Ak investujete na dôchodok a chcete využiť nejaké daňové výhody, investovanie s IRA je šikovný krok. Bežné IRA však vo všeobecnosti obmedzujú vaše investičné možnosti na tradičné investície, ako sú akcie, ETF a dlhopisy.
Pre investorov, ktorí sa chcú do toho pustiť alternatívne aktíva zatiaľ čo si stále užívate daňové výhody IRA, potrebujete samoriadenú IRA (SDIRA). Existuje však veľa poskytovateľov IRA s vlastným riadením, z ktorých každý má iné dostupné aktíva, poplatky a pravidlá.
To je dôvod, prečo pokrývame niektoré z najlepších samoriadených možností IRa, ktoré môžete použiť na investovanie do rôznych tried aktív a zároveň maximalizovať svoju daňovú efektivitu.
Čo je to samoriadená IRA?
Samoriadená IRA je IRA, v ktorej vám správca umožňuje investovať do širšej škály alternatívnych aktív na rozdiel od bežnej IRA.. To znamená, že môžete investovať do aktív napr umelecké dielo, kryptomeny, dobré víno, nehnuteľnosti a množstvo ďalších alternatív podľa vlastného uváženia. Navyše stále získate rovnaké daňové výhody ako tradičná IRA spolu s rovnakými limitmi príspevkov.
Prednosťou SDIRA je, že máte plne pod kontrolou svoje obchody a máte viac možností. To však tiež znamená, že od správcu nedostanete žiadne investičné rady. Okrem toho vám samoriadené IRA umožňujú investovať do volatilnejších aktív, ako napr súkromný majetok a iné špekulatívne investície. Vďaka tomu sú lepšou voľbou pre skúsených investorov, ktorí chcú preskúmať alternatívne investície, nie úplne nových investorov, ktorí si stále budujú hniezdo.
Najlepšie IRA s vlastným riadením
Ak ste pripravení rozvetviť sa do alternatívnych investícií v rámci svojho IRA, nasledujúci poskytovatelia SDIRA sú jedny z najflexibilnejších a cenovo najefektívnejších možností, ktoré môžete použiť.
1. Alto
Najlepšie pre: Cena a jednoduchosť použitia
Začnite s Alto IRA
Alto IRA je jednou z najpopulárnejších alternatívnych možností IRA, najmä kvôli nízkym poplatkom a jednoduchosti použitia. Umožňuje vám otvoriť tradičné, Roth alebo SEP IRA a investovať cez 75+ investičných partnerov pre kategórie ako:
- Kryptomeny
- Poľnohospodárska pôda
- Súkromný kredit
- Crowdfunding nehnuteľností
- Startups
- Rizikový kapitál
Títo investiční partneri majú rôzne investičné požiadavky, no mnohí začínajú na 100 až 1 000 dolároch. Niektoré aktíva sú však dostupné iba pre akreditovaných investorov.
ale AltoHlavným predajným bodom sú nízke poplatky. Jeho štartovací plán stojí iba 10 dolárov mesačne alebo 100 dolárov ročne, ak platíte ročne. Ďalším hlavným poplatkom je poplatok 10 USD, kedykoľvek uskutočníte obchod s partnerom. Ale pre Alto CryptoIRA, krypto-špecifický plán, neplatíte ani poplatky za účet a len zaplatíte 1% obchodný poplatok.
Celkovo táto jednoduchá štruktúra poplatkov pomáha zjednodušiť váš život. A Alto tiež veľmi zjednodušuje otvorenie účtu, zatiaľ čo niektorí samoriadení poskytovatelia IRA si musia otvoriť LLC, do ktorej môžete investovať. Vďaka tomu je Alto IRA o niečo obmedzenejšia ako niektoré iné spoločnosti na našom zozname. Vyznačuje sa však jednoduchosťou používania a cenovou dostupnosťou.
2. Raketový dolár
Najlepšie pre: Flexibilita
Začnite s Rocket Dollar
Ak chcete ešte väčšiu kontrolu nad aktívami, do ktorých investujete alebo investujete prostredníctvom sólo (401 tis.), Raketový dolár je jednou z najlepších samoriadených IRA. V skutočnosti vytvára LLC, prostredníctvom ktorej môžete investovať, a poskytuje kontrolu šekovej knižky, čo znamená, že investovanie je také rýchle a jednoduché ako vypísanie šeku alebo odoslanie bankového prevodu. A dokonca má možnosť „priniesť si vlastnú dohodu“, kde môžete nájsť a investovať do svojich vlastných obchodov s pomocou tímu Rocket Dollar.
Rovnako ako Alto, aj Rocket Dollar spolupracuje s alternatívne investičné platformy Páči sa mi to výmeny kryptomien, spoločnosti zaoberajúce sa obnoviteľnými zdrojmi energie, úverové trhy a crowdfundingové stránky.
Pokiaľ ide o ceny, Rocket Dollar má dva plány: strieborný a zlatý. Striebro stojí 15 dolárov mesačne a má zriaďovací poplatok 350 dolárov a tento plán bude fungovať pre väčšinu investorov, ktorí sa snažia o alternatívy. Zlatý plán poskytuje podporu pri nastavení LLC, určitú pomoc s daňovou prípravou a prioritnú podporu, ale stojí 30 USD mesačne a poplatok za nastavenie 600 USD.
3. Equity Trust
Najlepšie pre: Možnosti účtu
Začnite s Equity Trust
Equity Trust je ďalší popredný poskytovateľ IRA s vlastným riadením, ktorý vám umožňuje investovať do celého radu aktív, ako sú drahé kovy, kryptomeny, peer-to-peer pôžičky, a nehnuteľnosti. Stále však môžete investovať do tradičnejších cenných papierov, ako sú podielové fondy, akcie a ETF pre skutočne rozmanité portfólio.
Tento poskytovateľ SDIRA tiež pôsobí na trhu viac ako 45 rokov a spravuje aktíva v hodnote 34 miliárd USD, takže má osvedčené výsledky a tisíce klientov. Naproti tomu mnohé novšie samoriadené spoločnosti IRA sú veľmi priateľské pre začiatočníkov, ale nemajú rovnaké výsledky ani veľkosť.
A Equity Trust vám tiež umožňuje otvoriť sólo 401(k) s, SEP IRA a dokonca aj ďalšie daňovo zvýhodnené účty, ako napr. HSA. Navyše používa sadzobník poplatkov, ktorý sa líši v závislosti od celkového zostatku na účte. Účty do 14 999 USD platia ročné poplatky 225 USD a poplatok za online prihlášku je 50 USD. Neplatíte transakčné poplatky ako u niektorých poskytovateľov SDIRA.
4. uDirect IRA
Najlepšie pre: Nehnuteľnosť
Začnite s uDirect
uDircect je ďalší nezávislý poskytovateľ IRA, ktorý tiež poskytuje kontrolu šekovej knižky ako Rocket Dollar. A je najlepšie známy svojimi ponukami investícií do nehnuteľností, vrátane individuálnych obchodov, pozemkov, REITsa poznámky k nehnuteľnostiam. Umožňuje vám tiež investovať do iných aktív, pretože máte kontrolu nad šekovou knižkou a plnú diskrétnosť nad svojím účtom.
Ak chcete nízke a jednoduché poplatky, dobrou voľbou je aj uDirect. Účtuje si ročné poplatky vo výške 275 USD a jednorazový poplatok za nastavenie vo výške 50 USD. Minimálny zostatok na účte je 325 USD. Krypto obchody majú 1% poplatok ako Alto až do 10 000 $, ale poplatky klesajú, čím väčšie sú vaše obchody.
Môžete tiež zaplatiť rôzne poplatky za skladovanie zlato a striebro v závislosti od celkovej hodnoty. UDirect je však celkovo pomerne nízky, najmä pri väčších zostatkoch na účtoch.
5. Pacific Premier Trust
Najlepšie pre: Zákaznícka podpora
Začnite so spoločnosťou Pacific Premier Trust
S spravovanými aktívami v hodnote 15 miliárd dolárov je Pacific Premier Trust ďalším veľkým hráčom v samoriadiacom priestore IRA. Je to vlastne divízia Pacific Premier Bank, ktorá má vyše 30-ročné skúsenosti. A podobne ako Rocket Dollar a uDirect získate kontrolu šekovou knižkou pre čo najväčšiu kontrolu.
Spoločnosť sa trochu zameriava na nehnuteľnosti a private equity, no podľa jej webovej stránky má jej tím skúsenosti s takmer 42 000 alternatívnymi aktívami. A stále môžete investovať do cenných papierov, ako sú akcie, dlhopisova ETF, ak nie ste all-in v alternatívach.
Hlavnou nevýhodou Pacific Premier Trust je, že účtuje 0,30 % ročných poplatkov za účty do 1 milióna USD. Zdôrazňuje však zákaznícky servis a umožňuje vám úzko spolupracovať s odborníkmi Pacific Premier Trust IRA, ak potrebujete pomoc s obchodovaním a zabezpečiť, aby investície boli v súlade s IRA.
Výhody a nevýhody samoriadených IRA
klady
- Môžete vytvoriť a rôznorodé portfólio alternatívnych aktív a pritom stále využívať daňovo zvýhodnené účty.
- Novšie platformy SDIRA sa veľmi ľahko používajú a majú nízke poplatky.
- Práca s platformou SDIRA vám môže pomôcť vyhnúť sa potenciálnym sankciám IRA a zakázaným transakciám.
zápory
- IRA majú zakázané transakcie, čo môže byť zložité a viesť k penalizácii, ak urobíte chyby.
- Mnohé oprávnené investície SDIRA sú špekulatívnejšie a majú vyššie riziko ako tradičné investície.
- Musíte urobiť svoju vlastnú due diligence.
- Platformy SDIRA môžu byť drahé pre malé portfóliá, ak majú fixné ročné poplatky.
Ako si vybrať najlepšiu samoriadenú IRA
Teraz, keď poznáte niekoľko populárnych SDIRA, do ktorých môžete investovať, tu sú niektoré z najdôležitejších faktorov, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere poskytovateľa, ktorý je pre vás ten pravý.
- Poplatky: Ročné poplatky za správu môžu spôsobiť alebo zlomiť SDIRA v závislosti od veľkosti vášho portfólia. Napríklad plán Rocket Dollar's Gold za 30 dolárov za mesiac je strmý pre malé účty, ale pre väčšie portfóliá je to krádež.
- Možnosti účtu: Niektorí poskytovatelia SDIRA ponúkajú celý rad IRA, 401(k) s a ďalšie typy účtov pod jednou strechou.
- Jednoduchosť: S novšími spoločnosťami, ako je Alto, je otvorenie, financovanie a používanie vašej vlastnej IRA hračkou. Naproti tomu možnosti ako Rocket Dollar sa nastavujú dlhšie, no sú flexibilnejšie.
- Kontrola šekovej knižky: SDIRA s kontrolou šekovej knižky vám poskytujú maximálnu kontrolu a urýchľujú, ako rýchlo môžete investovať.
Metodika: Ako vyberáme najlepšie SDIRA
Naším cieľom v Investor Junkie je pomôcť našim čitateľom robiť najlepšie možné finančné rozhodnutia pre ich jedinečnú situáciu. To znamená, že spoločnosti v tomto zozname neovplyvnili ich zaradenie alebo pozíciu v článku. Naši autori a redaktori skôr skúmajú desiatky možností na trhu a vyberajú tie najlepšie na základe faktorov, ako sú poplatky, flexibilita, možnosti účtu, kontrola šekovej knižky a ďalšie. Zdôrazňujeme tiež, ktorý poskytovateľ SDIRA je najlepší pre konkrétny sektor alebo funkciu.
Spodná čiara
Ak si investovanie na dôchodok, Myslíme si, že mať robustné portfólio akcií, ETF a iných dlhodobých držieb je skvelý nápad. A investície s pevným výnosom ako dlhopisy, CD a dividendové akcie môžu mať tiež svoje miesto.
Ak však už máte dobre zaoblené hniezdo, možno budete chcieť fušovať do alternatív bez toho, aby ste sa vzdali daňových výhod IRA. Tu sú SDIRA mimoriadne užitočné.
Dúfajme, že jedna zo spoločností na našom zozname poskytuje riešenie, ktoré hľadáte. Len sa uistite, že zohľadňujete poplatky a vždy vykonajte svoju vlastnú due diligence. SDIRA nie sú zodpovedné za vašu investičnú výkonnosť a mnohé alternatívy sú rizikovejšie a dosť nelikvidné. Ale ak rozumiete rizikám, nie je dôvod, prečo by si alternatívy nemohli nájsť svoje miesto v SDIRA vášho portfólia.