5 najlepších Robo-poradcov so zberom daňových strát

Úroda daňových strát je krásna vec. Vo svojej najjednoduchšej podobe je to investičná stratégia, pri ktorej predávate investíciu so stratou s cieľom znížiť daň z kapitálových výnosov. To je možné urobiť sami, s finančným poradcom alebo s arobo-poradca.

Automatizovaný zber daňových strát s pomocou robo-poradcu je jedným z najjednoduchších spôsobov, ako využiť túto inteligentnú a úplne legálnu investičnú stratégiu.

Tu budeme hovoriť o niektorých z nichnajlepší robo-poradcovia ktoré ponúkajú zber daňových strát a poskytujú vám tipy na výber správneho automatizovaného investičného účtu.

Najlepší Robo-poradcovia s prehľadom o zbere daňových strát

• Bohatstvo – Najlepšie pre investovanie podľa cieľov
• Zlepšenie – Najlepšie pre začiatočníkov
• Posilniť – Najlepšie na sledovanie čistého majetku
• Inteligentné portfóliá Schwab – Najlepšie bez poplatkov
• Axos Invest – Najlepšie pre samoriadené obchodovanie

Bohatstvo – najlepšie pre investovanie založené na cieľoch

Výhody:

Zápory:

Najlepšie pre: Začínajúci a stredne pokročilí investori, ktorí využijú nástroje na plánovanie cieľov a funkcie sledovania pokroku

Nie je ideálne pre: Investori, ktorí chcú držať zlomkové akcie na automatizovanom účte

poplatky: 0,25 % poplatok za poradenstvo

Bohatstvo robí veľa vecí správne ako robo-poradca a od ostatných sa odlišuje dôsledným prístupom k zisťovaniu a zosúladeniu vašich finančných cieľov. Je tiež jedným z najlepších pre investorov, ktorí si chcú prispôsobiť svoje rozmiestnenie aktív alebo dokonca vytvoriť portfólio od začiatku. Ale nemusíte to robiť, pretože spravované portfóliá sú úžasné. Vyberte si klasické portfólio,Spoločensky zodpovedný portfólio alebo portfólio priameho indexovania.

Ak hľadáte robo-poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše ciele a zároveň ponúkne pokročilé výhody, ako je napríklad vyberanie daňových strát, Wealthfront môže byť dobrou voľbou. Je to vynikajúca voľba, či už investujete prvýkrát, alebo máte pár rokov za sebou.

Prečítajte si našu úplnú recenziu.

Zlepšenie — Najlepšie pre začiatočníkov

Výhody:

Zápory:

Najlepšie pre: Začiatočníci a investori, ktorí chcú mať menej praktického zapojenia

Nie je ideálne pre: DIY investori, ktorí si chcú sami vyberať a spravovať svoje investície

poplatky: 0,25 % ročný poplatok za správu pre väčšinu portfólií (alebo 4 doláre mesačne), 1 % pre krypto portfóliá (plus obchodné náklady)

Zlepšenie je solídny robo-poradca všade okolo, ale myslíme si, že začiatočníci a investori, ktorí radšej len sedia a nechávajú svoje portfóliá na pokoji, by to mali oceniť najviac. Tento robo-poradca uľahčuje nastavenie, prispôsobenie investovania a potom relax. A s 12 rôznymi portfóliami, z ktorých si môžete vybrať, vrátane výnimočných možností, ako sú portfóliá sociálneho vplyvu a vplyvu na klímu, štyri rôznych typov krypto portfólií a mnohých ďalších tradičných, môžete mať pocit, že vaše investície sú v súlade s vašimi priority.

Nevyberajte si Betterment, ak chcete mať plnú kontrolu nad svojimi investíciami, ale zvoľte si tohto robo-poradcu, ak chcete dovoliť automatizácii, aby urobila ťažkú ​​prácu.

Prečítajte si našu úplnú recenziu.

Posilniť — Najlepšie na sledovanie čistej hodnoty

Osobný kapitál je teraz Empower

Výhody:

Zápory:

Najlepšie pre: Investori s viacerými dôchodkovými investičnými účtami, ktorí chcú kompletnú podporu správy majetku vrátane poradenských služieb pre ľudí

Nie je ideálne pre: Úplne noví investori, ktorí si ešte nezačali šetriť na dôchodok

poplatky: 0,49 % až 0,89 % ročný poplatok za správu

Ak ste sa začali sústrediť narast vášho čistého majetku a chcete platformu s funkciami finančného plánovania, Posilniť môže byť pre vás robo-poradcom. Tento robo-poradca zdôrazňujedôchodkové investovanie a stratégii. Platforma Empower je komplexnejšia ako priemerný robo-poradca s nástrojmi na plánovanie, rozpočtovanie, poradenstvo a ďalšie. Navyše môžete získať ľudské poradenstvo, čo je pre automatizované účty menej bežné.

Aj keď je priateľský pre začiatočníkov, Posilniť nemusí byť tou najlepšou voľbou pre tých, ktorí ešte nezačali sporiť na dôchodok, pretože mnohé z jeho vstavaných nástrojov – vrátane plánovača odchodu do dôchodku, analyzátora poplatkov, plánovača úspor atď. — prepojenie s týmito účtami. Ak chcete využiť výhody Empower, chcete synchronizovať čo najviac účtov.

Prečítajte si náš článok: “Už 9 rokov používam Empower: Čo milujem a čo by sa mohlo zlepšiť“

>>> Zistite viac:Sledovače čistej hodnoty: 7 najlepších aplikácií a služieb sledovania

Inteligentné portfóliá Schwab – najlepšie bez poplatkov

Výhody:

Zápory:

Najlepšie pre: Investori, ktorí chcú ľudské poradenstvo a tí, ktorí chcú ušetriť na svojich investíciách

Nie je ideálne pre: Investori, ktorí hľadajú vysoko prispôsobiteľného robo-poradcu, investori s menším množstvom peňazí na investovanie

poplatky: Žiadne ročné poplatky za správu, zriaďovací poplatok 300 USD a potom 30 USD mesačne za neobmedzený prístup k certifikovanému finančnému plánovačovi (voliteľné)

Inteligentné portfóliá Schwab neúčtuje poplatky za správu, vďaka čomu je jedným z mála robo-poradcov, ktorí môžu byť skutočne zadarmo. Za ľudské poradenstvo si môžete zaplatiť aj od a CFP.

Táto lacná platforma má však niekoľko nevýhod. Po prvé, zdaniteľný investičný účet musí mať zostatok aspoň 50 000 USD, aby sa kvalifikoval na automatizované zbieranie daňových strát pomocou Schwab Intelligent Portfolios. To je vyššie ako u väčšiny robo-poradcov. Schwab má tiež k dispozícii iba tri rôzne investičné stratégie – Global, Zamerané na USA a zamerané na príjem – vďaka čomu je táto možnosť obmedzenejšia ako iné aj diverzifikácia.

Prečítajte si našu úplnú recenziu.

Axos Invest — Najlepšie pre samoriadené obchodovanie

Výhody:

Zápory:

Najlepšie pre: Investori, ktorí chcú prevziať vládu a zároveň prispôsobiť svoje portfóliá, aby si vybrali aktíva, ktoré chcú

Nie je ideálne pre: Noví investori, ktorí by si radšej nechali postaviť portfólio

poplatky: 0,24 % poplatok za poradenstvo

Axos breh ponúka skvelé spravované portfóliá pre investorov, ktorí chcú získavanie daňových strát za ešte nižšiu cenu ako niektorí z jeho najlacnejších konkurentov Betterment a Wealthfront. S poplatkom za správu vo výške 0,24 % a viac ako 30 rôznymi triedami aktív, plus možnosť vybrať si tieto triedy aktív pre seba a ich pridelenie, táto možnosť sa oplatí.

Na pozadí Axos monitoruje vaše portfólio a predáva vaše investície so stratou, pričom ich nahrádza podobnými investíciami, aby vám znížil daňový účet. A táto platforma prichádza s ďalšími výhodami, ako je možnosť vylúčiť ETF, aby sa predišlo spusteniu pravidla prania. Neexistujú žiadne ďalšie poplatky za zber daňových strát – sú zahrnuté vo vašom správcovskom poplatku.

Prečítajte si našu úplnú recenziu.

Ako si vybrať Robo-poradcu pre zber daňových strát

Pri výbere robo-poradcu je potrebné zvážiť veľa vecí. Aby sme vám pomohli začať, uvádzame niektoré z najdôležitejších funkcií, ktorým je potrebné venovať pozornosť.

Poplatky

Žiadny robo-poradca nie je skutočne zadarmo. Hoci mnohé z nich majú oveľa nižšie poplatky ako priemerný finančný poradca a maklérsky účet, všetci účtujú rôzne poplatky vrátane ročných poplatkov a niekedy aj mesačných poplatkov. Porovnajte svoje možnosti a pozrite sa na poplatky za vedenie účtu.

>>> Zistite viac:Skutočné náklady na poplatky za Robo Advisors — Aké sú ročné poplatky?

Investičné možnosti

Pointa robo-poradcu je v tom, že nemusíte manuálne vyberať svoje investície a vyvažovať svoje portfólio, ale najlepšie to funguje v spojení s rôznymi investičnými možnosťami. Vyberte si platformu, ktorá ponúka kombináciu aktív pre lepšiu diverzifikáciu.

Ak vám vyhovuje len investovanie do ETF, akcií a dlhopisov, väčšina robo-poradcov bude fungovať. Ale ak vás zaujímajú iné aktíva ako naprREITs akryptomeny, máte menej možností.

Typy portfólia

Váš presnýalokácia aktív bude určené vašímtolerancia rizika a ako odpovedáte na otázky týkajúce sa nastavenia pri vytváraní účtu, ale jeden z najväčších rozdielov medzi robo-poradcami je v ich portfóliách. Žiadne dve platformy nie sú úplne rovnaké.

Pri výbere robo-poradcu myslite na svoje ideálne investičné portfólio. Zahŕňa dobre diverzifikovaný mix tradičných investícií? Zásoby v sociálne zodpovedné alebo udržateľné spoločnosti? Akcie špičkových aktív, ako sú digitálna mena alebo tokeny? Pred registráciou na investovanie si pozrite, ktoré prednastavené portfóliá sú k dispozícii.

Zvládanie

Väčšina robo-poradcov vám umožňuje byť úplne bez rúk s investovaním a všetko vyvažovanie a reinvestovanie urobia za vás. Niektorým investorom sa to páči, zatiaľ čo iní chcú väčšiu kontrolu.

Ak si chcete zachovať určitú úroveň zapojenia, vyberte si robo-poradcu, ktorý umožňuje samoriadenie. Ak sa chcete zapojiť čo najmenej, vyberte si taký, ktorý má skvelé prispôsobenie a automatické funkcie.

Minimá

Všetci robo-poradcovia majú rôzne požiadavky na minimálny vklad a zostatok na vedenie účtu. Vyberte si jeden podľa toho, koľko peňazí musíte investovať. U niektorých uvidíte minimálne 0 USD, zatiaľ čo iní to vyžadujú investovať 10 000 dolárov alebo viac, aby ste mohli začať.

Návraty

Pred registráciou je vždy rozumné pozrieť sa na historické výnosy robo-poradcu. Aj keď pri pohľade na údaje o výkonnosti nemôžete s istotou povedať, ako môže vaše portfólio fungovať, je to dobrý spôsob, ako jednoducho porovnať platformy.

Poradenstvo

Niektorí robo-poradcovia prichádzajú s profesionálnymi poradenskými službami zabudovanými v cene alebo s možnosťou ich zakúpenia. Ak je to pre vás dôležité, vyberte si robo-poradcu s viacerými funkciami správy majetku.

Vo všeobecnosti spoločnosti ponúkajú buď robo-poradcu samotného (alebo väčšinou samostatne, ako Betterment) alebo komplexné investičné služby, ktoré môžu zahŕňať robo-poradcu (ako Schwab).

>>> Zistite viac: Pochopenie poplatkov za finančného poradcu

Čo je to zber daňových strát?

Zber daňových strát je adaňovo efektívne investovanie stratégiu, ktorá zahŕňa predaj majetku so stratou s cieľom znížiť vaše súčasné daňové zaťaženie. Predajom niektorých investícií so stratou namiesto toho, aby ste na nich viseli, môžete kompenzovať svoje zdaniteľné zisky z iných investícií a znížiť svoju celkovú daňovú povinnosť.

Investori môžu nakoniec odkúpiť rovnaké aktíva, nahradiť ich podobnými opciami alebo prejsť na iné príležitosti.

Vďaka zberu daňových strát možno budete môcť znížiť svoj zdaniteľný príjem a znížiť svoj účet. Niekedy to znamená menší kapitálový zisk na zaplatenie daní alebo dokonca čistú stratu v závislosti od výkonnosti zvyšku vášho portfólia.

Straty môžete preniesť do nasledujúceho daňového roka, ak v ktoromkoľvek danom roku prekročíte maximálnu povolenú čistú stratu. V roku 2023 je to 3 000 dolárov.

Poznámka: Zber daňových strát odkladá dane. Stále budete musieť platiť dane z akýchkoľvek investícií, ktoré v budúcnosti vedú ku kapitálovým ziskom.

Príklad

Povedzme, že máte 20 000 $ investovaných do jedného ETF (nazveme to ETF A) a 15 000 $ investovaných do iného (ETF B). Hodnota ETF A sa znehodnotila a má teraz hodnotu 18 000 USD, zatiaľ čo hodnota ETF B sa zhodnotila a má teraz hodnotu 20 000 USD.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ak by ste predali iba ETF B, zaplatili by ste dane z realizovaného kapitálového zisku vo výške 5 000 USD. Ale ak by ste predali oboje ETF, Kapitálová strata 2000 dolárov mohol pomôcť kompenzovať zisk 5 000 USD a dane by ste platili len za a Kapitálový zisk 3000 dolárov.

Dlhodobé a krátkodobé zisky

Dlhodobé kapitálové zisky môžete kompenzovať dlhodobýmikapitálové straty a krátkodobé kapitálové zisky s krátkodobými kapitálovými stratami.Krátkodobé zisky vyplývajú z predaja aktív, ktoré ste mali v držbe menej ako rok, a dlhodobé zisky vyplývajú z predaja aktív, ktoré ste držali aspoň rok.

Krátkodobé kapitálové zisky sa zdaňujú rovnakou sadzbou ako váš bežný príjem a dlhodobé zisky sa zdaňujú od 0 % do 20 %.

>>> Dozvedieť sa viac:Aké sú daňové závorky z kapitálových ziskov?

Ktoré investície sa kvalifikujú?

Zber daňových strát funguje len so zdaniteľnými účtami. To znamená, že daňovo zvýhodnené investičné účty, ako sú 401 (k) s a IRA, nie sú oprávnené. To dáva zmysel, ak o tom premýšľate, pretože tieto účty už prinášajú daňové výhody - investície do 401 (k) znižujú váš zdaniteľný príjem a finančné prostriedky v IRA rastú s odloženou daňou.

Zdaniteľné účty, ktoré môžu byť oprávnené na zber daňových strát, zahŕňajú maklérske účty a investičné účty robo-advisor. Stratégie zberu daňových strát môžete použiť na:

• ETF
• Zásoby
• Podielové fondy
• Crypto

Obmedzenia zberu daňových strát

Budú chvíle, keď zber daňových strát jednoducho nebude fungovať alebo nebude mať veľký zmysel. A existuje aj limit, koľko môžete pomocou tejto stratégie ušetriť.

Napríklad zber daňových strát nedáva zmysel, ak sa chystáte minúť viac peňazí na realizáciu obchodov, ako môžete ušetriť. Ak nemôžete znížiť svoje daňové zaťaženie natoľko, aby ste ľahko nahradili poplatky za obchodovanie, nerobte to.

Tiež to nie je dobrá stratégia pre investorov, ktorí majú dôvod veriť, že budúci rok zarobia vyšší príjem. Ak sa po použití zberu daňových strát dostanete do vyššieho daňového pásma, v skutočnosti by ste mohli v budúcnosti platiť viac daní zo svojich kapitálových ziskov. Fuj.

Okrem toho si môžete nárokovať iba kapitálové straty do 3 000 USD ročne ako jednotlivec alebo 1 500 USD na osobu, ak ste ženatý.

Alternatívy

Okrem zberu strát existujú aj iné spôsoby, ako znížiť daňové zaťaženie kapitálových ziskov. Svoju daňovú povinnosť môžete znížiť aj tým, že budete viac investovať na dôchodok, budete držať investície na odloženie daní a vyberiete si dividendové akcie na zbieranie zárobkov bez toho, aby ste ich museli predávať.

>>> Zistite viac:Ako kompenzovať daň z kapitálových výnosov z vašich investícií

Pravidlo predaja umývania

Mohlo by vás zaujímať: Môžete si kúpiť investíciu späť po tom, čo ste ju predali so stratou, aby ste kompenzovali kapitálové zisky? Odpoveď je Áno. Ale musíte si byť vedomípranie predaj pravidlo.

Pravidlo pre umývanie je pravidlo, ktoré vytvoril IRS, aby sa zabránilo investorom, aby sa nebáli znížiť svoje daňové účty „hraním systému“. v podstate Nemali by ste predať investíciu, aby ste znížili dane z kapitálových výnosov, ktoré dlhujete, a potom sa obrátiť a kúpiť takmer presne to isté investičné právo preč. Toto sa označuje ako predaj prania a je to odsudzované.

Výpredaj nastane, keď predáte investíciu so stratou a kúpite rovnakú alebo „v podstate identickú“ investíciu do 30 dní od predaja, pred alebo po predaji.

Ak spustíte pravidlo prania predaja, nemôžete použiť stratu, ktorá ho spustila, na kompenzáciu vašich ziskov.

Ako sa teda vyhnúť porušeniu tohto pravidla (a strate daňových výhod)? Stačí počkať dostatočne dlho na nahradenie investícií. Pokiaľ ste mimo tohto 30-dňového okna, ste v poriadku. Najlepší robo-poradcovia používajú ochranné opatrenia, aby sa vyhli predaju prania.

Samotný zber daňových strát povoľuje IRS, ale určite existuje správny a nesprávny spôsob, ako to urobiť. Urobte to správne a môžete ušetriť nejaké peniaze; žiadna škoda, žiadny faul. Urobte to zle a nezískate daňové úspory.

Finanční poradcovia vs. Robo-poradcovia vs. Ani jedno: Aká je najlepšia možnosť?

Na používanie investičných stratégií na zber daňových strát nepotrebujete robo-poradcu. Existujú spôsoby, ako to urobiť sami a mnohí tradiční finanční poradcovia s tým pomáhajú.

Je však oveľa jednoduchšie a lacnejšie mať algoritmus, ktorý to urobí za vás, a mnohí robo-poradcovia majú kapacitu na to, aby to robili pravidelnejšie ako človek.

Tradičný finančný poradca by vám pravdepodobne povedal, aby ste počkali do konca roka alebo blízko neho, aby ste začali zbierať daňové straty. Je to preto, že je to dobrá príležitosť na opätovné vyváženie svojho portfólia a budete mať jasný obraz o svojich výhrach a stratách za daňový rok.

Ale robo-poradcovia vo všeobecnosti aplikujú techniky zberu daňových strát denne alebo aspoň oveľa pravidelnejšie. Pre algoritmus je jednoduchšie a rýchlejšie nájsť príležitosti na zber strát ako pre človeka a tieto platformy využívajú automatické vyvažovanie na neustále upravovanie vášho portfólia.

>>> Zistite viac:Robo poradca vs. Finančný poradca

Spodná čiara

Zber daňových strát môže byť fantastickým spôsobom, ako znížiť svoje daňové zaťaženie, ale môže byť trochu zložitejšie a časovo náročné, aby ste to zvládli sami. Nábor robo-poradcu, aby túto prácu vykonal za vás, je pre väčšinu investorov hodnotným rozhodnutím, najmä preto, tieto platformy ponúkajú aj mnoho ďalších výhod, ako sú nižšie poplatky, veľká diverzifikácia a nenáročná údržba investovanie.

Vyskúšajte jedného z týchto robo-poradcov a začnite šetriť na svojich zdaniteľných investičných účtoch s pravidelným zberom daňových strát.

InvestorJunkie dostáva peňažnú kompenzáciu od Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) za každého nového klienta, ktorý požiada o automatizovaný investičný účet Wealthfront prostredníctvom našich odkazov. To vytvára stimul, ktorý vedie k závažnému konfliktu záujmov. InvestorJunkie nie je klientom Wealthfront Advisers a toto je platené potvrdenie. Viac informácií je dostupných prostredníctvom našich odkazov na Wealthfront Advisers.

Čítaj viac:

• 5 spôsobov, ako Robo-poradcovia znižujú náklady na investovanie
• Najlepší Robo-poradcovia pre LGBTQ+ investorov