Takže ste konečne prišli na svoje dokonalé alokácia aktív a nastavte svoje investičné portfólio tak, aby ste mali správnu kombináciu akcií, dlhopisov, hotovosti atď. Ahh... konečne môžeš v noci spať s vedomím, že tvoje hniezdočko do dôchodku je úplne v poriadku a na dobrej ceste. Už sa o to nikdy nebudete musieť starať, pretože bude stále rásť a rásť, však?
Uh... nie.
Tu v Investor Junkie nemôžeme dostatočne zdôrazniť dôležitosť správnej alokácie aktív pre vaše investičné potreby. To znamená mať vo svojom portfóliu dobrú rovnováhu investícií, aby vyhovovali vašej tolerancii rizika, časovej osi, investovanej sume atď.
Môžete použiť službu ako napr Osobný kapitál sledovať svoje portfóliá a vypočítať, či ste nastavili splniť svoje dôchodkové ciele.
Každé portfólio potrebuje raz za čas kontrolu
Alokácia aktív nie je situáciou „nastav a zabudni“. Všetci vieme, že trhy stúpajú a klesajú a investície do vášho portfólia sa budú meniť v trhovej hodnote. To môže zničiť vašu perfektnú alokáciu aktív.
Predstavme si to ako auto.
Keď si kúpite nové auto, jeho geometria kolies je perfektná, keď s ním idete mimo pozemku. Ale potom, čo na ňom budete chvíľu jazdiť, narazíte sem a tam do niekoľkých výmoľov. Toto zarovnanie sa pokazí a vaše auto bude ťažko ovládateľné (nehovoriac o opotrebovaní pneumatík). Musíte to pravidelne kontrolovať a opravovať.
Premýšľajte o rebalancovaní ako o preskupení vášho portfólia. A našťastie pre vás, ak používate robo-investičnú platformu, dá sa to urobiť automaticky. Existujú dokonca hybridné investičné platformy ako napr Ďaleko ktoré využívajú denné vyvažovanie a zároveň vám poskytujú prístup k špecializovanému finančnému poradcovi.
Keď automaticky prehodnotíte svoje investície, nastavíte ich tak, aby v nastavenom intervale prešli na cieľovú alokáciu aktív. Môžete to urobiť každé tri mesiace, šesť mesiacov, ročne alebo v inom intervale.
Automatické vyvažovanie poskytuje cennú službu pre tých z nás (ok, nech je to väčšina z nás), ktorí majú zaneprázdnený život a chcú si byť istí, že naše investície zostanú na správnej ceste.
Ďalšie čítanie >> Čo je to robo poradca?
Prečo je vyváženie dôležité
Akokoľvek by sme radi predpovedali, čo sa stane na akciovom trhu, smutnou pravdou je, že to nedokážeme.
Určite sme to videli v prvých dvoch mesiacoch roku 2018. Akciový trh zažil v roku 2017 solídne zisky, no nedávno sa veci otriasli vďaka veľkej korekcii trhu. Ak ste nastavili svoje investície na svojich účtoch so špecifickou alokáciou aktív, výrazné zisky alebo straty v jednej oblasti, ako to videli mnohí investori, môžu vašu alokáciu vyhodiť z omylu.
V prípade ziskov na akciovom trhu to môže spôsobiť, že vaša alokácia do akcií bude vyššia, ako by ste chceli. To by vás mohlo vystaviť väčšiemu riziku poklesu v prípade značnej korekcie akciového trhu.
Napríklad rozdelenie alokácie 50/50 medzi akciový podielový fond a dlhopisový fond by teraz mohlo byť alokované na úrovni 60 % alebo dokonca 70 % smerom k akciám, ak by sa v priebehu posledných rokov ponechalo samo. To by vás vystavilo väčšiemu potenciálnemu riziku poklesu ako zamýšľaná alokácia 50/50.
Pravidelné vyvažovanie späť na pôvodnú alokáciu 50/50 udrží vaše vystavenie sa riziku v rozsahu, ktorý chcete. Pomocou nástroja, ako je funkcia automatického vyvažovania vášho plánu, to môže byť „bezbolestné“ a niečo, o čo sa nemusíte starať.
Ako to funguje
Väčšina robo poradcov ponúka funkciu automatického vyvažovania. A zvyčajne je celkom jednoduché nastaviť automatické vyvažovanie. Vo väčšine prípadov by ste zadali požadované percentá pre každé držanie a frekvenciu, s ktorou chcete automaticky vyvažovať. V požadovanom intervale platforma uskutoční nákupy a predaje, aby sa účet dostal na zamýšľané percentá.
Tu je a zoznam robo poradcov ktoré sme skontrolovali a ktoré ponúkajú automatické vyvažovanie:
| Robo-poradca | Minimálne investície a poplatky | Naša hodnosť |
|---|---|---|
 |
Minimálna investícia: 500 dolárov Rozsah poplatkov: 0,25 % – 22,3 % |
9/10Wealthfront recenzia
|
 |
Minimálna investícia: 100 000 dolárov Rozsah poplatkov: 0 % – 0,89 % |
9.5/10Hodnotenie osobného kapitálu
|
 |
Minimálna investícia: $ Rozsah poplatkov: %- % |
/10 preskúmanie
|
 |
Minimálna investícia: $0 Rozsah poplatkov: 0 % – 0 % |
8.5/10Prehľad financií M1
|
 |
Minimálna investícia: 100 dolárov Rozsah poplatkov: 0,00 % – 0,00 % |
8/10Recenzia Ally Invest Robo Portfolios
|
 |
Minimálna investícia: 1 USD Rozsah poplatkov: 0 % – 0,25 % |
8.5/10Recenzia SoFi Wealth
|
 |
Minimálna investícia: 100 dolárov Rozsah poplatkov: 0,5 % – 0,72 % |
8/10recenzia OpenInvest
|
 |
Minimálna investícia: $ Rozsah poplatkov: %- % |
/10 preskúmanie
|
 |
Minimálna investícia: 5 000 dolárov Rozsah poplatkov: 0,45 % – 0,45 % |
8/10recenzia MEGI
|
 |
Minimálna investícia: $0 Rozsah poplatkov: 0 % – 0,50 % |
8/10Bohatá jednoduchá recenzia
|
 |
Minimálna investícia: 50 000 dolárov Rozsah poplatkov: 0,30 % – 0,30 % |
8/10Recenzia služieb osobného poradcu Vanguard
|
 |
Minimálna investícia: 10 000 dolárov Rozsah poplatkov: 0,50 % – 0,50 % |
7/10recenzia FutureAdvisor
|
 |
Minimálna investícia: 1 USD Rozsah poplatkov: 0 % – 0 % |
8.5/10Recenzia Axos Invest
|
 |
Minimálna investícia: 500 dolárov Rozsah poplatkov: 0,30 % – 0,30 % |
7.5/10Prehľad základných portfólií E*TRADE
|
 |
Minimálna investícia: 1 000 USD Rozsah poplatkov: 0,25 % – 0,45 % |
7/10Prehľad MarketRiders
|
 |
Minimálna investícia: 2000 dolárov Rozsah poplatkov: 0,00 % – 0,50 % |
7/10Prehľad SigFig
|
 |
Minimálna investícia: 100 000 dolárov Rozsah poplatkov: 0,50 % – 0,50 % |
6/10Rebalance IRA recenzia
|
Potom je tu tiež Obnovte rovnováhu IRA. Táto platforma je trochu jedinečná v tom, že je to skutočne hybrid modelu robo investovania a tradičného finančného poradcu. Táto služba ponúka „polo“ automatické vyvažovanie – to znamená, že živý poradca s dýchaním určí, kedy vaše portfólio potrebuje vyladiť, namiesto toho, aby ho automaticky spúšťal načas.
Daňové dôsledky
V rámci 401(k) alebo podobného dôchodkového plánu s odloženou daňou by nemali existovať žiadne daňové dôsledky spojené s opätovným vyrovnaním. Zisky sa nezdaňujú, ani straty nie sú odpočítateľné.
Flexibilita
Aj keď ste si nastavili automatické vyvažovanie, nič vám nebráni v tom, aby ste vo svojom portfóliu urobili aj ďalšie zmeny. Kedykoľvek môžete nakupovať a predávať v rámci investičných možností dostupných v pláne. Kedykoľvek si budete priať, môžete tiež resetovať interval automatického vyvažovania.
Zhrnutie
Automatické vyvažovanie je užitočná funkcia, ktorú by ste mali zvážiť, ak to plán vášho zamestnávateľa 401(k) ponúka. Všetci máme zaneprázdnený život; automatické vyvažovanie nám umožňuje automatizovať tento dôležitý aspekt investovania.