Recenzia digitálneho poradcu Vanguard 2021: 100% online poradca Robo

Vanguard je jedným z najobľúbenejších investičných poradcov v USA. V skutočnosti je možné, že ak investujete do fondov obchodovaných na burze (ETF), už investujete do ETF Vanguard. Jeho nová služba automatizovaného poradcu Vanguard Digital Advisor® je postavená na ETF spoločnosti Vanguard a stojí len zlomok tradičného poradcu. Okrem investovania ponúka platforma ďalšie služby vrátane nástroja na splatenie dlhu a výhľadu plánu odchodu do dôchodku.

Upozorňujeme, že niektoré z týchto rebríčkov vychádzajú skôr z opisu služby spoločnosťou, než z užívateľských skúseností, pretože Vanguard Digital Advisor bol začiatkom roku 2021 stále pilotným programom.

Funkcie digitálneho poradcu Vanguard

Minimálna investícia	$3,000
Poplatky	Približne 1,50 dolára na každých 1 500 dolárov, ktoré investujete
Účty	Zdaniteľné Kĺb Tradičná IRA Roth IRA Prevrátenie IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 písm. K) Sólo 401 (k) Trusty Komanditné spoločnosti Partnerstvá Coverdell 529 Odsúdený Neziskové 401 k) Usmernenie
401 (k) Pomoc
Zber daňových strát
Vyrovnávanie portfólia
Automatické vklady
Rada	Automatizované
Inteligentná beta
Spoločensky zodpovedný
Frakčné podiely
Zákaznícky servis	K dispozícii od pondelka do piatku od 8:00 do 20:00 ET.

Ďalšie kľúčové vlastnosti poradcu Vanguard Digital Advisor

Čo je digitálny poradca Vanguard?

Vanguard Digital Advisor je a nová služba robo poradcu. Služba používa štyri lacné Vanguard ETF na vybudovanie portfólií prispôsobených profilu každého investora, čím sa postará o novú generáciu investorov. Ako spoločnosť uvádza na svojom webe, „zjednodušili sme prípravu na veľké míľniky života bez ohľadu na to, kde sa na svojej finančnej ceste nachádzate.“

Ako funguje digitálny poradca Vanguard?

Vanguard Digital Advisor používa na správu portfólií klientov algoritmy. Ide o 100% digitálny zážitok, pretože do neho nie sú zapojení žiadni ľudskí poradcovia. Keď sa zaregistrujete do služby, dostanete niekoľko otázok o vašom príjme, o tom, koľko každý mesiac sporíte na odchod do dôchodku a koľko ste už ušetrili. Potom sa ponoria hlbšie, spýtajú sa na vaše ciele v oblasti odchodu do dôchodku a ponúknu test hodnotenia rizika, ktorý určí váš štýl investovania - t. J. Ak ste viac umiernený investor alebo radi riskujú.

Na základe týchto informácií algoritmus zostaví portfólio, ktoré zodpovedá vašim cieľom do dôchodku. Portfóliá pozostávajú z rôznych kombinácií štyroch ETF spoločnosti Vanguard na základe vhodného rozdelenia aktív pre investora:

Ak chcete používať digitálny poradca Vanguard, účet je minimálne 3 000 dolárov. Môžete otvoriť iba tri rôzne typy účtov: individuálny maklérsky účet, spoločný daňový maklérsky účet a IRA (tradičný a Roth). Môžete sa však zaregistrovať na 401 (k) prostredníctvom Vanguard Digital Advisor, ak to sponzor 401 (k) plánu ponúka ako možnosť.

Keď si stanovíte cieľ odchodu do dôchodku a rizikový profil, služba bude produkovať vaše prispôsobené portfólio.

Používanie služby má niekoľko ďalších obmedzení:

• Používatelia musia mať bydlisko v USA alebo musia mať americkú poštovú adresu, napríklad adresu pre aktívnych členov vojenskej služby, zamestnancov zahraničných služieb atď.
• Investora nie je možné zapísať do služby Vanguard Personal Advisor Services, kvázi robo a ľudskej poradenskej služby, ktorú spoločnosť ponúka.
• Investor nemôže byť insiderom spoločnosti.
• Investor nemôže byť na dôchodku alebo do jedného roka od odchodu do dôchodku.

Vanguard tiež ponúka verziu svojej služby Digital Advisor pre dôchodkový plán účastníci, ktorých plán zamestnávateľa je spravovaný na platforme Vanguard. Realizoval by to správca plánu zamestnávateľa.

Zákaznícky servis

Vanguard má an online služba FAQ ktoré vám pomôžu zorientovať sa v investovaní a nájsť odpovede na všetky otázky, ktoré by ste mohli mať. Majú tiež bezplatné číslo pre problémy so zákazníckymi službami, čo je k dispozícii od pondelka do piatku od 8:00 do 20:00 ET.

Zabezpečenie digitálneho poradcu Vanguard

• Služba beží na platforme Vanguard Investments a s webom sme nevedeli žiadne zásadné problémy s bezpečnosťou. Vanguard ponúka dvojfaktorovú autentifikáciu - ktorá dodáva vášmu účtu ďalšiu vrstvu zabezpečenia - a ich platforma je šifrovaná.
• Môžete tiež použiť bezpečnostný kľúč, čo je malé zariadenie ako USB, ktoré môžete pripojiť k počítaču a získať prístup na webovú stránku a aktivovať hlasové overenie.
• Vanguard vás upozorní, ak dôjde k podozrivej aktivite vo vašom účte. Ak máte podozrenie na podvod vo svojom účte, Vanguard vás môže vykonať konkrétnymi krokmi po telefóne alebo e -mailom.

Provízie a poplatky

Vanguard Digital Advisor má čistý poradný poplatok vo výške približne 0,15% aktív. Podrobný popis uvádza, že poplatok začína na úrovni 0,20%, ale bude znížený o príjmy získané z ETF použitých v portfóliu.

Pomery nákladov štyroch ETF použitých na zostavenie portfólií sa pohybujú od 0,03% do 0,08%. S akýmikoľvek obchodmi uskutočnenými na vašom účte nie sú spojené žiadne obchodné provízie ani transakčné poplatky.

Celkovo je kombinácia poradných poplatkov a výdavkových pomerov základných ETF pomerne nízka.

Konkurenti digitálneho poradcu Vanguard

Ak hľadáte robo poradcu, existuje veľa možností. Tu sú niektoré z našich obľúbených:

Hlavné body
Hodnotenie	9.5/10	9/10	9/10
Minimálne na otvorenie účtu	$100,000	$0	$500
401 (k) Pomoc
Dvojfaktorová autentifikácia.
Rada	Automatizované	Asistované ľuďmi	Automatizované
Sociálne zodpovedné investovanie
Prihlásiť Se Kontrola osobného kapitálu	Prihlásiť Se Kontrola zlepšenia	Prihlásiť Se Prehľad Wealthfront

Výhody a nevýhody digitálneho poradcu Vanguard

Pros Nízke náklady —Kombinované náklady na poradenstvo a pomer nákladov k použitým ETF sú veľmi nízke. Priaznivo sa porovnávajú aj s inými robo poradcami - poplatok 0,15% je nižší ako u konkurencie ako napr Betterment alebo Wealthfront, ako aj roboty ponúkané niektorými konkurenčnými maklérmi na podobných stránkach služieb. Skvelá platforma - Platforma je robustná a náročná na plánovanie prostredníctvom palubnej dosky. Pre mladších investorov, ktorí sú zvyknutí vykonávať svoje finančné transakcie online, by zdanlivá jednoduchosť použitia mohla byť skutočným predajným miestom. Nízka vstupná bariéra - Nízke minimá ho robia dostupnejším pre priemerného používateľa v porovnaní s inými službami. Automatické vyváženie - Je to skvelá funkcia, pretože rebalancovanie je dôležitou súčasťou kontroly rizika portfólia a zaistenia toho, aby boli vaše investície vždy správne alokované.

Zápory Žiadny prístup k ľudskému finančnému poradcovi — Túto funkciu ponúka mnoho konkurenčných poradcov robo. Aj keď mnoho investorov nikdy nebude musieť hovoriť s ľudským finančným poradcom, je pekné mať v prípade potreby túto možnosť. Žiadny zber daňových strát - Túto funkciu ponúkajú iní poradcovia robo. Aj keď to môže, ale nemusí byť hlavnou službou robo poradcu, je to určite funkcia, ktorú je pekné mať. Aj keď je funkcia rebalancovania skvelá, absencia funkcie zberu daňových strát môže spôsobiť vyšší zdaniteľný príjem ako niektoré konkurenčné služby robo. Obmedzené možnosti investovania — Aj keď štyri použité ETF poskytujú široké pokrytie amerických a medzinárodných akciových a dlhopisových trhov, sú trochu obmedzené. Napríklad expozícia americkým akciám s malým alebo stredným kapitálom je obmedzená na alokáciu v ETF celkového akciového trhu.

Záverečné myšlienky o digitálnom poradcovi Vanguard

Vanguard Digital Advisor sa javí ako sľubná služba. Zdá sa, že je to prispôsobené mladších investorov a ponúka niekoľko robustných funkcií. Majú skúsenosti s poradcom kvázi robo, službou Vanguard Personal Advisor, takže je pravdepodobné, že technológia, ktorá stojí za touto novou službou, je solídna. Okrem toho je Vanguard rešpektovanou organizáciou a bol by som prekvapený, keby niečo uviedli na trh skôr, ako si myslia, že je pripravené na použitie investormi.

Zdá sa to ako dobrá voľba pre investorov, ktorým vyhovuje práca s poradcom 100% online. Táto služba je pravdepodobne vhodnejšia pre tých, ktorí sú zvyknutí používať finančné a obchodné služby úplne online. Pre tých, ktorí by sa cítili pohodlnejšie so schopnosťou pracovať s ľudským poradcom v prípade potreby, by mohla byť lepšou možnosťou služba osobného poradcu Vanguard.

Zverejnenie predvoja – Služby digitálneho poradcu Vanguard poskytuje spoločnosť Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federálne registrovaný investičný poradca. VAI je dcérskou spoločnosťou VGI a pobočkou VMC. Spoločnosť VGI, VAI ani jej pobočky nezaručujú zisky ani ochranu pred stratami.

Vanguard Digital Advisor je plne digitálna služba. Ročný čistý poplatok za poradenstvo Digital Advisor je na vašich zaregistrovaných účtoch typický približne 0,15% investičné portfólio, aj keď sa váš skutočný čistý poplatok bude líšiť v závislosti od konkrétnych držieb v každom zapísanom účet. Vanguard Digital Advisor účtuje 0,20% ročný hrubý poradný poplatok za správu účtov Vanguard Brokerage. Pripíšeme vám však kredit za príjmy, ktoré spoločnosť The Vanguard Group, Inc. („VGI“) alebo jej pobočky dostávajú z cenných papierov vo vašom portfóliu spravovanom digitálnym poradcom (t. J. Najmenej tá časť pomerov nákladov fondov Vanguard, ktoré sú vo vašom portfóliu, spoločnosť VGI alebo jej pobočky prijať). Váš čistý poradný poplatok sa môže líšiť aj podľa zaregistrovaného typu účtu. Ďalšie informácie nájdete vo formulári CRS a v brožúre Vanguard Digital Advisor.