Mladší ľudia sú múdrejší o svojich peniazoch – odhodlaní nerobiť rovnaké chyby ich rodičia a dokonca aj starí rodičia – môžu čeliť vzrušujúcej vyhliadke: skoro odchod do dôchodku. V skutočnosti som odišiel do dôchodku vo veku 28 rokov s viac ako 2 miliónmi dolárov!
Aj keď sa vymanili z pasce práce od 9 do 5, dôchodcovia mladí aj starí stále potrebujú peniaze. A najmä ak ste mladší ako tradičný dôchodkový vek, a preto nemôžete poberať sociálne zabezpečenie kontroly (nie že by na nich mal byť niekto závislý), budete pravdepodobne musieť nájsť zdroj niečoho tzv fixný príjem.
Pevný príjem hrá ústrednú úlohu v portfóliu každého dôchodcu bez ohľadu na jeho vek. Pretože toky s pevným príjmom pravidelne vyplácajú hotovosť, sú dokonalými nástrojmi na pokrytie opakujúcich sa ročných životných nákladov dôchodcov.
Kde teda môže dôchodca nájsť najlepšie možnosti s pevným príjmom pre svoje portfólio? Tu je šesť spôsobov, ako vytvoriť pevný príjem, ktorý potrebujete.
Pevný príjemca č. 1: Dlhopisy
Dlhopisy patria medzi najznámejšie možnosti s pevným výnosom na trhu. S dlhopismi si vládne subjekty a korporácie požičiavajú peniaze a ponúkajú kupón, ktorý vám každý rok vyplatí ako úrok.
Mestský vs. Podnikové dlhopisy
Ako držiteľ dlhopisu je jednou z vašich hlavných úvah, či si myslíte, že subjekt, ktorý si požičiava, je dostatočne zdravý na to, aby pokračoval v poskytovaní svojich úverov. Preto vašou prvou úvahou bude, s akým typom dlžníka by ste chceli obchodovať.
Komunálne dlhopisy – dlhopisy vydané miestnym, štátnym alebo federálnym vládnym subjektom – sa zvyčajne považujú za najbezpečnejšie, pretože sú zvyčajne podložené súvahou celého mesta, štátu alebo federálnej sumy vláda. Pretože sú vo všeobecnosti také bezpečné, ceny, ktoré ponúkajú, sú vo všeobecnosti najnižšie.
Firemné dlhopisy – dlhopisy vydané jednotlivými podnikmi – sa môžu veľmi líšiť v úrovni rizika a kupónovej sadzbe.
Fondy oslobodené od dane
Vašou druhou kľúčovou úvahou ako držiteľa dlhopisov je to, aký bude váš čistý výnos z nákupu dlhopisov. Niektoré dlhopisy – najmä komunálne dlhopisy – sú oslobodené od federálnej a štátnej dane. Kombinácia riziko vs. odmena môže vyzerať atraktívnejšie pre komunálne dlhopisy, keď zohľadníte čistý výnos voči ich korporátnym náprotivkom.
Dlhopisové fondy vs. Individuálne dlhopisy
Ak máte záujem investovať do dlhopisov, môžete do nich investovať jedným z dvoch spôsobov. Najprv môžete využiť maklérsku firmu na nákup jednotlivých dlhopisov. Dlhopis budete môcť držať až do splatnosti, získať svoje rozdelenia a – v konečnom dôsledku – splatenie istiny alebo predať dlhopis na sekundárnom trhu. Prípadne by ste mohli investovať do dlhopisového fondu, v ktorom manažér zhromažďuje vašu hotovosť a hotovosť ostatných, aby nakúpil kôš dlhopisov.
Pevný príjemca č. 2: Dividendové akcie
Vysoko ziskové, vyspelé spoločnosti môžu zistiť, že rozdeľovanie veľkej časti svojich ziskov vo forme dividend je najlepší spôsob, ako slúžiť svojim akcionárom. To vytvorilo zdravú stajňu spoločností, ktoré ponúkajú bohaté akcie produkujúce dividendy. Mnohé z týchto spoločností ponúkajú rôzne triedy akcií a najvyššie možnosti dividend, ktoré nájdete, sú vo všeobecnosti preferované ponuky akcií.
Pri hodnotení akcií produkujúcich dividendy si uvedomte, že vždy existuje riziko, že spoločnosť môže pozastaviť výplatu dividend. Hodnotenie sily podnikania a súvahy spoločnosti, ako aj histórie úspešného vyplácania pravidelných dividend je veľmi dôležité. Verejnoprospešné spoločnosti a banky sú dve kategórie, ktoré ponúkajú bohaté dividendy.
Na osladenie hrnca sa niektoré akcie v ponuke kvalifikujú na daňové zaobchádzanie s kvalifikovanými dividendami, čo znamená, že platíte zvýhodnenú, nižšiu sadzbu za prijaté dividendy. Navyše, keďže ste nakúpili vlastný kapitál, váš podiel často zhodnotí, ak bude spoločnosť pokračovať v zdravom raste.
The Dividendoví aristokrati je 50 spoločností, ktoré za posledných 25 rokov zvýšili svoje dividendy (nie len ich nechali rovnaké). Tento zoznam je dobrým miestom, kde začať pri hľadaní príjmu z dividend.
Príjemca s pevným príjmom č. 3: anuity
Môžete tiež zvážiť investovanie časti svojho portfólia renty. Anuita je zmluva s poisťovňou, na základe ktorej platíte určitú sumu (buď jednorazovo alebo pravidelne) a máte zaručený pravidelný tok príjmu.
Upozorňujeme, že zdravie poisťovne je prvoradé. Poisťovateľ vezme vaše peniaze a investuje ich do portfólia investícií v nádeji, že vám zaplatí stanovenú sumu, na ktorej ste sa dohodli, a nechá si pre seba všetky dodatočné zisky. ktoré pochádzajú z jeho schopnosti prinútiť vaše peniaze generovať viac, ako vám garantuje pri platbe, a z rozšírenia priemerného veku úmrtnosti medzi všetky anuity zákazníkov.
Anuity majú zvyčajne jedny z najnižších výnosov spomedzi príležitostí s pevným výnosom. Desaťročia dlhá záruka nie je lacná.
Osoba s pevným príjmom č. 4: Vkladové certifikáty
Vkladový certifikát (CD) je nástroj predávaný komerčnými bankami. Certifikát špecifikuje pevnú úrokovú sadzbu a dátum splatnosti. Následne vám vyplatí dohodnuté úroky za každé časové obdobie so splatením istiny v deň splatnosti.
Váš prístup k finančným prostriedkom na CD je obmedzený. Často si môžete vybrať svoje peniaze, ale za predčasný výber vám bude účtovaná mastná pokuta.
V Investor Junkie sme zostavili niektoré z najlepších zdrojov pre nájsť hviezdne CD sadzby.
Pevný príjemca č. 5: TIPY
Pokladničné cenné papiere chránené pred infláciou (TIPS) sú cenné papiere ponúkané vládou. TIPS vám zaplatí dohodnutú sadzbu plus úpravu o infláciu meranú indexom spotrebiteľských cien. TIPs sú považované za jednu z najbezpečnejších možností s pevným príjmom, pretože sú späť federálnou vládou. TIPY sa úročia dvakrát ročne a sú vydávané v päť-, 10- a 30-ročných obdobiach.
Pevný príjemca č. 6: Prenájom nehnuteľnosti
Príjem z prenájmu je jednou z najviac podceňovaných možností s pevným príjmom vo svete dôchodku. Aj keď vyžadujú najviac práce, ponúkajú vám aj jedny z najvyšších výnosov, často 8 % plus ročne, pričom vám tiež poskytujú ďalší potenciál rastu prostredníctvom zhodnotenia nehnuteľnosti. Nehnuteľnosti na prenájom sú obzvlášť zaujímavé v prostredí s nízkou úrokovou sadzbou, pretože si môžete požičať značné percento hodnoty domu za nízke sadzby, čím sa vaše výnosy výrazne zvýšia.
Ak nechcete mať problémy so správou nehnuteľnosti priamo, existujú ďalšie možnosti v celom spektre. Zhodnoťte potenciálnu investíciu do prenájmu a zohľadnite náklady na prenájom spoločnosti spravujúcej nehnuteľnosti. Ak je to pre vás stále príliš veľa problémov, môžete zvážiť investičný fond do nehnuteľností (REIT). Equity REITS vlastní a spravuje majetok.
Na záver
Či už idete do dôchodku vo veku 28 alebo 68 rokov, týchto šesť možností s pevným príjmom vám môže ponúknuť stabilné a pravidelné toky peňazí. Ktorá vás oslovuje najviac?