Ako zautomatizovať svoje investície: Najlepšie spôsoby investovania na Autopilot

Keď sporíte a investujete do budúcnosti, jednou z najlepších stratégií je automatizácia vašich investícií. Pri automatizovaných investíciách sa časť vášho príjmu odvádza na váš investičný účet za vás bez toho, aby ste na to museli myslieť. Viac o tomto investičnom štýle „nastav a zabudni“ sa dozviete v tomto sprievodcovi automatizáciou investícií.

Čo je to automatizované investovanie?

Ako už názov napovedá, automatizované investovanie je metóda automatického investovania. V praxi to znamená, že váš zamestnávateľ, banka alebo investičná spoločnosť (alebo ich kombinácia) pravidelne posiela peniaze na vaše investičné účty.

Automatizované investovanie vám umožňuje zostaviť portfólio v priebehu času. Hoci akciový trh môže v ktoromkoľvek danom roku stúpať alebo klesať, má tendenciu ponúkať výnos okolo 10 % ročne, podľa historické priemery. Nikdy nie je zaručené, čo prinesie budúcnosť. Ale investovanie do amerických akcií vo všeobecnosti funguje dobre pre typického dlhodobého investora.

Jednou z najbežnejších metód automatizovaného investovania je plán 401 (k) sponzorovaný zamestnávateľom. Napriek tomu existuje oveľa viac spôsobov, ako investovať bez vykonania akejkoľvek práce nad rámec počiatočného nastavenia. Keď pochopíte, ako funguje automatické investovanie, ste v najlepšej pozícii, aby ste mohli robiť inteligentné investičné rozhodnutia.

Prečítajte si viac >>401 (k) Investície: Mali by ste investovať do 401 (k)?

Ako funguje automatické investovanie

Pri automatizovanom investovaní sa vaše peniaze riadia pravidlom alebo sériou pravidiel, ktoré posielajú časť vašej výplaty alebo úspor na váš investičný účet, kde sa potom automaticky investujú. Ak chcete lepšie pochopiť proces automatizovaného investovania, môže byť užitočné vrátiť sa od cieľových investícií k vášmu príjmu.

Najprv by ste sa mali zamerať na výber najlepšieho investičného portfólia. Môžete to urobiť s vlastnými investičnými znalosťami, s pomocou finančného poradcu alebo pomocou automatizácie robo-poradca. Každý z nich má jedinečné výhody a nevýhody, ktoré je potrebné zvážiť, vrátane rôznych nákladov a podpory.

Raz tvoj investičné portfólio je nastavené, môžete zautomatizovať odosielanie prostriedkov. To sa často spolieha na zaslanie časti výplaty priamo na váš investičný účet s automatickým prevodom z vašej banky, alebo s automatickým prevodom nastaveným cez vašu investíciu účtu. Nezáleží na tom, ako sa tam peniaze dostanú, pretože v konečnom dôsledku pochádzajú z vašej výplaty. Najdôležitejšie je, že sa tam vôbec dostane bezpečným a automatickým financovaním vášho investičného účtu v priebehu času.

Najlepšie spôsoby automatizácie investícií

Je nevyhnutné mať investičný účet, ktorý vie, čo robiť, keď sa objaví hotovosť. Týmto spôsobom nezostane nečinný, kým si nevyberiete novú investíciu. Tu sú niektoré z najpopulárnejších možností, o ktorých by ste mali vedieť:

• Dôchodkové účty sponzorované zamestnávateľom: Účet 401(k), 403(b) alebo 457 je a daňovo zvýhodnený dôchodkový účet ktorý pochádza od vášho zamestnávateľa. Percento z vašej výplaty sa zvyčajne automaticky strháva a posiela na váš investičný účet. V ideálnom prípade váš zamestnávateľ zodpovedá aj príspevkom.
• Plány reinvestície dividend: Toto je niekedy skrátené ako a ODKAPAŤ pre Dividend Rejainvestície Plan. Väčšina maklérskych účtov vám umožňuje zapnúť automatické reinvestície dividend, kde sa vaše dividendy použijú na nákup ďalších akcií.
• Rozdelený priamy vklad: V závislosti od vášho zamestnávateľa môžete mať možnosť rozdeliť svoj priamy vklad medzi viacero účtov. Môžete napríklad každý výplatný deň poslať dostatok peňazí do svojho IRA alebo Roth IRA, aby ste automaticky dosiahli maximálny povolený príspevok ročne.
• Opakujúci sa prevod: Pomocou svojho bankového účtu alebo investičného účtu môžete nastaviť opakujúci sa prevod podľa rôznych plánov. V závislosti od vášho makléra to môže zahŕňať denné, týždenné, dvojtýždenné, mesačné a iné opakujúce sa plány. Len si dávajte pozor, aby ste náhodou neprečerpali svoj prepojený účet plánovaným prevodom.
• Zaokrúhľovanie: Niektoré aplikácie na mikroinvestovanie ako napr Žalude a Skrýša môže zaokrúhliť všetky vaše denné nákupy a investovať náhradné drobné, keď dosiahnete určitú hranicu zostatku.
• Robo poradcovia: K dispozícii je mnoho typov robo-poradcov vrátane tých, ktorí majú prístup k ľudským finančným poradcom, ktorí vám pomôžu s výberom investícií. Po nastavení váš robo-advisor účet automaticky pridelí všetky nové investície do vášho vybraného portfólia.

Viac na Robo-poradcovia>> 5 spôsobov, ako Robo-poradcovia menia investičný priemysel

Kroky na automatizáciu vašich investícií

Keď ste pripravení nastaviť si vlastný automatický investičný plán, začnite podľa týchto všeobecných krokov:

1. Vytvorte si investičný účet: Prvým krokom je výber správne maklérstvo a účty pre vaše investičné ciele a zázemie. Makléri ponúkajú rôzne služby, poplatky a automatizačné nástroje, takže stojí za to urobiť malý prieskum, aby ste si vybrali ten najlepší účet pre vaše potreby.
2. Vyberte svoje aktíva: Ďalej sa musíte rozhodnúť pre investičnú stratégiu. V minulosti boli podielové fondy (najmä fondy s cieľovým dátumom) najobľúbenejším aktívom, ktoré ste si vybrali, ak ste sa chceli uistiť, že každý cent z vášho opakujúceho sa príspevku bude okamžite investovaný. Dnes však mnohí makléri podporujú zlomkové investovanie do akcií čo znamená, že môžete investovať aj do akcií a ETF už od 1 dolára, bez ohľadu na cenu ich akcií.
3. Prepojte spôsob financovania: Teraz je čas prepojiť spôsob financovania. Môžete sa rozhodnúť pre rozdelený priamy vklad alebo prepojenie bankového účtu na odoslanie elektronického prevodu prostriedkov. Vyberte si, čo má pre vaše finančné účty najväčší zmysel.
4. Nastavte si plán financovania: Plán, ktorý sa rozhodnete investovať, je jedinečný podľa vašich potrieb. Dômyselní investori často automaticky investujú každý deň výplaty. Môžete napríklad chcieť urobiť malý nákup kryptomien týždenne a a veľký dôchodkový príspevok každý druhý týždeň. Miešajte a kombinujte, kým nedosiahnete svoje finančné ciele.

Monitorujte pokrok a dosahujte Aúpravy

Teraz sú vaše investície automatizované. Gratulujem!

Pre väčšinu ľudí je najlepšie vyhnúť sa pokušeniu pozerať sa na svoje investičné účty každý deň. Nemali by ste však na ne jednoducho zabúdať. Pravidelne sa kontrolujte, aby ste sa uistili, že vaše automatické investície stále zodpovedajú vašim cieľom. Vykonajte potrebné úpravy, aby vaše portfólio fungovalo pre vás.

Mnoho robo-poradcov obsahuje funkcie ako automatické vyvažovanie a automatizované zber daňovej straty. S týmito zavedenými máte ešte menej starostí pri správe svojich investícií.

Spodná čiara

Automatizované investície prinášajú množstvo výhod. Okrem toho, že si odložíte peniaze do budúcnosti bez toho, aby ste o tom premýšľali, tiež to využívate spriemerovanie dolárových nákladov — stabilné investovanie v priebehu času napriek vzostupom a pádom trhov.

Ak nemáte záujem o aktívne obchodovanie alebo „výber akcií“, výber automatizácie vašich investícií je pravdepodobne tou správnou stratégiou pre vašu osobnosť. Je to metóda „nastav a zabudni“, ktorá zabezpečuje, že neustále napreduješ smerom k svojim dlhodobým investičným cieľom.

Ďalšie čítanie >>Najlepšie investičné stratégie (a ako si vybrať tú správnu pre vás)