Keď som mal 26 rokov, dostal som finančný budíček. Bol som podzamestnaný, zarábal som 900 dolárov mesačne a mal som dlhy zo študentských pôžičiek. Tri roky predtým som ukončil vysokú školu s dlhom 25 302 dolárov a nedokázal som si nájsť prácu na plný úväzok. Bol som uviaznutý v práci na čiastočný úväzok a nízkopríjmovej slučke a nevedel som, ako sa dostať von.
Vedel som, že potrebujem dostať svoj finančný život pod kontrolu, no netušil som, kde začať. Urobil som teda to, čo dnes robia všetci ostatní, a požiadal som Google o nejaké odpovede. Objavili sa tipy na rozpočty a peniaze z celého sveta.
Našiel som príbehy ľudí, ktorí splatili státisícové dlhy. Príbehy ľudí, ktorí odišli do dôchodku vo veku 30 rokov. Príbehy ľudí, ktorí zdvojnásobili svoje príjmy alebo začali podnikať.
Pravidlo 50/30/20: Ako rozpočítať svoje peniaze
Našiel som aj spoločnú mantru: rozpočtové pravidlo 50/30/20. Toto je jednoduchý rozpis rozpočtu, ktorý hovorí:
- 50 % Essentials — Veci ako nájomné, jedlo, plyn atď.
- 30 % Osobné – Ide o osobné výdavky, ako sú cestovanie, jedlo alebo váš účet za mobilný telefón.
- Úspora 20 % — na dôchodok a splatenie dlhu.
Existujú stovky blogových príspevkov o tejto metóde a zistil som, že veľa ľudí na ňu prisahá. Keď existuje veľa aplikácií na rozpočtovanie Osobný kapitál a YNAB sú na čele.
 Navštívte YNAB
|
Ale 50/30/20 bolo nie pre mňa
Pripomeňme si: Zarábal som 900 dolárov mesačne a mal som dlh na študentské pôžičky.
Minúť 50 % svojho príjmu (450 dolárov) na prenájom a jedlo nebolo možné. A návrh zaplatiť 30% z mojej výplaty na osobné výdavky bol šialený! To by ma dlhšie udržalo v dlhoch. Horšie by to podporilo moje už aj tak mizerné peňažné návyky.
Môj dlh a nízky príjem negatívne ovplyvňovali každú oblasť môjho života. Potreboval som finančné nástroje, ktoré by ma dostali z diery, v ktorej som bol, nie povolenie pokračovať v liečbe.
Nechcel som nastaviť rozpočet ako pravidlo 50/30/20, ktoré vytiahlo dlh von. Chcel som sa zbaviť dlhu a zamerať svoju budúcu energiu na rast svojho bohatstva. Takže to, čo som potreboval, bola drastická zmena na odstránenie tohto dlhu ASAP.
Metóda dlhovej lavíny
Môj cieľ bol dvojaký. Potreboval som znížiť výdavky a zvýšiť príjem. Koniec koncov, existuje len toľko rozpočtu, ktorý môžete urobiť s 900 dolármi mesačne. Nakoniec som si vybral metóda dlhovej lavíny. Táto metóda odporúčala najskôr splatiť dlhy s vysokým úrokom, aby som splatila moje zvyšné pôžičky v hodnote 18 000 dolárov.
Aby som to urobil, nemilosrdne som znížil rozpočet, aby som uvoľnil finančné prostriedky. Vylúčil som všetko jedenie a pitie a prestal som kupovať mäso v potravinách. Namiesto nákupu nového oblečenia som organizoval výmeny oblečenia. Rok som nedával narodeninové darčeky priateľom ani rodine.
Požiadal som o zvýšenie platu v cateringovej práci a našiel som tri nové brigády. Bočné zhony sa stali mojím náboženstvom. V rokoch 2014 až 2016 som pracoval ako catering, lakrosový tréner, opatrovateľka, recepčná, vodič autobusu, spisovateľ na voľnej nohe a manažér sociálnych médií. Pri toľkých rôznych zamestnaniach je dôležité mať prehľad o všetkých svojich príjmových a výdavkových návykoch. PocketSmith je skvelou voľbou pre správu viacerých príjmových tokov a výdavkov. Môžete vytvoriť automatické filtre a štítky pre svoje transakcie, ktoré uľahčia oddelenie vašich osobných transakcií od vášho podnikania, aj keď sú na rovnakom bankovom účte.
Hodnotenie: 7/10
- Flexibilita
- Sledujte jednorazové udalosti
- Vytvorte si vlastné kategórie
Ak potrebujete uvoľniť aj svoje výdavky, môžete využiť mobilnú aplikáciu ako napr Posilniť obmedziť svoje výdavky. Táto aplikácia vám umožňuje prispôsobiť si rozpočet a nastaviť týždenné alebo mesačné limity výdavkov. Najlepšie na tom je, že sleduje váš rozpočet v reálnom čase, takže viete, kedy míňate príliš veľa. Posilniť dokonca za vás klasifikuje výdavky a poskytuje mesačný prehľad, takže môžete získať prehľad o tom, kam idú vaše peniaze.
Zložené úročenie
V tom, čo teraz vnímam ako brnenie, som tiež otvoril a Roth IRA účtu v roku 2014. Vložil som 500 dolárov, pre mňa obrovský balík peňazí. Stále som mal dlhy, ale naučil som sa, ako na to aby peniaze pracovali pre mňa. Vedel som, že investovanie je kľúčom k budovaniu bohatstva. Tak ako som potreboval splatiť svoj dlh, potreboval som tiež začať zarábať peniaze. Investovanie uprednostňuje mladých a musel som sa rozbehnúť.
Nakoniec môj rozpočet bol 70 % na splatenie dlhu a 30 % na minimálne životné náklady. Bolo to extrémne, ale prinieslo to extrémne výsledky:
- V roku 2014 som zarobil 15 000 dolárov Celkom. V tom istom roku som tiež splatil dlh v hodnote 2 000 dolárov.
- Do júna 2015 som to splatil všetky môj dlh študentskej pôžičky.
- V rokoch 2014 až 2015 I zdvojnásobil môj príjem.
To, že som sa stal finančne gramotným, zmenil moju životnú trajektóriu. Ak by som mohol splatiť dlh v hodnote 25 000 dolárov bez toho, aby som zarobil viac ako 30 000 dolárov ročne, čo by som nemohol urobiť?
Mohol by som začať investovať (prečítajte si tu, ako začať). Mohol by som začať podnikať. Peniaze sú len jazyk a ja som ním začínal hovoriť.
V roku 2015 som do IRA investoval 5 500 dolárov (maximálna povolená suma). V roku 2016 som urobil to isté a to je opäť plán na tento rok. Moje financie ma teraz posilňujú, namiesto toho, aby som bol nervózny. Som nadšený, že môžem vedome spravovať a zveľaďovať svoje bohatstvo, no nikdy by to nebolo možné, keby som svoj dlh neriešil tak agresívne ako ja.