Kontrola aspirácie 2021: Robo poradca s iným prístupom

Aspirácia má osviežujúci a udržateľný prístup k investovaniu a túto filozofiu prenáša na zákazníkov prostredníctvom svojich inovatívnych produktov pre investovanie a správu hotovosti. Spoločnosť ponúka trvalo udržateľný investičný fond, ktorý je k dispozícii buď na zdaniteľnom investičnom účte, alebo na základe IRA. Funkciou, ktorá však najviac vyniká, je ich filozofia, že by ste im mali platiť len za to, čo si myslíte, že je primeraná cena.

Na celom webe Aspiration uvidíte slová ako „dôvera“, „udržateľnosť“ a „férovosť“. To by nemalo byť ojedinelé, ale vďaka tomu je Aspirácia viac zameraná na zákazníkov a planéty ako väčšina ostatných spoločností finančného sektora.

Vlastnosti aspirácie

Minimálna investícia	$10
Poplatky	Plaťte, čo považujete za spravodlivé
Účty	Zdaniteľné Kĺb Tradičná IRA Roth IRA Prevrátenie IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 písm. K) Sólo 401 (k) Trusty Komanditné spoločnosti Partnerstvá Coverdell 529 Odsúdený Neziskové 401 k) Usmernenie
401 (k) Pomoc
Zber daňových strát
Vyrovnávanie portfólia
Automatické vklady	NIE
Rada	Automatizované
Inteligentná beta
Spoločensky zodpovedný
Frakčné podiely
Zákaznícky servis	Telefón a živý chat: M – F 6:00 - 18:00 PT, S – S 8:00 - 16:00 ET; E -mail: 24/7

• Plaťte, čo považujete za spravodlivé - Investičný účet v Aspirácii štandardne neúčtuje žiadne poplatky. Vyberáte si vlastné poplatky, ktoré môžu byť skutočne nízke až na nulu. Môžete to kedykoľvek aktualizovať.
• Udržateľný podielový fond - Aspirácia ponúka udržateľnosť podielový fond, ktorá investuje do spoločností so silnou politikou ESG (životné prostredie, sociálne záležitosti, riadenie).
• Služby správy hotovosti - Za štandardný účet Spend & Save sa platí aj to, čo považujete za spravodlivé, aj keď si myslíte, že to je 0 dolárov. Ak chcete ďalšie výhody, napríklad až 10% cashback, úroky z úspor a kompenzácie uhlíka pri všetkých nákupoch plynu, môžete ich plán Plus získať iba za 15 dolárov mesačne (alebo 12,50 dolára, ak platíte ročne).
• 55 000 bankomatov v sieti-Vyberte si hotovosť zadarmo v ktoromkoľvek bankomate v sieti a získajte preplatenie jedného bankomatu mimo siete, ak ste sa prihlásili na jeho účet Plus.
• Získajte peniaze späť - V závislosti od toho, na ktorý účet sa prihlásite, môžete získať cashback z nákupov u vybraných partnerov.

Čo je to aspirácia?

Aspirácia je jedinečná neobank, ktorá ponúka udržateľne investovaný investičný fond, účet správy hotovosti a extrémne nízke ceny. Jedinečná kombinácia funkcií a príjemných financií z neho robí vzrušujúce miesto na ukladanie peňazí.

Poplatky v Aspiration sú pravdepodobne najväčším dôvodom na registráciu nového účtu. Jeho investičné účty štandardne neúčtujú žiadne poplatky. Namiesto toho si vyberiete, čo chcete zaplatiť, podľa toho, čo považujete za spravodlivé. Tento neobvyklý model je vzácny, ale nie neslýchaný. Všetko, čo investičné účty Aspirácie môžu ponúknuť, si môžete vychutnať úplne zadarmo, ak pri registrácii zadáte 0% a začnete s otváracím vkladom 10 dolárov.

Všimnite si toho, že aj keď investičný účet nemá žiadne vlastné poplatky, podkladové investičné fondy si stále účtujú 0,5% ročný poplatok. Na môj vkus je to trochu vysoké, ale keď vezmete do úvahy bezplatný účet, stále to bude celkom dobrý obchod.

Ako funguje aspirácia?

Aspiration ponúka dva hlavné produkty: služby správy hotovosti a investičné produkty. Pozrime sa trochu podrobnejšie na produkty, ktoré ponúkajú.

Služby správy hotovosti

Zdá sa, že každá investičná spoločnosť otvára novú stránku riadenia hotovosti. Tieto účty majú zvyčajne nízke poplatky a vyššie úrokové sadzby sporenia a Aspirácia sa nelíši.

Existujú dva účty- štandardný a plus účet.

Aspiračný štandardný účet

Štandardný účet je a model plaťte, čo chcete. Prostriedky môžete vyberať z ktoréhokoľvek z jeho 55 000 bankomatov v sieti. Jednou z veľmi zaujímavých funkcií pre ľudí so zostatkom viac ako 250 000 dolárov je a prejsť do iných bánk za dodatočné Poistenie FDIC. Aspirácia funguje s dostatkom bánk na to, aby ponúkli až 2,46 milióna dolárov na poistenie FDIC na vkladateľa (ďalšie informácie nájdete na adrese fdic.gov).

Môžete tiež získať až 3% až 5% cashback za nákupy, ktoré nazývajú „Svedomitá koalícia“. Ide o spoločnosti, ktoré spoločnosť Aspiration identifikovala ako prospešné pre planétu, ako sú TOMS, Warby Parker a Blue Apron. Môžete tiež získať osobné skóre vplyvu, ktoré vám pomôže nakupovať na miestach, ktoré zodpovedajú vašim hodnotám.

Účet Aspiration Plus

Aspiration Plus má všetky tieto funkcie a ďalšie. Od februára môžete získať 10% späť na nákupy organizácie Conscience Coalition a získať až 1,00% APY (ročný percentuálny výnos je variabilný a závisí od podmienok). 9, 2021. Môžete tiež získať jednu náhradu za bankomat mimo siete mesačne a ponúkajú kompenzácie uhlíka pri všetkých nákupoch plynu uskutočnených ich debetnou kartou.

Program vrátenia peňazí

Program cash back Aspiration je trochu jedinečný. Namiesto zarábania peňazí na nákupoch väčšinou veľkých maloobchodníkov vás spoločnosť Aspiration odmeňuje za nákupy na miestach, o ktorých sa domnieva, že majú vplyv na svet.

Každá spoločnosť, s ktorou sa Aspirácia spája, získala vysoké skóre v tom, čo nazýva „Ľudia a planéta merania vplyvu na vdýchnutie“ skóre. Než sa dohodnú na partnerstve so spoločnosťami v ich programe vrátenia peňazí, pozerajú sa na veci, ako je udržateľnosť, rovnosť na pracovisku a transparentnosť. V súčasnej dobe Aspiration spolupracuje s TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst a ďalšími.

Investičné účty 

Aspirácia má iba jeden investičný fond. Môžete doň investovať prostredníctvom IRA alebo zdaniteľného investičného účtu. Fond je zameraný na ESG- environmentálne, sociálne a vládne. Fond neobsahuje fosílne palivá, takže žiadne z vašich peňazí nebudú investované do ropných spoločností.

Zákaznícky servis 

K zákazníckemu servisu Aspiration sa dostanete prostredníctvom telefónu a e -mailu. Telefónne linky sú otvorené od pondelka do piatku od 6:00 do 18:00 PT a v sobotu a nedeľu od 8:00 do 16:00 PT.

Môžete im tiež poslať e -mail 24/7 alebo si prezrieť online sprievodcu otázkami a odpoveďami.

Zabezpečenie 

Aspiration používa viacfaktorovú autentifikáciu a na ochranu vašich dát používa šifrovanie štandardné v tomto odvetví. Majú podvodný a výstražný systém, ktorý vás upozorní na akúkoľvek podozrivú aktivitu.

Je aspirácia skutočne „platením toho, čo chcete“?

„Zaplaťte, čo chcete“ vyzerá na prvý pohľad skvele, ale pri hĺbke podrobností účet nie je 100% zadarmo. Investičné fondy účtujú 0,5% nákladový pomer ročne. Účet IRA má navyše ročný poplatok 15 dolárov. Na webových stránkach sa uvádza, že všetky tieto poplatky idú tretím stranám za poplatky, ktoré musí spoločnosť Aspiration zaplatiť za vedenie vášho účtu.

To robí „platenie, čo chcete - dokonca zadarmo“, trocha klamaním. Ale vidieť to ako virtuálne všetci robo poradcovia účtovať svoje vlastné poplatky okrem poplatkov fondu, Aspirácia je stále veľmi konkurencieschopná, pokiaľ ide o náklady.

Okrem toho musíte platiť 15 dolárov mesačne, ak chcete využiť ďalšie výhody Aspirácie, ako napríklad vrátenie peňazí až do výšky 10%. Ale aj pri ich platbe vám základný model poskytuje až 3% až 5% hotovosť za nákupy, čo je v súlade s inými programami vrátenia peňazí.

Alternatívne aspirácie 

Existuje veľa robo poradenské spoločnosti ktoré ponúkajú aj bankové služby. Tu je niekoľko alternatív k Aspirácii:

Hlavné body
Hodnotenie	9.5/10	9/10	9/10
Minimálne na otvorenie účtu	$100,000	$0	$500
401 (k) Pomoc
Dvojfaktorová autentifikácia.
Rada	Automatizované	Asistované ľuďmi	Automatizované
Sociálne zodpovedné investovanie
Prihlásiť Se Kontrola osobného kapitálu	Prihlásiť Se Kontrola zlepšenia	Prihlásiť Se Prehľad Wealthfront

Aspiračné výhody a nevýhody

Pros Investujte, čo chcete - Vyberte si poplatok za účet a ak chcete, zaplatte 0%. Bezplatné bankovníctvo —Žiadne opakujúce sa poplatky, žiadne poplatky za prečerpanie, žiadne poplatky za bankomaty a neobmedzené refundácie poplatkov za bankomaty vrátane medzinárodných bankomatov. Úspory s vysokým výnosom —Sporiaci účet ponúka sadzby blízko vrcholu odvetvia s rozsiahlym poistením FDIC. Udržateľný podielový fond —Jeden z dvoch fondov v Asppirácii investuje iba do spoločností so silnou udržateľnosťou a programami správy a riadenia spoločností. Podľa Aspirácie by táto stratégia mala prekonať S&P 500. Automatické charitatívne príspevky —Ak chcete, zapnite automatické charitatívne dary z jednej zo siedmich rôznych príčin.

Zápory Poplatky za podielový fond - Oba fondy účtujú 0,5%. To je viac, ako by ste zaplatili pri súčasnom ultranízkom poplatku trend indexového fondu, ale zhruba v súlade s priemerným poplatkom za aktívne spravované fondy. Žiadna Roth IRA —Môžete si otvoriť zdaniteľný účet alebo tradičná IRA, ale žiadna Rothova IRA. Obmedzené investičné možnosti -Dva fondy v Aspirácii sú skvelé na dlhodobé investovanie s nižším rizikom, ale môžete si vybrať iba z týchto dvoch fondov.

Záverečné myšlienky o ašpirácii

Aspirácia je zaujímavá finančná spoločnosť, ktorá by pravdepodobne mohla uspokojiť všetky vaše finančné potreby jedna strecha, ale v skutočnosti by jej investičné produkty mali byť doplnkom vášho portfólia, nie celého vec.

Účty, ktoré míňate a ukladáte, sú skvelé. Poplatky sa blížia k nule, ako by ste od online banky mohli primerane očakávať. Neopakujú sa žiadne poplatky a Aspirácia vám dokonca vráti poplatky za bankomaty iných bánk. Ak by to bola samostatná banka, určite by si to získalo moje schválenie spolu s inými obľúbenými položkami Ally, Kapitál jeden a Schwab Bank. Aj keď nepoužívate investičné produkty, mali by ste zvážiť účty Minúť a Uložiť.

Celkovo Aspiration robí dobrú prácu v tom, čo robí. Jeho ponuka butikov nie je extrémne rozsiahla a ponúka konkurencieschopné ceny a ceny od finančnej spoločnosti, v ktorej sa môžete cítiť dobre. Ak hľadáte nové centrum pre svoje peniaze alebo investičný fond zameraný na udržateľnosť, dajte si Aspiráciu na užší zoznam.