Nájdite podporných finančných poradcov pre LGBTQ+ v 5 jednoduchých krokoch

Nájdenie správneho finančného poradcu môže zmeniť život. Váš poradca môže prevziať hlavné aspekty vášho finančného života, na ktoré sa jednoducho nemôžete úplne zamyslieť. (Kašeľ, kašeľ, dane. Mám pravdu?)

Bohužiaľ, existuje niekoľko komunít, ktoré majú problém nájsť poradcov, ktorí plne rozumejú ich finančným problémom, pričom najlepším príkladom je komunita LGBTQ+.

Jednotlivci, ktorí sa identifikujú ako súčasť tejto komunity, potrebujú nájsť poradcu, ktorý sa dobre orientuje v ich špecifických potrebách. Táto príručka vám ukáže, ako nájsť podporných finančných poradcov LGBTQ+ v piatich jednoduchých krokoch.

Prečítajte si viac >>> Čo je finančný poradca?

Ako nájsť podporných finančných poradcov pre LGBTQ+ v 5 jednoduchých krokoch

1. Začnite tým, že pochopíte, aké sú vaše finančné potreby
2. Prihláste sa do miestnej siete
3. Hľadajte v renomovaných zdrojoch
4. Pýtajte sa správne otázky
5. Na konci dňa dôverujte svojim črevám

1. Začnite tým, že pochopíte, aké sú vaše finančné potreby

Poradca, ktorého si vyberiete, bude čiastočne závisieť od finančných služieb, ktoré potrebujete. Niektoré zo služieb, ktoré poradcovia bežne ponúkajú, zahŕňajú:

• Všeobecné finančné usmernenia. Ak chcete nechať celý svoj finančný život v rukách svojho poradcu, budete si musieť nájsť skúseného poradcu, ktorý sa dobre vyzná v rôznych finančných oblastiach.
• Plánovanie odchodu do dôchodku. LGBTQ+ ľudia často majú ťažkosti s úplnou prípravou na dôchodok, teda finančného poradcu, ktorý tejto problematike rozumie a vie vás edukovať, ako najlepšie ušetrite pre svoju budúcnosť je nutnosťou.
• Investičné poradenstvo. Investičná pomoc je zvyčajne jednou z kľúčových služieb, ktoré môže poradca ponúknuť. Ak chcete viac smeru a kontroly, ako by ste získali s a robo-poradca, ale nie ste úplne v pohode so svojimi vlastnými investíciami, nájdite si poradcu, ktorý vám môže pomôcť.
• daňové služby. Ak si živnostník alebo vlastniť firmu, nájdenie poradcu vám môže pomôcť zabezpečiť, aby ste nepreplácali a nepodávali správne. Ak je to jediná služba, ktorú hľadáte, možno nebudete potrebovať plnohodnotného poradcu. Môžete zvážiť najatie daňového poradcu raz alebo dvakrát ročne, aby ste si vyžiadali jeho rady.
• Zníženie dlhu. Ak je vaším hlavným cieľom dostať sa z dlhov, budete chcieť vážne zvážiť, či je poradca tou správnou cestou. Môžu vám absolútne pomôcť znížiť váš dlh, ale stoja značné náklady.

2. Prihláste sa do miestnej siete

Komunity LGBTQ+ môžu byť úzko prepojené, takže jedným z vašich prvých krokov by malo byť opýtať sa ostatných, koho používajú ako poradcu, za predpokladu, že sú ochotní zdieľať tieto informácie. Môžete sa pripojiť k skupinám na Facebooku, požiadať o odporúčania od svojich fanúšikov na Twitteri alebo osloviť svoju sieť LinkedIn.

3. Hľadajte v renomovaných zdrojoch

Existuje niekoľko miest, ktoré pomáhajú ľuďom LGBTQ+ nájsť finančné poradenstvo, ktoré potrebujú. Tu je niekoľko miest, kde môžete vyhľadať a začať preverovať podporných finančných poradcov LGBTQ+.

Adresár profesionálnych poradcov nadácie Horizons pre komunitu LGBTQ+

The Nadácia Horizonty ponúka rozsiahly adresár, ktorý môžete vyhľadávať na základe vašej polohy alebo mena poradcu. Môžete vyhľadávať finančných plánovačov, daňových poradcov, CPA atď. Ľudia uvedení v adresári sa zameriavajú na financie LGBTQ+, ale ako vždy si pred konečným rozhodnutím urobte prieskum.

Tiché bohatstvo

Tiché bohatstvo, ktorú založil Harvard MBA, sa zameriava na pomoc LGBTQ+ jednotlivcom a vlastníkom malých firiem s „vysokými výsledkami“. Poskytuje úplné možnosti finančného plánovania a správy investícií. Sídli blízko DC, ale ponúka služby po celej krajine.

Christopher Street Financial

Ako prvá LGBTQ+ finančná poradenská firma v krajine, Christopher Street Financial ponúka všeobecné finančné plánovanie, investičné služby, životné poistenie, plánovanie nehnuteľností a poradenstvo v oblasti obchodnej stratégie. Všetci poradcovia sú zverenci, takže sa zameriavajú na jednotlivca a vytvárajú plán, ktorý funguje pre každého konkrétneho klienta.

Plánovacia sieť XY

The Plánovacia sieť XY je databáza poradcov, ktorá vám umožňuje vyhľadávať podľa vašej polohy, mena poradcu alebo špecializácie poradcu. Jednou z týchto špecialít sú LGBTQIA jednotlivci. Ak nájdete poradcu, o ktorom si myslíte, že by pre vás fungoval dobre, XY uvedie jeho poverenia a krátky životopis, aby ste mohli lepšie pochopiť, kto sú.

4. Pýtajte sa správne otázky

Pohovory s finančnými poradcami sú nevyhnutnosťou predtým, ako urobíte konečné rozhodnutie. Koniec koncov, pravdepodobne budete platiť tisíce dolárov ročne za ich služby. Nebojte sa položiť svojmu poradcovi niekoľko zložitých otázok – chcete sa uistiť, že vaše peniaze sú v správnych rukách. Zvážte nasledujúce otázky:

• Pracovali ste už s klientmi LGBTQ+? Ak áno, viete, že by im malo byť príjemné s vami spolupracovať.
• Akým výzvam čelia ľudia v komunite LGBTQ+, pokiaľ ide o ich financie? Aby poradcovia pochopili, ako vám čo najlepšie pomôcť, mali by mať základné znalosti o finančných rozdieloch, ktorým komunita čelí.
• Tu je niekoľko mojich cieľov – ako si myslíte, že by ste mi s nimi mohli pomôcť? Budete mať finančné ciele úplne jedinečné, bez ohľadu na to, kto ste. Spoľahlivým spôsobom, ako zistiť, či je finančný poradca pre vás ten pravý, je zistiť, ako by vám pomohol udržať a rozšíriť vaše financie.
• Ste zverenec? Splnomocnenec má povinnosť klásť na prvé miesto váš najlepší záujem. Každý poradca, s ktorým pracujete, by mal byť hrdý na to, že môže povedať, že je zverencom.
• Existujú v mojom štáte nejaké zákony, ktoré by mohli ovplyvniť moje financie ako LGBTQ+ osoby? Každý štát má iné zákony týkajúce sa zamestnania, bývania, zdravotnej starostlivosti a ďalších. Ak by niektorý z týchto zákonov mohol ovplyvniť váš finančný život ako člena komunity LGBTQ+, váš poradca by vám mal pomôcť nájsť cestu vpred.

Počas pohovoru by ste mali byť schopní získať cit pre každého poradcu. Počúvajú pozorne? Páčia sa vám ich odpovede? Počas pohovoru si robte poznámky a nebojte sa pohovoriť s viacerými poradcami.

Prečítajte si viac >>> Rôzne typy finančných poradcov

5. Na konci dňa dôverujte svojim črevám

Nikdy nie ste povinní ísť s poradcom, pretože s ním vediete rozhovor. Ak nechcú mať rozhovor predtým, ako s nimi súhlasíte, je to veľká červená vlajka; asi by si mal hľadať inde. Ak sa vám jednoducho nechce s touto osobou pracovať alebo si myslíte, že by sa vám kedykoľvek počas pohovoru nehodila, nebojte sa pokračovať v hľadaní.

Prečo LGBTQ+ jednotlivci potrebujú podporných finančných poradcov

Členovia LGBTQ+ komunity musia často o svojich financiách rozmýšľať inak. Žijeme vo svete, ktorý je stále domovom mnohých predsudkov, takže existujú určité faktory, na ktoré musíme myslieť a ktoré ľudia, ktorí sa identifikujú ako cis a/alebo rovné, jednoducho nemusia.

Nižšie nie je úplný zoznam, ale tu je len niekoľko dôležitých vecí, vďaka ktorým sú financie LGBTQ+ jedinečné.

Existuje mzdový rozdiel

Ľudia v komunite LGBTQ+ sa často ocitnú v nevýhode, pokiaľ ide o plat. The Kampaň za ľudské práva uskutočnila prieskum v roku 2021 ktorý ukazuje, že LGBTQ+ pracovníci zarobia 90 centov na každý dolár, ktorý zarobia cis pracovníci. Tento rozdiel narastá v závislosti od rasy: černošskí pracovníci LGBTQ+ zarábajú 80 centov za dolár a indiánski pracovníci zarábajú len 70 centov za každý dolár.

Ďalšia štúdia vykonaná Williamsovým inštitútom zistili, že úrovne chudoby medzi LGBTQ+ jednotlivcami sú výrazne vyššie ako priemer. Približne 22 % dospelých LGBTQ+ v USA žije v chudobe v porovnaní so 16 % dospelých s priamym a/alebo cisrodovým pohlavím. A čísla sa zhoršujú len u černošských a latinskoamerických transrodových jedincov, pričom 38 % a 48 % žije v chudobe.

Faktory, ako sú tieto, finančne znevýhodňujú ľudí LGBTQ+, takže poradcovia musia týmto špecifickým problémom rozumieť a riešiť ich.

Možnosti bývania sú často obmedzenejšie (a drahé)

Aj keď náklady nie sú priamo vyššie pre ľudí v komunite LGBTQ+, mnohí jednotlivci LGBTQ+ žijú v mestských oblastiach, kde sú viac akceptovaní. Vzhľadom na to, že bývanie v meste zvyčajne prináša oveľa vyššie náklady na bývanie, stravovanie a zábavu Vo vidieckych oblastiach sú životné náklady pre mnohých v komunite LGBTQ+ jednoducho vyššie, a to nie je úplne mimo výber.

Plánovanie rodiny vyzerá inak

Mnoho LGBTQ+ párov si musí založenie rodiny veľmi dobre premyslieť. Počatie alebo adopcia dieťaťa môže byť mimoriadne nákladné, nehovoriac o nákladoch na nemocničné účty a prípadných právnych poplatkoch.

Úspora takýchto peňazí je sama o sebe veľkým finančným cieľom. Finančný poradca môže zohrávať dôležitú úlohu pri dosahovaní tohto cieľa.

Investovanie môže byť náročné

Mnoho LGBTQ+ ľudí si nie je istých svojou schopnosťou investovať do svojej budúcnosti. Existuje na to niekoľko dôvodov vrátane:

• Pre LGBTQ+ investorov, ktorí hľadajú zastúpenie komunity, nie je toľko možností. Aj keď určite existujú investičné možnosti priateľské k LGBTQ+, fond je obmedzený, čo sťažuje investorom LGBTQ+ držať investície, ktoré skutočne predstavujú ich hodnoty. Našťastie sociálne zodpovedné investovanie (SRI) je rastúca investičná metóda, ktorá sa čiastočne zameriava na inkluzívnosť a sociálnu spravodlivosť.
• LGBTQ+ investori často nemajú prístup k finančnému vzdelávaniu na mieru. Okrem niekoľkých sprievodcov, ako je tento, sa väčšina investičného vzdelávania zameriava na „tradičnejšie“ trajektórie a menej na inkluzívne spoločnosti.

Prečítajte si viac >>> LGBTQ+ priateľské investície: čo sú a ako ich nájsť

Spodný riadok

Finančný poradca je tu, aby vám pomohol viesť vašu finančnú cestu. Pre LGBTQ+ komunitu je mnoho finančných záležitostí náročnejších, a preto je o to potrebnejšie nájsť poradcov, ktorí tomu rozumejú.

Medzi vašou miestnou sieťou a online zdrojmi by ste mali byť schopní nájsť poradcu, ktorý bude zodpovedať vašim potrebám, bez ohľadu na to, aký jedinečný môže byť. Urobte si prieskum, pýtajte sa ťažké otázky a verte svojim inštinktom.

Ďalšie čítanie:

• Ako optimalizovať svoje investovanie v roku 2022
• Ako rozumne investovať peniaze
• Najlepšie investičné stratégie (a ako si vybrať tú správnu pre vás)