Blooom Review: Nakoniec, Robo-poradca (za vašich 401 000!)

Poznámka PT: Keď som začal svoju prvú veľkú kariéru (deväť mesiacov v KPMG zo Shreveportu, LA), nikdy som neinvestoval s 401K! Nedostal som ani zápas! Až keď som mal 23 rokov (u môjho druhého významného zamestnávateľa), stlačil som spúšť a začal som investovať a dosiahnuť zhodu zamestnávateľa cez 401 000! Ach! Myslite na všetky stratené zložené úroky a peniaze zadarmo.

Wkeď ste nastúpili do prvého zamestnania, ponúkli vám účet 401 (k)? A keby ste boli, vedeli ste vôbec, čo to znamená? Mnoho nových zamestnancov netuší, čo je ich 401 000 alebo ako sa zúčastniť programu spoločnosti. Zamestnanci často dostanú balík informácií, ale pravdepodobne nie vysvetlenie výhod spoločnosti a spôsobu prispievania.

Spoločnosti častejšie vynakladajú malé až žiadne úsilie na úplné vysvetlenie svojich 401 000 programov svojim zamestnancom. Neriešia prínos, ktorý by mohlo mať 401 000 pre budúcnosť ich zamestnancov. Nepomáhajú im vzdelávať sa v tom, ako si vybrať investičné možnosti alebo sumu, ktorou by mali prispieť. Pre väčšinu zamestnancov je úplná záhada, ako mať vyvážený a dobre financovaný 401 tis.

Ak nemáte finančného plánovača, možno budete potrebovať profesionálne poradenstvo týkajúce sa vašej finančnej budúcnosti a vášho účtu 401 (k). Je mätúce, ťažkopádne a náročné nájsť vhodné rady pre vašu finančnú situáciu. Ak sa s touto ťažkou situáciou dokážete vyrovnať, možno budete potrebovať malú pomoc. Rozkvet vám môže poskytnúť kvalitnú radu pre váš program 401 (k).

Čo je Blooom?

Rozkvet bol navrhnutý 3 finančnými odborníkmi. Vykonali kariéru v oblasti správy peňazí milionárov, ale uznali, že priemerný človek potrebuje ich finančné poradenstvo ešte viac. Chceli vytvoriť nástroj, ktorý by mohol používať ktokoľvek, bez ohľadu na to, akú má čistú hodnotu. Nakoniec, nemalo by to tak byť?

So záplavou Robo Advisors hľadal Blooom spôsob, ako vyniknúť z davu. Blooom má výhradne právo spravovať plány definovaných príspevkov, ktoré zahŕňajú: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 s a úsporné plány. Účtujú si štandardný mesačný poplatok 10 dolárov a na pripojenie nepotrebujú minimálnu investíciu. V núdzi americkej finančnej budúcnosti môže Blooom pomôcť ľuďom prevziať kontrolu nad svojimi financiami.

Ako vám Blooom pomôže spravovať váš dôchodkový účet?

Správa definovaných príspevkov

Väčšinu účtov so stanovenými príspevkami nespravuje finančný poradca. Väčšina finančných poradcov sa zameriava na iné formy odchodu do dôchodku a zdaniteľných účtov. Blooom našiel medzeru, v ktorej sa priemysel otočil chrbtom. Existujú aj ďalšie veľké finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú investičné poradenstvo pre plány sponzorované zamestnávateľom, ale často majú praktický prístup riadenia. Poradia investorovi, ale nespravujú účet. Vďaka tomu Blooom vynikne.

Spoločnosť Blooom prevzala vlastníctvo tohto výklenku a sprístupnila ho každému investorovi, ktorý sa zúčastňuje na jednom z týchto plánov. Ďalšou výhodou správy účtu Blooom je, že nepotrebujú spolupracovať s finančnou inštitúciou, v ktorej je váš plán držaný. Všetko, čo potrebujú, sú vaše online poverenia.

Investičná analýza

Raz ty zaregistrujte si účet a prepojíte svoj 401 (k), Blooom prevedie váš investičný mix analýzou. Vizualizujú to spojením zdravia vášho 401 (k) s kvetom. Ak kvetina „kvitne“, ste v dobrej kondícii. Táto analýza je bezplatná, ale napriek tomu obsahuje mimoriadne cenné informácie o vašom účte. Blooom sa na vás spolieha, že vidíte hodnotu tejto služby a ako by vám mohla pravidelne prinášať výhody.

Mnoho účastníkov plánu nemusí mať v dôchodku plán vhodný pre ich finančné potreby. Blooomova analýza zvýrazní, čo plánu chýba, a určí, kde by mal byť účastník na základe svojho časového horizontu - to znamená množstvo času, kým plán na dôchodok.

Aby ste si udržali správne priradenie aktív, Blooom znova vyváži váš účet a v prípade potreby vykoná úpravy. Keď niektoré z vašich aktív dosahujú lepšie výsledky ako ostatné, musíte svoj účet znova vyvážiť, aby ste sa uistili, že máte rovnaký mix aktív a toleranciu voči riziku. Trh neustále kolíše, a preto je náročné udržať sa v rovnakom mixe aktív.

Pomer nákladov a auditu a zákaznícka podpora

Mnoho plánov definovaných príspevkov má obmedzené investičné možnosti. Vďaka tomu môžu byť interné poplatky vyššie, pretože pri výbere investičného mixu existujú minimálne možnosti. Blooom vyhodnotí a porovná nákladovo najefektívnejší mix aktív v rámci obmedzení vášho plánu, aby sa vaše poplatky znížili. Aj keď vaše možnosti môžu byť obmedzené, Blooom vyskúša rôzne kombinácie, aby zistil najnižšie možné poplatky. Blooom tvrdí, že priemernému účastníkovi môže prvý rok ušetriť 249 dolárov.

Blooom ponúka svojim zákazníkom e -mailovú a chatovú podporu. Sú k dispozícii počas bežných pracovných hodín. Môžu vám pomôcť so širokou škálou otázok. Ak máte otázky mimo oblasti svojho plánu 401 (k), môžu byť dobrým zdrojom. Ponúkajú najrozmanitejšie rady od splácania dlhu až po finančné „životné záležitosti“. Táto služba môže byť veľmi výhodná v závislosti od vašej finančnej situácie a potrieb.

Poplatky, ktoré účtujú

Blooom prehodnotí váš mix aktív, aby určil najvhodnejšie rozdelenie aktív pre váš časový horizont a bude vám účtovať 10 dolárov mesačne. Poplatok nevyjde z vášho plánu, bude zaúčtovaný na kreditnú kartu, ktorú ste zadali pri registrácii do služby.

Neexistujú žiadne skryté poplatky, iba 10 dolárov za mesiac za používanie služby. Navyše, Blooom je fiduciár, čo znamená, že pri poradenstve ohľadom rôznych alokácií aktív musia mať na pamäti najlepšie záujmy investorov. To je ďalší prínos pre prácu s poplatkovým poradcom Robo.

Napriek tomu, že mnohé finančné inštitúcie na to, aby s nimi mohli pracovať, vyžadujú minimálnu výšku investície, Blooom takú minimálnu požiadavku nemá, čo znamená, že môže fungovať pre kohokoľvek. Poslaním Blooom je pomôcť každému získať výhodné investičné poradenstvo bez ohľadu na to, kde sa na finančnej ceste nachádza.

Poznámka PT: 100% stojí za to pozrieť sa na Blooom a prejsť 401K prvou kontrolou. Je ťažké povedať, či sa potom 10 dolárov mesačne oplatí. Keď som investoval prostredníctvom spoločnosti 401K, vybral som si fond s cieľovým dátumom, ktorý automaticky udržiava moje investície v rovnováhe. Nepotreboval som teda vyvažovať. Ak nemáte prístup k nízkonákladovému fondu s cieľovým dátumom alebo ľahký spôsob, ako udržať veci v rovnováhe, vašich 401 000 ALEBO alebo jednoducho potrebujete väčšiu dôveru vo svoje investičné rozhodnutia, povedal by som, že 10 dolárov mesačne. mozno to stoji za to

Obmedzený investičný dotazník a alokácie

Pri registrácii účtu Blooom vám bude položených niekoľko otázok. Tieto otázky zahŕňajú:

Aký je dátum tvojho narodenia?

Kedy chcete ísť do dôchodku?

Odpoveď na tieto otázky poskytne Blooomu požadovaný časový horizont. Umožní im to určiť, ako agresívny by ste mali byť k svojim alokácia majetku. Pri vytváraní silného finančného plánu je však dôležité mať na pamäti, že nie každý má rovnakú toleranciu voči riziku, aj keď má rovnaký časový horizont. Môžu byť konzervatívnejší vo svojej investičnej stratégii a nie tak spokojní s investovaním veľkého množstva svojich peňazí zásoby.

Blooom naznačuje, že väčšina ich klientov má minimálnu expozíciu akcií a nie sú tak agresívni, ako by mali. Pochopiteľne sú fanúšikmi amerických akcií s veľkým kapitálom a pre väčšinu portfólií by odporučili slušnú časť.

Blooom správne naznačuje, že ich prístup bude fungovať dobre pre väčšinu ich klientov. Existuje však mnoho faktorov, ktoré môžu hrať úlohu pri určovaní vašej tolerancie voči riziku, a investorov, ktorí sú obaja Skorší a ochotnejší urobiť si vlastný výskum investícií môže prísť na to, že uprednostňujú niečo iné prístup. Pre väčšinu investorov je však prístup spoločnosti Blooom solídny.

Je Blooom pre teba to pravé?

Ak hľadáte a Robo poradca aby vám pomohol s vašim plánom sponzorovaným zamestnávateľom, Blooom je vynikajúcou voľbou pre vás a vaše investičné potreby. Prístup je ľahký a poplatky sú primerané. Spoločnosť je nadšená, že vám môže pomôcť dosiahnuť vašu predstavu o finančnom úspechu prostredníctvom nástrojov a zdrojov, ktoré poskytuje. Blooom vám tiež môže ušetriť nejaké peniaze a ukázať vám, ktoré aktíva vás stoja najviac. Majú dlhoročné skúsenosti, ktoré vás prevedú silnou finančnou budúcnosťou.

Na konci dňa môže Blooom pomôcť účastníkom s plánom 401 (k) lepšie porozumieť ich investíciám. Čím vzdelanejší budete, pokiaľ ide o vašu finančnú budúcnosť, tým lepšie - vďaka čomu je Blooom dôležitým doplnkom sveta Robo Advisors.

O Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning je tisícročná odborníčka na peniaze, nezávislá spisovateľka a marketingová stratégka. Jej prácu môžete vidieť na blogu Quicken Loans, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma a ďalších.