Nezáleží na tom, či máte 25, 44 alebo 65; dôchodok má spôsob, ako sa k vám prikradnúť.
Ak chcete odísť do dôchodku pred tradičným vekom 65 až 70 rokov, musíte venovať veľkú pozornosť svojim financiám a zvážiť, čo budete potrebovať, keď sa váš príjem zo zamestnania zastaví. Ale pre tých, ktorí chcú ísť do dôchodku v 50-ke, sú jasné ciele v oblasti úspor a investícií kritický pre udržanie svojho životného štýlu.
Ak odchádzate do dôchodku v 50 rokoch, nemôžete sa spoliehať na sociálne zabezpečenie dlhšie ako desať rokov. Potrebujete teda dostatok peňazí, aby ste si to dovtedy vyrobili úplne sami. Tu je bližší pohľad na to, koľko potrebujete odísť do dôchodku vo veku 50 rokov, aby ste sa mohli čo najlepšie pripraviť na financie.
Ako odísť do dôchodku vo veku 50 rokov (TL; DR)
- Ak je vaším cieľom predčasný odchod do dôchodku okolo 50. roku života, budete sa musieť dôkladne pripraviť s výraznými úsporami a investíciami, aby ste pokryli svoje životné náklady.
- Existujú rôzne spôsoby, ako odhadnúť, koľko budete musieť odísť do dôchodku do 50 rokov, ako napríklad pravidlo 10x, pravidlo 25 a pravidlo 4 %.
- Na sporenie môžete použiť niekoľko druhov dôchodkových účtov. Napriek tomu, bez ohľadu na to, čo si vyberiete, starostlivé plánovanie pomocou dôchodkových kalkulačiek a presné pochopenie vašich výdavkov zaistí pohodlný odchod do dôchodku.
Koľko peňazí potrebujem na odchod do dôchodku v 50 rokoch?
Suma, ktorú potrebujete na odchod do dôchodku vo veku 50 rokov, je jedinečná – závisí od vášho životného štýlu a typických výdavkov. Ak žijete v oblasti s nízkymi nákladmi na bývanie a plánujete sa venovať koníčkom, ako je most a záhradníctvo, vaše potreby budú je pravdepodobne oveľa nižšia ako u niekoho, kto žije v srdci New Yorku alebo Los Angeles a chce cestovať často.
Odborníci navrhujú niekoľko spôsobov, ako odhadnúť svoje finančné potreby na dôchodku, vrátane toho, čo potrebujete na odchod do dôchodku v 50 rokoch. Predtým, ako sa pustíte do týchto podrobností, zvážte svoj rozpočet, aby ste pochopili, čo zvyčajne mesačne miniete na dôchodku. Nebudete dochádzať, ale mohli by ste vidieť vyššie náklady na koníčky a takmer všetko ostatné kvôli inflácii a dodatočným potrebám zdravotnej starostlivosti.
Toto sú osvedčené receptúry. Pamätajte však, že každá metóda, ktorá je tu uvedená, je odhad. Konzervatívni investori môžu chcieť ušetriť viac, ako naznačujú kalkulačky a pravidlá odchodu do dôchodku.
Prečítajte si viac >>>Koľko potrebujete na odchod do dôchodku?
Pravidlo 25
Pravidlo 25 hovorí, že na dôchodok by ste si mali ušetriť 25-násobok svojich ročných finančných potrieb. Ak poznáte svoj mesačný rozpočet, keď prestanete pracovať, môžete ho vynásobiť 12, aby ste získali ročný odhad, a vynásobiť ho 25, aby ste dosiahli svoj cieľ úspor „Pravidlo 25“.
Ak odchádzate do dôchodku vo veku 50 rokov, vaša stratégia investovania do dôchodku by mala zahŕňať množstvo aktív. Ak si však ponecháte hotovosť na úsporách, tento prístup vás môže predčasne zbankrotovať v dôchodku, najmä ak sa dožijete 90 rokov alebo neskôr.
Podľa pravidla 25, ak by ste chceli po odchode do dôchodku dostávať ročný príjem 50 000 USD, budete musieť do 50 rokov ušetriť 1,25 milióna USD (50 000 USD x 25 = 1,25 milióna USD).
A ako môžete vedieť, že vašich 1,25 milióna dolárov sa neminie? Pravidlo 25x bolo spoľahlivé pre sporiteľov na dôchodok, pretože ďalší pravidlo tzv pravidlo 4%, o ktorom budeme diskutovať ďalej.
Prečítajte si viac >>>Pravidlo 25x pre predčasný odchod do dôchodku
Pravidlo 4 %.
Pravidlo 4% hovorí, že by ste mali mať možnosť vybrať si 4% ročne z dôchodkového účtu a nikdy by ste nemali mať nedostatok peňazí. Táto matematika zisťuje, či vaše investície vždy rastú v priemere o 4 % alebo viac ročne. Ak však zle investujete alebo čerpáte príliš rýchlo, môžete sa minúť.
Mnoho ľudí to považuje za jedno z užitočnejších pravidiel pre predčasný dôchodok. Pokiaľ vám každý rok stačia na živobytie 4 % zo zostatku vášho dôchodkového účtu, mali by ste byť v súlade s týmto pravidlom.
Niektorí agresívnejší investori naznačujú, že môžete vybrať 5% ročne. Čím viac však čerpáte, tým je vaša dlhodobá investičná stratégia rizikovejšia.
Investujte na dôchodok >>> Ktorý dôchodkový účet je najlepší? Porovnanie plánov
Výhody a nevýhody predčasného odchodu do dôchodku
klady
- Kontrola nad harmonogramom: Máte úplnú kontrolu nad tým, čo robíte a kedy budete na dôchodku.
- Finančná nezávislosť: Akonáhle máte dosť na dôchodok, nie ste odkázaní na peniaze od nikoho iného.
- Príležitosti vedľajšieho príjmu: Možno budete mať konečne čas pracovať na koníčku alebo nápade malého podnikania, o ktorom ste vždy snívali.
zápory
- Riziko vyčerpania finančných prostriedkov: Keď peniaze prestanú prichádzať, prechod od rastu zostatkov na účte k výberu z nich môže byť nepríjemný. Ak míňate príliš rýchlo, môžu vám chýbať peniaze.
- Menšia štruktúra: Niektorí predčasní dôchodcovia považujú predčasný odchod do dôchodku na niekoľko týždňov alebo mesiacov za zábavu, potom začnú mať pocit, že ich život nie je taký zmysluplný alebo zmysluplný.
- Pevný príjem: Väčšina ľudí musí na dôchodku žiť s prísnym mesačným rozpočtom. To môže byť nepríjemné pre niekoho, kto je zvyknutý nosiť domov pravidelnú výplatu.
Ako ušetriť dosť na odchod do dôchodku v 50
Ak chcete ísť do dôchodku v 50 alebo v akomkoľvek inom veku, kroky na sporenie a investovanie sú veľmi podobné. Tu je plán toho, čo potrebujete, aby ste zistili, koľko musíte urobiť, aby ste odišli do dôchodku vo veku 50 rokov.
Stanovte si svoje výdavky na dôchodok a časový rámec
Začnite odhadom svojich nákladov a toho, ako dlho budete v dôchodku. Ako východiskový bod môžete použiť svoj aktuálny mesačný rozpočet a upraviť ho tak, aby vyhovoval vašim plánovaným dôchodkovým potrebám. Pamätajte, že pre Američanov na dôchodku, zdravotná starostlivosť môže byť šesťciferný výdavok. Nepodceňujte svoje rastúce účty za lekársku starostlivosť, keď starnete.
Možno budete chcieť zmenšiť svoj dom alebo splatiť hypotéku, čo by mohlo viesť k mesačným úsporám. Možno chcete cestovať a hrať golf alebo sa zúčastniť umeleckých kurzov, čo zvyšuje vaše výdavky. Keď budete mať dobrý odhad, môžete použiť svoje primerané mesačné a ročné údaje ako referenciu pre svoje budúce finančné potreby.
Ďalej sa pokúste zistiť, ako dlho budete žiť. Hoci nikto nerád myslí na smrť, nakoniec sa to stane nám všetkým. Môžete použiť a kalkulačka dĺžky života aby ste mali predstavu o tom, ako dlho budete, dúfajme, žiť.
Použite dôchodkovú kalkulačku
Dôchodkové kalkulačky vás prevedie procesom odhadu vášho cieľového minimálneho zostatku na dôchodkovom účte na odchod do dôchodku s parametrami, ktoré nastavíte. Väčšina vám umožňuje zadať vaše súčasné úspory, príjem, mieru úspor, očakávanú mieru návratnosti, očakávanú mieru inflácie, zvyčajne mesačné výdavky a očakávaný vek odchodu do dôchodku a úmrtia.
Zvážte svoje možnosti sporenia a investovania
Nevkladajte svoje peniaze len do a sporiaci účet s vysokým výnosom na dôchodok. Zatiaľ čo sporiaci účet je skvelý pre váš núdzový fond, väčšina ľudí je na tom najlepšie s daňovo zvýhodneným dôchodkovým účtom, ktorý ponúka možnosť investovať a ušetriť na daniach.
Individuálne dôchodkové účty (IRA) a Roth IRA sú vo väčšine prípadov samoriadené dôchodkové účty. Môžete ušetriť až ročný limit.
Niektorí predčasní dôchodcovia využívajú a Rothov konverzný rebrík minimalizovať dane, ktoré platíte zo svojho dôchodku. Funguje to tak, že sa tradičná IRA v priebehu rokov premení na Roth IRA, aby ste nakoniec mali všetky svoje dôchodkové úspory na Rothovom účte. To môže byť prospešné, pretože výbery z Roth IRA sú v dôchodku oslobodené od dane.
Kým máte pravidelné zamestnanie, uistite sa, že využívate dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom. Účty ako napr 401 (k), 403(b), a 457 vám umožňujú investovať s príjmom pred zdanením a odložiť dane, kým váš príjem nebude v dôchodku nižší. Navyše mnohí ponúkajú párovanie zamestnávateľov, aby podporili sporenie na dôchodok, čo je ako peniaze zadarmo.
Záverečné myšlienky
Predčasný odchod do dôchodku je významným úspechom. Mnoho ľudí, ktorí sa blížia k plánovanému dôchodkovému veku, nemá dosť na to, aby odišiel do dôchodku v 50-ke alebo 70-ke, nieto ešte v 50-ke. Predčasný dôchodok by však mohol byť na dosah, ak budete starostlivo spravovať svoje výdavky a investície.
Pripravte sa na dôchodok:
- Priemerné dôchodkové sporenie podľa veku: Držíte tempo?
- Mýty o investovaní do dôchodku
- Prečo možno potrebujete na dôchodku MENEJ, ako si myslíte
Eric Rosenberg je spisovateľ v oblasti financií, cestovania a technológií vo Venture v Kalifornii. Je bývalým bankovým manažérom a profesionálom v oblasti podnikových financií a účtovníctva, ktorý v roku 2016 opustil svoju každodennú prácu, aby sa naplno venoval online zhonu. Má hlboké skúsenosti s písaním o bankovníctve, kreditných kartách, investovaní a iných finančných témach a je vášnivým cestovným hackerom. Keď je Eric mimo klávesnice, rád objavuje svet, lieta na malých lietadlách, objavuje nové remeselné pivá a trávi čas so svojou ženou a malými dievčatkami.