Pobrežný požiar: Je to pre vás tá správna POŽIARNA cesta?

Predčasný odchod do dôchodku už nie je len snom. Aspoň nie pre tých, ktorí prenasledujú OHEŇ. Komunita Financial Independence, Retire Early sa za posledných pár rokov rýchlo rozrástla, pričom v centre vízie bola myšlienka finančnej a osobnej slobody.

Aj keď existuje viacero spôsobov, ako sa tam dostať, dosiahnutie FIRE si vyžaduje disciplínu. Budete sporiť a investovať tak, aby vás vaše investície vydržali počas dôchodku, čo vám umožní prestať pracovať, ideálne dlho pred tradičný vek odchodu do dôchodku.

Táto myšlienka OHŇA sa ujala. Ale ako komunita neustále rastie, ľudia si prispôsobili nové spôsoby, ako dosiahnuť túto finančnú nezávislosť. Coast FIRE je len jedna podsekcia, ktorá predstavuje nový spôsob sporenia na dôchodok.

Čo je Coast FIRE a kto by o tom mohol uvažovať? Poďme zistiť!

Čo je pobrežný požiar?

Coast FIRE je jednou z najpopulárnejších odnoží Hnutia FIRE. Zjednodušene povedané, byť Coast FIRE znamená, že ste vo svojom živote investovali a našetrili dostatočne skoro, ako je to vaše dôchodkové portfólio bude naďalej dostatočne rásť samo o sebe, takže budete mať stále dosť na typické odchod do dôchodku.

Cieľom nie je nutne odísť do predčasného dôchodku ako v tradičnom FIRE, ale namiesto toho šetriť a investovať skôr do svojho života, aby ste mohli zložené úročenie a vaša investícia sa vám vráti, aby ste sa dostali k finančnej nezávislosti počas vašich zlatých rokov.

To znamená, že namiesto toho, aby ste si robili starosti s dôchodkovými príspevkami počas celého života, akonáhle narazíte na svoje cieľ úspor (alebo číslo Coast FI), máte viac priestoru na dýchanie, aby ste mohli žiť život, ktorý chcete bez obáv o dôchodkové príspevky.

Je to o niečo flexibilnejšie ako ísť naplno. Namiesto toho, aby ste museli obmedzovať svoj životný štýl po zvyšok svojho života, agresívne šetríte, kým nedosiahnete číslo Coast FIRE. A keďže vaše investície vám budú naďalej zarábať peniaze, váš cieľ úspor je tiež lepšie spravovateľný: Myslite na niekoľko stoviek dolárov v nasledujúcich piatich až 10 rokoch a nie na milión a viac podľa požadovaného dôchodkového veku.

Ako funguje Coast FIRE?

Coast FIRE je o tom, že sa vám vráti návratnosť investícií smerom k pohodlnému dôchodku. Aby ste prišli na to, ako na to, musíte sa najprv rozhodnúť, kedy chcete prestať pracovať a koľko očakávate, že si ročne vyberiete zo svojich dôchodkových úspor.

Pred výpočtom čísla Coast FIRE musíte nájsť svoje číslo FIRE – v podstate je to toľko, koľko potrebujete na pohodlný odchod do dôchodku.

Tento vzorec vyzerá takto:

The Pravidlo 25x predpokladá, že na dôchodku strávite 25 rokov.

Napríklad, ak máte ročné výdavky 75 000 USD a plánujete žiť podobne aj na dôchodku, vaše FIRE číslo by potom bolo 1 875 000 USD:

Keď budete mať svoje FIRE číslo, zadáte priemerný ročný výnos, ktorý očakávate od svojich investícií. Rovnica vyzerá takto:

Ak budeme pokračovať v našom príklade približne od začiatku, povedzme, že očakávate ročný výnos zo svojich investícií 6 % a očakávate, že o 25 rokov pôjdete do dôchodku.

To znamená, $437,063 je vaše číslo Coast FIRE. Toto je váš cieľ, koľko by ste si mali nasporiť a investovať, ak očakávate, že zarobíte v priemere 6 % (časť „Coast“ Coast FIRE).

Tento údaj tiež vyjadruje, do akej miery sa musíte počas dôchodku cítiť pohodlne. Vždy pamätajte, že ide o odhad, nie presné číslo. Konzultácia s finančným poradcom vám môže pomôcť získať skutočné pochopenie toho, koľko by ste mohli potrebovať na dôchodku.

Prečítajte si viac >>> Ako nájsť finančného poradcu, ktorému môžete dôverovať

Ako investovať podľa stratégie Coast FIRE?

Zatiaľ čo investície, ktoré si vyberiete, budú osobnou voľbou, tí, ktorí sledujú Coast FIRE, budú považovať určité investície za prospešnejšie pre ich stratégiu.

• Indexové fondy – Indexové fondy vám umožňujú investovať do viacerých akcií naraz od spoločností v rámci určitého indexu. Niektoré z týchto indexov zahŕňajú S&P 500 a Dow Jones. Indexové fondy sú často obľúbené, pretože ponúkajú zabudovanú diverzifikáciu v známych a často aj dobre fungujúcich spoločnostiach.
  Informácie o indexových fondoch nájdete tu.
  
• Nehnuteľnosť - Tí, ktorí sledujú Coast FIRE, často hľadajú najrýchlejší spôsob rastu svojich investícií. Aj keď to nie je v žiadnom prípade zaručené, vlastníctvo nehnuteľností môže poskytnúť veľký zdroj pasívny príjem z investícií do nehnuteľností že môžete pokračovať v zárobku aj po odchode do dôchodku. Táto možnosť si však vyžaduje dosť peňazí vopred, takže to nie je ideálna investícia pre každého investora.
• REITs – Pre tých, ktorí chcú investovať do nehnuteľností, ale nechcú vlastniť nehnuteľnosť, sú REIT životaschopnou možnosťou. Realitné investičné trusty sú tvorené spoločnosťami, ktoré vlastnia a/alebo financujú realitné projekty. Tieto projekty môžu byť komerčné aj rezidenčné bývanie. Podobne ako indexové fondy, aj REIT ponúkajú širokú škálu investičných možností od jedného trustu.
  Súvisiace >>Ako investovať do REIT: Mali by ste ich pridať do svojho portfólia?
• Americké dlhopisy - Keď si kúpite dlhopis, v podstate sa stanete veriteľom toho, od koho dlhopis kupujete. The federálna vláda a štátne vlády ponúkajú dlhopisy, ako aj súkromné ​​spoločnosti. Jednému z týchto (alebo všetkým týmto) subjektom požičiavate peniaze za dohodnutú úrokovú sadzbu. Dlhopisy sú často spoľahlivejšie ako akcie alebo iné cenné papiere, pretože je s nimi viazaná táto úroková sadzba.

Existuje mnoho ďalších typov investícií, ktoré by ste mohli zvážiť, ale toto sú niektoré z najbežnejších pre sledovateľov Coaster FIRE. Investície, ktoré si vyberiete, budú určené vašou toleranciou voči riziku a osobným časovým plánom.

Aké sú rôzne druhy požiaru?

Coast FIRE je len jednou odnožou FIRE. Všetky odnože FIRE sa spoliehajú na to, že investujete cestu do dôchodku tým, že nájdete svoje FIRE číslo. Spôsob, akým ich získate, sa však môže zmeniť v závislosti od preferovanej príchute FIRE. Tu sú tie najobľúbenejšie.

?Tradičný OHEŇ

Tradičný FIRE je pôvodným pilierom hnutia Finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku. Ak chcete dosiahnuť FIRE, znamená to, že máte nasporené a/alebo investované dosť na to, aby ste sa uživili počas dôchodku bez toho, aby ste museli pracovať. Okrem toho je cieľom odísť do dôchodku ešte pred tradičným dôchodkovým vekom 65 rokov.

?Lean FIRE

Lean FIRE je často dosiahnuteľnejšia verzia FIRE. Háčik je v tom, že si ušetríte toľko, aby ste mohli počas dôchodku žiť pohodlný, no v žiadnom prípade nie prepychový život. Takže zatiaľ čo v mladšom veku si môžete ušetriť menej, počas dôchodku budete musieť žiť z menej peňazí. Ľuďom a rodinám s povinnosťami, ktoré musia splniť, vám lean FIRE umožňuje uprednostniť tieto potreby a zároveň si niektoré ušetriť na predčasný dôchodok.

?OHEŇ tuku

Pre tých, ktorí chcú na dôchodku žiť skutočne okázalým životným štýlom, môže byť Fat FIRE tým správnym krokom. Ak teda chcete počas dôchodku žiť v oblasti s vysokými životnými nákladmi, kúpiť si väčší dom, podporovať rodinu alebo veľa cestovať, musíte tieto mimoriadne výdavky započítať. Fat FIRE robí práve to.

☕Barista FIRE

Barista FIRE má opäť rovnaké dôchodkové ciele ako tradičné hnutie FIRE. Odídete do predčasného dôchodku s investíciami, aby ste pokryli väčšinu svojich životných nákladov. Aj keď môžete odísť do predčasného dôchodku, stále by ste si vybrali prácu na čiastočný úväzok (napríklad ako barista!), aby ste pokryli náklady na zdravotné poistenie a iné náklady, ktoré môžu byť náročnejšie na plánovanie.

Nevýhody a riziká požiarneho pohybu

Hnutie FIRE má dobré úmysly, ale to neznamená, že je bez kritiky. Predtým, ako skočíte dovnútra, zvážte nasledujúce potenciálne riziká spojené s pohybom FIRE.

❌ Pre veľa ľudí to nie je reálne

The Hnutie FI bolo kritizované za mierny idealizmus. Podľa Úradu pre sčítanie ľudu 49 % Američanov nemalo žiadne úspory na dôchodokv roku 2017. Bolo by teda náročné predpokladať, že priemerný človek si môže nasporiť toľko, aby mohol odísť do dôchodku 10, 20 alebo dokonca 30 rokov pred tradičným dôchodkovým vekom.

Coast FIRE si tiež vyžaduje intenzívne odhodlanie investovať peniaze. Existuje mnoho faktorov, ktoré sťažujú určitým skupinám ušetriť peniaze pomocou stratégií, ktoré komunita FIRE podporuje. Často sa to v rámci komunity nerieši.

Súvisiace >>Ako môžu emócie ovplyvniť vaše investičné rozhodnutia?

❌ Neviete, koľko vás bude plne stáť odchod do dôchodku

Zatiaľ čo hnutie FIRE má tendenciu držať sa pravidla 4% pre výbery počas dôchodku, nie je možné predpovedať, koľko peňazí skutočne budete potrebovať. Pre niektorých je riziko predčasného odchodu do dôchodku len preto, aby im došli peniaze, príliš odstrašujúce.

❌ Investície prinášajú riziká

Dostatok peňazí na dôchodku do značnej miery závisí od výkonnosti vašich investícií. Vaše dôchodkové portfólio bude musieť celkovo fungovať dobre, aby ste sa mohli plne spoliehať na svoje investície ako na príjem. Nedá sa však povedať, čo prinesie budúcnosť. Na konci dňa sú všetky investície spojené s rizikom, takže budete musieť byť ochotní toto riziko podstúpiť alebo mať záložný plán.

❌ Možno budete musieť žiť šetrne – ako napr. Naozaj Striedmo

Dosiahnutie FI neprichádza zo dňa na deň, a to je len prvá polovica rovnice FIRE. Existuje dôvod, prečo je „tradičný“ vek odchodu do dôchodku v našich 60 rokoch. Trvá to dlho ušetriť toľko peňazí. Pre mnohých si to vyžaduje veľké obete, či už v spoločenskom živote, alebo v pohodlí stvorenia.

The Takeaway: Je CoastFIRE to pravé pre vás?

Ako sa teda rozhodnete, či je Coast FIRE pre vás tou správnou voľbou FIRE? No, začnite tým, že si položíte nasledujúce otázky:

Ak ste na väčšinu z týchto otázok odpovedali áno, Coast FIRE by pre vás mohlo byť tou správnou voľbou. Je to cesta, ktorá si vyžaduje neuveriteľnú finančnú disciplínu a je stále plná neistôt. Napriek tomu prísny plán predčasného odchodu do dôchodku môže byť prínosom pre tých, ktorí chcú slobodu sústrediť sa na svoje rodiny, cestovanie alebo iné podniky skôr ako po 60-ke.

Nájdite najlepšie nástroje a stratégie odchodu do dôchodku >>>>

• Najlepšie nástroje a kalkulačky na plánovanie odchodu do dôchodku na rok 2022
• Ktorý dôchodkový účet je najlepší? Porovnanie plánov
• 4 veci, ktoré môžu mileniáli naučiť dôchodcov o investovaní
• Ktorý samoriadený dôchodkový plán je pre mňa vhodný?