Rozhodnutie spojiť peniaze s partnerom je veľkým a vzrušujúcim krokom vo vašom vzťahu. Vyžaduje si to však aj otvorenú a jasnú komunikáciu, aby ste sa uistili, že ste obaja na rovnakej vlne, pokiaľ ide o míňanie, sporenie a investovanie.
Vypracovať investičnú stratégiu pre seba je jedna vec. Vypracovanie investičnej stratégie pre vás a váš partner je úplne iná loptová hra. Zlučujete účty? Ste zoradení na časovej osi, kedy chcete dosiahnuť určité ciele? Vy mať rovnaké ciele?
Poďme na to, ako sa porozprávať s partnerom o vašej spoločnej investičnej stratégii.
Vytvorte zdravú komunikáciu okolo peňazí
Pokiaľ ide o váš vzťah, čím viac môžete otvorene komunikovať o peniazoch, tým lepšie sa vám pravdepodobne bude. Štúdia MagnifyMoney z roku 2017 ukázal, že 21 % rozvedených ľudí uviedlo, že dôvodom ich rozvodu boli peniaze.
Aby ste sa vyhli zlomeniu srdca, vytvorte si zdravé komunikačné vzorce týkajúce sa peňazí hneď na začiatku. Použite výroky „ja“ na vyjadrenie vlastného vzťahu k peniazom.
Napríklad: „Zdá sa mi, že dlhy sú stresujúce a rád by som sa vyhol zvyšovaniu dlhu,“ je spôsob, ako sa s partnerom podeliť o to, že je vám nepríjemné brať si ďalšie dlhy.
Snažte sa tiež nastaviť pravidelné vzájomné kontroly peňazí. To môže byť mesačný peňažný dátum, keď si skontrolujte svoj mesačný rozpočet a úspory. To otvára dvere pravidelnej komunikácii o peniazoch a pomáha zabezpečiť, aby ste sa obaja pozreli na všetky financie aspoň 12-krát do roka.
Najprv skontrolujte svoje vlastné peniaze
Predtým, ako vy dvaja urobíte nejaké zmeny, začnite tým, že pochopíte, s čím máte čo do činenia.
Ak pracujete niekoľko rokov, každý z vás môže mať dôchodkový účet prostredníctvom práce. Možno jeden z vás vlastní nehnuteľnosť alebo jeden z vás začal investovať na vysokej škole.
Ak chcete vytvoriť ten najlepší plán pre vás oboch ako pár, každý z vás musí pochopiť, čo ste ako jednotlivec urobili s peniazmi. Odstráňte úsudok z rovnice a stanovte si čas, kedy si všetky svoje účty prejdete spoločne.
Zvážte zakrytie:
- pracovné investičné účty
- rodinné peniaze
- fyzický majetok, napr nehnuteľnosť, autá a šperky
- hotovostné sporiace účty
- akékoľvek automatické výbery z vašej výplaty alebo bežného účtu
Využiť môžete aj aplikácie osobných financií, ako napr Osobný kapitál alebo YNAB, aby ste lepšie porozumeli svojej finančnej situácii. Pomôže vám to pochopiť, odkiaľ každý začínate a aké účty a nástroje máte ako pár k dispozícii.
Stanovte si spolu ciele
Teraz, keď už presne rozumiete tomu, ako vaše peniaze vyzerajú, môžete začať definovať, ako vyzerá ich kombinovanie.
Ako chcete, aby vaše peniaze vyzerali ako pár? Má to zmysel kombinovať všetko alebo len časť alebo nič? Pamätajte, že pre nikoho neexistuje jediný správny spôsob, ako zarobiť peniaze. Vy a váš partner by ste mali nájsť to, čo je pre vás to pravé, a nemali by ste sa cítiť viazaní žiadnym neexistujúcim štandardom.
Skvelý spôsob, ako premýšľať o cieľoch, je rozdeliť ich do časových línií. Stanovenie cieľov pre jednoročné, päťročné a desaťročné časové harmonogramy vám umožňuje vidieť, na čo je potrebné sa zamerať krátkodobo a čo je dlhodobé.
Rozhovor o vašich spoločných a osobných cieľoch bude formovať vaše financie. Ak chceš kúpiť dom do piatich rokov môže mať zmysel otvoriť si spoločný sporiaci účet, aby ste naň mohli prispievať každý.
Ak chcete maximalizovať svoje dôchodkové účty, aby ste mohli odísť z práce vo veku 55 rokov namiesto 65 rokov, možno budete musieť každý z vás zvýšiť svoje mesačné príspevky do svojich dôchodkových plánov. Na druhej strane sa budete musieť porozprávať o tom, ako to ovplyvní váš mesačný rozpočet.
Diskutujte o investičných účtoch, ktoré máte a chcete
Nie všetky investície sú rovnaké. Existujú investičné účty pred zdanením, ako napríklad tradičné IRA alebo 401 (k). Existujú účty po zdanení, ako napríklad Roth IRA. A samozrejme sú tu aj vaše robo poradcovia a vaše zdaniteľné maklérske účty.
Na ktoré účty chcete prispieť ako pár? Ktoré z nich sú najrozumnejšie, aby ste sa dostali k vašim cieľom? Na tieto otázky je obzvlášť dôležité odpovedať, ak jeden z vás pracuje na voľnej nohe alebo pracuje na čiastočný úväzok, alebo ak si jeden z vás vezme voľno, aby jedného dňa zostal doma s deťmi.
Za výber peňazí z dôchodkových účtov existujú pokuty a poplatky, ale žiadne na váš zdaniteľný maklérsky účet. Zvážte to pri svojich investičných rozhodnutiach.
Pamätajte, že v skutočnosti neexistuje jediný správny spôsob investovania. Všetko bude závisieť od vašich cieľov, vášho príjmu a vášho schopnosť investovať.
Skontrolujte svoje príspevky
Keď už hovoríme o vašej schopnosti investovať, posledná dobrá vec je skontrolovať svoju bežné investičné príspevky.
Ak sa chystáte kombinovať peniaze alebo bankové účty, možno bude potrebné zmeniť vaše príspevky. Pokúste sa prepracovať svoje ciele skôr, ako prejdete k tomuto kroku, pretože vaše ciele vám pomôžu informovať sa, či budete musieť svoje príspevky zmeniť.
Dôkladné pochopenie toho, kam idú každý mesiac peniaze toho druhého, vás nielen udrží na ceste k dosiahnutiu vašich cieľov, ale tiež pomôže vybudovať dôveru vo vzťah.
Slovo na záver
Vytvorenie spoločnej investičnej stratégie s partnerom je vzrušujúcim momentom vo vašom vzťahu, no môže byť aj trochu stresujúce. Len málo ľudí sa cíti pohodlne pri rozhovoroch o peniazoch, ale na svete nie je nikto iný, s kým by ste sa mali cítiť pohodlnejšie pri rozhovore o financiách ako človek, s ktorým zdieľate svoj život.
Ak je toho veľa, môžete túto konverzáciu prerušiť v priebehu niekoľkých dní alebo týždňov. Netreba premáhať seba ani partnera v jednom sedení!
Nájdenie typu komunikácie, ktorý vám vyhovuje, môže chvíľu trvať. Necíťte sa uponáhľaný. Ak máte každý dobré finančné návyky a cítite sa pohodlne s cestou, na ktorej ste, môžete si časť peňazí upraviť podľa potreby.