.: Obytné autá triedy C pokrývajú strednú cestu. Sú väčšie ako modely triedy B a sú zvyčajne postavené na podvozku nákladného auta. Často majú spacie miestnosti nad kabínou vodiča, čo im dodáva výrazný vzhľad. Na jedného by ste pravdepodobne minuli 100 000 až 200 000 dolárov.
Široké pole ťahaných obytných automobilov
Ak ste si mysleli, že obytné autá sa dodávajú v rôznych farbách a variantoch, počkajte, kým neuvidíte množstvo obytných automobilov, ktoré môžete pripojiť k svojmu SUV, pickupu alebo dokonca sedanu.
Zoznam, ktorý sa každých niekoľko rokov zväčšuje, obsahuje:
- Konvenčné cestovné upútavky: Myslite na obytný automobil bez motora: Napájanie vám dodá váš pickup alebo SUV. Bežné cestovné prívesy môžu mať dĺžku až 35 stôp a spať asi 10 cestovateľov. Pokojne to môže byť 6-ciferná investícia.
- Prívesy piateho kolesa: Títo chlapci vyzerajú viac ako obytné autá triedy C s dvojúrovňovým rozložením. Vyššia úroveň predných závesov vo vnútri postele vášho snímača. Spravidla spia až 6 a stoja až 150 000 dolárov.
- Skladacie alebo stanové prívesy: Ak hľadáte niečo jednoduchšie na ťahanie, ale dostatočne veľké, aby poskytovalo trochu pohodlia na cestách, môže byť pre vás skladací alebo stanový príves. V jednom z nich by pravdepodobne mohlo spať asi 6 ľudí, ale z väčšej časti by ste chceli naplánovať bývanie vonku. Očakávajte, že miniete až 30 000 dolárov.
- Rozbaliteľné upútavky: Rozbaliteľný príves funguje podobne ako skladací alebo stanový príves, ale od prvkov sa dá očakávať väčšia odolnosť a ochrana, pretože samotný tvrdostranný príves sa rozširuje. Ceny sa môžu vyšplhať až k 50 000 dolárom.
- Kempingové vozíky: Vytiahnite odťahovanie z rovnice tým, že zmeníte samotné lôžko nákladného auta na obytný priestor. Môžu byť prekvapivo komplikované a pohodlné, spať až 6 a stáť až 50 000 dolárov.
- Prívesy slzy: Ak ste videli jednu z nich, viete, čo ju inšpirovalo - sú malé a zakrivené ako kvapka vody. Ak cestujete sami alebo vo dvojici, môže to zvládnuť aj príves so slzami. Môžete ho dokonca odtiahnuť za auto strednej veľkosti. Môžete ho nájsť za niekoľko tisíc dolárov alebo investovať do 30 000 dolárov v závislosti od vášho vkusu.
Prečo potrebujete poistenie karavanu?
Cestovanie na vidieku s vlastnou personalizovanou hotelovou izbou v závese by malo byť zábavné a relaxačné.
Ale ako každý druh dobrodružstva, RVing nie vždy hrá podľa predstáv.
Nemôžeme ovládať všetko a existuje šanca, že by ste mohli čeliť nebezpečenstvu, ako napríklad:
- Kriminalita: Typická obytná loď nesie cennosti - potraviny, elektroniku, malé spotrebiče, náradie, hotovosť, strelné zbrane, šperky - čo z nich robí ciele pre skúsených zlodejov. Opatrenia zdravého rozumu sú dlhá cesta, ale niekedy ste jednoducho v zlom čase na zlom mieste.
- Počasie: Tam vonku v živloch očakávajte, že sa vysporiadate s... dobre, s prvkami. S najväčšou pravdepodobnosťou by ste si preplatili výlet, aby ste sa vyhli a hurikán alebo tropická búrka. Tornáda a dokonca aj bežné búrky môžu napáchať veľa škody a predvídať tieto búrky je ťažšie.
- Nehody: Autonehoda na dovolenke je dosť zlá. Zrážka, ktorá poškodí aj vaše obytné priestory, môže zničiť akékoľvek plány na dobrodružstvo. Môžete dokonca uviaznuť na odľahlom mieste, kým robíte iné opatrenia.
- Osobné zranenia: Pretože váš obytný automobil môže fungovať ako domov, je to miesto, kde sa môžete zraniť vy, vaša rodina, priateľ alebo dokonca náhodná osoba putujúca po kempe.
- Členenia: Aj dobre udržiavané zariadenie môže zlyhať. Ak sa váš obytný automobil nespustí (alebo ak sa vypne klimatizácia alebo sa nerozbalí rozťahovací karavan), pravdepodobne sa budete pozerať na veľký účet za opravu a veľa starostí, než sa budete môcť opäť vydať na cestu.
Poistenie existuje na ochranu vašich finančných investícií v prípade, že sa niečo pokazí, a na ochranu pred osobnou zodpovednosťou za nehody, ktoré ste zákonne spôsobili.
Ak vrak alebo búrka poškodia váš obytný automobil, zlodej ho vyčistí alebo sa napríklad niekto zraní, mala by vám pomôcť pri jeho zaplatení vaša politika. To, či sa vaše pravidlá budú vzťahovať na všetky, niektoré alebo žiadne z vašich strát, závisí od pokrytia, ktoré máte k dispozícii.
Väčšina poisťovní ponúka aj doplnky, ako napríklad odťah, pomoc na cestách alebo dokonca pomoc pri platbe za hotel (použite a hotelová karta, samozrejme), ak nemôžete zostať vo svojom karavane, pretože je poškodený.
Pozrime sa na rôzne druhy pokrytí obytných automobilov, aby sme zistili, čo potrebujete.
Aký druh pokrytia obytných automobilov potrebujete?
Na pochopenie poistenia karavanov pomôže najskôr obnoviť naše znalosti o poistení auta.
Napriek tomu, že svojmu auto poisťovni platíte jednu platbu, v skutočnosti kupujete niekoľko rôznych politík:
- Zodpovednosť: Ak ste spôsobili haváriu, z tohto krytia by mali byť zaplatené opravy auta a účty lekára za auto druhého vodiča. (Malo by zahŕňať aj účty za zdravotnú starostlivosť pasažierov druhého auta.)
- Zrážka: To by sa vám zaplatili vlastné opravy, ak by ste vrak legálne spôsobili. (Ak ste sa nemýlili, malo by platiť krytie druhého vodiča.)
- Obsiahly: Za škody, ktoré nesúvisia s kolíziou. Krupobitie, krádež, vandalizmus a podobne.
- Lekárske platby: Tiež nazývaný MedPay, toto krytie vám môže pomôcť zaplatiť účty za lekársku starostlivosť, ak ste spôsobili vrak. (Ak nie ste na vine, zodpovednosť za iný vodič by mala pokrývať vaše účty za zdravotnú starostlivosť.)
- Ochrana osobných úrazov: Zvlášť v štátoch, kde platí politika nehôd bez zavinenia, sa vám toto krytie vyplatí lekárske účty aj keď do vášho vozidla narazil niekto iný.
- Nepoistené alebo nedostatočne poistené krytie: Ak je na vine druhý vodič, ale má malé alebo žiadne poistenie na zaplatenie vašich opráv a účtov za zdravotnú starostlivosť, môžete toto krytie využiť na ochranu seba.
- Extra: Mnoho poisťovní ponúka výhody v štýle AAA, ako je cestná pomoc, odťahovanie a pomoc pri hľadaní alternatívneho ubytovania.
Mať skvelé automatické pokrytie závisí od nájdenia správnej zmesi týchto krytov, ktoré zodpovedajú vášmu automobilu a vašej situácii.
Podobne by malo fungovať aj vaše poistenie RV. Budete sa musieť pozrieť na každé z týchto pokrytí a rozhodnúť sa, aké krytie si kúpiť.
Váš typ karavanu a frekvencia jeho používania rozhodujú o vašom pokrytí a my sa tomu budeme venovať nižšie.
- Ak kupujete bonafide karavan - Trieda A, B alebo C - môžete stratiť najviac a každý štát vyžaduje, aby ste mali poistenie, ktoré ochráni seba aj ostatných vodičov. Najprv sa pozrieme na toto pokrytie.
- Ak kupujete cestovný príves alebo niečo jednoduchšie, váš štát pravdepodobne nebude vyžadovať, aby ste boli samostatnou politikou pre vašu karavanu. Je na vás, aby ste sa uistili, že pokryjete svoje investície a zodpovednosť. (Váš držiteľ záložného práva môže vyžadovať, aby ste mali minimálnu výšku poistenia.) K tomu sa dostaneme za chvíľu.
Poistenie obytného auta triedy A, B a C.
Priznajme si to RV, najmä obytný automobil triedy A, ktorý môže mať až 75 stôp, môžete veľa poškodiť.
Každý obytný automobil, bez ohľadu na to, či ide o triedu A, B alebo C, je pohybujúce sa vozidlo a musí spĺňať poistné požiadavky vášho štátneho ministerstva dopravy.
Rovnako ako u auta budete musieť riešiť:
Zodpovednosť
Ak sa na diaľnici alebo dokonca na parkovisku zrazíte s iným vozidlom a vyšetrovatelia zistia, že ste vinou, budete osobne zodpovední za zranenia druhého vodiča a za poškodenie druhého vozidla.
Pri obytnom vozidle musíte tiež zvážiť zodpovednosť kým ste zaparkovaní. Niekto by mohol zakopnúť o napájací konektor a pristáť na rozpálenom grile, napríklad utrpí popáleniny druhého stupňa.
Bez ohľadu na to, ak nemáte dostatočné poistenie zodpovednosti za škodu, budete osobne zodpovední za náhradu škody z vlastného vrecka.
Ak nemôžete platiť, sudca môže zaistiť váš majetok a odškodniť ľudí, ktorým ste nechtiac ublížili.
Váš štát bude mať požiadavku minimálneho krytia zodpovednosti, ale limity niektorých štátov nie sú dostatočne vysoké, aby vás chránili pred finančnými stratami, ak dôjde k nehode spôsobenej zavinením.
Štátne limity tiež nie vždy odrážajú realitu bývania na karavane. Väčšinou zvažujú iba pasíva na cestách.
Mnoho finančných poradcov navrhuje mať dostatočné krytie zodpovednosti za krytie vašich finančných aktív bez ohľadu na to, čo váš štát vyžaduje.
Ak máte v banke 50 000 dolárov a vlastníte napríklad dom v objeme 150 000 dolárov, uistite sa, že vaše poistenie môže pokrývať záväzky vo výške 200 000 dolárov.
Ak máte obavy z dostatočného krytia zodpovednosti, opýtajte sa svojho agenta na zastrešujúcu politiku, ktorá združuje krytie zodpovednosti z rôznych politík: karavan, domov, auto atď.
Zrážka
Kolízia sa samozrejme vzťahuje na poškodenie vášho vlastného vozidla, ak počas jazdy na vašej karavane dôjde k vraku. To, aké krytie potrebujete, závisí čiastočne od vášho držiteľa záložného práva.
Ak ste financovali RV, banka alebo iný veriteľ bude chcieť, aby vaše zásady chránili jej investície. Ak ste si kúpili karavan priamo, je len na vás, či svoj nákup ochránite.
Odporúčam vykonať aspoň nejakú zrážku, pokiaľ nemáte finančnú flexibilitu na zaplatenie drahých opráv. Aj napriek tomu, prečo platiť z vrecka za drahé opravy, keď nájdete dostupné pokrytie kolízií?
Obsiahly
Komplexné pokrytie sa oplatí opraviť škody spôsobené iným nebezpečenstvom, ako je vrak:
- vandalizmus
- krupobitie
- krádež
- atď.
Rovnako ako pri vašom kolíznom krytí môže váš držiteľ záložného práva vyžadovať komplexné informácie pre prípad, že by vám niekto ukradol obytnú karavanu alebo sa niečo stalo a poškodilo jej hodnotu.
Prečo sa o to banky zaujímajú?
Ak ste nezaplatili a banka zabavila obytný automobil, bolo by potrebné vozidlo predať. RV v skvelom stave prináša vyššiu cenu. Banka chce v zásade zabrániť budúcim stratám.
Ak ste zaplatili priamo alebo ste zaplatili za karavan, máte väčšiu voľnosť rozhodnúť sa komplexne.
Avšak strata karavanu a všetkého, čo v ňom je, pre krádež alebo tornádo by bol smutný, smutný deň. Ešte horšie by bolo, keby ste nemohli podať žiadosť o poistenie, ktorá by vám pomohla uhradiť vaše straty.
Preto musí RVer venovať osobitnú pozornosť komplexnému pokrytiu. V mnohých ohľadoch by vaše komplexné pokrytie malo slúžiť ako zásada vlastníkov bytov pre váš domov mimo domova.
Alebo ak pracujete na plný úväzok, kupujete si v zásade pokrytie pre majiteľov domov a budete musieť nákup dôkladne preskúmať.
K niektorým z týchto nuancií sa dostaneme nižšie.
Ďalšie informácie vo vašich pravidlách
MedPay: Vo väčšine štátov to, či si po úraze kúpite poistenie liečebných nákladov na pokrytie vlastných účtov za lekársku starostlivosť, závisí od vás.
Ak máte solídne zdravotné poistenie, nemusí byť potrebné, aby ste toto krytie pridali do svojej politiky obytných automobilov. Ak si nie ste tak istí, koľko by zaplatilo vaše zdravotné poistenie, keby ste mali nešťastie, zvážil by som pridanie MedPay.
Ak haváriu spôsobí niekto iný, jeho poistenie by vám malo pomôcť pri platení účtov. Pokiaľ však druhý vodič nemá dostatočné poistenie.
Nepoistené alebo nedostatočne poistené krytie: Získanie krytia na vyplnenie medzery, ak sa s vami stretne niekto bez poistenia (alebo bez dostatočného poistenia), môže pomôcť predchádzať stratám.
Toto pokrytie vyžaduje asi 20 štátov a váš nezávislý agent (alebo agent v zajatí) vás upozorní, či to váš štát vyžaduje.
Ak to váš štát nevyžaduje, stále sa môžete prihlásiť.
Ochrana osobných úrazov: Na toto krytie sa opýtajte, ak žijete v bezchybnom stave, najmä ak nemáte dobré zdravotné poistenie.
Poistenie prívesu alebo karavanu
Aj keď môže byť väčší ako obytný automobil, váš obytný automobil alebo príves (tiež známy ako obytný alebo ťahací karavan) nie je vozidlo.
Váš štát preto nebude vyžadovať, aby ste ho poistili. Váš držiteľ záložného práva však bude mať iné nápady.
Ak dlhujete peniaze svojmu obytnému automobilu, banka ho bude chcieť primerane chrániť pred stratou hodnoty, rovnako ako vaša hypotekárna spoločnosť chce vedieť o politike vášho majiteľa domu.
A čo je najdôležitejšie, budete chcieť chrániť svoje vlastné investície. Existuje poistenie, ktoré vás ochráni pred stratou ťažko zarobeného majetku.
Potvrdenie nestačí
Keď si kúpite ťahateľné obytné auto a zavoláte svojmu priateľskému auto agentovi, môže vám odporučiť pridať do vašich zásad pre autá potvrdenie, ktoré bude pokrývať karavan pri jeho ťahaní.
Potvrdenie môže stačiť na ochranu karavanu na slzy alebo malého skladacieho karavanu, keď je pripútaný k vášmu poistenému motorovému vozidlu.
Potvrdenie neochráni vaše investície do karavanu alebo prívesu a nebude ani riešiť problémy so zodpovednosťou súvisiace s používaním vašej karavanu.
Inými slovami, pomôže to pokryť časť „V“ karavanu, ale nie „R.“
Aby ste boli úplne chránení, budete potrebovať zásady špecifické pre obytné automobily, rovnako ako pre obytné auto.
Možnosti poistenia špecifické pre RV vás ochránia najlepšie
Pozrime sa teda na:
Obytný automobil má motor, takže potrebuje pokrytie na ceste ako auto: zodpovednosť, komplexnosť a kolízia v prípade nehody. Tiež môže byť vyžadované krytie MedPay, nepoistený/nepoistený motorista a ochrana pred úrazom.
Vlečná karavana tieto krytia na cestách nepotrebuje. Namiesto toho budete potrebovať tieto prikrývky na vozidle, ktoré používate na ťahanie svojej karavany.
Ale pamätajte: Štátne zákony existujú na ochranu ostatných vodičov pred škodami, ktoré môžete nechtiac spôsobiť, nie na ochranu vašich investícií.
Aj keď môže spĺňať zákonné požiadavky, je to jednoduché politika v oblasti automobilov pre váš obytný automobil alebo schválenie automatickej politiky pre váš ťahateľný karavan, nemusí nevyhnutne chrániť vašu investíciu alebo vás ochráni pred zodpovednosťou za vymknutie sa z kontroly.
Pre tento druh ochrany sa musíme pozrieť na poistky špecifické pre obytné automobily.
Pokrytie na plný úväzok pre plný časovač
Niektorí ľudia berú RVing do extrému a žijú vo svojom vozidle celoročne. Najzapojenejší RVers dokonca nevlastnia ani si neprenajímajú stacionárny dom.
Ich RV je ich domov. Ak plánujete používať svoju karavan šesť mesiacov v roku alebo dlhšie, budete potrebovať poistenie karavanu na plný úväzok.
Pokrytie na plný úväzok kombinuje prvky politiky vlastníkov domov a automatickej politiky. Budete v pohybe ako vozidlo a ako doma na cestách alebo v kempingu.
Pokrytie v štýle majiteľa domu zahŕňa zodpovednosť za zranenie osôb, ku ktorým dôjde v obytnom dome a na majetku, ktorý obytná obytná nehnuteľnosť vlastní, aj keď poistník nehnuteľnosť v skutočnosti nevlastní.
Áno, mohli by ste posilniť svoje komplexné pokrytie politikou obytného auta v automobilovom štýle, aby ste vyriešili túto realitu. Na to však pri vážení možností myslite:
Poisťovňa môže zamietnuť plnenie, ak nevedela, že žijete na plný úväzok v karavane. Poisťovne píšu poistky čiastočne podľa toho, ako plánujete používať karavan.
Uzavretím poistenia karavanu na plný úväzok deklarujete svoj úmysel používať vozidlo ako svoj domov. Pretože nie všetci poisťovatelia ponúkajú poistenie na plný úväzok, môžete si týmto spôsobom zúžiť zoznam potenciálnych poisťovacích spoločností, čím ušetríte čas pri kúpe poistenia.
Pokrytie úložiska môže ušetriť peniaze
RVers na druhom konci spektra sa môžu vydať na cestu len príležitostne alebo len niekoľko týždňov mimo roka.
Pre príležitostné RVers, Pokrytie úložiska môže ušetriť veľa peňazí. Koniec koncov, ak váš karavan nie je na ceste, nebude vo vraku, takže by ste nemali platiť poistenie na pokrytie kolízie alebo na ublíženie na zdraví súvisiace s vrakom.
Mali by ste však zachovať komplexné pokrytie, pretože búrkam a zlodejom je jedno, či ste na zimu zaparkovali. Sú rovnako radi, že môžu spôsobiť chaos na skladovanej obytnej lodi.
Zásady skladovania odrážajú túto realitu a môžu vám znížiť poistné na polovicu.
Jednoducho nevyberajte svoju karavan počas úložného obdobia bez toho, aby ste si najskôr upravili poistenie. Ak tak urobíte, váš nedostatok zrážok a krytia zodpovednosti vás nechajú odhalených. Ak máte vrak, vaša poisťovňa vám nepomôže.
Pokrytie osobných predmetov
Poistky majiteľov domov pokrývajú osobný majetok, ako sú počítače, šperky, strelné zbrane, televízory, malé spotrebiče - v zásade cennosti, ktoré nie sú integrované do domu.
Zásady vlastníkov domov spravidla rozširujú pokrytie osobných vecí, aj keď nie sú doma - aj keď sú na dovolenke s vami v karavane.
To zjednodušuje veci pre RVers, ktorí majú stacionárne domy s pravidlami pre majiteľov domov. Ale ľudia na plný úväzok, ktorí nemajú stacionárny domov, by mali zvážiť pridanie pokrytia osobných efektov do svojich zásad pre obytné automobily.
Krytie osobných efektov môžete pridať do obytného auta alebo obytného auta.
Rovnako ako v prípade politiky majiteľov domov by ste mali viesť inventár osobných vecí, doplnený fotografiami a sériovými číslami, aby bola vaša poisťovňa jednoduchšie uhradiť vašu pohľadávku.
Inventár osobných vecí môže byť problém udržať s nimi krok. Teraz môžete nájsť aplikácie, ktoré to veľmi uľahčujú.
Pokrytie osobných príloh
Radosť z RVing zahŕňa robenie vecí po svojom - sledovanie satelitnej televízie, keď niekto iný šoféruje, alebo pitie pod markízou v chladný jesenný večer v Smokies.
Príslušenstvo k vašej obytnej karavane, ako napríklad satelitná anténa alebo markíza, môže byť prvým poškodeným majetkom počas búrky, alebo ak bol tamojší most nižší, ako ste si mysleli.
Takéto nešťastia inšpirovali poisťovacie spoločnosti, aby pridali Pokrytie osobných príloh ako samostatný výrobok. Určite to nie je nevyhnutné, ale môže to zjednodušiť tvrdenie.
Výmena celkovej straty
Povedzme, že vašim kempingom roztrhne tornádo.
Našťastie vy a vaša rodina katastrofu prežijete, ale karavan zbije. Jeho oprava by stála viac ako jeho výmena.
A preto máte poistenie. Na výmenu obytného auta a osobných vecí. Koniec príbehu. Správny?
Nie nevyhnutne. Predstava vašej poisťovne o „výmene“ vášho karavanu nemusí zodpovedať vašej predstave.
Pokiaľ nie je uvedené inak, vaše zásady pravdepodobne nahrádzajú váš majetok v trhovej hodnote. Ak ste pred šiestimi rokmi zaplatili za svoj obytný automobil 150 000 dolárov, ale teraz by to malo hodnotu iba 100 000 dolárov, vaša poisťovňa vám preplatí 100 000 dolárov.
S platbou by ste si pravdepodobne mohli kúpiť ďalšiu 6-ročnú karavan, čo je v poriadku, ak to chcete urobiť.
Čo keby ste však chceli, aby vaše pokrytie nahradilo 6-ročnú karavanu novou karavanou? Potrebujete aktualizovať svoje pokrytie:
- Dohodnutá hodnota: So zmluvou s dohodnutou hodnotou môžete svojej poisťovni povedať, akú hodnotu má karavan a poistiť ju na túto sumu. Majte na pamäti, že budete platiť poistné na základe dohodnutej hodnoty, preto si nevyberajte túto možnosť, pokiaľ ju skutočne nepotrebujete. Toto otvorené môže byť obzvlášť užitočné, ak ste obnovili klasickú karavan. Vaša dohodnutá hodnota môže odrážať čas a peniaze, ktoré ste investovali do obnovy.
- Náhrada totálnej straty: Upgradovanie na hodnotu náhrady za celkovú stratu by vám vrátilo cenu nového obytného vozidla, ktorá je porovnateľná s vašim starnúcim modelom. Ak si vyberiete túto možnosť, pozorne si prečítajte drobné písmo. Spravidla trvá iba päť rokov a je možné ho kúpiť iba vtedy, ak je obytný automobil dva roky alebo mladší. Po piatich rokoch vám krytie vráti kúpnu cenu vášho obytného automobilu. S pribúdajúcim časom očakávajte ďalšie zníženie pokrytia.
Ďalšie poistné produkty špecifické pre obytné automobily
Ako sa do života karavana zapája stále viac ľudí, poisťovne reagovali širšou ponukou poistných produktov. Ak vám niečo z toho pomôže, opýtajte sa svojho agenta na ich zaradenie:
- Pokrytie Mexika: Vďaka mnohým zásadám cestovanie do Mexika automaticky pozastaví vaše pokrytie. (To pre Kanadu zvyčajne neplatí.) Pokrytie Mexika obvykle zahŕňa iba komplexné a kolízne pokrytia a opravy je stále potrebné vykonávať v USA. V Mexiku budete stále potrebovať oddelené krytie zodpovednosti.
- Pokrytie hasičov: Miestny hasičský zbor reagujúci na požiar vašej zaparkovanej obytnej auta vám môže poslať účet, pretože nie ste vlastníkom nehnuteľnosti ani platiteľom dane v danej jurisdikcii. Tento druh pokrytia pomôže pokryť tieto náklady.
- Pokrytie medzery: Rovnako ako pre auto, môžete získať poistenie medzier na zaplatenie veriteľa, ak vám náhrada trhovej hodnoty nestačí na zaplatenie pôžičky. Váš veriteľ to môže vyžadovať.
- Pokrytie zodpovednosti za dovolenku: Toto pokrytie môže pomôcť RVer na čiastočný úväzok, ktorý chce robustnejšie krytie zodpovednosti, keď parkuje v kempingu alebo na parkovisku.
- Pokrytie obsahu skladovacej haly: Pre RVery na plný úväzok, ktoré uchovávajú veci v sklade. Chráni vaše uložené položky, ak sa niečo stane s úložným priestorom a váš uložený obsah bude poškodený, zničený alebo odcudzený.
- Pokrytie domácich zvierat: Beriete so sebou svojich domácich miláčikov? Pravdepodobne by ste mali mať oddelené poistenie zvierat, ale do svojich zásad pre obytné automobily môžete pridať pokrytie.
Keď potrebujete pomoc: Doplnky môžu byť praktické
Chráni vás pred zodpovednosťou pri používaní vašej karavanu? Chrániť svoje finančné investície pred stratou, ak sa stane niečo neočakávané? To je veľa, čo musíte urobiť pre svoje poistenie RV.
Ale môže to urobiť viac, ak vám nevadí zvýšenie prémií.
Väčšina poisťovacích spoločností ponúka doplnkové výhody, ktoré vám uľahčia život, ak sa niečo pokazí, keď ste vonku.
Cestná pomoc
Čím viac kilometrov na svojom obytnom automobile alebo ťahanom karavane najdete, tým je väčšia pravdepodobnosť, že budete potrebovať pomoc.
Vybité pneumatiky, vybité batérie, prehriate chladiče, pokazené pásy klimatizácie - veľa drobností môže vaše dobrodružstvo úplne zastaviť.
Programy Roadside Assistance vám môžu pomôcť znova začať pracovať rýchlo a bez vlastných vreckových.
Ťahanie
Nie všetky problémy sa dajú vyriešiť, keď čakáte vedľa cesty. Keď váš karavan potrebuje vážnu mechanickú pomoc, možno ho budete musieť dať odtiahnuť do obchodu.
Odťahové krytie od vašej poisťovacej spoločnosti môže prevziať prácu pri hľadaní a zaplatení renomovanej odťahovej služby.
Keď ťaháte obytný automobil alebo väčší obytný automobil alebo príves, malá pomoc vám môže pomôcť pri dlhej ceste, pretože nie len každé odťahové vozidlo to zvládne.
Požičovňa áut
Ak je potrebné vašu RV odtiahnuť do servisu, možno nebudete chcieť sedieť a čakať na opravy.
Keď sa rozhodnete pre službu požičovne automobilov, vaša poisťovňa vám môže požičané auto zaplatiť, aby ste sa počas čakania na karavan mohli dostať aspoň z miesta na miesto.
Ak ťaháte svoje obytné auto, možno túto službu pre svoje pravidlá pre obytné autá nepotrebujete. Namiesto toho ho môžete pridať do svojich automatických zásad.
A ak odťahujete svoje vlastné auto za svojim obytným vozidlom, možno už máte veci pokryté.
Hotelové ubytovanie
RV v obchode môže znamenať, že nemáte kde spať.
Vďaka krytiu hotela vám vaša poisťovňa môže zaplatiť pobyt v hoteli, kým budete čakať, kým mechanici dokončia všetko.
Pred pridaním týchto druhov doplnkov do svojich zásad sa rozhodnite, koľko ich potrebujete, a či rovnaké služby môžete získať aj inde.
Ak máte napríklad balíček AAA RV, pravdepodobne nebudete musieť do poistnej zmluvy pridávať rovnaké služby.
Poistné krytie pri prenájme karavanu
Prirodzene, RVer na plný úväzok bude chcieť vlastniť vlastnú súpravu. Príležitostní používatelia karavanov však môžu zvážiť požičanie karavanu, keď ho potrebujú. Medzi výhody prenájmu patrí:
- Vyhýbanie sa majetkové dane.
- Schopnosť vyskúšať rôzne modely obytných automobilov bez toho, aby ste sa k tomu odhodlali.
- Vyhnite sa potrebe skladovať veľkú obytnú loď, keď sa nepoužíva.
Ale čo poistenie?
Keď ty prenajať karavanMôžete sa tiež vyhnúť plateniu poistného?
S najväčšou pravdepodobnosťou budete mať určité krytie zodpovednosti podľa zásad majiteľa karavanu, najmä ak si požičiavate od spoločnosti, a nie od jednotlivca.
Ale je na vás, aby ste to určite zistili. Aj keď ste poistení ako nájomca, zvážte spôsoby, akými by vaše vlastné poistenie mohlo poskytnúť lepšiu ochranu.
V prípade zodpovednosti napríklad budete potrebovať silnejšie pokrytie, ako to stanovujú pravidlá vlastníka. Môžete tiež chcieť ďalšie doplnkové pokrytie, napríklad cestnú pomoc. Je dosť ľahké nájsť si vlastné poistenie prenájmu obytných automobilov, ak to potrebujete.
Ako dosiahnuť najnižšie poistné na poistení obytných automobilov
Pravdepodobne máte dobrú predstavu o tom, aké krytie obytných automobilov budete potrebovať na ochranu svojich investícií a ochranu pred zodpovednosťou.
Je teda načase zamyslieť sa nad tým, koľko by ste za túto ochranu mali zaplatiť.
RVers sa tradične nezaujímali o náklady na poistenie.
Ak si niekto mohol dovoliť ísť na cestu a vziať si so sebou život niekoľko mesiacov, mohol by si dovoliť takmer akékoľvek poistenie.
Navyše, vyspelejšie disky často aj tak získajú lepšie poistné sadzby.
Teraz, keď sa k životnému štýlu obytných automobilov v mladšom veku pridáva viac ľudí, RVers venujú väčšiu pozornosť tomu, čo platia za poistné krytie.
Aby ste si udržali nízke poistné, porovnajte si ponuky niekoľkých spoločností a pri nakupovaní majte na pamäti nasledujúce tipy:
Na vašich záznamoch o jazde
Poisťovne vypočítavajú poistné čiastočne na základe vašej vodičskej histórie. Ak vás citovali kvôli porušovaniu pravidiel v oblasti pohybu alebo ste mali pár vrakov pri chybe, buďte pripravení zaplatiť viac.
Záznam nemôžete vymazať, ale budúcim problémom môžete zabrániť bezpečnou jazdou a dodržiavaním dopravných predpisov. V mnohých štátoch vám najmenej tri roky bezchybných záznamov o jazde ušetria peniaze.
Na vašej úverovej histórii tiež záleží
Keď požiadate o poistenie takmer vo všetkých štátoch, vaša poisťovňa bude prevádzkovať a kontrola kreditu. Nie je to kvôli tomu, že sa obávajú, či zaplatíte poistné včas.
Namiesto toho je to preto, že našli koreláciu: Ľudia s nižším kreditným skóre podávajú viac žiadostí.
Môžete im povedať, že sa vo vás mýlia, ale pravdepodobne nebudú počúvať. Ak však zvýšite svoje kreditné skóre, upútate ich pozornosť a pravdepodobne uvidíte zníženie poistného.
Potrebujete pomoc? Odhlásiť sa Kreditný sezam alebo Kreditná karma.
Aké pokrytie získate?
Ako môžete povedať vyššie, som za to, aby ste mali dostatočné poistné krytie na ochranu vašich investícií a na ochranu vášho osobného majetku pred súdnym sporom.
Čím viac pokrytia máte, tým viac zaplatíte za poistné. Ak sa snažíte udržať poistné na minime, nekupujte viac krytia, ako potrebujete. Povedzme, že ste si kúpili 2-ročný obytný automobil triedy C za 100 000 dolárov.
Na komplexné alebo kolízne pokrytie nebudete potrebovať 125 000 dolárov. K vašim prémiám môžu veľa prispieť aj doplnkové služby, ako je cestná asistencia alebo krytie pri odťahovaní.
Ak ste v poriadku pri vytváraní a platení za vlastné opatrenia, ak sa niečo pokazí, je v poriadku odmietnuť tieto služby a ušetriť peniaze z mesiaca na mesiac.
Pred znížením krytia zodpovednosti dvakrát premýšľajte. Vrak, ktorý spôsobí chybu, pri ktorej sa zraní skupina ľudí v inom vozidle, by vás mohol finančne vyčistiť, ak nemáte dostatočné krytie.
Pri nákupe hľadajte zľavy
Väčšina poisťovní ponúka široké spektrum zliav. Najbežnejšia zľava začne vtedy, keď vy zásady balíka.
Ak máte pravidlá pre auto a domácnosť u jednej spoločnosti, váš zástupca vám môže poskytnúť zľavu, keď do svojho účtu pridáte ďalšie krytia, napríklad pravidlá pre obytné automobily.
Zľavy môžete získať aj vtedy, ak ste určitý čas odjazdili bez nehôd alebo ak máte na karavane nainštalované určité bezpečnostné funkcie.
Tiež sa opýtajte na zľavy na nízky počet kilometrov pre vaše obytné auto alebo na zľavy vyplácané v plnej výške, ktoré sa prejavia, ak budete mesačne platiť mesačne poistné.
Vyrovnajte svoje odpočítateľné položky
Ako už každý vie so zdravotným alebo auto poistením, vyššia spoluúčasť vám môže ušetriť peniaze na poistnom.
Odpočítateľná položka je množstvo peňazí, ktoré zaplatíte z vlastného vrecka na odblokovanie poistenia, ktoré ste si kúpili. (Obvykle sa to nevzťahuje na vaše krytie zodpovednosti.)
Pre opatrného kupujúceho s obmedzeným mesačným rozpočtom môže byť lákavé rozhodnúť sa pre vysoké odpočítateľné položky, pretože majú za následok nižšie mesačné prémie.
Pozor však: Ak si kúpite poistku s tak vysokou spoluúčasťou, že by ste ju nikdy neboli schopní zaplatiť, možno nebudete môcť využiť kúpené poistné krytie.
Namiesto toho sa môžete rozhodnúť neopravovať preliačinu, ktorá môže viesť k hrdzaveniu, čo môže viesť k drahším opravám na ceste.
Hľadaj rovnováhu: Mali by ste si dovoliť splniť si odpočítateľnú položku, ale nemala by byť taká nízka, aby ste si nemohli dovoliť mesačné poistné.
Čo s miznúcimi odpočítateľnými položkami?
Niektoré plány poistenia obytných automobilov ponúkajú program nazývaný miznúce spoluúčasti. Každý rok bez nehody spôsobí percentuálne zníženie odpočítateľnej položky.
Ak prejde dostatok času bez nehody, vaša spoluúčasť môže dosiahnuť 0 dolárov, aj keď platíte poistné na základe vyššej spoluúčasti.
Nie všetky spoločnosti ponúkajú túto možnosť, ale spoločnosti špecializujúce sa na pokrytie obytných automobilov ju spravidla majú.
Samotná vaša karavana robí rozdiel
Rovnako ako pre autá, aj krajšie a novšie modely karavanov sú za poistenie drahšie.
Ak nakupujete príležitostne obytnú karavanu a chcete ušetriť peniaze na poistnom, zvážte 5-ročný model. To ušetrí peniaze aj na daniach z nehnuteľnosti.
Pokrytie úložiska obytných automobilov
Spomenul som to vyššie pod poistné krytie špecifické pre RV, ale hodí sa to aj sem, pretože vám to môže ušetriť peniaze.
Ak zaparkujete svoj obytný automobil väčšinu roka, pokrytie úložiska vám môže ušetriť skutočné peniaze. Toto krytie vám v podstate umožňuje platiť poistné podľa toho, ako často RV používate.
Ak je zaparkované za vašim domom 9 mesiacov v roku, nemusíte za to platiť poplatky za kolízie ani zodpovednosť.
Opäť nie všetky spoločnosti ponúkajú túto možnosť, ale rád by som ju našiel pred kúpou politiky na príležitostné používanie obytného auta.
Najlepších 5 najlepších poisťovacích spoločností pre karavany
A samozrejme, spoločnosť, ktorú si vyberiete pre svoje poistenie, má vplyv na vaše poistné, ako aj na kvalitu vášho krytia.
Pri nakupovaní vyhľadajte spoločnosť, ktorej zásady zodpovedajú vašim konkrétnym potrebám. Náklady sú dôležité, ale najnižšia ponuka vždy neznamená, že ste pre seba našli najlepšiu spoločnosť.
Len vy môžete rozhodnúť, či spoločnosť spĺňa vaše konkrétne požiadavky. Ale ako zákazník, ktorý hľadá poistenie obytných automobilov, by som najskôr zvážil tieto spoločnosti:
1. Dobrá poisťovňa Sam
Poisťovňa Good Sam sa viac ako 50 rokov špecializuje na poistenie obytných automobilov. Poznajú táborníkov a prívesy od závesu až po brzdové svetlá. Poznajú aj Motorhomes.
Nájdete tu takmer akékoľvek poistné krytie špecifické pre RV uvedené v tomto príspevku v Good Sam a získate aj niektoré z najlepších sadzieb. Good Sam má dobré známky od nezávislých poisťovacích ratingových agentúr, čo znamená, že sú finančne pravdepodobne v skvelej forme.
Zľavy zahŕňajú miznúcu spoluúčasť, nízky počet najazdených kilometrov a súhrnné pravidlá. Good Sam ponúka tiež pravidlá pre lode, motocykle a autá. Klub Good Sam’s RV obsahuje výhody, akými sú cestná asistencia a odťahovanie, a členstvo vám poskytuje zľavu na prémie.
Najlepšie pre: Majiteľ obytného vozidla hľadá poisťovateľa, ktorý sa špecializuje na pokrytie obytných automobilov a životný štýl obytných automobilov.
2. RVInsurance.com
Podľa názvu by ste si mohli myslieť, že RVInsurance.com je na trhu nový a nemusí mať skúsenosti, ktoré hľadáte.
National General však podporuje stránku a funguje aj s inými poistnými stálicami, ako sú Safeco, Nationwide a Foremost. Získate tak skúsenosti a desaťročia finančnej stability.
Získate tiež skvelé služby zákazníkom a prehľadné online rozhranie, ktoré by malo zjednodušiť zmenu vašich zásad alebo podanie žiadosti. RVInsurance.com sa špecializuje na nájdenie presného pokrytia, ktoré potrebujete. Zahŕňa takmer každý druh poistného krytia špecifického pre obytné automobily, vrátane pokrytia Mexika a miznúcich zliav.
Najlepšie pre: Kupujúci, ktorý má záujem prispôsobiť krytie obytných automobilov tak, aby vyhovovalo jeho špecifickým potrebám poistenia.
3. Progresívne
Progressive už viac ako 75 rokov poisťuje autá, lode, motocykle a obytné automobily. Spoločnosť sa neustále rozrastá a v súčasnosti je piatym najväčším poisťovateľom v krajine.
Progressive má najvyššie hodnotenie finančného zdravia a kladie dôraz na zákaznícky servis.
Ale čo jeho možnosti špecifické pre karavany?
Sú dosť robustné, aj keď nie také podrobné ako predchádzajúce položky v tomto zozname. Ak už máte zásady s Progresívnym, môžete ušetriť zoskupením svojich nových zásad pre obytné automobily.
Najlepšie pre: Ak hľadáte solídnu voľbu, ktorá ponúka najviac príležitostí ušetriť spojením s ostatnými vašimi zásadami, Progressive si zaslúži podrobný pohľad.
4. SafeCo
SafeCo existuje už takmer storočie. Jeho partnerstvo s Liberty Mutual mu dodáva dôveryhodnosť na trhu.
Môžete nájsť spoločnosti s rozmanitejšími možnosťami poistenia obytných automobilov, ale ak hľadáte nízke poistné a zároveň pracujete so spoľahlivou spoločnosťou, SafeCo môže túto medzeru vyplniť.
Tieto úspory budú čiastočne závisieť od bezpečnostných funkcií vášho karavanu a vašich záznamov o jazde. V kombinácii s plánom spoločnosti miznúcim odpočítateľným položkám môžete ušetriť ešte viac.
Najlepšie pre: Majiteľ novšej karavany hľadá solídne poistenie s rozpočtom.
5. Predovšetkým
Pravdepodobne ste už počuli o materskej spoločnosti Foremost, Farmers Insurance. Spoločnosť Foremost rozširuje pokrytie poľnohospodárov na trh obytných automobilov a mobilných domov.
Aj keď pokrytie špecifické pre RV nie je také dôkladné ako pre Good Sam alebo dokonca Progressive, Foremost pokrýva širšiu škálu ťahaných vozidiel ako väčšina spoločností, a preto zostavili tento zoznam. Foremost tiež ponúka príspevok na núdzové výdavky na výlety, ktoré upútali moju pozornosť.
Problémom však môže byť zákaznícky servis, ak radi rokujete so svojou poisťovňou online. Better Business Bureau udelila Foremost F za to, že nereagoval na sťažnosti zákazníkov online.
Najlepšie pre: Majiteľ neobvyklého typu karavanu alebo prívesu, ktorý s najväčšou pravdepodobnosťou vyhľadá pomoc prostredníctvom telefónu namiesto online.
Rovnako ako prví ľudia, aj ty si tulák
Myslím, že ak ste sa dočítali až sem, myslíte to vážne - že si vezmete život na cestách v rekreačnom vozidle.
Ak je to tak, robíte niečo, čo ľudia robia tisíce rokov. Dlho predtým, ako sme rozvinuli mestá a zamestnania, sa ľudia túlali po vidieku so svojimi priateľmi, rodinou a domácimi zvieratami.
Sedeli okolo táborových ohňov a zobudilo ich vychádzajúce slnko. Cestou zbierali jedlo a existovali ako súčasť krajiny.
Dobre, možno to trochu romantizujem. Moderný svet nám dal veľa, vrátane poistenia, takže sa môžete túlať bez toho, aby ste sa toľko pýtali, čo by sa stalo, keby sa pokazila obytná loď alebo by sa s vami niekto zrazil.
Nájdite si to správne poistenie a urobte si pár minút. Môže vám to pomôcť vrátiť vám slobodu.