Na investičných weboch často hovoríme o tom, ako rozšíriť svoje aktíva. Táto téma však má inú stránku - ochranu a zachovanie vašich aktív -, ktorá nie je dostatočne pokrytá. Existujú rôzne spôsoby, ako to urobiť, vrátane správna diverzifikácia majetku, ale nie všetky riziká pre vaše bohatstvo súvisia s trhom. Tie najväčšie sa v skutočnosti často dejú úplne mimo finančných trhov.
Nič nezabráni vášmu majetku, ak sa zapojíte nelegálne činnosti, samozrejme, ale ako vaše bohatstvo rastie, môžete byť zraniteľnejší voči súdnym sporom a iným právnym útokom, ktoré môžu zničiť váš ťažko zarobený majetok.
Plánovanie majetku je zvyčajne najlepší spôsob, ako chrániť svoje bohatstvo a zaistiť, aby ste ho mohli v čase svojej smrti odovzdať svojim dedičom.
Čo je to plánovanie nehnuteľností?
Plánovanie majetku je v podstate o príprave na prevod vášho majetku (vášho majetku) po vašej smrti. Ide o snahu chrániť a zachrániť svoj majetok aby ich bolo možné previesť na vašich dedičov po vašej smrti, ako aj minimalizovať pritom daňové povinnosti. Môže to zahŕňať aj zabezpečenie starostlivosti o vaše nezaopatrené deti (ak nejaké máte) a starostlivosť o ne.
Plánovanie majetku môže tiež poskytnúť rámec pre prípad, že sa stanete neschopným. Správca nehnuteľnosti môže napríklad spravovať vaše aktíva v prípade, že to nemôžete urobiť, a žiť môžu byť navrhnuté tak, aby poskytovali návod, aké opatrenia budú prijaté na ochranu a rozšírenie vašich život. Tieto druhy opatrení môžu vašej rodine v prípade vášho úmrtia a smrti výrazne uľahčiť život.
1. Chráňte svoje aktíva
Súdne spory môžu prichádzať takmer z akéhokoľvek smeru a pravdepodobnosť jedného sa zvyšuje s veľkosťou vášho portfólia. Môžu pochádzať od susedov, zamestnancov, zákazníkov a dokonca aj rodinných príslušníkov. Ľudia môžu voči vám uplatniť nároky na skutočné aj vymyslené situácie, a aj keď prípad vyhráte, stále môžete vynaložiť veľa peňazí na boj s ním.
Jeden z najlepších spôsobov, ako sa chrániť pred súdnymi spormi, je odstránenie časti, väčšiny alebo celého majetku z dosahu potenciálnej žaloby. Na to slúži plánovanie majetku, vyberie majetok z vášho mena a vloží ho do zákonom chránených vozidiel. A akonáhle sú peniaze na dosah, motivácia priniesť si oblek môže do značnej miery zmiznúť.
Teraz, keď viete, prečo musíte chrániť svoje aktíva, poďme sa pozrieť na to, ako to môžete najlepšie urobiť.
2. Napíšte závet
Najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako začať plán nehnuteľnosti, je vytvoriť závet. Toto je právne vymáhateľný dokument, ktorý vysvetľuje vaše zámery v oblasti distribúcie vášho majetku - finančného aj osobného - v čase vašej smrti. Umožňuje vám rozdeliť rozdelenie vášho majetku konkrétnym stranám v sumách uvedených v dokumente.
Rovnako dôležité je, že vám môže poskytnúť aj príležitosť rozhodnúť sa koho nechceš podieľať sa na vašom majetku po vašej smrti. Môže tiež znížiť stres vo vašej rodine, pretože poskytuje písomný plán, ako chcete, aby sa vaše finančné záležitosti riešili, keď prejdete.
Ak môžete, môžete mať závetu vypracovanú advokátom len za niekoľko stoviek dolárov vašu finančnú situáciu je pomerne jednoduchý. Samozrejme, čím sú vaše financie komplexnejšie, tým môže byť závet zapojenejší a drahší. Považujte to však za dobre vynaložené peniaze - bude to vaše posledné slovo o tom, ako chcete rozdeliť svoje aktíva.
3. Vytvorte dôveru
Dôvery sú ďalším krokom k závetom a virtuálnou nevyhnutnosťou, ak máte značný majetok. A na rozdiel od závetov, niektoré trusty vám tiež poskytujú životné výhody, pretože chránia váš majetok, kým ste nažive.
Existujú rôzne variácie trustov a ešte viac variácií v každom štáte. Existujú však dva základné typy:
Živé trusty, tiež známe ako Inter Vivos. Toto je typ dôvery, ktorý si vytvoríte, kým ešte žijete. Svoj majetok môžete previesť na živú dôveru, ktorá bude počas vášho života poskytovať právnu ochranu vašim peniazom. Živá dôvera môže byť buď zrušiteľná, alebo neodvolateľná.
Ak je odvolateľný, môžete ho zmeniť alebo dokonca zrušiť. Je to typ dôvery, nad ktorým máte kontrolu, kým ste nažive, ale po vašej smrti budú aktíva prevedené tak, ako je to uvedené v dôveryhodných dokumentoch. Vo väčšine prípadov tento prevod po smrti umožní, aby bol váš majetok rozptýlený bez toho, aby ste museli podliehať dedičstvu.
Ak je vašou prioritou právna ochrana, dôvera musí byť neodvolateľná a nie pod vašou kontrolou. Vo väčšine štátov sú odvolateľné trusty, kde ovládate aktíva a deklarujete príjem z osobného daňového priznania, legálne považované za osobný majetok a podliehajú zaisteniu.
Testamentárne. Tento typ dôvery sa vytvára po vašej smrti a je financovaný z vašich finančných aktív alebo výnosov z poistenia prevedených do trustu. Môže poskytnúť väčšiu právnu ochranu ako závet, pretože peniaze sa v skutočnosti prevádzajú po vašej smrti na základe vášho želania vyjadreného v trustových dokumentoch.
Dôveryhodné fondy sú vynikajúcim spôsobom ochrany vášho majetku pred právnymi výzvami počas vášho života a v skutočnosti sú vynikajúcim spôsobom prevodu majetku po vašej smrti. Ich výroba je spravidla podstatne drahšia ako závet a spravidla vyžaduje priebežnú údržbu. Na jeho vytvorenie budete potrebovať splnomocnenca, pretože dôvera bude musieť byť v súlade s federálnymi a štátnymi zákonmi.
4. Nájdite poistenie ako záchrannú sieť
Poistenie je úplne zásadnou súčasťou dobrého plánovania nehnuteľnosti. Nielenže by mohlo poskytnúť finančné prostriedky použité na zvýšenie vášho majetku a/alebo financovania dôvery, ale na ochranu vás a vášho majetku pred rôznymi právnymi výzvami je možné použiť rôzne druhy poistenia.
Minimálne by ste mali mať primeranú sumu poistenia v každej z oblastí vášho života, kde sa nachádza bežne požadované - poistenie domácnosti, auta, života, zdravia, invalidity a rôzne druhy podnikania, ak ste živnostník. Tieto zásady môžu predstavovať vašu prvú obrannú líniu proti právnym výzvam akéhokoľvek druhu.
Realitné plánovanie nie je kutilský projekt
Realitné plánovanie nie je typom činnosti, ktorá sa dobre hodí k projektu urob si sám v snahe ušetriť peniaze. K dispozícii sú veľmi podrobné informácie o štátnom a federálnom práve, úvahách o dani z príjmu a plánovanie a financovanie trustov a iných účtov, ktoré presahujú priemernú znalostnú základňu osoba.
Mali by ste zvážiť zapojenie najmenej štyroch profesionálov do vášho plánovania nehnuteľností:
- Advokát, ktorý sa špecializuje na plánovanie majetku
- Certifikovaný verejný účtovník (CPA)
- Finančný plánovač
- Renomovaný poisťovací agent
Dôvodom, prečo mať špecializovaných odborníkov - a míňať peniaze potrebné na ich prijatie - je byť pripravený na potenciálnu katastrofu skôr, ako k nej dôjde. Iba ľudia, ktorí pracujú konkrétne v týchto odboroch, budú schopní predvídať konkrétne výsledky a čo je dôležitejšie, pripraviť sa na ne. Ak hľadáte online finančného plánovača, ktorý vám môže pomôcť s plánovaním majetku, pozrite sa Fazetové bohatstvo. Spojia vás s oddaným profesionálom, ktorý vám môže pomôcť nielen s plánovaním majetku, ale aj s plánovaním dôchodku, správou majetku a poistením a s mnohými ďalšími.
Hneď ako sa vyskytne problém, bude príliš neskoro na manévrovanie s majetkom, aby ste sa vyhli problémom. A to je celý účel plánovania majetku.