Crowdfunding nehnuteľností sa v posledných rokoch rýchlo objavuje ako alternatívny spôsob nákupu alternatívnej investície. Nehnuteľnosti ponúkajú silnú diverzifikáciu v inak papierovom investičnom portfóliu. Je to „tvrdé aktívum“ a nie akcie a dlhopisy, ktoré predstavujú buď čiastočné vlastníctvo v spoločnosti, alebo časť dlhu, ktorý má organizácia. A čo viac, nehnuteľnosti majú potenciál dosahovať dobré výsledky, keď sa papierové aktíva uberajú nesprávnym smerom.
Z pohľadu investora sú problémy s nehnuteľnosťami tak veľkosťou investície, ako aj praktickou povahou jej správy. Crowdfunding v oblasti nehnuteľností vám umožňuje investovať do nehnuteľností bez toho, aby ste museli čeliť niektorému z týchto obmedzení.
Otázkou je, na ktorej platforme crowdfundingu nehnuteľností budete investovať. To otvára našu diskusiu o Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
O Modiv
Modiv bol predtým známy ako Bohatí strýci. Jednou zo zaujímavých vecí na tejto platforme crowdfundingu je, že v skutočnosti zahŕňa pár „bohatých strýkov“. Dvaja strýkovia tvoria zakladajúci investor Ray Wirta a generálny riaditeľ Harold Hoffer. Každý z nich prináša na platformu rozsiahle skúsenosti s investovaním do komerčných nehnuteľností, čo je jasným prínosom pre investorov.
Keď investujete s Modivom, investujete do realitných investičných trustov (REIT), z ktorých každý je portfóliom nehnuteľností. Jednou z výhod REIT je, že podľa zákona musí byť 90 % ziskov rozdelených medzi investorov. A keďže nehnuteľnosť zahŕňa výdavky, ako sú odpisy, niektoré z týchto distribúcií sa vrátia bez dane.
Jednou z hlavných výhod investovania s Modivom je, že nemusíte byť akreditovaným investorom. Môžete tiež začať investovať už od 500 USD a niekedy aj menej, v závislosti od REIT, do ktorého investujete.
O Fundrise
 Navštívte Fundrise
|
O PeerStreet
 PeerStreet Review
|
PeerStreet je peer-to-peer (P2P) služba pre financovanie nehnuteľností. Keď investujete peniaze cez PeerStreet, ste investovanie do úverov poskytnutých na nehnuteľnosti podnikateľov, ktorí službu využívajú na získanie financovania. Ale keďže sú tieto pôžičky zabezpečené podkladovou nehnuteľnosťou, predstavujú v skutočnosti nižšie riziko ako investície, ktoré by ste mohli urobiť na P2P platformách spotrebiteľských úverov.
PeerStreet umožňuje investorom investovať priamo do individuálnych úverov na nehnuteľnosti. A keďže sú to skôr pôžičky ako akciové pozície, poskytujú predvídateľnejší príjem. PeerStreet však nie je priamym veriteľom. Namiesto toho poskytuje sekundárny trh pre existujúce pôžičky od zavedených veriteľov. Tým sa znižuje riziko pôžičiek, pretože sa považujú za „okorenené“ (na rozdiel od úplne nových pôžičiek bez záznamov o splácaní).Ako sú rovnaké?
Všetky tri služby majú niektoré podobné funkcie.
| Obmedzená likvidita | Investície do kolektívneho financovania nehnuteľností majú dlhodobý charakter a zvyčajne ich nemožno zlikvidovať, kým sa obchod nevyplatí. |
|---|---|
| Potenciál straty peňazí | Platí to pre všetky tri platformy. |
| Účty IRA | Ponúkané všetkými tromi. |
| Rozdelenie príjmov | Modiv a PeerStreet distribuujú príjmy dvakrát mesačne, zatiaľ čo distribúcie Fundrise sú štvrťročné. |
Ako sa líšia?
Poďme sa pozrieť na oblasti, v ktorých sa Modiv, Fundrise a PeerStreet líšia.
| Účel platformy | Modiv investuje do komerčných nehnuteľností, PeerStreet investuje do rezidenčných nehnuteľností a Fundrise investuje do oboch. |
|---|---|
| Požiadavka akreditovaného investora | Nie pre Modiv a Fundrise, áno pre PeerStreet. |
| Ponúkané investície | PeerStreet ponúka pôžičky, zatiaľ čo Modiv a Fundrise ponúkajú REIT (plus eFunds by Fundrise). |
| Poplatky | Modiv účtuje efektívne 3 % zo svojich REIT, Fundrise účtuje 1 % zo svojich REIT a fondov a PeerStreet účtuje 0,25 % až 1,00 %. |
| Zákaznícky servis | Modiv a PeerStreet sú dostupné telefonicky počas bežných pracovných hodín; Fundrise je k dispozícii iba e-mailom. |
| DostupnosťModiv | je k dispozícii investorom v 24 štátoch; Fundrise a PeerStreet sú dostupné vo všetkých 50 štátoch. |
Unikátne vlastnosti
Vlastnosti jedinečné pre Modiv
Jednou z veľkých výhod Modivu je kvalita nehnuteľností, do ktorých spoločnosť investuje. Prenajíma predovšetkým veľkým spoločnostiam, pričom využíva tzv trojnásobné čisté prenájmy. Ide o nájomné zmluvy, pri ktorých nájomca okrem základného nájomného platí aj daň z nehnuteľnosti, poistenie, opravy a údržbu. Tým sa odstránia veľké výdavky z Modivovej strany účtovnej knihy.
Modiv má tri rôzne REIT, do ktorých môžete investovať na základe vašich preferencií pre typy nehnuteľností, ktoré zahŕňajú.
Funkcie Unique to Fundrise
Financovanie investuje vaše peniaze prostredníctvom vlastných eREIT a eFunds. Ponúka možnosti príjmu, rastu alebo oboch. Na rozdiel od ostatných dvoch platforiem investuje do komerčných aj rezidenčných nehnuteľností. Je k dispozícii vo všetkých 50 štátoch.
Vlastnosti jedinečné pre PeerStreet
PeerStreet investície sú do nehnuteľností, nie do vlastného imania. Na rozdiel od hypoték sú vo svojej podstate krátkodobé a trvajú od 6 do 36 mesiacov. Úvery nie sú investované do veľkých komerčných projektov, sú poskytované predovšetkým investorom do nehnuteľností, ktorí kupujú rodinné domy buď za príjem z prenájmu resp. fix-and-flip ponuky. To je hlavný dôvod, prečo sú podmienky pôžičky také krátke.
Investor nekupuje celú pôžičku, ale kupuje jej časti, označované ako „zmenky“, za 1 000 USD za kus. A keďže PeerStreet má veľa potenciálnych pôžičiek, môžete si vybrať tie, do ktorých budete investovať, a dokonca si nastaviť kritériá pre druhy, ktoré chcete kúpiť. To vám poskytne väčšiu kontrolu, než akú budete mať na väčšine platforiem kolektívneho financovania nehnuteľností.
Minimálna investícia
Modiv má zvyčajne minimálnu investíciu 500 USD pre každý zo svojich REIT. Možno však budete môcť investovať do študentského bývania BRIX REIT už od 5 USD. Je to trust, ktorý investuje do nedávno postavených nehnuteľností na univerzitných a univerzitných kampusoch.
Fundrise a PeerStreet vyžadujú minimálnu počiatočnú investíciu 1 000 USD na jednu investíciu.
víťaz — Modiv je víťaz s minimálnou požiadavkou iba 500 USD a - s jednou investíciou - 5 USD.
Ročné poplatky
Za investovanie s Modiv sa neplatia žiadne poplatky. Zatiaľ čo typické REIT platia 10 % svojho ročného príjmu za poplatky, ako je správa nehnuteľností, Modiv si účtuje len 3 %. To znamená, že 97 % príjmu z REIT príde priamo k vám ako investorovi.
Fundrise si účtuje 1 % z vašej investície do eREIT alebo eFondu.
Za investovanie s PeerStreet sa neplatia žiadne poplatky. Platforma si však účtuje od 0,25 % do 1,00 % z každej investície do úveru. Presná suma, ktorú zaplatíte, bude špecifická pre konkrétny úver, do ktorého investujete.
víťaz — PeerStreet s ročnými poplatkami od 0,25 % do 1,00 %.
Vynikajúce vlastnosti
Modiv
Spoločnosť Modiv rozdeľuje dividendy investorom dvakrát mesačne. Je to vynikajúca crowdfundingová platforma pre investorov, ktorí hľadajú pravidelný príjem.
Financovanie
Financovanie vám umožňuje investovať do komerčných nehnuteľností alebo do rezidenčných nehnuteľností vrátane rodinných nehnuteľností. Môžete investovať pre príjem, rast alebo oboje. Podobne ako Modiv, vaša investícia sa uskutoční prostredníctvom REIT alebo fond.
PeerStreet
PeerStreet sa zameriava aj na vytváranie stabilného investičného príjmu. Úlohu však zvládne investovaním do existujúcich úverov na nehnuteľnosti. Vďaka tomu sú bezpečnejšími investíciami, pretože existujúce pôžičky majú osvedčené platobné výsledky. Pôžičky majú tiež krátkodobý charakter, pretože sa poskytujú malým investorom na prenájom nehnuteľností a transakcie typu fix-and-flip.
víťaz — Získanie finančných prostriedkov pre potenciál investovať do rastu, ktorý vo všeobecnosti prináša vyššiu dlhodobú návratnosť. PeerStreet a Modiv však fungujú lepšie pre príjem, pretože každý vypláca distribúciu dvakrát mesačne. (Fundrise vypláca distribúcie iba štvrťročne.)
Zákaznícky servis
- Zákaznícky servis spoločnosti Modiv je dostupný telefonicky, e-mailom alebo online kontaktom počas bežnej pracovnej doby.
- Zákaznícky servis Fundrise prebieha prostredníctvom e-mailu, aj keď môžete mať telefónny prístup, ak sa k službe pripojíte.
- Zákaznícky servis PeerStreet je dostupný telefonicky alebo prostredníctvom online správ počas bežnej pracovnej doby. Odpovede na online správy však zvyčajne prichádzajú až nasledujúci pracovný deň.
Víťaz — Modiv, pretože ponúka niekoľko spôsobov, ako kontaktovať spoločnosť.
Bezpečnosť
Spoločnosť Modiv spravuje technológie a systémy správy informácií určené na ochranu dôvernosti a bezpečnosti vašich osobných údajov. Spoločnosť tiež obmedzuje prístup k neverejným osobným údajom len tým, ktorí to majú legitímne z obchodného hľadiska alebo ak to vyžaduje zákon.
Fundrise ponúka dvojfaktorové overenie ako voliteľný bezpečnostný prvok. Využíva tiež zabezpečenie na úrovni banky šifrovaním informácií pre investorov pomocou symetrického kľúča AES. Všetky pripojenia k platforme sú šifrované cez „https“ pomocou zabezpečenia transportnej vrstvy (TLS).
Online transakcie PeerStreet sa uskutočňujú cez zabezpečené a šifrované pripojenie pomocou SSL/TLS, ktoré používajú všetky banky a finančné firmy. Osobné údaje sú uložené pomocou technológie šifrovania verejného kľúča v dátovom centre spoločnosti. Medzitým poskytovateľ webhostingových služieb podstupuje pravidelné penetračné testovanie v rámci hodnotení zraniteľnosti.
víťaz — Je to spojenie medzi Fundrise a PeerStreet.
Pre koho sú najlepšie?
Modiv bude najlepšie fungovať pre investorov, ktorí hľadajú stabilný príjem. Nielenže budete dostávať dividendy dvakrát každý mesiac, ale získate 97 % ziskov generovaných REIT, do ktorého investujete. Je to tiež výborná investícia pre nových a malých investorov, ktorí sa chcú dostať do komerčných nehnuteľností. Minimálna investícia 500 USD a nedostatok požiadavky na štatút akreditovaného investora otvárajú platformu pre investorov na všetkých úrovniach.
Fundrise je pre investorov, ktorí hľadajú rast, či už ako primárny cieľ, alebo spolu s príjmom. To si bude vyžadovať vyššiu toleranciu rizika, pretože zhodnotenie nehnuteľnosti nie je nikdy zaručené a investícia sa musí držať až do úplného konca, kým sa zisk zrealizuje.
PeerStreet je skvelý pre každého, kto chce investovať do fixných realitných ponúk. to je presne ako to vidíte na HGTV. Nemusíte si špiniť ruky alebo preberať všetky riziká, ktoré tento proces zahŕňa. Poskytovaním pôžičiek ľuďom, ktorí to robia, môžete získať úrokové sadzby výrazne vyššie, ako sú dostupné v tradičných zdrojoch.
Ktorý je najlepší?
Celkovo sa zdá, že víťazom je Financovanie.
- Po prvé, na účasť na platforme nemusíte byť akreditovaným investorom.
- Po druhé, vyžaduje si nízku minimálnu počiatočnú investíciu len 1 000 USD. Po tretie, ročný poplatok vo výške 1 %, hoci nie je najnižší na tomto zozname, je určite primeraný.
- A čo je asi najdôležitejšie, Fundrise je jediná z troch platforiem, ktorá ponúka potenciál rastu.
Každý, kto niekedy investoval do nehnuteľností, vie, že kľúčom je zhodnotenie kapitálu. Ostatné platformy môžu ponúkať bezpečnejšie toky príjmov vo forme mesačných distribúcií, ale nemôžu sa rovnať celkovým ziskom, ktoré poskytuje zhodnotenie ceny nehnuteľností.