Čo sa stane s vašimi investíciami pri rozvode?

Rozvod znamená, že jedna domácnosť sa rozdelí na dve. Rozdelenie majetku a priateľov a vyjednávanie o zdieľaní starostlivosti o deti je stresujúce. Čo sa však stane s investíciami do rozvodu?

Nie je prekvapením, že rozdelenie finančného majetku a zodpovednosti zaberá neúmerné množstvo typického rozhodnutia o rozvode. Je to preto, že je potrebné veľmi konkrétne uviesť desiatky podrobností.

V tomto článku sa pozrieme na to, ako rozvod ovplyvňuje významné investície a ako zvyčajne dochádza k rozdeleniu finančných aktív.

Rozdelenie majetku pri rozvode

Pri rozvode je potrebné vyriešiť desiatky problémov, no prioritou je pochopiteľne rozdelenie financií.

Vo väčšine štátov môžu páry zvládnuť rozdelenie majetku po vzájomnej dohode. To znamená, že sa obe strany pri rozvode dohodnú na tom, ako presne si rozdelia majetok vrátane investícií.

Ak nemôžu, každý štát má svoje vlastné opatrenia na distribúciu.

Samostatné vlastnícke štáty vs. štátom Spoločenstva

Väčšina štátov sú „štáty oddeleného vlastníctva“, v ktorých súdy presadzujú spravodlivé rozdelenie. Znamená to, že súd rozhodne o spravodlivom rozdelení na základe potrieb a situácie každej strany. Preto rozdelenie nemusí byť rovnomerné 50-50.

Štyridsaťjeden štátov sa považuje za samostatné vlastnícke štáty. Zvyšných deväť štátov je štátom s majetkom spoločenstva. The Ústav právnych informácií Cornell University definuje stav spoločného vlastníctva ako:

„Majetkom spoločenstva je majetok, ktorý vstúpi do manželstva počas manželstva iným spôsobom ako dedením alebo darom. Bez ohľadu na to, ako sú tieto aktíva označené, aktíva nadobudnuté manželom alebo manželkou sa považujú za aktíva spoločnosti manželská komunita... V „štátoch s majetkom komunity“ (ako je Kalifornia) patrí komunitný majetok rovnako každému manžela."

Majetkové štáty Spoločenstva zahŕňajú Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. (Rozvádzajúce sa páry na Aljaške, Južnej Dakote a Tennessee si môžu vybrať rozdelenie majetku komunity.)

Dva typy tried aktív: samostatné a manželské

Či už váš štát bydliska funguje ako samostatný vlastnícky štát alebo štát s vlastníctvom komunity, každý systém rozpoznáva dva typy majetku: manželský majetok a samostatný majetok.

Samostatný majetok zahŕňa majetok, ktorý každý z manželov nadobudol pred uzavretím manželstva alebo darom alebo dedením od tretej strany. Manželský majetok zahŕňa akýkoľvek majetok získaný počas zväzku a ocenenú hodnotu akéhokoľvek samostatného majetku.

Kombinácia oddeleného alebo manželského majetku a konkrétneho majetku alebo spoločného majetku zákony vo vašom štáte určia rozdelenie investícií, ak nemôžete dosiahnuť vzájomnú dohodu dohoda.

Čo sa stane s investíciami a iným manželským majetkom pri rozvode?

Tu sú niektoré manželské aktíva, ktoré si manželia často potrebujú rozdeliť pri rozvode.

Manželský dom

Pri mnohých rozvodoch ide o najväčšie aktívum, ktoré pár potrebuje rozdeliť. Ale keďže ide o jediný fyzický majetok, ktorý slúži na poskytovanie prístrešia, je jedným z najnáročnejších na spravodlivé rozdelenie.

V najjednoduchších situáciách sa v rozhodnutí o rozvode vyžaduje, aby manželia predali dom a spravodlivo si rozdelili všetky výnosy. Ale rovnako často potrebujú previesť vlastníctvo z jednej strany na druhú.

Ak je na nehnuteľnosť hypotéka, zvyčajne budete musieť refinancovať úver na svoje meno, keďže hypotekárny veritelia neprepustia jednu zo strán len preto, že to hovorí pri rozvode vyhláška. A nielenže budete musieť prefinancovať hypotéku na svoje meno, ale budete potrebovať aj opätovne vystavenú listinu na nehnuteľnosť, ktorú máte ako výlučného vlastníka.

Ak ste stranou, ktorá sa vzdáva vlastníctva domu, uistite sa, že k refinancovaniu dôjde. Jednoduché vykonanie zmluvy o vzdaní sa nároku, ktorá prevedie vlastníctvo nehnuteľnosti na vášho bývalého manžela, vás nezbaví povinnosti z hypotéky.

V skutočnosti byť spoluzáložníkom nehnuteľnosti, ktorú už nevlastníte, je jednou z najhorších finančných situácií, v akej sa môžete ocitnúť. Rozsudok o rozvode zvyčajne definuje konkrétny dátum, do ktorého musí k prevodu a refinancovaniu dôjsť.

Dôchodkové plány

Ak má každý z manželov dôchodkový plán približne rovnakej hodnoty, každý si môže jednoducho ponechať svoj vlastný plán. Ale ak má jeden z manželov oveľa väčší plán ako ten druhý – najmä ak jedna osoba žiadny plán nemá – budú musieť úspory rozdeliť rovnomerne.

Pre plány sponzorované zamestnávateľom, napr 401 (k) a 403(b) plány, môže rozvodový súd vydať a Kvalifikovaný príkaz na domáce vzťahy (QDRO). Tento rozsudok nariaďuje spravodlivé rozdelenie výnosov z dôchodkového plánu.

Pretože QDRO je súdny príkaz schválený IRS, zo sumy distribuovanej druhej strane sa neúčtuje žiadna daň, ani sa neúčtuje 10 % daň z penále za predčasný výber. Ak však prijímajúci manželský partner vezme finančné prostriedky z plánu ako nedôchodkové rozdelenie, bude musieť zaplatiť oboje. Ak dostanete distribúciu QDRO, mali by ste nastaviť účet IRA získať finančné prostriedky a vyhnúť sa daňovým dôsledkom.

QDRO sa nevzťahujú na plány IRA. Dohoda o rozvode určuje konkrétne rozdelenie finančných prostriedkov na účet IRA. Ešte raz, aby sa predišlo daňovým dôsledkom, prijímajúca strana by si mala otvoriť svoj vlastný účet IRA a uskutočniť priamy prevod finančných prostriedkov z IRA svojho bývalého manžela na nový účet.

Nezabudnite prediskutovať rozdelenie dôchodkového plánu so svojím rozvodovým právnikom a kvalifikovaným daňovým odborníkom.

Zdaniteľné investičné účty

Je zaujímavé, že rozdelenie účtov zdaniteľných investícií v rámci rozvodu môže byť ešte komplikovanejšie ako oddelenie dôchodkových aktív.

Manželia musia svoj majetok rozdeliť na spoločný účet. Vo všeobecnosti ide o uzavretie spoločného účtu a vytvorenie samostatných individuálnych účtov. Aktíva na spoločnom účte sa potom rozdelia na dva individuálne účty.

Tu sa však môže skomplikovať distribúcia investícií. Zatvorenie spoločného účtu môže zahŕňať predaj jeho investícií a distribúciu prostriedkov ako hotovosť na nové účty. To by mohlo zahŕňať predaj ziskových investičných pozícií na spoločnom účte, čo by malo za následok daňová povinnosť z príjmu.

Budete musieť koordinovať distribúciu prostriedkov zo spoločného účtu jednotlivcom účty so správcom účtu a vaším daňovým profesionálom, aby ste minimalizovali alebo dokonca eliminovali daň zodpovednosti. Môže byť možné previesť rovnomerné rozdelenie investičných cenných papierov zo spoločného účtu na jednotlivé účty, čím sa eliminuje potreba predaja akýchkoľvek pozícií.

Bankové účty

Pre manželské páry je bežné, že majú viacero individuálnych alebo spoločných bankových účtov. Každý účet vrátane jeho príslušného zostatku by mal byť uvedený v rozhodnutí o rozvode alebo v dohode o rozluke.

Každý z manželov si môže ponechať individuálne účty, ale spoločné účty bude vo všeobecnosti potrebné uzavrieť s rovnomerným rozdelením výnosov medzi strany.

Rozdelenie bankových účtov je zvyčajne jednoduchšie ako rozpojenie dôchodkových účtov a investičných účtov. Ale ak má jeden z manželov výrazne viac úspor ako druhý, musia si peniaze rozdeliť rovným dielom.

Pôžičky a kreditné karty

Aj keď to nie sú investície, nesplatené pôžičky a dlh na kreditnej karte výrazne figuruje pri rozvodoch a môže dokonca ovplyvniť, ako si manželia rozdelia investície.

Páry majú často viac dlhov, ako si uvedomujú. Začnite tým, že si objednáte úverovú správu. To vám poskytne zoznam všetkých otvorených účtov vrátane nesplatených podmienok a zostatkov.

Keďže dlhové situácie sú také rôznorodé, neexistuje jediný spôsob, ako ich riešiť. V najlepšom prípade môže pár použiť svoj nedôchodkový majetok na úplné splatenie svojich dlhov. Ale očividne to tak nie je vždy.

Spoločné účty: Vyžaduje sa špeciálne zaobchádzanie

Strany sa môžu dohodnúť, že si ponechajú svoje účty, ale spoločné účty si vyžadujú osobitné zaobchádzanie.

Pôžičky na autá sú podobné hypotékam: vlastníctvo vozidla prevediete na meno jednej strany a akékoľvek refinancovanie pôjde na meno nového jediného vlastníka.

Majitelia účtov by mali čo najskôr vyplatiť a zatvoriť svoje spoločné účty, napríklad kreditné karty, pretože rozvody často vedú ku konfliktom. Musíte odstrániť spoločné účty, pretože zlý kredit jedného z majiteľov účtu môže ovplyvniť úver druhého majiteľa účtu.

Mali by ste tiež starostlivo preskúmať všetky povinnosti, aby ste zistili, kde môže existovať spoločná zodpovednosť. Napríklad by ste mali previesť všetky účty služieb na stranu, ktorá prevezme vlastníctvo manželského domu. A telefónne, internetové a káblové účty by podobne mali ísť pod menom jednej osoby.

Získajte odbornú pomoc

Ako už bolo niekoľkokrát spomenuté v tomto článku, mali by ste sa veľmi spoliehať na odborné rady, aby ste si spravodlivo rozdelili svoje investície do rozvodu.

To je dôležité najmä v súvislosti s daňami. Rozvod prináša dosť finančných bolestí hlavy; pri rozdeľovaní účtov nechcete vytvárať významné daňové záväzky.

Zrátané a podčiarknuté: Získajte pomoc skôr, ako rozdelíte svoje investície

Toto sú niektoré všeobecné stratégie. Každý štát má svoje vlastné zákony a postupy týkajúce sa rozvodu. Oddelený majetok a spoločný majetok sú len dve najzákladnejšie označenia. Okrem toho však môže existovať mnoho ďalších právnych podrobností špecifických pre váš štát.

Ďalšie čítanie:

• Dane a investovanie: Čo potrebujú prví investori vedieť o podávaní daní
• Najlepšie dlhodobé investičné stratégie na použitie v roku 2022
• Ako rozumne investovať svoje peniaze